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Transferencias Internacionales con La Caixa: Tarifas y Comisiones
Hacer una transferencia internacional no es un proceso difícil, pero es necesario estar atento a la información que te piden y a que no te cobren más de lo necesario. En este artículo verás lo esencial para hacer una transferencia internacional con La Caixa; su proceso, tiempo y comisiones; además de presentar una alternativa como Wise que ofrece el tipo de cambio medio y pueden ayudarte a ahorrar tiempo y dinero.
Ejemplo: Al enviar 1000 € a una cuenta en dólares en los EE.UU.
| La Caixa | Wise | |
|---|---|---|
| Comisión | 0,7% (mínimo 36 €) + 15 € de gastos SWIFT¹ | 0,56 % + 0,36 € |
| Comisión intermediarios | Es posible - un máximo de 2 bancos | No |
| Tipo de cambio | Sobreprecio del 2,80%* | Medio del mercado, el que ves en Google |
| Duración | 2-5 días laborables | 0 - 24 horas |
| Coste Total | 51 € + comisión intermediarios + 28 € | 5,93 € |
- El sobreprecio varía de unas divisas a otras y dependiendo del día. En el momento de elaborar esta tabla (05/06/2023) el tipo ofrecido por Caixabank era de 1 EUR = 1,04 USD y el interbancario 1 EUR = 1,07 USD2.
Las comisiones de esta comparativa se tomaron de las webs de CaixaBank y Wise. Es posible que algunos clientes de CaixaBank tengan alguna reducción o descuento. Además, el tipo de cambio con sobreprecio lo aplicará CaixaBank si se le ordena, sino lo aplicará el banco de destino.
Comisiones por las transferencias internacionales de La Caixa
Se puede decir que existen dos tipos de transferencias internacionales: las que están dentro de zona SEPA y las que no (SWIFT). La zona SEPA está formada por los 28 países de la UE, Islandia, Liechtenstein, Mónaco, Noruega, San Marino y Suiza, por lo que las transferencias en euros a estos países tendrán un tratamiento especial.
Comisiones para transferencias SEPA de La Caixa
La legislación europea vigente obliga que las transferencias dentro de la zona SEPA tengan las mismas condiciones que las transferencias nacionales. Por lo que es posible que sean gratis para muchos clientes dependiendo de las condiciones de su cuenta. El resto de clientes y aquellos que realicen la operación por ventanilla tendrán que pagar lo siguiente¹:
| Comisiones por | % | Mínimo |
|---|---|---|
| Envío de transferencia | 0,40 % | 3,95 € |
| Envío de transferencia inmediata | 0,40 % + 1,99 € | 3,95 € + 1,99 € |
| Recibo de transferencias (hasta 25 000 €) | Exentas | Exentas |
| Recibo de transferencias (desde 25 000,01 €) | 0,20 % | 3,00 € |
Comisiones para transferencias SWIFT (fuera de SEPA y en divisa)
Tanto al emitir una transferencia internacional fuera de SEPA como en divisa distinta al euro con La Caixa, el emisor de la misma debe elegir quién correrá con los gastos de la misma:
- Modalidad OUR: el emisor se hace cargo de todos los gastos de la transferencia
- Modalidad BEN: el receptor paga todos los gastos, que suelen deducirse de la cantidad enviada
- Modalidad SHA: el emisor paga las comisiones de su banco y el receptor pagará el resto, también deducidas de la cantidad enviada
| Comisiones¹ | OUR | BEN/ SHA |
|---|---|---|
| Transferencias enviadas | 0,70% / 36€ mínimo | 0,60% / 15€ mínimo |
| Transferencias recibidas | - | 0,40% / 15€ mínimo |
A todo esto habrá que añadirle 2 comisiones más: un cargo adicional de 15 € en concepto de gastos SWIFT (el sistema de pago interbancario); y el dinero que pierdas por tipo de cambio con sobreprecio que ofrece La Caixa. Esta entidad no ofrece el tipo de cambio medio, el que ves en Google o XE.com, por lo que cada vez que conviertas dinero con ellos es posible que pierdas más dinero del esperado.
Wise: transferencias internacionales rápidas y con el tipo de cambio medio
Más de 7 millones de personas en todo el mundo ya han confiado en Wise, un servicio que hace uso del tipo de cambio medio del mercado y cobra una pequeña comisión por transferencia muy inferior a la de los bancos. ¡Sin letra pequeña y sin ocultar nada!
