Multiměnový účet: Poplatky, založení a velké srovnání
Víte, jaké výhody vám přinese multiměnový účet? Přečtěte si, jak ho založit a s jakými poplatky počítat. Usnadníte si tak své zahraniční transakce.
Nejlepší banky v ČR – Shrnutí pro rok 2024
Je to tady. Chcete si otevřít nový bankovní účet. Nechcete ale podepsat smlouvu bez rozmyslu u první banky, na kterou narazíte. Žádný strach. Tenhle článek vám představí nejlepší banky v ČR stručně a jasně. Porovnáte služby a ceny jednotlivých kandidátů a posoudíte, jak vyhovují vašim potřebám.
Seznámíte se taky s účtem Wise, který otevřete i vedete zdarma. Můžete na něm mít přes 40 měn, takže je ideální na cesty nebo platby a příjmy v cizích měnách. Na směny máte tržní kurz bez bankovních přirážek. A účet si založíte online v řádu minut.
Účet u nejlepší banky v ČR
Jaká je ta nejlepší banka v ČR? To záleží na vašich individuálních potřebách. Každý od banky čeká něco trochu jiného. V tomto srovnání se zaměříte na několik objektivních bodů, díky kterým si uděláte svůj subjektivní úsudek. U každé banky se podíváte na její nejzákladnější účet a posoudíte následující faktory:
- Snadnost založení účtu. Jde to online, nebo musíte na pobočku?
- Poplatek za výběr z bankomatu. Kolik platíte, když vybíráte z bankomatu jiné banky nebo v zahraničí?
- Poplatek za SEPA platby. Platíte něco, pokud platíte v eurech v rámci Evropského hospodářského prostoru?
- Poplatek za zahraniční platby. Jak vysoký je poplatek za převody mimo Evropský hospodářský prostor?
- Směnný kurz. Když platíte za nákup v zahraničním eshopu, smění se vám koruny do cizí měny ve výhodném kurzu?
Air Bank
Air Bank sází na přímočarou komunikaci a jednoduchost služeb. K jejímu běžnému účtu máte rovnou dvě platební karty. Těmi vyberete zdarma z dlouhé řady bankomatů, a to díky sdílené síti KB, MONETA Money Bank, UniCredit Bank a právě Air Bank. S účtem máte například možnost rozložení platby na 3 měsíční splátky za poplatek 50 korun.¹
Založení online ✓
| Služba | Poplatek |
|---|---|
| Výběr u jiné banky | 35 CZK |
| Výběr v zahraničí | 35 CZK v rámci EU / 100 CZK mimo EU |
| SEPA platba | Zdarma |
| Zahraniční platba | 100 CZK |
Údaje platné v den psaní článku.¹
Česká spořitelna
Pokud sázíte na klasiku, zvažte největší banku co do počtu klientů – Českou spořitelnu. Nabízí široké pokrytí poboček a taky bankomatů, kterých má coby samostatná banka nejvíc v ČR. Její Standard účet vedete zdarma a to samé může platit pro účet Plus, pokud s jeho kartou uskutečníte aspoň 4 platby měsíčně.²
Založení online ✓ (Standard účet)
| Služba | Poplatek |
|---|---|
| Výběr u jiné banky | 40 CZK |
| Výběr v zahraničí | 40 CZK v měně EUR / 125 CZK v jiné měně |
| SEPA platba | Zdarma |
| Zahraniční platba | 1 %, min. 220, max. 1 500 CZK |
Údaje platné v den psaní článku.²
ČSOB
Tradiční hráč na trhu nabízí zdarma Plus konto a jeho variantu Poštovní účet, který si můžete založit i na České poště. S ní totiž ČSOB spolupracuje, a to přináší i další výhody: můžete si třeba vybrat nejen z bankomatu, ale právě i na poště. Plus konto i Poštovní účet nabízí možnost dodatkové karty pro partnera/partnerku zdarma nebo věrnostní program Svět odměn.
