N26 vs. Revolut – welche Neobank ist besser für Schweizer geeignet?
Hier nehmen wir die beiden Anbieter genauer unter die Lupe und zeigen dir, wer bei Konto, Karte und Gebühren die Nase vorn hat.
Wer sich im Ausland befindet, kann jederzeit auf Geld angewiesen sein. Vielleicht wird im Auslandssemester die nächste Wohnungsmiete fällig, man möchte sich ein Moped leisten oder eine Reise unternehmen, für die man das nötige Geld zumindest aktuell nicht auf dem lokalen Konto im Ausland hat. In so einem Fall muss man sich dieses Geld aus der Heimat überweisen lassen. Natürlich ginge das auch mit einer gewöhnlichen Banküberweisung. Diese ist jedoch oftmals langsam und kostet zudem viel. Comdirect bietet eine solide Möglichkeit für Auslandsüberweisungen, allerdings stellen wir dir in diesem Artikel mit Wise eine noch günstigere und faire Alternative vor.
Wenn du öfters Zahlungen in Fremdwährung empfängst oder mit anderen Währungen außer Euro zahlst, weißt du sicherlich wie kostspielig der Umtausch, Empfang und die Einzahlung ist. Mit Wise kannst du diese Kosten umgehen und dein Geld immer zum realen Devisenmittelkurs wechseln. Ausserdem kannst du mit dem Multiwährungskonto von Wise über 50 Währungen halten, sodass du immer in der Landeswährung zahlen kannst. Somit wird der Bargeldtransport über Landesgrenzen hinaus überflüssig!
Spare bei Auslandsüberweisungen 💸
Was kostet eine Auslandsüberweisung bei der Comdirect?
Der Zahlungsdienstleister Comdirect ist ein Ableger der deutschen Commerzbank, den es schon seit vielen Jahren gibt. 1994 gegründet, ist er heute hauptsächlich auf mobile Zahlungslösungen fokussiert. *„Bank neu denken“*¹ ist der Slogan, den man auf der Website des Anbieters findet."
Doch befassen wir uns einmal mit den Gebühren, welche du auch bei Comdirect nicht komplett umgehen kannst. Grundsätzlich sind diese davon abhängig, zwischen welchen Ländern die Überweisung stattfindet.
Fremdwährungsgebühren
Für eine Überweisung in einer Fremdwährung fallen auf jeden Fall Gebühren an. Diese können durch den Auftraggeber (OUR), den Empfänger (BEN) oder durch beide beteiligten Parteien gemeinsam (SHARE) getragen werden.
Konkret sieht das in EUR-Beträgen so aus:
Option | Gebühr² |
---|---|
SHARE | 0,15 % des zu überweisenden Betrages – zwischen 7,90 € und 51,90 € |
OUR | Wie SHARE – jedoch 10 € zusätzlich für Beträge bis 250 €, danach 0,15 % des zu überweisenden Betrages – stets mindestens 12,50 € |
BEN | Die Gebühr wird dem Empfänger (Beneficiary) belastet. 12,50 € für Beträge unter 250 €, danach 0,15 % des zu überweisenden Betrages, aber mindestens 12,50 € |
Von den Gebühren ausgenommen sind direkte SEPA-Überweisungen, wie man sie auch von den Banken kennt. Diese werden ohne zusätzliche Gebühren abgewickelt.
Vorsicht vor hohen Wechselgebühren
Insgesamt kann eine Überweisung allein schon aufgrund der Gebühren zu einer kostspieligen Angelegenheit werden. Falls nämlich auch noch eine Beratung am Telefon oder per Brief oder Fax notwendig werden sollte, kommen weitere Gebühren hinzu, die das Vorhaben verteuern. Aus einer Überweisung von 1000 CHF kann so eine Angelegenheit werden, die ohne weiteres eine Menge mehr kostet.
Zu überweisender Betrag | 1000 CHF |
---|---|
Gebühr für die Überweisung³ | 15 CHF |
Total | 1015.00 CHF |
Wie du siehst, müsste in diesem Fall, in dem bei einer Überweisung von 1000 CHF der Auftraggeber auch noch 15.00 CHF in Gebühren bezahlen, damit der Empfänger die 1000 CHF erhält, die er benötigt. Das ist ein hoher Betrag für eine einfache Überweisung.
Hinzu kommt, dass du beim Wechselkurs mit Comdirect jeweils mit einer kleinen Einbusse rechnen musst. Comdirect verdient an der Differenz zwischen dem Geld- und dem Briefkurs der einzelnen Währungen. Wise hingegen hält sich jeweils an den Devisenmittelkurs der Währungspaare. Dies bietet dir einen finanziellen Vorteil und ist zudem transparenter, da du nur einen Kurs im Auge behalten musst.
Erhalte immer den echten Wechselkurs mit Wise |
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Entgelt und Kostenregelung
Wichtig ist in diesem Zusammenhang zu wissen, welchen Wechselkurs Comdirect für eine Auslandsüberweisung verrechnet. Gewöhnlich ist es so, dass der Wechselkurs vom selben Tag gilt, sofern dein Auftrag bis spätestens 11.30 Uhr freigegeben worden ist. Zu einem späteren Zeitpunkt gilt der Wechselkurs des nächsten Arbeitstages. Der Wechselkurs wird für einen Tag von Comdirect jeweils um 13.00 Uhr fixiert.
