Wire transfer – co to je, jak funguje a kolik stojí

Vyskočil na vás termín wire transfer. Co to je? – ptáte se možná. Wire přece znamená anglicky “drát”... Pokud si nejste tak úplně jistí, následující řádky vám osvětlí, co se za tímto tajemným názvem skrývá. Zjistíte nejen, jak wire transfer funguje, ale i kolik stojí. A dostanete tip na to, jak na něm ušetřit s účtem Wise, expertem na výhodné mezinárodní platby se středovým směnným kurzem bez bankovních přirážek.

Zjistěte, co Wise umí 🔎

Co to je Wire transfer

Wire transfer je bankovní převod. Ano, až takhle jednoduché to je. Jde o klasický tuzemský nebo zahraniční převod, akorát v americkém názvosloví. Vy na něj narazíte právě především v případě, kdy posíláte nebo přijímáte platby z USA. Existují dva druhy wire transferu:

Vnitrostátní

Ten, který je vám důvěrně známý, aneb převod peněz mezi dvěma různými bankami ve stejné zemi. V článku se mu věnovat nebudeme, protože ho znáte jako své boty.

Mezinárodní

Probíhá mezi bankami ve dvou různých zemích. Trvá déle než vnitrostátní nebo SEPA platba. A taky je za něj vyšší cena, protože s ním banky mají víc práce.

Mezinárodní wire transfer

Převody mezi účty vedenými v různých měnách putují v drtivé většině případů přes síť SWIFT aneb Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications. Jde o komunikační síť, která zajišťuje bezpečné transakce mezi finančními institucemi. Tato společnost se samozřejmě musí nějak uživit, a tak na transakcích vydělává. Posílání peněz přes SWIFT tak s sebou nese různé poplatky a nevýhodný směnný kurz.

Wire transfer platba do USA

Protože se s tímto termínem setkáte hlavně při platbách do/z USA, zaměříme se právě na ně. Příkaz k platbě do USA u českých bank zvládnete z internet bankingu. Pozor, mobilní bankovnictví mezinárodní platbu mimo SEPA prostor často neumožňuje. Při zadávání platby na americký účet většinou potřebujete následující údaje¹:

• Číslo účtu.
• Mezinárodní kód banky (BIC/SWIFT). Některé americké banky ho ale nepoužívají a vy místo něj zadáte tzv. ABA routing number, což je identifikační kód americké banky.²
• Celé jméno příjemce.
• Adresa příjemce.
• Kontaktní údaje příjemce.
• Název a adresa banky příjemce.

Některé banky toho můžou požadovat víc – určitě zadávání údajů nepodceňte, aby vaši platbu banka neodmítla.

Kolik stojí wire transfer?

Mezinárodní platba bohužel nepatří k těm nejlevnějším záležitostem. Musíte se připravit na následující výdaje:

Poplatek za převod

Většina českých bank si za wire transfer účtuje okolo 1 % z posílané částky. Má ale stanovenou minimální výši poplatku, většinou kolem 200 korun. Naštěstí bývá stejně tak stanovena i maximální výše poplatku, která se obvykle pohybuje kolem 1500 korun.

Pozor! Cena za převod se odvíjí i od toho, jaký typ úhrady poplatku zvolíte. BEN = vše platí příjemce, SHA = náklady se dělí mezi příjemce a odesílatele a OUR = vše platí odesílatel. Třeba pokud musíte na americký účet dostat přesně dohodnutou částku, vezmete poplatky na sebe (OUR), aby se nestrhly příjemci z účtu. Tím pádem se váš poplatek navýší ještě o poplatek banky příjemce.

Směnný kurz

Počítat musíte i s tím, že se vaše koruny po cestě smění na dolary. A to se bohužel děje v kurzu, který nebývá příznivý. Banky si totiž kurz určují samy tak, aby na převodu měny profitovaly. Vychylují ho tedy od tzv. středového kurzu, což je ten, kterým se “oficiálně” řídí finanční trh. Vaše peníze tak ztrácí na hodnotě.

