Nejlepší banky v ČR – shrnutí pro rok 2024

Je to tady. Chcete si otevřít nový bankovní účet. Nechcete ale podepsat smlouvu bez rozmyslu u první banky, na kterou narazíte. Žádný strach. Tenhle článek vám představí nejlepší banky v ČR stručně a jasně. Porovnáte služby a ceny jednotlivých kandidátů a posoudíte, jak vyhovují vašim potřebám.

Seznámíte se taky s účtem Wise, který si založíte online, rychle a bez závazků. Bude se vám hodit hlavně pokud cestujete, platíte nebo dostáváte zaplaceno v cizích měnách. Můžete jich totiž mít 53 a měnit mezi nimi vždy v tom “oficiálním”, středovém kurzu.

Zjistěte, proč chcete Wise

📝 Obsah:
Účet u nejlepší banky v ČR Air Bank Česká spořitelna ČSOB Fio banka Komerční banka mBank MONETA Money Bank Raiffeisenbank UniCredit Bank Alternativy klasických bank Revolut Wise Platíte v cizině kartou, přijímáte peníze ze zahraničí nebo je tam posíláte? Středový kurz za každých okolností Co potřebujete k založení účtu online

Účet u nejlepší banky v ČR

Jaká je ta nejlepší banka? To záleží na vašich individuálních potřebách. Každý od banky čeká něco trochu jiného. Zaměříme se ale na několik objektivních bodů, díky kterým si uděláte svůj subjektivní úsudek. U každé banky se podíváme na její nejzákladnější účet a posoudíme následující faktory:

• Snadnost založení účtu. Jde to online, nebo musíte na pobočku?
• Poplatek za výběr z bankomatu. Kolik platíte, když vybíráte z bankomatu jiné banky?
• Poplatek za SEPA platby. Platíte něco, pokud platíte v eurech v rámci Evropského hospodářského prostoru?
• Poplatek za zahraniční platby. Jak vysoký je poplatek za převody mimo EHP?
• Směnný kurz. Když platíte za nákup v zahraničním eshopu, smění se vám koruny do cizí měny ve výhodném kurzu?

Air Bank

Air Bank sází na přímočarou komunikaci a jednoduchost služeb. K jejímu běžnému účtu máte rovnou dvě platební karty. Těmi vyberete zdarma z nejvíce bankomatů v ČR, a to díky sdílené síti KB, MONETA Money Bank, UniCredit Bank a právě Air Bank. S účtem máte například možnost rozložení platby na 3 měsíční splátky za poplatek 50 korun.¹

Založení online ✓

Služba	Poplatek
Výběr u jiné banky	35 CZK
SEPA platba	Zdarma
Zahraniční platba	100 CZK

Údaje platné v den psaní článku.¹

Česká spořitelna

Pokud sázíte na klasiku, zvažte největší banku co do počtu klientů – Českou spořitelnu. Nabízí široké pokrytí poboček a taky bankomatů, kterých má coby samostatná banka nejvíc v ČR. Její Standard účet vedete zdarma a to samé může platit pro účet Plus², pokud s jeho kartou uskutečníte aspoň 4 platby měsíčně.

Založení online ✓ (Standard účet)

Služba	Poplatek
Výběr u jiné banky	40 CZK
SEPA platba	Zdarma
Zahraniční platba	1 %, min. 220, max. 1 500 CZK

Údaje platné v den psaní článku.³

ČSOB

Tradiční hráč na trhu nabízí zdarma Plus konto, které si můžete založit i na České poště. S ní totiž ČSOB spolupracuje, a to přináší i další výhody: můžete si třeba vybrat nejen z bankomatu, ale právě i na poště. Plus konto nabízí možnost rychlé půjčky, programu výhod u vybraných obchodníků nebo slevu na hypotéku.

Založení online ✓

Služba	Poplatek
Výběr u jiné banky	40 CZK
SEPA platba	5 CZK
Zahraniční platba	1 %, min. 250, max. 1 500 CZK

Údaje platné v den psaní článku.⁴

Fio banka

Fio Banka si zakládá na minimálních poplatcích. Zdarma si u ní můžete otevřít konto ve 13 dalších měnách. Běžný účet v CZK vás u Fio nic nestojí a když si ho založíte na pobočce, můžete si dokonce vybrat vlastní číslo. Pokud máte k účtu platební kartu Visa, všechny výběry z bankomatů v ČR i ve světě máte neomezené a zdarma.

Založení online ✓

Služba	Poplatek
Výběr u jiné banky	0 / 25 CZK
SEPA platba	Zdarma
Zahraniční platba	200 CZK

Údaje platné v den psaní článku.⁵

Komerční banka

Komerční banka patří k těm nejbezpečnějším ve střední a východní Evropě. Má 215 poboček a díky sdílené síti bankomatů dává klientům široký přístup k výběrům hotovosti. Bezplatné konto s názvem Můj Účet nabízí kromě chytrých funkcí i možnost sjednat přečerpání až do výše 60 000 CZK.

