Quelle carte bancaire pour les États-Unis : le guide pour bien choisir

Quelle est la meilleure carte bancaire pour partir en voyage aux États-Unis ? Comment bénéficier des meilleurs tarifs outre-Atlantique ? Comme nous allons le voir, il est possible de faire baisser ses frais de banque sans trop dépenser.

Parmi les solutions : la carte Wise. Elle permet de garder un solde en USD sur son compte, et de payer sans frais lorsque vous l’utilisez. Le tout sans abonnement.

Découvrez la carte Wise

Quelle carte bancaire pour voyager aux États-Unis ?

Vous avez le choix entre plusieurs cartes pour partir aux États-Unis :

• Carte française d’entrée de gamme (Visa Classic, Mastercard) ou de moyenne gamme (Mastercard Gold ou Visa Premier) : cotisation mensuelle abordable, mais de nombreux frais sur les opérations en devises.

• Carte française haut de gamme (Visa Infinite ou Mastercard World Elite) : abonnement onéreux, mais exonération de frais sur les retraits et paiements en devises. Les conditions peuvent toutefois varier selon les banques.

• Carte d’une banque en ligne (Boursorama, Fortuneo…) : conditions tarifaires variables selon les opérateurs. Certaines d’entre elles permettent de faire des retraits et des paiements sans frais aux USA.

• Carte multi-devises : tarifs avantageux pour les opérations en devises, avec la possibilité d'accéder aux taux du marché selon les prestataires. Généralement moins coûteux à l'utilisation qu'une carte classique.

• Carte américaine : nécessite d’avoir déjà un compte dans le pays et donc d’y vivre. Permet de payer et de retirer sans frais.

Reportez-vous aux points suivants pour en savoir plus sur chaque type de carte.

Carte bancaire pour voyager aux États-Unis : Visa et Mastercard des banques classiques

Partir aux USA avec une carte française est une solution de facilité, mais qui a un coût.

Les conditions tarifaires sur les cartes d’entrée de gamme et de moyenne gamme sont très hétérogènes. Dans certaines banques, elles sont identiques. D’autres établissements offrent des retraits gratuits en fonction de la gamme.

Il est préférable de partir avec une carte de moyenne gamme plutôt que d’entrée de gamme. Vous aurez un compromis idéal entre conditions tarifaires, coût de l’abonnement et assurances.

Vous aurez malgré tout beaucoup de frais sur place : commission de paiement/retrait, frais de change, voire taux majoré. L’utilisation de la carte vous reviendra cher.

Pour faire baisser votre facture, souscrivez une option internationale : vous bénéficierez d’une baisse (ou exonération) de frais sur les opérations en devises, et ce, moyennant une cotisation mensuelle.

Carte BNP Paribas : intéressante dans certaines parties du Midwest

BNP Paribas fait partie des réseaux Global Alliance et Global Network : cela vous donne le droit à des retraits sans frais avec une carte BNP dans les banques partenaires¹.

Chance : certaines banques de l’Oklahoma, Arkansas, Kansas et Missouri font partie du réseau. Vous serez donc exonéré de commission si vous prenez de l’argent à un DAB partenaire, et ce, même si vous avez une carte d’entrée ou de milieu de gamme.

Carte bancaire sans frais USA : Mastercard World Elite, Visa Infinite

Les cartes bancaires haut de gamme donnent souvent le droit à une exonération de frais sur les retraits et les paiements. Par contre, la cotisation est beaucoup plus élevée que celle d’une carte classique.

En outre, ces cartes sont généralement à débit différé et peuvent être accessibles sur condition de revenus. Elles ne sont donc pas pour tout le monde.

À savoir : même si la banque française ne vous prend aucuns frais sur les transactions, vous serez toujours soumis à la majoration du taux (si applicable).

Carte bancaire USA avec une banque en ligne : intéressant ou non ?

Les banques en ligne ont souvent des tarifs assez proches des banques traditionnelles pour les opérations en devises. Mais il y a des exceptions.

Chez Boursorama par exemple, la carte Ultim ou Welcome permet de faire des paiements en USD sans frais².

Les retraits sont soumis à une franchise au-delà de laquelle vous paierez une commission. La carte Welcome donne le droit à 1 retrait gratuit par mois, contre 3 pour la carte Ultim. Vous aurez 1,69% de frais si vous dépassez la limite.

En plus, ces cartes sont gratuites (sous réserve d’utilisation). Vous n’aurez donc aucune cotisation mensuelle à payer comme dans une banque classique.

Carte multi-devises : un atout de poids si vous partez aux États-Unis

Certains opérateurs de paiement comme Wise proposent des cartes multi-devises permettant de payer en USD à des tarifs préférentiels.

Ces cartes sont adossées à un compte du même type : vous pourrez alors conserver un solde en dollar américain et l’utiliser sans avoir à effectuer la conversion chaque fois que vous utilisez votre carte.

Autre point important : certains prestataires donnent accès au taux interbancaire en cas de conversion. Vous n’aurez donc aucuns frais cachés lorsque vous paierez ou ferez un retrait.

Carte bancaire américaine : est-ce facile d’en obtenir une ?

Pour obtenir une carte américaine, vous devrez ouvrir un compte aux États-Unis. Et donc fournir les renseignements suivants :

• Numéro d’identification fiscal (TIN Taxpayer Identification Number)

• Numéro de passeport ou numéro de sécurité sociale (SSN)

• Pièce d’identité

Vous l’aurez compris : impossible d’obtenir une carte américaine si vous ne prévoyez pas de rester dans le pays.

Ne vous inquiétez pas, la carte Wise offre des avantages similaires : elle permet de payer sans commission si vous avez des dollars sur votre balance en USD.

Profitez d’une carte bancaire USA gratuite avec Wise

Vous n’avez pas envie de payer avec votre carte française aux USA et vous n’avez pas les moyens de prendre une Mastercard World Elite ou une Visa Infinite ? Pensez à la carte Wise : c’est l’une des seules qui vous permet de garder un solde en USD sur votre compte.

Avec elle, vous pourrez :

• Payer sans frais à l’aide de votre balance en dollar US : utilisez votre carte comme un local.

• Faire 2 retraits sans frais jusqu’à 200 € : vous aurez ensuite 0,50 € + 1,75% de frais.

• Convertir vos devises au taux du marché : votre balance en USD est vide ? Wise effectue alors la conversion au taux interbancaire, en appliquant des frais minimes.

• Profitez d’une carte sans engagement : aucune cotisation mensuelle à payer. Le compte Wise est gratuit (hors envoi de la carte).

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Sources :

Vérifiées pour la dernière fois le 30 août 2024