Transferencias con CaixaBank - Guía completa

Hacer una transferencia internacional no es un proceso difícil, pero es necesario estar atento a la información que te piden y a que no te cobren más de lo necesario. En este artículo verás lo esencial para hacer una transferencia internacional con CaixaBank; su proceso, tiempo y comisiones; además de presentar una alternativa como Wise que ofrece el tipo de cambio medio y pueden ayudarte a ahorrar tiempo y dinero.

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¿Qué transferencias puedo hacer con la Caixa?

Básicamente, puedes hacer cualquier tipo de transferencia con CaixaBank, desde las transferencias nacionales y SEPA, las más comunes, hasta transferencias internacionales. Además, también tienes acceso a las más modernas transferencias como los pagos con Bizum y las transferencias SEPA instantáneas.

• Transferencias nacionales y SEPA: son las transferencias más comunes y se desarrollan en territorio nacional o en países miembros del Espacio Económico Europeo

• Transferencias SEPA instantáneas: son un tipo especial de transferencias SEPA que se envían de forma instantánea en menos de 10 segundos

• Transferencias con Bizum (nacionales): Bizum es un sistema de pagos nacionales que permite enviar también en unos segundos transferencias entre cuentas de bancos españoles con solo un número de teléfono. Si no conoces este método, aquí tienes una guía completa para enviar dinero con Bizum en la Caixa.

• Transferencias internacionales: las transferencias fuera del Espacio Económico Europeo tienen una consideración especial y se realizan mediante el llamado sistema SWIFT

Cómo hacer una transferencia con la Caixa

Hoy en día es más fácil que nunca hacer una transferencia con la Caixa, ya sea nacional o internacional, instantánea o normal. Estos son los métodos a tu disposición para hacer una transferencia con la Caixa:

• Banca online y aplicación: es la opción más cómoda y normalmente la más barata, ya que para el resto las comisiones son más altas. Tan solo necesitas abrir el portal de la Caixa o la aplicación y usar las claves de acceso online de la Caixa y visitar el portal de transferencias.

• Por teléfono: llamando al 900 40 40 90 o al 938 87 25 25 puedes tramitar en cualquier momento del día una transferencia con solo dar tus datos personales y los del destinatario.

• En una sucursal: si no te manejas con las nuevas tecnologías y prefieres que una persona te guíe en el proceso de transferencia bancaria, puedes acudir en horario comercial de lunes a viernes de 8:15 a 14:30 h y también los jueves de 16:15 a 18:30 h.

• En un cajero: desde los cajeros más modernos de CaixaBank HomePay también está implementado el envío de transferencias nacionales e internacionales a cualquier hora del día.

Comisiones de las transferencias con la Caixa

Por desgracia, las transferencias internacionales con la Caixa llevan normalmente aparejado un coste que dependerá, al igual que los límites, del tipo de transferencia del que se trate. Además, si domicilias la nómina o 3 recibos o haces 3 pagos con tu tarjeta de crédito, recibirás condiciones especiales.

Comisión en transferencia de la Caixa a la Caixa

A este tipo de transferencias se le denomina en realidad traspasos y suelen tener las mismas condiciones que las transferencias nacionales.

Comisiones para transferencias entre cuentas de la Caixa

Tipo de transferencias	Comisiones estándar	Comisiones si cumples las condiciones²
Entre cuentas de la Caixa³	0,4 % (mínimo 3,95 €) (+1,99 € si quieres una transferencia inmediata)	Gratis
Bizum¹	Gratis	Gratis

Comisión en transferencia de la Caixa a otra entidad

Por otra parte, las comisiones para otras cuentas ajenas a este banco son las siguientes.

Transferencia entre cuentas que no son de la Caixa⁴

Tipo de transferencias	Comisiones
Nacionales y SEPA ordinarias³	0,4 % (mínimo 3,95 €)
Nacionales y SEPA instantáneas³	1,99 € + 0,4 % (mínimo 3,95 €)
Bizum	Gratis
Internacionales	0,6 % (mínimo 15 €)⁴ + 15 € por transferencia SWIFT⁵ + sobreprecio en el tipo de cambio

Las transferencias internacionales son muy caras, ya que para cuando la cuenta de origen y destino usan una divisa distinta tendrá que convertirse el dinero y el cambio de divisa de la Caixa no será el más justo posible, sino que habrá un desfase entre el tipo de cambio aplicado y el que muestra Google como tipo de cambio medio.