Založení online ✓
| Služba | Poplatek |
|---|---|
| Výběr u jiné banky | 40 CZK |
| Výběr v zahraničí | 40 CZK v rámci EHP / 100 CZK mimo EHP |
| SEPA platba | Zdarma |
| Zahraniční platba | 1 %, min. 250, max. 1 500 CZK |
Údaje platné v den psaní článku.³
Fio banka
Fio Banka si zakládá na minimálních poplatcích. Zdarma si u ní můžete otevřít konto kromě korun i ve 13 dalších měnách. Běžný účet v CZK vás u Fio nic nestojí a když si ho založíte na pobočce, můžete si dokonce vybrat vlastní číslo. Pokud máte k účtu platební kartu Visa, všechny výběry z bankomatů v ČR i ve světě máte zdarma.
Založení online ✓
| Služba | Poplatek |
|---|---|
| Výběr u jiné banky | Zdarma / 25 CZK dle typu karty |
| Výběr v zahraničí | Zdarma / 25 CZK dle typu karty |
| SEPA platba | Zdarma |
| Zahraniční platba | Min. 200, max. 1 250 CZK dle typu platby |
Údaje platné v den psaní článku.⁴
Komerční banka
Komerční banka patří k těm nejbezpečnějším ve střední a východní Evropě. Má cca 215 poboček a díky sdílené síti bankomatů dává klientům široký přístup k výběrům hotovosti. Bezplatné konto najdete pod názvem Tarif Start a kromě chytrých funkcí nabízí i možnost sdílení s jinými uživateli.
Založení online ✓
| Služba | Poplatek |
|---|---|
| Výběr u jiné banky | 39 CZK |
| Výběr v zahraničí | 39 CZK ve vybraných evr. státech / 99 CZK v ostatních zemích |
| SEPA platba | Zdarma |
| Zahraniční platba | Min. 200, max. 1 200 CZK |
Údaje platné v den psaní článku.⁵
mBank
Moderní mBank je jednou z nejúspěšnějších bank v sousedním Polsku. Klienty láká na vstřícnost a inovativní funkce: k jejímu bezplatném mKontu si například můžete pořídit platební prsten za zvýhodněnou cenu nebo automaticky spořit při každé platbě. A když vybíráte z bankomatu víc než 1 500 CZK, máte to kdekoliv zdarma.
Založení online ✓
| Služba | Poplatek |
|---|---|
| Výběr u jiné banky | Zdarma / 29 CZK dle částky |
| Výběr v zahraničí | Zdarma / 29 CZK dle částky |
| SEPA platba | Zdarma |
| Zahraniční platba | 0,5 %, min. 300, max. 1 000 CZK |
Údaje platné v den psaní článku.⁶
MONETA Money Bank
MONETA bývá považována za lídra v oblasti digitálního bankovnictví. V oceňované aplikaci Smart Banka si online sjednáte 41 produktů.⁷ Svému běžnému účtu můžete vybrat vlastní číslo a máte s ním k dispozici i službu Online Směnárny, kde můžete okamžitě měnit do eur a dolarů. MONETA se pyšní i bezplatnými výběry ze všech bankomatů v ČR i ve světě.
Založení online ✓
| Služba | Poplatek |
|---|---|
| Výběr u jiné banky | Zdarma |
| Výběr v zahraničí | Zdarma |
| SEPA platba | Zdarma |
| Zahraniční platba | 1 %, min. 220, max. 1 500 CZK |
Údaje platné v den psaní článku.⁸
Raiffeisenbank
Raiffeisenbank je stabilní institucí českého finančního trhu, a tak má slušné pokrytí poboček. Bankomaty řešit nemusíte, protože můžete ze všech bez rozdílu vybírat zdarma – a to i ve světě. Chytrý účet je bez poplatku za vedení a kromě debetní karty máte zdarma i jednu kreditní. V rámci programu RB Club můžete využívat slevy u vybraných obchodníků.
Založení online ✓
| Služba | Poplatek |
|---|---|
| Výběr u jiné banky | Zdarma |
| Výběr v zahraničí | Zdarma |
| SEPA platba | Zdarma |
| Zahraniční platba | 1 %, min. 300, max. 1 500 CZK |
Údaje platné v den psaní článku.⁹
UniCredit Bank
UniCredit Bank je s historií sahající do 15. století jednou z nejstabilnějších evropských bank. Operuje v 17 zemích¹⁰, a svým klientům tak nabízí mezinárodní pokrytí poboček i bankomatů. Pokud ze svého bezplatného účtu Start vybíráte přes 2 000 CZK, máte to zdarma i z bankomatů ostatních bank, zahraničí nevyjímaje.
