Creditas SEPA platba: Jaké vás čekají poplatky, limity a postup odeslání?
Víte, jak probíhá Creditas SEPA platba? Přečtete si, jaký je směnný kurz, poplatky a limity. Také jak probíhá okamžitá platba a postup převodu krok za krokem.
Představte si, že potřebujete odeslat peníze do Evropy s mBank. Jde to jednoduše, vše jistí mBank SEPA platba. Čtěte dál a dozvíte se, co SEPA platby vůbec jsou, kolik za SEPA platbu u mBank zaplatíte i na co si dát pozor.
Seznámíte se i s Wise. Moderní službou, díky které dokážete posílat peníze po celém světě se středovým kurzem a nízkými poplatky.
🔎 Příklad: Vžijte se do následující situace. Chcete odeslat 25 000 CZK kamarádovi do Španělska. Platbu odešlete ze svého účtu u mBank na jeho eurový. Kolik dáte za poplatky? To prozradí tabulka.
mBank | Wise | |
---|---|---|
Poplatek za převod | Zdarma¹ | 121,98 CZK |
Typ směnného kurzu | Směnný kurz mBank² | Středový kurz |
Hodnota směnného kurzu | 1 EUR = 25,2577 CZK² | 1 EUR = 24,541 CZK |
Celkem zaplatíte | 25 000 CZK | 25 000 CZK, poplatek zahrnut ✅ |
Příjemce celkem obdrží | 989,797 EUR² | 1 013,73 EUR |
Data platná v době vzniku článku.
Když se řekne SEPA platba, na mysl přichází převod v eurech po Evropě. SEPA platby totiž fungují jen v rámci SEPA prostoru, do kterého spadají země Evropského hospodářského prostoru a několik dalších. SEPA platby se zavedly, aby se v Evropě zrychlily převody, které překračují státní hranice, ale zároveň míří na eurové konto. Kromě toho jsou taky cenově výhodné.
Jak vypadá cena mBank SEPA platby se mrkněte do tabulky.
Druh transakce | Výše poplatku¹ |
---|---|
Příchozí SEPA platba | Zdarma |
Odchozí SEPA platba | Zdarma |
Ano, poplatek za mBank SEPA platbu je nulový. Některé banky si účtují symbolickou cenu 5 CZK - 6 CZK, většina však stejně jako mBank volí cestu nulového poplatku.
Jakmile ale vaše peníze poputují do neevropské země, SEPA platbu nahradí převod SWIFT. To je mezinárodní systém, který sdružuje banky po celém světě a díky tomu může převádět peníze z Evropy na jiné kontinenty i obráceně. Delší vzdálenost je samozřejmě spojena s delší dobou trvání i vyššími poplatky.
Kolik přesně stojí SWIFT převod u mBank zjistíte níže.
Typ úhrady | Poplatek¹ |
---|---|
Odchozí SWIFT platba | 0,5 %, min. 300 CZK, max. 1 000 CZK |
Příchozí SWIFT platba | 100 CZK |
SEPA platby se zakládají na levných cenách. Teď se vraťte na začátek a ještě jednou podrobte průzkumu první tabulku. Jak je možné, že konečná částka, kterou příjemce ve Španělsku obdrží, je o více než 20 EUR nižší s mBank než s Wise?
Primární důvod představuje použitý směnný kurz. Existuje jich totiž více. Středový kurz. Ten, který najdete na Googlu i v oficiálních zdrojích. Banky jej ale nevyužívají. Upravují si ho o přirážku v průměrné výši 2 % - 4 % a tvoří dva odlišné kurzy. Pro prodej a nákup cizí měny.
Může se zdát, že 2 % - 4 % nikoho nevytrhnou. Vždyť 100 CZK u Wise směníte za 4,07 EUR, u mBank za 3,959 EUR. Minimální rozdíl ale nabírá na velikosti se zvyšující se převáděnou částkou. Rázem tu máte více než 20 EUR.
