Frais de change euro - dollar : à quoi s'attendre ?

Pour vous procurer des dollars américains, vous avez plusieurs choix : banque, bureau de change, Western Union, virement international ou retrait sur place aux États-Unis.

Toutes ces méthodes ont un point commun : elles coûtent cher. Premièrement, le taux de change sera surtaxé et deuxièmement, le prestataire vous fera payer de nombreuses commissions, parfois très compliquées à comprendre.

Dans cet article, nous allons vous détailler tous les frais associés aux opérations de conversion euro dollar, mais aussi les moyens de les contourner. En effet, il existe à l’heure actuelle des prestataires qui n’appliquent aucune surtaxe sur le taux de change. C’est le cas de Wise par exemple.

Frais sur les taux de change : les notions à connaître

Les marchés au change

Le prix d’achat ou de vente d’une devise dépend du marché sur lequel vous faites l’opération :

• Sur le marché au comptant, l’ordre et le paiement se font au même moment. Le taux de change auquel se fait l’opération est celui en vigueur lorsque l’ordre est passé. Le montant total est donc prévisible.

• Le marché à terme a un fonctionnement différent. Le paiement se fait à échéance d’une période déterminée au moment où l’ordre est passé. Le coût exact de l’opération est impossible à connaître.

• Le Forex est un marché qui traite de l’écart entre les devises. On achète donc une monnaie numérique (par exemple la paire euro/dollar) que l’on revendra ensuite en euros.

Achat et vente de devises

Quand vous vous rendez dans une banque ou un bureau de change français pour acheter des dollars, vous aurez sans doute remarqué qu’il n’y a pas un taux unique, mais plusieurs.

• Prix d’achat : taux auquel vous allez acheter vos dollars.
• Prix de vente : taux auquel vous allez vendre vos dollars à la banque.
• Cours croisé : taux de change d’une devise face à une autre qui est calculé à partir de la valeur d’une monnaie tierce.

Qu’est-ce qu’on appelle le taux de change d’une devise ?

La notion de « taux de change » est différente selon qu’elle émane de la banque ou de la bourse de Paris. Le « taux de change » correspond à la valeur d’une devise sur le marché interbancaire. Il s’agit du prix auquel les banques s’échangent les devises.

Lorsqu’une banque vous annonce son « taux de change », elle parle en réalité d’un cours majoré. Ce taux n’a rien à voir avec le cours officiel.

Variation des devises : quelles sont les causes ?

Il y a de nombreuses raisons qui expliquent la variation du cours d’une monnaie. Certains sont d’ordre macro-économique, comme la variation du pouvoir d’achat de la population.

D’autres font intervenir la loi de l’offre et de la demande. Plus une devise est demandée et plus sa valeur à la vente va augmenter. Étant donné le nombre de paramètres qui interviennent dans la variation du taux de change, ce dernier est très compliqué à prévoir.

Où et comment peut-on acheter des dollars ?

Avant de partir

Votre voyage aux États-Unis est prévu de longue date ? Sachez que vous avez la possibilité d’acheter des dollars à la banque. Par contre, le taux de change sera très largement en votre défaveur. De plus, vous devrez attendre plus d’une semaine avant que les devises vous soient livrées.

Si vous n’avez pas envie de passer la frontière avec des billets, pensez aux chèques de voyage. Lorsque vous serez aux États-Unis, vous pourrez les utiliser pour payer ou bien les échanger contre des dollars, mais attention ils ne fonctionnent pas partout

Enfin, il y a la solution du bureau de change. Attention, car toutes les officines ne proposent pas le même taux. Prenez donc le temps de bien comparer les taux de change pour éviter de perdre trop d’argent.

Aux États-Unis

Vous avez atterri aux États-Unis et vous n’avez pas de dollars sur vous ? Vous avez plusieurs choix :

Rendez-vous àl’ATM (distributeurs automatiques de billets) le plus proche. Les retraits sont possibles avec les cartes de crédit et de débits internationales. Renseignez-vous sur les banques partenaires avant de partir. Le réseau Global Alliance par exemple, permet aux clients de la BNP de retirer gratuitement à l’étranger.

Vous pouvez aussi obtenir des dollars via un bureau de change. Évitez par contre ceux qui se trouvent à l’aéroport, dans les gares ou à proximité des lieux touristiques. En général, ils tirent partir de leur situation géographique avantageuse en augmentant les prix.

Enfin, la dernière solution se nomme Western Union. Le géant américain du transfert d’argent a l’avantage de la rapidité, mais les coûts de virement sont souvent très élevés. À n’utiliser qu’en extrême urgence.

Wise : une nouvelle façon d’obtenir et de dépenser des dollars

Pour tous vos retraits et paiements en dollars, Wise est une alternative crédible à toutes les solutions évoquées ci-dessus. Grâce à la carte de débit prépayée MasterCard, vous profiterez de prix très bas sur les virements. Mieux : tous les retraits inférieurs à 250 £ par mois (ou équivalents) sont gratuits.

Frais de commission pour changer des euros vers des dollars

Que vous passiez par votre banque en ligne, un bureau de change ou un distributeur de billets, votre opération sera soumise à un certain nombre de frais.

Frais de virement et de réception

Commission fixe et/ou variable prélevée par l’opérateur sur les transferts et les arrivées d’argent. Les virements en provenance ou à destination des États-Unis y sont soumis. La valeur des frais dépend de la banque.

Frais de retrait

Votre banque vous fera payer le fait de retirer à l’étranger dans un distributeur qui ne lui appartient pas. Hors zone SEPA, ces frais sont en général composés d’une partie fixe et d’une autre qui dépend du montant retiré.

Frais de paiement

Identiques aux frais de retraits, sauf qu’ils s’appliquent sur les paiements par carte. Le montant des commissions dépend de la somme que vous payez.

Frais de taux de change

Les frais sur le taux de change sont très insidieux, car ils ne sont pas annoncés clairement par votre banque.

Lorsque vous allez retirer en dollars, la banque calculera la somme à débiter de votre compte à partir d’un taux qui lui est propre. Ce taux (dit « majoré ») ne correspond pas au cours officiel. Vous payerez donc des frais de change dollar euro à votre insu.

À cette surcharge s’ajoutera une commission de change, laquelle vous sera prélevée sur le montant total de votre virement ou de votre retrait.

Commissions appliquées par les banques locales

Aux États-Unis, certaines banques pourraient vous prélever des frais sur les retraits d’argent. En fonction de la politique de l’institution financière, le montant pourrait ne pas apparaître sur votre relevé de compte.

Comment éviter les frais de commission sur le change euro dollar ?

Lorsque l’on a un compte domicilié en France, faire des retraits ou des virements à l’étranger revient cher. Pour faire baisser sa facture, il existe une solution : choisir un prestataire de paiement alternatif comme Wise qui travaille avec le taux réel du marché et qui vous permet de payer par carte aux États-Unis.

Transferwise n’applique pas un taux majoré sur les opérations de conversion, mais le taux réel interbancaire. Les virements en devises sont à la fois plus avantageux qu’avec une banque, mais aussi plus transparents : il n’y a aucuns frais cachés. Vous savez exactement combien vous allez payer avant de faire votre envoi.

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