Fio příchozí platba ze zahraničí – v jakých měnách je možná a kolik stojí

Jste u Fio banky a potřebujete si nechat poslat peníze ze zahraničí na svůj český účet? Tento článek vám vysvětlí, jak řeší Fio banka platby ze zahraničí. Co k přijetí zahraniční platby potřebujete a jaké jsou za ni poplatky? Dozvíte se také, jaké měny Fio banka podporuje a jak si stanovuje svůj směnný kurz. Ten se liší od středového kurzu, kterým se řídí finanční trh. Zjistíte, jak to může negativně ovlivnit hodnotu vašich peněz a jak se tomuto riziku jednoduše vyhnout s bezplatným Wise účtem. Ten všechny převody provádí férově právě ve středovém kurzu.

Chraňte svoje příjmy s Wise

Co musím udělat, aby mi přišla do Fio platba ze zahraničí

Zahraniční platba na váš účet přijde jako každá jiná. Nevyžaduje žádnou aktivaci speciálních nástrojů nebo nadstavbový účet. Je jen jedna věc, kterou nesmíte zanedbat: poskytnout plátci ty správné údaje. Přeshraniční transakce ve většině případů vyžadují mezinárodní formát vašeho čísla účtu a označení banky. Jinými slovy IBAN a BIC/SWIFT kód. Konkrétní požadavky se liší u každé banky podle měny a státu, a proto uděláte nejlíp, když se protistrany jednoduše zeptáte. Obecná pravidla jsou každopádně následující:

Europlatby a SEPA úhrady

K platbám v rámci Evropské unie a hospodářského prostoru zpravidla uvádíte:¹

• IBAN: najdete ho v Internetbankingu v záložce Informace o účtu.
• BIC (SWIFT) kód: pro Fio banku je FIOBCZPPXXX.
• Možnými požadovanými údaji jsou vaše jméno, příjmení a adresa.

Ostatní zahraniční platby

K platbám mimo EU a EHP bude údajů víc a plátce je musí specifikovat podle požadavků své banky. Připravte se na možné sdílení těchto údajů:

• IBAN nebo BBAN (běžné číslo účtu): některé zahraniční banky místo mezinárodního formátu čísla účtu vyžadují formát lokální, tedy ten, který běžně používáte při tuzemských platbách.
• BIC (SWIFT) kód
• Celé vaše jméno
• Vaše adresa
• Název a adresa banky

Pozor! Ohlídejte si, že i plátce uvede své údaje dopodrobna. Fio banka je totiž oprávněna platbu nepřijmout, pokud jí chybí některé údaje o zadavateli platby.² Údaje, které vyžaduje, jsou:

• Číslo účtu příkazce (popř. jiný jednoznačný identifikátor)
• Jméno či název příkazce
• Adresa
• Číslo osobního dokladu / identifikační číslo příkazce / datum a místo narození příkazce

Kolik stojí u Fio příchozí platba ze zahraničí

Banky mají s převodem zahraničních peněz práci navíc, a tak si za tuto službu účtují poplatek. Fio banka není výjimkou, ale je třeba říct, že její ceník je oproti jiným bankám příznivější. Podívejte se, jaké si účtuje Fio poplatky za příchozí zahraniční platbu.³

Typ úhrady	Poplatek
Mezinárodní platba v EUR	Zdarma
Mezinárodní platba v ostatních měnách podporovaných pro vedení účtu	100 Kč
Mezinárodní platba v jakékoliv podporované měně v rámci Finanční skupiny Fio	Zdarma

Data platná ke dni psaní článku.

Platbu poplatků ovšem ovlivňuje i sám plátce, který vybírá, kdo zadání platby hradí. Může volit mezi třemi způsoby:⁴

• SHA: poplatky platí každá strana své bance.
• BEN: všechny poplatky platí příjemce platby.
• OUR: všechny poplatky platí odesílatel platby.

Bude tedy lepší se předem informovat o tom, jaký typ hodlá plátce použít. U SEPA úhrad a plateb v EU/EHP je povolen pouze poplatek typu SHA.

Cena za automatickou směnu peněz

Fio banka má sice poměrně nízké transakční poplatky, ale na finální výši příchozí částky má vliv jeden zásadní faktor – směnný kurz. Než se mu podíváme na zoubek, musíme upozornit na to, že Fio banka nepodporuje všechny světové měny. To může být bohužel velkým kamenem úrazu: například výdělek z brigády na Novém Zélandu byste na svém účtu nemohli přijmout. Fio banka podporuje následující měny: AUD, CAD, DKK, GBP, HRK, HUF, CHF, JPY, NOK, PLN, RUB, SEK, USD.⁴

Dejme tomu, že očekáváte platbu v jedné ze zmíněných 13 měn. Na váš Fio účet přijdou peníze už automaticky převedené do korun. To se ale bohužel nemusí vyplatit. Jako každá klasická banka si Fio určuje svůj vlastní směnný kurz. Finanční trh sice stanovuje středový kurz, který vidíte třeba na Googlu, ale s ním banky hýbou podle svých zájmů. Finální příchozí částka se tak sníží o stovky korun. Ukažme si to na konkrétním příkladu. Plátce vám poslal 400 jednotek určité měny. Kolik vám po směně peněz a stržení poplatků skončí na Fio účtu? A kolik budete mít na Wise účtu, když si peníze z cizí měny převedete na CZK?

