Jak dlouho trvá převod peněz do zahraničí – lhůty pro SEPA a mezinárodní platby

Zabookovali jste hotel v Londýně a majitel se ptá, kdy mu přijdou peníze. To by vás taky zajímalo. Během pár minut zjistíte, jak dlouho trvá převod peněz do zahraničí a kolik vlastně stojí. Proč je platba v eurech rychlejší a levnější než v jiných měnách? A proč se vám vyplatí řešit směnný kurz?

Dostanete taky tip na službu, zrozenou pro mezinárodní převody: účet Wise, ze kterého posíláte peníze do ciziny rychle a díky férovému středovému kurzu taky výhodně.

Otevřete si Wise účet
během pár minut

Jak dlouho trvá převod peněz do zahraničí? Záleží na několika faktorech

Kdy vaše platba dorazí na zahraniční účet, se odvíjí od:

• měny cílového účtu,
• lhůt vaší banky pro odeslání platby,
• lhůt banky příjemce pro připsání platby,
• množství zprostředkujících bank,
• dnu v týdnu.

SEPA platba aneb když platíte v eurech

Jestli vaše peníze míří na eurový účet v rámci Evropského hospodářského prostoru, bude to celkem rychlovka. Jde totiž o tzv. SEPA platbu a pro ni z nařízení EU platí, že musí na účet příjemce dorazit nejpozději do 3 pracovních dní od odeslání¹. Většinou ale přijde rychleji, nejčastěji následující pracovní den.

Pozor! Aby šlo o SEPA platbu, musí vaše peníze odejít v eurech. Účet máte sice v korunách, ale banky dnes už standardně nabízejí možnost platby i v eurech. Při zadávání příkazu ve svém bankingu tedy zvolte možnost SEPA platba nebo platba v EUR, případně měnu příkazu sami změňte.

SWIFT platba aneb když platíte v jiné měně

Pokud platíte na účet v jiné měně než v eurech, děláte klasickou mezinárodní platbu. A ta už putuje k cíli o něco déle. Bohužel ale nikdy není přesně dané, jak dlouho trvá převod zahraniční platby. Neexistuje totiž žádná nadřazená organizace, která by maximální lhůtu určovala. A tak se připravte na to, že to může trvat plus minus 5 dnů. Záleží na měně – pokud jde o obvyklejší měnu, bude transfer rychlejší. Další proměnnou je i to, přes jaké zprostředkující banky vaše platba půjde.

Neexistují snad okamžité platby?

Ano. Ale používají se jenom v rámci vnitrostátních transakcí. Jakmile platby putují přes hranice, musíte počítat s časovou prodlevou. Podívejte se na pár příkladů, jak dlouho trvá zahraniční platba u některých poskytovatelů.

Posíláte z účtu	SEPA platba dorazí	Zahraniční platba dorazí
Česká spořitelna²	Následující pracovní den	Nejpozději 3. pracovní den
Fio banka³	Následující pracovní den	Obvykle 5. pracovní den, nejpozději 14.
MONETA Money Bank⁴	Následující pracovní den	Nejpozději 4. pracovní den
Wise	Následující pracovní den	Záleží na měně

Údaje platné v den psaní článku.

Pozor! Na tyto lhůty se u tradičních bank můžete spolehnout jen tehdy, když platbu zadáte do určité hodiny aneb cut-off time. Konkrétní čas si určuje každá banka sama – většinou jde o pozdější odpoledne. Pokud příkaz potvrdíte až po cut-off time, banka může platbu odeslat až následující pracovní den, a tak její cestu v podstatě o den prodloužit. U Wise to řešit nemusíte: vždy vám jasně ukáže, kdy peníze na účet dorazí.

Je platba do zahraničí drahá?

Pokud platíte v eurech v rámci Evropského hospodářského prostoru, buďte v klidu. SEPA platba je většinou zdarma nebo za symbolický poplatek ve výši pár korun.

U ostatních zahraničních plateb se ale poplatku nevyhnete. Většinou začínáte na minimu okolo 200 CZK a pak platíte kolem jednoho procenta z částky, kterou posíláte. Poplatek mají banky omezený i maximem kolem 1 500 CZK.