💡 Por eso las transferencias internacionales con la Caixa pueden ser muy costosas, aunque hay servicios alternativos como Wise que pueden facilitarte mucho la vida y reducir los costes

Wise: realiza transferencias internacionales baratas y con el tipo de cambio medio

El servicio Wise ha cambiado por completo el panorama de las transferencias internacionales, sobre todo de aquellas en divisas distintas del euro, que son las que tradicionalmente peores condiciones han ofrecido.

Wise te permite gestionar más de 50 divisas con su cuenta multidivisa o enviar dinero mediante su servicio de envío de transferencias a los países en los que opera, siempre con el tipo de cambio medio, el que puedes ver en Google. Esto normalmente te permitirá ahorrarte muchas de las comisiones que sí que impone CaixaBank, como su tipo de cambio con sobreprecio, a cambio de pagar una reducida comisión por cambio de divisa en Wise.

Además, todo de forma transparente y sencilla gracias a su plataforma online, que te informará en todo momento sobre los gastos y el estado de la transacción.

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Límite en transferencias bancarias con la Caixa

Aunque transferencias como las nacionales, las transferencias SEPA ordinarias o las transferencias internacionales no tienen límite en cuanto a las cantidades que se pueden enviar, sí que hay un límite en las transferencias bancarias con la Caixa: en concreto en las transferencias hechas con el sistema Bizum y a cualquier transferencia inmediata con la Caixa.

En esta tabla puedes consultar dichos límites.

Límites en las transferencias con la Caixa / CaixaBank¹

Tipo de transferencias	Límites
Nacionales y SEPA ordinarias	Sin límite
Nacionales y SEPA instantáneas	Hasta 15 000 €
Bizum	500 € para pagos personales
Transferencias internacionales	Sin límite

¿Cuánto tardan las transferencias con la Caixa?

Al igual que sucede con las comisiones y los límites de envío, el tiempo que tardará en llegar una transferencia desde tu cuenta de la Caixa a otra cuenta del país o internacional, dependerá básicamente del tipo de transacción. En la siguiente tabla puedes consultar el rango de tiempo de cada operación:

Tiempo que tardan las transferencias con la Caixa

Tipo de transferencias	Duración
Nacionales y SEPA ordinarias	Máximo de 1 día hábil
Nacionales y SEPA instantáneas	10 segundos
Bizum	10 segundos
Transferencias internacionales	Variable: entre 2 y 5 días hábiles normalmente

¿Se puede anular una transferencia con la Caixa?

Normalmente no se puede anular una transferencia ya emitida, pero si eres lo bastante rápido como para solicitar la anulación a través de Internet o ponerte en contacto con atención al cliente o un gestor antes de la hora de corte en la que se envían las transferencias, podrás cancelarla. Si no, dependerás de la buena fe del destinatario o en última instancia de la Justicia.

🔍 Lee más en nuestras guías completas sobre:
Qué es y cómo puedes hacer una transferencia bancaria Transferencias: definición, tipos, costes y muchos más ¿Se puede anular una transferencia?

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Notas y fuentes:

1 Artículo “Transferencias inmediatas, ordinarias y a través del móvil” de CaixaBank.

2 Artículo “Domicilia tu nómina” de CaixaBank.

3 Epígrafe 80.2 del documento PDF “Tarifas máximas de comisiones, condiciones y gastos repercutibles a clientes por transferencias de fondos con el exterior y transferencias en moneda extranjera en el mercado interior de CaixaBank” de CaixaBank.

4 Epígrafe 80.3 del documento PDF “Tarifas máximas de comisiones, condiciones y gastos repercutibles a clientes por transferencias de fondos con el exterior y transferencias en moneda extranjera en el mercado interior de CaixaBank” de CaixaBank.

5 Epígrafe 80.4 del documento PDF “Tarifas máximas de comisiones, condiciones y gastos repercutibles a clientes por transferencias de fondos con el exterior y transferencias en moneda extranjera en el mercado interior de CaixaBank” de CaixaBank.

Comprobado por última vez el 2 de Noviembre de 2022.