Raiffeisenbank platba ze zahraničí – poplatky za službu a cena za převod měn

Jste jedním z klientů Raiffeisenbank a zajímá vás, jak proběhne platba ze zahraničí? Během pár minut o tom získáte veškeré informace. Kolik za příchozí zahraniční platbu zaplatíte a co vůbec potřebujete k tomu, aby vám přišla? Proč vám kvůli směnnému kurzu přijde míň peněz, než si vypočítáte třeba přes Google? Pochopíte to ze srovnání kurzu Raiffeisenbank se středovým kurzem – tím “oficiálním”, který vidíte právě třeba na Googlu. A zjistíte, jak v tomto spravedlivém kurzu směňovat vždycky – pomocí bezplatného účtu Wise.

Šetřete svoje zahraniční příjmy
s Wise ✔️

Jak postupovat, aby mi na účet Raiffeisenbank platba ze zahraničí v pořádku došla?

I ten nejběžnější účet si s příchozí zahraniční platbou poradí, aniž byste museli aktivovat speciální služby nebo nástroje. Všechno půjde jako na drátkách, pokud poskytnete odesílateli ty správné údaje v mezinárodním formátu. Číslo účtu a kód banky, které používáte pro tuzemské platby, musíte udat ve formátu IBAN a BIC/SWIFT. Kromě toho záleží na konkrétních požadavcích banky odesílatele. Nejlépe uděláte, když si je ověříte u něj. Raiffeisenbank pro přijetí zahraniční platby vyžaduje, aby odesílatel bezpodmínečně zadal následující údaje:¹

Specifika u SEPA úhrad

Obecně jsou u Europlateb a SEPA úhrad vyžadovány právě údaje uvedené v tabulce. Kromě vašeho jména tedy nejspíš banka odesílatele nebude požadovat nic navíc.

Specifika dalších mezinárodních plateb

U plateb mimo Evropskou unii a Evropský hospodářský prostor se požadavky liší banka od banky, země od země a měna od měny. Kromě výše zmíněných povinných údajů je možné, že od vás plátce bude potřebovat například i adresu banky nebo číslo účtu v lokálním, tedy tom běžném formátu (BBAN). I v tomto případě ho ale požádejte, aby uvedl taky IBAN vzhledem k tomu, že to vyžaduje Raiffeisenbank – jinak by platbu mohla odmítnout.

Příchozí platba ze zahraničí Raiffeisen – ceník jednotlivých účtů

Jako téměř každá banka si Raiffka za příchozí platbu ze zahraničí účtuje poplatek. Přece jen jde o transakci, kterou musí zpracovat jinak než tu tuzemskou. Následující tabulka vás seznámí s poplatky Raiffeisenbank:²

Data platná ke dni psaní článku.

Záleží i na tom, jaký typ poplatku za příkaz k úhradě zvolí plátce. Existují tři způsoby pokrytí nákladů, které určují, na čí účet výdaje půjdou: SHA, BEN a OUR. U úhrad v rámci EU/EHP je jediným povoleným typem poplatek SHA.

• Typ poplatku SHA: plátce hradí poplatky své bance a příjemce té své.
• Typ poplatku BEN: příjemce hradí veškeré poplatky (tj. i poplatky banky plátce a případně i zprostředkujících bank).
• Typ poplatku OUR: plátce hradí veškeré poplatky (tj. i poplatky banky příjemce a případně i zprostředkujících bank).

Náklady na převod cizích měn

Jakmile do Raiffeisenbank platba ze zahraniční dorazí, objevíte ji na účtu automaticky převedenou do korun. To je sice uživatelsky příjemné, ale bohužel finančně nevýhodné. Raiffeisenbank totiž jako každá klasická banka používá ke směně svůj vlastní kurz. Když vaše peníze z cizí měny převádí do CZK, vlastně je od vás kupuje – a jako my všichni chce nakoupit co nejvýhodněji. Středový směnný kurz určený centrálními bankami trochu poníží a vyplatí vám míň, než vám teoreticky náleží. Ztrácíte tak částku v řádu stovek korun.

Nejlépe to uvidíte na konkrétním příkladu: plátce odeslal 500 jednotek určité měny na váš účet. Kolik vám přijde po směně a stržení poplatků na váš Raiffeisenbank účet? A kolik budete mít na Wise účtu, pokud si příchozí peníze převedete do CZK?

Hodnoty vypočítány v kurzech platných v den a hodinu psaní článku, viz dále v článku.

I u platby v eurech, za kterou neplatíte žádný poplatek, přijdete o několik set korun. Za pár plateb ročně ztratíte nemalé peníze – nemluvě o pravidelných příjmech, na kterých se prodělek podepíše ještě významněji. A bohužel to nemůžete ovlivnit.

Přijímejte peníze ze zahraniční jedině ve středovém kurzu

Ideální by samozřejmě bylo, kdyby se všechny vaše zahraniční příjmy směňovaly ve středovém kurzu. Měli byste totiž jistotu, že dostáváte peníze právě v takové hodnotě, jakou zrovna mají. Přesně to umí multiměnový účet Wise, který všechny meziměnové operace provádí výhradně přes garantovaný středový kurz bez přirážek a odchylek. Navíc si peníze můžete směnit, až když chcete vy. Pokud se vám kurz ve chvíli, kdy vám platba přišla, nelíbí, můžete s převodem měny počkat, jak dlouho chcete. Wise vám umožňuje operovat s penězi v 50+ měnách, a k 10 z nich navíc dostanete lokální bankovní údaje. Třeba v eurech, dolarech nebo librách dostanete peníze úplně jako místní.

Jak Wise účet funguje?

• Během pár minut a zdarma si ho založíte online.
• Za jeho vedení neplatíte žádné měsíční poplatky.
• Ovládáte ho v jednoduché aplikaci na mobilu nebo počítači.
• Můžete k němu mít debetní kartu, kterou zaplatíte ve 175 zemích světa.
• Máte k němu i virtuální kartu na bezpečné online nákupy.
• Veškeré poplatky za transakce vidíte přímo při jejich provádění a jsou mnohonásobně nižší než u tradičních bank.
• Wise je zabezpečený u renomovaných finančních institucí po celém světě.

Zkuste Wise zdarma a bez závazku

Jak si Raiffeisenbank určuje směnný kurz?

Jak vyplynulo z příkladu výše, směnný kurz značně ovlivňuje výslednou příchozí částku. Jak moc se směnný kurz Raiffky liší od středového kurzu, kterým se řídí finanční trh? Všechna data jsou platná ke dni a hodině psaní článku.

Za jak dlouho přijde do Raiffeisenbank platba ze zahraničí?

Kdy přesně na váš účet přijdou peníze, záleží na bance plátce a lhůtách, které má nastavené. Raiffeisenbank může ovlivnit jen to, jak rychle vám je připíše na účet⁵ – a zaručuje maximální rychlost.

Platby se dočkáte

Pokud zadal odesílatel platby ty správné údaje, peníze se vám dřív nebo později na Raiffeisenbank účtu objeví. Připravte se jen na to, že jich cestou nemálo ubyde. Nemusí tomu tak ale být vždycky: když si peníze necháte poslat na účet Wise, dorazí k vám v plném počtu.

Zdroje:

Zdroje zkontrolovány 16. 1. 2023.