Nejlepší bude dát si konkrétní příklad. Dejme tomu, že jste koupili něco na americkém eBay a na dolarový účet prodejce musí dorazit přesně 500 USD, aniž by se mu z účtu strhl jakýkoliv poplatek. Na kolik korun vás to vyjde například u Komerční banky? Srovnejte, kolik by vás to stálo s Wise. Rozdíl je celých 1 213 korun.

Účet	Wise	Komerční banka
Musíte poslat	11 015 CZK	12 228 CZK
Vč. poplatku za převod	143 CZK	250 CZK
Vč. poplatku OUR	0 CZK	800 CZK³
Směnný kurz 1 USD	Středový – 21,7433 CZK	22,3552 CZK⁴

Pozor! Za wire transfer neplatíte, jen když ho posíláte, ale taky když ho přijímáte. České banky si za mezinárodní příchozí platbu účtují poplatek – opět jde většinou o procento z částky s daným minimem a maximem. Co se týče směnného kurzu, platí to samé: banky si ho určují samy, akorát se vám dolary smění na koruny. Vám tak přijde míň, než kolik by vám náleželo se středovým směnným kurzem.

Rychlý a výhodný wire transfer se středovým směnným kurzem – to je Wise

16 milionů lidí, kteří chtějí na mezinárodních převodech ušetřit, používají Wise. Ten veškeré převody provádí s garantovaným středovým kurzem bez přirážky a za nízký, férový poplatek. Obojí vám Wise vždy při provádění platby transparentně ukáže. Poplatek si ostatně můžete spočítat klidně hned.

Wise má navíc tu výhodu, že na něm můžete mít přes 40 měn. Z toho k 10 z nich máte lokální bankovní údaje, jako byste vedli účty přímo v zahraničí. Dolary jsou mezi nimi. Co to znamená? Platba z USA vám přijde stejně jako místnímu na váš USD účet, který má jak SWIFT, tak routing number.

Jak funguje Wise?

• Je to multiměnový účet, na kterém provádíte klasické operace: peníze přijímáte a odesíláte, zadáváte trvalé příkazy nebo inkasa.
• Funguje i jako osobní směnárna, ve které můžete operovat se 40+ měnami.
• Založíte si ho online a zdarma. Neplatíte žádné měsíční poplatky.
• Můžete mít debetní kartu, takže v zahraničí platíte vždy se středovým kurzem.
• K dispozici máte i virtuální karty na bezpečné online nákupy.
• Vaše peníze chrání renomované finanční instituce po celém světě.

🔥 Wise aktuálně pracuje na verzi v češtině. Má ale jednoduché ovládání a easy angličtinu, takže ho zvládnete hravě. K ruce si můžete vzít i přehledný manuál, jak na své první operace.

Jak dlouho trvá wire transfer platba?

Mezinárodní převod trvá většinou 2—5 dnů, ale bohužel se někdy může i znatelně protáhnout. Některé banky jako lhůtu uvádějí dokonce až 14 dní⁵, což by ale měl být vzácný případ. Záleží na mnoha faktorech, lišících se banka od banky, stát od státu. Pokud jste odesílatelem platby, dejte si dobrý pozor na správnost zadaných údajů, jinak se může stát, že banka platbu odmítne a vy si celý proces zopakujete znovu.

Jak dlouho trvá wire transfer s Wise?

Záleží na konkrétní měnové kombinaci. Co se týče transferu z CZK do USD, objeví se na účtu zpravidla nejpozději následující pracovní den. V jiných měnových kombinacích ale může dorazit i v řádu minut či hodin.

Co je to wire transfer, už víte přesně. Ne vždy ale přesně víte, kolik vás bude stát. Pokud to chcete vždy jasně vidět předem a zároveň si být jistí, že převádíte ve středovém kurzu a za nízký poplatek, sáhněte po Wise.

Chci fér wire transfer s Wise

---

Zdroje:

1. ČSOB – Platba v USD
2. Airbank – Zadání zahraniční platby
3. Komerční banka – Sazebník pro občany, str. 17
4. Komerční banka – Kurzovní lístek
5. AirBank – Zahraniční platby

Zdroje zkontrolovány 15. 5. 2023