Založení online ✓

Služba	Poplatek
Výběr u jiné banky	39 CZK
SEPA platba	6 CZK
Zahraniční platba	0,9 %, min. 250, max. 1 500 CZK

Údaje platné v den psaní článku.⁶

mBank

Moderní mBank je jednou z nejúspěšnějších bank v sousedním Polsku. Klienty láká na vstřícnost a inovativní funkce: na jejím bezplatném mKontu si třeba můžete aktivovat službu Chytré spoření, která vám automaticky spoří při každé platbě. Do částky 2 000 CZK můžete poslat peníze přes SMS. A když vybíráte z bankomatu víc než 1 500 CZK, máte to kdekoliv zdarma.

Založení online ✓

Služba	Poplatek
Výběr u jiné banky	0 / 29 CZK
SEPA platba	Zdarma
Zahraniční platba	0,5 %, min. 300, max. 1 000 CZK

Údaje platné v den psaní článku.⁷

MONETA Money Bank

MONETA bývá považována za lídra v oblasti digitálního bankovnictví. Online si můžete sjednat třeba i úvěr nebo kontokorent. Svému běžnému účtu můžete vybrat vlastní číslo a máte s ním k dispozici i službu Online Směnárny, kde můžete okamžitě měnit do eur a dolarů. MONETA se pyšní i bezplatnými výběry ze všech bankomatů v ČR i ve světě.

Založení online ✓

Služba	Poplatek
Výběr u jiné banky	Zdarma
SEPA platba	Zdarma
Zahraniční platba	1 %, min. 220, max. 1 500 CZK

Údaje platné v den psaní článku.⁸

Raiffeisenbank

Raiffeisenbank je stabilní institucí českého finančního trhu, a tak má slušné pokrytí poboček. Bankomaty řešit nemusíte, protože můžete ze všech bez rozdílu vybírat zdarma – a to i ve světě. Chytrý účet je bez poplatku za vedení a můžete na něm kdykoliv přečerpat až 1 000 CZK měsíčně.

Založení online ✓

Služba	Poplatek
Výběr u jiné banky	Zdarma
SEPA platba	Zdarma
Zahraniční platba	1 %, min. 300, max. 1 500 CZK

Údaje platné v den psaní článku.⁹

UniCredit Bank

UniCredit Bank je s historií sahající do 15. století jednou z nejstabilnějších evropských bank. Operuje v 17 zemích, a svým klientům tak nabízí mezinárodní pokrytí poboček i bankomatů. Pokud ze svého bezplatného účtu Start vybíráte přes 2 000 CZK, máte to zdarma i z bankomatů ostatních bank. Účet nabízí dárek za aktivitu 400 CZK měsíčně po dobu až 25 měsíců.

Založení online ✓

Služba	Poplatek
Výběr u jiné banky	0 / 30 CZK
SEPA platba	6 CZK
Zahraniční platba	0,9 %, min. 250, max. 1 500 CZK

Údaje platné v den psaní článku.¹⁰

Alternativy klasických bank

Kromě tradičních bank jsou na trhu i moderní finanční technologie, které poskytují podobné služby jako běžný účet. Přitom můžou být v mnoha ohledech výhodnější.

Revolut

Revolut začal jako online finanční technologie, dnes už je oficiálně bankou. Od tradičních institucí se ale pořád odlišuje. Na účtu Revolut máte k dispozici 29 měn, stejně jako kryptoměny nebo drahé kovy. V základní verzi je účet zdarma – pro využití všech jeho možností platíte 89,99–299,99 CZK měsíčně.

Založení online ✓

Služba	Poplatek
Výběr u jiné banky	Zdarma / 2 % z částky
SEPA platba	Zdarma
Zahraniční platba	Záleží na měnách

Údaje platné v den psaní článku.¹¹⁻¹²

Wise

Wise je renomovanou finanční technologií, kterou využívá 16 milionů lidí po celém světě: hlavně těch, co mají často platební kontakt se zahraničím. Wise totiž převody mezi měnami dělá ve středovém kurzu, který zabraňuje, abyste na transakci prodělali. Na bezplatném účtu můžete mít 53 měn a k 10 z nich máte i lokální bankovní údaje, jako byste si kontro založili fyzicky v zahraničí.

Založení online ✓, během pár minut.