Založení online ✓
| Služba | Poplatek |
|---|---|
| Výběr u jiné banky | Zdarma / 40 CZK |
| Výběr v zahraničí | Zdarma / 40 CZK |
| SEPA platba | Zdarma |
| Zahraniční platba | 0,9 %, min. 300, max. 1 500 CZK |
Údaje platné v den psaní článku.¹¹
Wise – alternativa klasické banky
Wise je renomovanou finanční technologií, kterou využívá 16 milionů lidí po celém světě. Hlavně těch, co často řeší zahraniční platby – odchozí nebo příchozí, v obchodech nebo převodem. Wise totiž garantuje středový tržní kurz bez přirážek, na rozdíl od běžných bank. Na účtu s vedením zdarma můžete mít přes 40 měn a k 9+ z nich vlastnit i lokální bankovní údaje, jako byste si kontro založili přímo v zahraničí.
Založení online ✓
| Služba | Poplatek |
|---|---|
| Výběr z jakéhokoliv bankomatu | Zdarma / 0,50 EUR / + 1,75 % z částky nad 200 EUR |
| SEPA platba | Zdarma |
| Zahraniční platba | Od 0,43 % dle měny |
Jaká banka má nejlepší kurzy pro platby v cizí měně?
Pokud často cestujete, dostáváte výplatu ze zahraničí nebo platíte na mezinárodním eshopu, dejte si pozor na směnný kurz. Každá banka si totiž k tomu tržnímu aneb středovému kurzu přidává přirážku, aby na směně něco vydělala. Jak vysoká tato přirážka je, záleží na konkrétní bance. Kde najdete ten nejlepší kurz?
Zjistíte to jednoduše z příkladu: Za hotel ve Francii musíte zaplatit 800 EUR. Kolik korun se vám strhne z účtu?
Nejmíň platíte u:
🥇 Wise
🥈 Fio Banka
🥉 Česká spořitelna
🏅Air Bank
| Poskytovatel | Musíte poslat |
|---|---|
| Air Bank¹² | 20 568 CZK |
| Česká spořitelna¹³ | 20 566 CZK |
| ČSOB¹⁴ | 20 578 CZK |
| Fio Banka¹⁵ | 20 565 CZK |
| Komerční banka¹⁶ | 20 793 CZK |
| mBank¹⁷ | 20 625 CZK |
| MONETA Money bank¹⁸ | 20 818 CZK |
| Raiffeisenbank¹⁹ | 20 739 CZK |
| UniCredit Bank²⁰ | 20 738 CZK |
| Wise (středový kurz) | 20 116 CZK |
Data platná v den psaní článku.
Se středovým kurzem u Wise vás platba vyjde nejlevněji – v tomto případě až o 700 CZK.
Šetřete s účtem Wise díky tržnímu kurzu a nízkým poplatkům
Cestujete? Nakupujete v zahraničních eshopech? Neprodělávejte a plaťte s Wise. Ten vám garantuje férový středový kurz bez přirážek u všech transakcí, kde je potřeba směna peněz. Ať už v cizině platíte, nebo z ní dostáváte zaplaceno, máte jistotu, že vaše peníze při směně neztrácejí hodnotu. Navíc je můžete mít na účtu ve víc než 40 měnách.
- Účet vedete úplně zdarma.
- K 9+ měnám máte lokální bankovní údaje, jako byste měli konto přímo v cizině.
- Debetní kartou Wise platíte ve 150 zemích světa, se středovým kurzem.
- Na bezpečné nákupy online máte virtuální karty.
- Za transakce platíte nízké poplatky, které vždycky znáte předem.
- Účet ovládáte z jednoduché mobilní aplikace nebo z webového prohlížeče.
- Vaše peníze chrání renomované finanční instituce po celém světě.
- Chcete vědět víc? Zjistěte vše o Wise.
