Qué es y cómo puedes hacer una transferencia bancaria

Astrid Gaterud
26.09.22
lectura de 4 minutos

Las transferencias bancarias son uno de los instrumentos de pago más usados hoy en día a pesar de que los bancos no son todo lo transparentes que deberían con los tipos que existen y sobre todo con el coste que tienen.

Por eso, esta información te ayudará a conocer qué es una transferencia bancaria, cuáles son los tipos de transferencias bancarias y cómo hacer una transferencia bancaria, tanto de la forma tradicional como con un servicio llamadoWise que ha revolucionado el funcionamiento y las comisiones de las transferencias bancarias.

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¿Qué es una transferencia bancaria?

El concepto de transferencia bancaria resulta muy familiar para casi todas las personas, pero por si todavía no tienes claro exactamente en qué consiste, una transferencia bancaria es el envío de una cantidad de dinero desde una cuenta bancaria a otra, normalmente entre bancos distintos. Cuando el movimiento de dinero es entre dos cuentas del mismo banco, se le denomina traspaso.

Las transferencias bancarias son un sistema de pago alternativo a otros métodos más tradicionales, como los pagos en efectivo, con cheque e incluso otros más modernos como los pagos con tarjeta. Este tipo de transacción bancaria es muy popular porque es fácil mover grandes cantidades de dinero y casi todos los bancos lo ofrecen. Además, aunque muchas personas no tienen tarjeta o no usan cheques, casi todas tienen una cuenta bancaria y por tanto pueden enviar y recibir transferencias.

Un ejemplo de una transferencia bancaria es cuando entras a la web de tu banco y desde el apartado de transferencias introduces el IBAN de la cuenta de un familiar para enviarle 50 € como regalo de cumpleaños. Es así de sencillo y cotidiano.

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Tipos de transferencia bancaria

Existen fundamentalmente dos tipos de transferencias bancarias: las transferencias bancarias nacionales y las transferencias bancarias internacionales.

Transferencia bancaria nacional

Las transferencias bancarias nacionales son en las que los fondos no salen del país al tratarse de dos cuentas de entidades bancarias ubicadas en el mismo país. Normalmente son las más sencillas y no suelen generar problemas ni muchas dudas, al contrario de lo que sucede con las transferencias internacionales.

Transferencia bancaria internacional

En las transferencias bancarias internacionales hay implicadas entidades bancarias de distintos países. La cuenta de origen y de destino no pertenecen al mismo país y por tanto los fondos tienen que cruzar las fronteras entre distintos países, aunque no de manera literal, claro.

Para hacer esas transferencias existen dos sistemas principales de envío de transferencias internacionales: la red SWIFT y las transferencias en la zona SEPA. Las transferencias entre países de la UE, Andorra, Ciudad del Vaticano, Islandia, Liechtenstein, Mónaco, Noruega, San Marino, Suiza o Reino Unido en euros, leus rumanos o coronas suecas siempre usan este sistema SEPA y suelen ser bastante asequibles e incluso gratis.

Sin embargo, las transferencias SWIFT normalmente tienen un coste muy alto y además de la comisión en concepto de transferencia internacional, al haber cambio de divisas los bancos suelen aplicar un sobreprecio en la conversión de forma poco transparente. Con soluciones como Wise, sin embargo, obtendrás siempre el tipo de cambio sin sobreprecio a cambio de una pequeña comisión, lo que normalmente te hará ahorrar mucho dinero en comparación con las comisiones de los grandes bancos.

¿Cómo hacer una transferencia bancaria?

Hacer una transferencia bancaria hoy en día es tremendamente sencillo, ya que existen múltiples vías para enviar el dinero desde tu cuenta a otra cuenta nacional o internacional. Los métodos más comunes para enviar transferencias internacionales son los siguientes:

  • Portal online del banco: es, junto al uso de aplicación móvil, la opción más sencilla y también suele ser la más barata. Tan solo necesitas las claves de usuario y contraseña que te proporcionaron al abrir la cuenta.