Nejvíc ale ovlivňuje cenu mezinárodního převodu směnný kurz. Vy totiž odešlete koruny, ale ty se po cestě smění na měnu příjemcova účtu. A to v kurzu, který si určí každá banka sama. Jak? Tak aby na transakci měla profit. Přitom existuje tzv. středový kurz, kterým se řídí finanční trh. Podívejte se třeba na hodnotu 10 000 CZK v EUR u pár českých bank a u Wise, který používá právě středový kurz. Rozdíl je evidentní.

Poskytovatel	Směna 10 000 CZK
Air Bank⁵	418 EUR
ČSOB⁶	417 EUR
UniCredit Bank⁷	414 EUR
Wise (středový kurz)	430 EUR

Existuje rychlejší možnost mezinárodního převodu? Ideálně se středovým kurzem?

Existuje. Je jí bezplatný účet Wise, který používá 16 milionů lidí na světě. Wise zvládne většinu mezinárodních převodů do 2 pracovních dnů, často i v řádu vteřin. Přesný termín vidíte vždy při platbě. Navíc na něm můžete operovat až s 53 měnami a k 10 z nich včetně eura nebo dolaru máte lokální bankovní údaje, jako byste si účet založili přímo v dané zemi. Všechny převody mezi měnami dělá Wise jedině ve středovém kurzu, tedy tom”oficiálním” bez přirážky. Díky tomu vaše peníze neztrácí při konverzi na hodnotě. Wise si za transakce účtuje nízký a férový poplatek, který si můžete spočítat klidně hned.

Jak Wise funguje?

• Založíte si ho online a zdarma.
• Neplatíte žádné měsíční poplatky.
• Nezavazujete se smlouvou.
• Můžete mít debetní i virtuální kartu.
• Vaše peníze chrání renomované finanční instituce po celém světě.

🔥 Wise ještě nemá komplet CZ verzi, což se brzy změní. Účet ale zvládnete s přehledem díky snadnému ovládání a easy angličtině. Kromě toho pro vás máme 👉 přehledný manuál, jak provést první operace.

Jak udělat převod s Wise

Je to jednoduché, a navíc vždycky vidíte, kdy peníze na účet příjemce dorazí. Jak tedy zadat platbu s Wise?

• Přihlaste se do svého Wise účtu.
• Klikněte na zelenou šipku nahoru s nápisem Send (Poslat).
• Vyberte měny, mezi kterými peníze posíláte. Zadejte částku. Ukáže se vám poplatek i aktuální středový kurz.
• Určete, komu peníze posíláte. Klikněte na záložku New recipient (Nový příjemce) a vyplňte příslušné údaje. Potvrďte a příště už budete mít údaje uložené.
• Zkontrolujte, zda je vše správně.
• Klikněte na tlačítko Confirm and send (Potvrdit a poslat).
• Hotovo!

Co je potřeba k zahraniční platbě

Kromě peněz potřebujete taky údaje účtu, na který je hodláte poslat. A ty musí být v mezinárodním formátu. K SEPA platbě vám stačí:

• IBAN aneb mezinárodní číslo účtu příjemce,
• BIC aneb identifikační kód banky příjemce,
• u některých bank i jméno příjemce.

Co se týče ostatních zahraničních plateb, záleží na vaší bance, které údaje označí jako povinné. Kromě IBAN a BIC (též SWIFT) kódu mezi nimi můžou být:

• jméno příjemce,
• název banky příjemce,
• adresa banky příjemce,
• adresa příjemce.

Pro platby do některých zemí po vás banka nemusí chtít IBAN, ale BBAN, což je jednoduše číslo účtu v lokálním, tedy jeho normálním formátu.

Posláno, teď jen chvilku strpení

Už víte, jak dlouho trvá převod peněz do zahraničí. Nezapomeňte, že můžete většinou poptat i expresní platbu. To můžete udělat jak u tradičních bank, tak u Wise – ten vám navíc garantuje spravedlivý středový kurz, který šetří vaše peníze.

Chci středový kurz, chci Wise

---

Zdroje:

1. Evropská centrální banka – SEPA
2. Česká spořitelna – Informace k platebním službám: str. 10
3. Fio banka – Informace o lhůtách zúčtování: str. 4
4. MONETA Money Bank – Produktové podmínky platebního styku: str. 24, 25
5. Air Bank – Kurzovní lístek
6. ČSOB – Kurzovní lístek
7. UniCredit Bank – Kurzovní lístek

Zdroje zkontrolovány 13. 4. 2023