A to se vyplatí – založím si Wise zdarma
🔥 Wise ještě nemá kompletní českou verzi, ale je to na spadnutí. Abyste účet zvládli bez potíží, má jednoduché ovládání a basic angličtinu. Navíc je tu přehledný manuál, jak na první operace.
Co potřebujete k založení účtu online
Dnes je založení běžného účtu online standardem, takže pokud se vám nechce na pobočku, nemusíte. Co k tomu potřebujete? Úplně nejjednodušeji bankovní identitu u jiné banky. Díky ní si nová banka snadno ověří vaši totožnost. Pokud bankovní identitu nemáte, budete potřebovat dva osobní doklady – občanku, pas nebo řidičák. Chybět vám nesmí ani smartphone s internetem, abyste vyfotili a nahráli fotku dokladů i sebe sama. Připravte se taky na symbolický aktivační poplatek z účtu, který už máte u jiné banky. Opět z důvodu ověření vaší identity. Pokud ještě žádný bankovní účet nemáte, cestě na pobočku se pravděpodobně nevyhnete.
Nejlepší banka? Odpověď je na vás
Pomohlo vám toto srovnání bank k rozhodnutí, u které z nich si otevřít účet? Při výběru pečlivě zvažte, na co všechno chcete svůj účet používat. Pokud potřebujete řešení, které vám šetří peníze při zahraničních transakcích, vsaďte na účet Wise.
Zdroje:
- Air Bank – Běžný účet
- Česká spořitelna – Ceník pro soukromou klientelu
- ČSOB – Sazebník pro fyzické osoby
- Fio banka – Ceník
- Komerční banka – Ceník
- mBank – Sazebník
- MONETA Money Bank – Smart Banka
- MONETA Money Bank – Sazebník poplatků
- Raiffeisenbank – Ceník produktů a služeb
- UniCredit Bank – O bance
- UniCredit Bank – Sazebník
- Air Bank – Kurzovní lístek
- Česká spořitelna – Kurzovní lístek
- ČSOB – Kurzovní lístek
- Fio banka – Kurzovní lístek
- Komerční banka – Kurzovní lístek
- mBank – Kurzovní lístek
- MONETA Money Bank – Kurzovní lístek
- Raiffeisenbank – Kurzovní lístek
- UniCredit Bank – Kurzovní lístek
Zdroje zkontrolovány 5. 9. 2024.
*Přečtěte si prosím Smluvní podmínky a Dostupnost produktů platné pro váš region nebo navštivte Poplatky a ceny u společnosti Wise, kde najdete nejaktuálnější informace o cenách a poplatcích.
Tato publikace je poskytována pro obecné informační účely a nepředstavuje právní, daňové ani další odborné poradenství od společnosti Wise Payments Limited nebo jejích dceřiných společností a jejích přidružených společností a není míněna jako náhrada za poradenství od finančního poradce nebo jiného profesionála.
Neposkytujeme žádná prohlášení, záruky ani garance, ať už vyjádřené nebo implikované, že obsah v publikaci je přesný, úplný nebo aktuální.
Peníze bez hranic
Zjistěte více
Bankovní účet pro cizince: Jak si ho založit a co k tomu potřebujete?
Zjistěte, jak funguje bankovní účet pro cizince žijící v ČR. Dozvíte se, jaký účet si mohou založit i co je k tomu zapotřebí.
Založení bankovního účtu: Jak na to a z čeho vybírat
Objevte jednoduchost a rychlost založení bankovního účtu. Zjistíte, co si připravit a jaké konto vybrat.
Česká spořitelna: Recenze všech služeb
Česká spořitelna recenze vám přiblíží její služby, přinese podrobné informace a pomůže rozhodnout, jaké z nich se vám vyplatí.
ČSOB recenze: Přehled služeb
Podívejte se, jak ČSOB recenze hodnotí jednu z významných bank na českém trhu. Zjistíte, jaké produkty a služby nabízí, kolik stojí i kam se obrátit.
Devizový účet Česká spořitelna: Otevření, poplatky, platební karta, výběr hotovosti
Seznamte se s dostupnými měnami a veškerými cenami za služby, kterými svůj devizový účet Česká spořitelna opatřila.