S Wise dostanete za každých okolností středový kurz. Wise totiž funguje odlišně. V každé zemi má zřízený účet v místní měně. Když odešlete platbu kamarádovi do Španělska, nejprve se koruny převedou na konto Wise v České republice. Ve stejnou chvíli se ale odepíše ekvivalentní částka z eurového Wise konta ve Španělsku.
Platbu odešlete online a zaplatíte jen férový poplatek. Ten si navíc snadno spočítáte v kalkulačce ještě před registrací. Nebo rovnou tady.
🌍 Navíc při zadávání SEPA platby si Wise naúčtuje jen směnu z korun na eura. Samotné provedení SEPA platby je zcela bez poplatku. |
---|
🔥 Wise prozatím není zcela česky. Tvrdě na tom pracujeme. Abyste zvládli své první transakce s Wise levou zadní, připravili jsme tohoto obšírného průvodce. |
---|
SEPA platba mBank by měla dorazit k příjemci nejpozději do druhého pracovního dne. Pokud stačíte příkaz podat v dopoledních hodinách, s největší pravděpodobnostní k němu doputuje ještě týž den.
U SWIFT převodů je to jinak. Ty by měly dojít nejpozději do čtyř pracovních dnů.³
Jak se SEPA platba u mBank vůbec podává? V internetovém bankovnictví mBank jako každá jiná. Ale nebojte, je tu návod. Postačí, když budete postupovat dle následujících šesti kroků.
Co dělat, pokud jste se ocitli na šťastnějším konci obchodního vztahu, peníze z Evropy k vám putují? Vůbec nic. Pohodlně se usaďte a zkontrolujte si konto, zda už nedorazily. Ještě před tím, než odesílatel transakci potvrdí, mu ale připomeňte číslo svého konta ve formátu IBAN. Jinak by se mohlo stát, že peníze sejdou z cesty.
SEPA platba mBank je pojem, o kterém víte úplně všechno. Umíte definovat SEPA platby, víte, kolik si za ně mBank účtuje, proč si dát pozor na směnné kurzy a že nejlepší je vyzkoušet více alternativ. Jednou z nich je třeba Wise.
Začít šetřit na zahraničních platbách
Zdroje:
Zdroje zkontrolovány dne 27. října 2022.
*Přečtěte si prosím Smluvní podmínky a Dostupnost produktů platné pro váš region nebo navštivte Poplatky a ceny u společnosti Wise, kde najdete nejaktuálnější informace o cenách a poplatcích.
Tato publikace je poskytována pro obecné informační účely a nepředstavuje právní, daňové ani další odborné poradenství od společnosti Wise Payments Limited nebo jejích dceřiných společností a jejích přidružených společností a není míněna jako náhrada za poradenství od finančního poradce nebo jiného profesionála.
Neposkytujeme žádná prohlášení, záruky ani garance, ať už vyjádřené nebo implikované, že obsah v publikaci je přesný, úplný nebo aktuální.
Víte, jak probíhá Creditas SEPA platba? Přečtete si, jaký je směnný kurz, poplatky a limity. Také jak probíhá okamžitá platba a postup převodu krok za krokem.
Přečtěte si, jak poslat peníze na účet v České republice či zahraničí, a zjistěte, že je mnoho rozdílných způsobů posílání – bankovní převod, QR kód a další!
Jaká je levnější Western Union alternativa? Je jich několik. Některé z nich nabízejí výhodnější směnné kurzy, jiné nižší poplatky. Vyberte si tu nejlepší.
IBAN USA: Jaké údaje se v USA používají pro identifikaci bankovních účtů a jak dlouho trvá platba do USA? Zjistěte vše, co potřebujete vědět pro platby do USA.
Odhalte, proč IBAN Kanada nepoužívá. Naučte se místo toho používat routing number a SWIFT kódy. A kdo vám nejvíce ušetří na poplatcích za převod? Přeci Wise.
Zjistěte, jak funguje a kolik stojí ČSOB platba do Polska. Dozvíte se, jak platbu zadat, jaké jsou alternativy i jak je možné ušetřit.