Částka v cizí měně	S Wise máte	S Fio máte	Rozdíl
400 EUR	9 541 CZK	9 352 CZK	189 CZK
400 USD	8 737,98 CZK	8 528 CZK	209,98 CZK
400 GBP	10 768,38 CZK	10 428 CZK	340,38 CZK

Hodnoty vypočítány v kurzech platných v den a hodinu psaní článku, viz dále v článku.

I přes nízké transakční poplatky máte na Fio účtu o stovky míň, než na účtu Wise. Důvodem je právě nevýhodný směnný kurz. Při každé zahraniční platbě ztrácíte peníze kvůli něčemu, co vůbec nemůžete ovlivnit. Nemluvě o tom, že při vyšších částkách nebo častých převodech se ztráta vyšplhá do jiných sfér.

Zahraniční příjmy jedině ve středovém kurzu

Co kdybyste si všechny příchozí peníze v cizí měně mohli směnit vždy férově, ve středovém kurzu? To umožňuje multiměnový účet Wise, který všechny meziměnové transakce řeší právě přes středový směnný kurz bez přirážky. Díky tomu vaše peníze neztrácí na hodnotě a co si vygooglíte, to platí. Wise má ještě jednu velkou výhodu: peníze si můžete směnit, když chcete vy – nemusíte plakat nad tím, že vám platba přišla zrovna v době oslabení koruny. Wise podporuje 50+ měn, a k 10 z nich včetně eura, dolaru nebo libry máte navíc lokální bankovní údaje, takže platbu přijmete zrovna jako místní.

Jak Wise funguje?

• Založíte si ho online během pár minut a zdarma.
• Za vedení účtu neplatíte žádné měsíční poplatky.
• Se svým účtem pracujete v jednoduché aplikaci na mobilu nebo počítači.
• K dispozici je vám debetní karta platná ve 175 zemích světa.
• Na bezpečné online nákupy vám poslouží virtuální karta.
• Poplatky za transakce má Wise nízké a naprosto transparentní – vidíte je před každou operací.
• Wise je zabezpečený u renomovaných finančních institucí po celém světě.

Vyzkoušejte Wise hned a zdarma

🔥 Wise zatím nemá kompletně českou verzi, ale tvrdě na tom pracuje. Aplikace je ale jasně srozumitelná a intuitivní. Kromě toho je tu pro vás přehledný návod, který vás krok za krokem provede prvními transakcemi.

Jak si nastavuje Fio banka směnný kurz?

Stejně jako ostatní klasické banky hýbe Fio banka středovým kurzem tak, aby na transakcích měla nějaký profit. Když jde o příchozí zahraniční platbu, banka od vás cizí měnu kupuje a chce na tom co nejvíc ušetřit, a tak kurz poníží. A právě v tomto sníženém kurzu převádí Fio banka platby ze zahraničí. Jste zvědaví, jak moc se Fio kurz liší od toho “oficiálního”? V následující tabulce srovnáme Fio kurzy vybraných měn se středovými kurzy, které stanovuje finanční trh. Všechna data jsou platná ke dni a hodině psaní článku.

Měna	Středový směnný kurz⁵	Kurz Fio banky⁶	Odchylka
EUR	23,98 CZK	23,38 CZK	2,5 %
USD	22,19 CZK	21,57 CZK	2,8 %
GBP	27,05 CZK	26,32 CZK	2,7 %

Za jak dlouho mi přijde u Fio příchozí platba ze zahraničí?

Nejrychlejším typem platby je SEPA, která by měla být na účet příjemce připsána nejpozději do jednoho dne po datu splatnosti příkazu.¹ Co se týče ostatních mezinárodních plateb, nemůže přesnou délku jejich trvání Fio banka garantovat. Záleží hlavně na tom, jaké lhůty má nastavené banka plátce – a to se odvíjí od měny, země a doby zadání platby. Fio banka každopádně slibuje, že vám příchozí částku připíše na účet do konce pracovního dne po dni, kdy platba dosáhne jejích bran.²

A je to doma

Pokud Fio banka podporuje měnu, ve které vám mají přijít peníze, nemusíte mít obavu: dřív nebo později k vám v pořádku dorazí. Po cestě je každopádně potká směna – a kvůli ní nemusí vaše peníze dorazit v té nejlepší kondici. Když je necháte cestovat s účtem Wise, potká je jedině středový kurz. A vaše peníze dorazí v plné síle.

Šetřete svoje zahraniční příjmy s Wise

---

Zdroje:

1. Fio banka – FAQ: Platební styk
2. Fio banka – Obecné podmínky pro provádění převodů: str. 2
3. Fio banka – Ceník finančních operací a služeb: str. 1
4. Fio banka – Cizoměnový platební styk
5. XE.com – Přepočet měn ve středovém kurzu
6. Fio banka – Kurzovní lístek

Zdroje zkontrolovány 13. 1. 2023.