Además, Wise es capaz de reducir los tiempos de tu transferencia drásticamente, ya que ofrece transferencias instantáneas para muchas divisas sin cobrarte más por ello. Puedes utilizar Wise desde su página web o su app ya sea en Android o iPhone. ¡Bievenid@ a dinero sin fronteras!
¿Cómo hacer una transferencia internacional con La Caixa?
A continuación, podrás ver los diferentes medios como hacer transferencias internacionales con La Caixa, pero ten en cuenta que como lo observado en el apartado de costes, el realizar operaciones en ventanilla podría ser más caro.
Desde CaixaBankNow; el portal web y móvil de La Caixa
Para realizar transferencias desde el portal web de La Caixa o su aplicación, necesitarás acceso a CaixaBankNow.
- Inicia sesión en la app o portal web de La Caixa
- Pincha en la sección “Internacional” y luego en “Transferencias y Traspasos”
- Sigue los pasos e introduce los datos necesarios para ejecutar tu transferencia
- Al aceptarla, introduce el código de seguridad que enviarán a tu móvil. ¡Y listo!
Desde una sucursal de La Caixa
Otra opción es acercarte a una de las oficinas y/ o cajeros de La Caixa. Su horario suele ser de 8:15 h a 14 h, aunque en horario de invierno también abren la mayoría de los jueves por la tarde de 16:15h a 18:45h. Hay que tener en cuenta que en la oficina suelen aplicar los precios máximos para realizar transferencias, por lo que puede resultar más caro que desde CaixaBankNow.
¿Se pueden hacer transferencias desde un cajero de La Caixa?
A través de los cajeros de La Caixa podrás realizar transferencias nacionales y transferencias internacionales en euros a países de la zona SEPA, es decir los 27 países de la UE, además del Reino Unido, Suiza, Liechtenstein, Islandia y Noruega.
| 💡 Lee también: ¿Cómo cancelar una cuenta bancaria con La Caixa? |
|---|
¿Qué datos necesito para enviar una transferencia internacional?
Hacer una transferencia internacional no es muy diferente de hacer una transferencia nacional, necesitarás:
- El nombre completo y la dirección del beneficiario
- Su número de cuenta (el formato IBAN es el más utilizado por muchos países)
- El código SWIFT/BIC de banco de destino
- La cantidad, moneda a enviar y la modalidad (OUR, SHA, BEN)
En el caso de que necesites recibir una transferencia internacional, los datos a proveer serán los mismos, aunque también podrían pedirte tu número de DNI. Si desconoces el código SWIFT/BIC de la Caixa u otro banco, puedes encontrarlo en el siguiente buscador de códigos SWIFT/BIC.
¿Cuánto tarda una transferencia internacional con La Caixa?
El tiempo que tarda en realizarse una transferencia internacional dependerá del tipo de transferencia:
- Transferencias internacionales SEPA: entre 1 y 2 días laborables.
- Transferencias internacionales SEPA instantáneas: alrededor de los 20 segundos.
- Transferencias internacionales SWIFT: entre 2 y 5 días laborables dependiendo de la cantidad de intermediarios que intervengan.
Ayuda: ¿tienes dudas sobre las transferencias?
La entidad bancaria tiene disponibles varias formas de contacto en caso de problemas o dudas al realizar transferencias:
- Teléfonos de La Caixa
- Formulario de contacto de CaixaBank
- Redes sociales:
- @CABK_Responde en Twitter
- CaixaBank en Facebook
Fuentes:
1.Comisiones de Caixabank por las transferencias internacionales: Epígrafe 80.3 del tarifario publicado en su web (pág. 5 y mención a la comisión SWIFT en la pág. 8)
2.Tipos de cambio utilizados por Caixabank y tipo de cambio interbancario consultado en Google
3.Comisiones de Caixabank por las transferencias SEPA: Epígrafe 6 del tarifario publicado en su web (pág. 2)
Comprobado por última vez el 05 de junio de 2023.
*Consulta los términos de uso y disponibilidad de productos para tu región o visita comisiones y precios de Wise para obtener la información más actualizada sobre precios y comisiones.
Esta publicación se proporciona con fines de información general y no constituye asesoramiento legal, fiscal o profesional de Wise Payments Limited o sus subsidiarias y sus afiliadas, y no pretende sustituir el asesoramiento de un asesor financiero o cualquier otro profesional.
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