Cambio de divisas de CaixaBank: comisiones y funcionamiento

Viajar al extranjero, enviar dinero fuera de la UE, hacer un pago en moneda extranjera o comprar divisa extranjera tienen una cosa en común: todo implica hacer un cambio de divisas. Estos cambios de divisas suelen depender de los bancos, que aplican sus propias comisiones a los diversos métodos para conseguir divisa extranjera.

Este artículo repasará el tipo de cambio de CaixaBank, así como los gastos asociados a los distintos métodos de conversión. Por último, se hablará de una alternativa a CaixaBank para enviar dinero al extranjero: Wise, un servicio especializado para las personas que viven y trabajan en diferentes países.

Tipo de cambio

Realizar operaciones de conversión entre dos divisas no sería posible sin definir alguna relación de valor entre las mismas. Esta relación recibe el nombre de tipo de cambio, que viene definido por el valor medio de las divisas en los mercados financieros, el conocido como cambio medio interbancario o tipo de cambio real, que se puede ver fácilmente en páginas como Google.

Desgraciadamente, muchos bancos usan un tipo de cambio con sobreprecio respecto a ese tipo de cambio medio. Aunque la incidencia de este añadido para cantidades pequeñas parezca inapreciable, puede suponer un gran problema traducido en pérdida de dinero para cantidades mayores.

Comisiones por cambiar divisas con CaixaBank

Las comisiones que cobra CaixaBank, antiguamente conocida como la Caixa, dependerán principalmente del método usado, ya que no será lo mismo recurrir a sacar dinero en el extranjero que hacer uso de la tarjeta para hacer pagos en divisas internacionales. Los principales métodos que ofrece CaixaBank para cambiar divisas son los siguientes:

1. Compra de divisas online

Cambiar divisas online es uno de los varios métodos que implican cambio de divisas. Esta es una opción para los usuarios que tienen un depósito a la vista en moneda extranjera con CaixaBank y a la que también se puede recurrir, aunque se posea una cuenta denominada en euros, para enviar dinero al extranjero. En general, el coste de enviar una transferencia al extranjero con la Caixa es de al menos 15€ de comisión y 15€ de gastos SWIFT, más el tipo de cambio propio, más las posibles comisiones de los bancos intermediarios.₁

Siempre es importante consultar toda la información disponible para conocer todos los detalles y todas las modalidades de envío que pueden hacer que las comisiones sufran variaciones significativas.

2. Cambio de divisas al pagar con tarjeta

Cada vez es más frecuente hacer compras en moneda extranjera al pagar productos o servicios por internet con tarjeta, así como al usar las tarjetas al hacer desplazamientos al extranjero. Por eso es muy útil saber que la Caixa suele aplicar un 3,95 % de comisión por transacción en moneda extranjera para las tarjetas más comunes, a lo que hay que sumarle el posible tipo de cambio con sobreprecio.₂

Un consejo importante es que si se permite la posibilidad de seleccionar la divisa en la que se realizará el pago, normalmente conviene elegir que se haga en la moneda extranjera en lugar de en euros, ya que el cambio suele ser menos desfavorable si lo aplica tu propio banco.

3. Sacar dinero de un cajero en el extranjero

Uno de los métodos más populares cuando se está en el extranjero es usar la tarjeta de débito en un cajero del país para obtener billetes de manera rápida y sencilla. El mayor inconveniente de este método son las comisiones por sacar dinero en el extranjero que impone CaixaBank, ya que suelen ser de al menos un 4,5 % con mínimo de 4 €, incluso aunque se trate de retiradas en euros.₃ A todo lo anterior hay que añadirle que la entidad propietaria del cajero puede sumar una comisión adicional y su posible tipo de cambio con sobreprecio. Por eso, al igual que para los pagos con tarjeta, siempre que sea posible, es mejor seleccionar que se encargue de la conversión tu banco en lugar del propietario del cajero para ahorrar algo de dinero.

4. Compra de billetes extranjeros

Otro de los métodos existentes y que hasta hace unos años era casi la única opción para aquellos que tenían que desplazarse al extranjero es solicitar billetes a la entidad bancaria de la que se es cliente, en este caso CaixaBank.

Una de las grandes ventajas de CaixaBank es que la solicitud de billetes físicos puede hacerse no solo a través de sus sucursales, sino también mediante sus aplicaciones y el portal web de CaixaBank. No obstante, el mayor inconveniente, seguirá siendo que el dinero puede tardar varios días en recibirse en tu sucursal seleccionada, especialmente en el caso de solicitar grandes cantidades o de necesitar divisas secundarias, muchas de las cuales podrían no estar disponibles a través de este método.

En cualquier caso, conviene saber que CaixaBank siempre cobra un 3 % o al menos 9 € por la solicitud de recepción de billetes, que se hará con el tipo de cambio que refleje la entidad para ese día.₄

Wise: transfiere y gestiona tus divisas de forma sencilla

A pesar de que CaixaBank ofrece varias formas de hacer uso de divisas distintas al euro, lo cierto es que hay alternativas que pueden ser de gran utilidad. Ese es el caso de Wise, un servicio de algunos de los creadores de Skype que nació con el fin de ofrecer unas comisiones más reducidas para el envío de transferencias internacionales. Aunque este servicio no acepta pagos en efectivo, es una opción ideal para aquellos clientes que buscan un servicio con bajas comisiones para enviar dinero al extranjero, ya que las transferencias se hacen de forma local y eso puede suponer ahorros para la persona que envía la transferencia, pero también para la que la recibe.

Aparte de seguridad y transparencia, Wise presume de sus reducidas comisiones, que pueden implicar un ahorro de costes frente a la gran mayoría de bancos tradicionales. Por si fuera poco, este servicio usa el tipo de cambio real sin ninguna comisión oculta para que la operación sea lo más transparente y lo más justa posible.

Ábrete la cuenta multidivisa del siglo 21

Wise, además de por su enfoque en el envío de transferencias, destaca por la innovación, una innovación que les ha hecho evolucionar a una cuenta multidivisa, una cuenta de dinero electrónico que permite disponer al alcance de la mano de balances en más de 25 divisas distintas y transferir dinero entre las mismas.

Esta cuenta no tiene ningún tipo de comisión por apertura ni por mantenimiento, tan solo se aplicará un pequeño porcentaje por conversión entre divisas, normalmente entre un 0,5 y un 2,5 %, pero siempre con el tipo de cambio real.

Otra de las grandes ventajas de esta cuenta es que permite disponer de datos bancarios para recibir fondos en euros, libras, dólares australianos y estadounidenses de forma sencilla para ti, pero sobre todo para la persona que envía la transferencia. Aunque lo más importante de todo es que justo acaban de lanzar una tarjeta con la que poder hacer uso de los diferentes balances de forma práctica para gastar tu dinero como más te apetezca y con comisiones bajas. Es lo justo.

Fuentes:
¹ Epígrafe 80 apartados 3 y 4, ³ Epígrafe 7 apartado B y ⁴ Epígrafe 60:
https://www.caixabank.es/particular/general/tarifasycomisiones/epigrafes_es.html

² Comisiones por uso de tarjeta en el extranjero:
https://www.caixabank.es/particular/atencioclient/faqs/tab3_es.html

Comprobado por última vez el 23 de abril de 2018

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