Služba	Poplatek
Výběr u jiné banky	Zdarma / 0,50 EUR + 1,75 % z částky
SEPA platba	Zdarma / 0,37 EUR
Zahraniční platba	Spočítejte si konkrétní poplatek

Platíte v cizině kartou, přijímáte peníze ze zahraničí nebo je tam posíláte? Pozor na prodělek

Pokud často cestujete, dostáváte zaplaceno z cizí země nebo jen platíte v zahraničních obchodech, nebude to pro vás výhodné. Směny mezi korunou a jinou měnou proběhnou přes kurz vaší banky, a ne přes ten “oficiální”, středový kurz, kterým se řídí celý finanční trh. Pro vás to znamená ztrátu peněz při jakékoliv zahraniční transakci.

Dejme tomu, že musíte za hotel v Paříži zaplatit 800 EUR. Kolik korun včetně poplatku musíte ze svého účtu poslat, aby do hotelu přišla přesně tahle částka? Mrkněte se na příkladové srovnání bank.

Poskytovatel	Musíte poslat
Česká spořitelna¹³	19 278 CZK
Fio Banka¹⁴	19 165 CZK
Komerční banka¹⁵	19 234 CZK
MONETA Money bank¹⁶	19 465 CZK
Raiffeisenbank¹⁷	19 357 CZK
Wise (středový kurz)	18 862 CZK

Se středovým kurzem u Wise vás platba vyjde nejlevněji. A to i přesto, že u většiny bank je SEPA transakce zdarma, zatímco Wise si za ni účtuje nízký poplatek. Směnný kurz ale částku ovlivní mnohem víc. Výsledkem je rozdíl v řádu stovek.

Středový kurz za každých okolností – to garantuje bezplatný Wise účet

Wise má jasnou zásadu: středový kurz u všech transakcí, kde je potřeba směna peněz. Ať už v cizině platíte, nebo z ní dostáváte zaplaceno, vaše peníze mají vždy tu “skutečnou” hodnotu. Můžete je taky klidně rovnou mít v dané měně, kterých na Wise účtu máte až 53.

• Účet si založíte online a zdarma.
• Nevážete se žádnou smlouvou.
• K 10 měnám z 53 máte lokální údaje, jako byste měli konto přímo v cizině.
• Debetní kartou Wise platíte ve 175 zemích světa, se středovým kurzem.
• Na bezpečné nákupy online máte virtuální kartu.
• Za transakce platíte nízké poplatky, které vždycky vidíte předem.
• Vaše peníze chrání renomované finanční instituce po celém světě.

A to se vyplatí – založím si Wise

🔥 Wise ještě nemá kompletní českou verzi, ale je to na spadnutí. Abyste účet zvládli bez potíží, má jednoduché ovládání a basic angličtinu. Navíc je tu 👉 přehledný manuál, jak na první operace.

Co potřebujete k založení účtu online

Dnes je založení běžného účtu online standardem, takže pokud se vám nechce na pobočku, nemusíte. Jak bude sjednání probíhat? Potřebovat budete dva osobní doklady – občanku, pas nebo řidičák. Chybět vám nesmí ani smartphone s internetem, abyste vyfotili a nahráli fotku dokladů i sebe sama. Může vám na něj taky přijít ověřovací SMS. Mnohé banky vyžadují, abyste už měli účet u jiné banky, a mohli tak poslat symbolickou aktivační platbu. Díky tomu se banka ujistí, že už vaši identitu v minulosti ověřila jiná instituce.

Nejlepší banka? Odpověď je na vás

Pomohlo vám toto srovnání bank k rozhodnutí, u které z nich si otevřít účet? S výběrem si dejte záležet, přece jen se vážete smlouvou. Pokud chcete výhodný účet zdarma, hned a bez závazků, řešení je na dosah. Wise.

Zkusím si Wise, nic to nestojí

---

Zdroje:

1. Air Bank – Ceník
2. Česká spořitelna – Ceník pro Plus účet: str. 1
3. Česká spořitelna – Ceník pro Standard účet: str. 1, 2, 3
4. ČSOB – Sazebník pro fyzické osoby: str. 1, 3, 6
5. Fio Banka – Ceník finančních operací: str. 1, 5
6. Komerční banka – Sazebník pro občany: str 5, 17
7. mBank – Sazebník bankovních poplatků: str. 3, 8
8. MONETA Money Bank – Sazebník poplatků pro fyzické osoby: str. 1
9. Raiffeisenbank – Ceník produktů a služeb: str. 3, 5
10. UniCredit Bank – Sazebník pro fyzické osoby: str. 3, 6, 9
11. Revolut – Plány
12. Revolut – Standard Fees
13. Česká spořitelna – Kurzovní lístek
14. Fio banka – Kurzovní lístek
15. Komerční banka – Kurzovní lístek
16. MONETA Money bank – Kurzovní lístek
17. Raiffeisenbank – Kurzovní lístek

Zdroje zkontrolovány 12. 4. 2023