  • Aplicación móvil: esta opción cada vez va tomando más protagonismo, aunque en algunos casos no permite el mismo número de acciones que las transferencias mediante la página web del banco, sobre todo en cuanto a transferencias internacionales fuera de SEPA.

  • Sucursal bancaria: es un método solo aconsejado para aquellos que no están acostumbrados a manejar dispositivos tecnológicos, porque, aunque recibirás la ayuda para que la transferencia se complete, tendrás que esperar colas y en muchos casos pagar un precio más alto por la transferencia.

  • Teléfono: al igual que las transferencias por sucursal bancaria, normalmente las transferencias por este método son más caras, pero es un medio útil para aquellos no muy familiarizados con las nuevas tecnologías y que tampoco quieren moverse de casa.

  • Cajeros automáticos: aunque no está disponible en todos los bancos, muchos ya permiten enviar transferencias nacionales e internacionales desde estas máquinas.

¿Qué datos necesitarás?

Aunque los datos pueden variar ligeramente dependiendo de tu entidad bancaria y de si la transferencia es nacional, SEPA o internacional, estos son los datos más comunes para hacer una transferencia:

  • Nombre del destinatario
  • Dirección y país del receptor
  • Número de cuenta, normalmente el número IBAN
  • Código SWIFT o BIC (para las transferencias SWIFT)
  • Cantidad y divisa de la transferencia
  • Concepto o motivo del pago

Coste y duración de las transferencias bancarias

El coste y el precio de cada transacción bancaria es muy variable porque cada banco tiene sus propias tarifas, pero también porque dependiendo del tipo de transferencia, los tiempos de procesamiento y los costes van a ser muy dispares, sobre todo porque en el caso de las transferencias internacionales ha habido muy poca competencia e innovación, salvo por parte de servicios como Wise, y eso ha impedido una reducción de precios.

A continuación, tienes una tabla general sobre el coste y el tiempo de cada tipo de transferencia, pero recuerda consultar con cada banco los detalles concretos:

Tipo de transacción Tiempo Coste
Transferencias bancarias nacionales 1 día hábil, aunque hay transferencias instantáneas (normalmente con un coste adicional) 0,4 % con mínimos de entre 4 y 6 €¹⁻²
Transferencias bancarias internacionales SEPA 1 día hábil, aunque hay transferencias instantáneas (normalmente con un coste adicional) 0,4 % con mínimos de entre 4 y 6 €¹⁻²
Transferencias bancarias SWIFT Entre 3 y 5 días hábiles, pero muy variable Entre 0,6 % y 0,75 % con mínimos de entre 18 y 34 €¹⁻³, además del sobreprecio en el tipo de cambio

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Notas y fuentes:

1 Epígrafe 67 del documento PDF “Servicios de pago: transferencias con el exterior (excluído EEE*) y transferencias en moneda extranjera en el mercado interior” de BBVA España.

2 Epígrafe 4 del documento PDF “Precios estándar” de Banco Santander España.

3 Epígrafe 21 del documento PDF “Precios estándar” de Banco Santander España.

Photo by: Austin Distel

Comprobado por última vez el 26 de septiembre de 2022.


Esta publicación es proporcionada sólo con fines de información general y no pretende cubrir la totalidad de los aspectos de los temas que trata. No tiene la intención de constituir un asesoramiento en el que deba confiar. Debe obtener asesoramiento profesional o especializado antes de tomar, o abstenerse de, cualquier acción basada en el contenido de esta publicación. La información contenida en esta publicación no constituye asesoramiento legal, fiscal u otro asesoramiento profesional de TransferWise Limited o sus afiliados. Los resultados anteriores no garantizan un resultado similar. No garantizamos, explícita o implícitamente, que el contenido de la publicación sea preciso, completo o que esté actualizado.

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