Dauer einer Auslandsüberweisung mit Comdirect
Auf der eigenen Webseite hält sich Comdirect in Sachen Dauer für eine Überweisung ins Ausland eher bedeckt. Das hängt damit zusammen, dass eine Comdirect Auslandsüberweisung eine gewisse Zeit in Anspruch nimmt, wie du vielleicht schon im Zusammenhang mit den Kosten erahnen konntest. Grundsätzlich heisst es auf der Webseite, dass die Transaktionen so schnell wie möglich ausgeführt werden. Doch was bedeutet dies genau?
Am einfachsten funktionieren die Überweisungen per SEPA und in Schweizer Franken. Diese müssen weder in Fremdwährungen umgewandelt werden, noch verursachen sie eine Comdirect Fremdwährungsgebühr. Du kannst damit rechnen, dass eine solche Transaktion innerhalb von einem bis zwei Arbeitstagen erledigt ist, je nachdem zu welcher Uhrzeit du den Auftrag für die Überweisung gegeben hast.
Wise verwendet bei jeder Überweisung ins Ausland den Devisenmittelkurs, welche auch Banken untereinander verwenden. Das bedeutet für dich: Keine versteckten Kosten im Kleingedruckten. Mit Wise zahlst du lediglich eine geringe Transaktionsgebühr per Überweisung.
Bereits etwas länger zu warten gilt es bei einer Überweisung in Drittländer ausserhalb des Euro-Raumes. Das kann auch bei EWR und assoziierte Staaten der Fall sein, beispielsweise die Schweiz, Norwegen oder Schweden, wo man ebenfalls nicht mit Euro bezahlt. Für solche Überweisungen ist bereits mit mindestens vier Arbeitstagen zu rechnen.
Dass es keine deutlich schnellere Option gibt, ist insofern nicht ideal, als ein Geldbedarf im Ausland unter Umständen sehr plötzlich entstehen kann. Wenn man das Geld sofort benötigt, ist Comdirect also nicht unbedingt die beste Wahl.
Geld abheben im Ausland Comdirect
Damit du bei der Comdirect-Auslandsüberweisung dein Geld im Ausland abheben kannst, brauchst du zwingend ein Bankkonto. Comdirect arbeitet primär mit dem Standardgeschäft, allen voran der auch von gewöhnlichen Geschäftsbanken bekannten SEPA-Überweisung. Damit das alles reibungslos klappt, sollte der Empfänger folgende Angaben bereithalten und rechtzeitig dem Auftraggeber mitteilen:
Name und Vorname des Empfängers, wie auf dem Bankkonto angegeben
Die komplette Adresse des Empfängers der Transaktion
Die korrekte IBAN des Empfängerkontos
Den korrekten BIC (Bank Indentifier Code) des Kontos des Empfängers
Bei der IBAN solltest du beachten, dass diese je nach Land des Empfängers unterschiedlich lang ist. Für jedes Land ist eine bestimmte Anzahl Stellen definiert. Das ist einer der Kontrollmechanismen bei den SEPA-Überweisungen. Hier findest du verschiedenste IBAN Beispiele für diverse Länder.
Im Internet findest du auch Tools, die dir dabei helfen, eine IBAN auf seine Korrektheit zu überprüfen und BIC-Codes bestimmten Banken zuzuordnen. Benutze unseren IBAN-Rechner um eine IBAN Nummer zu berechnen oder den IBAN-Prüfer um festzustellen, ob die IBAN gültig ist oder nicht.
Spare Geld mit Wise
Transparenz ist für die Kunden sehr wichtig, wenn es um Überweisungen ins Ausland geht. Oft muss es dabei sehr schnell gehen, da möchte man vor allem sicher sein, dass der Empfänger auch den gewünschten Betrag erhält. Das zuvor erwähnte Beispiel mit einer Überweisung von 1000 CHF, die zusätzlich fast 20 CHF an Gebühren kostet, zeigt aber, dass auch eine solche, vermeintlich einfache, Transaktion durchaus kompliziert werden kann.
Mit Wise kannst du dank des Multiwährungskontos hingegen eine Menge Geld sparen und du bist gleichzeitig flexibel. Die Debitkarte erhälst du für einmalig 6 CHF und verbirgt keine versteckten Kontoführungskosten. Mit deinem kostenlosen Konto kannst du stets in der lokalen Währung des Landes zahlen ohne zusätzliche Wechselkursgebühren zahlen zu müssen.
Wise bietet dir nämlich eine viel grössere Auswahl bei den verschiedenen Fremdwährungen und fokussiert sich nicht primär auf den Euro-Raum:
Comdirect² | Wise | |
---|---|---|
Gebühren für die Kontoführung | Keine | keine |
Gebühren für die Überweisung in Fremdwährungen | Mindestens 7,90 € je nach Aufteilung. Oftmals gar mindestens 12,50 € | 5,14 € |
Gebühren für Dienstleistungen | Je 4,90 € für Beratung per Telefon, Fax oder Briefverkehr | Keine |
Mindestdauer pro Transaktion | 1 bis 2 Arbeitstage für SEPA-Überweisungen, 4 Arbeitstage und mehr für Überweisungen ausserhalb SEPA | Überweisungen innerhalb von wenigen Minuten möglich |
Registriere dich kostenlos bei Wise
Überweisungslimit Comdirect
Comdirect legt für Auslandsüberweisungen keinen Höchstbetrag fest. Lediglich die Deckung des Girokontos des Auftraggebers muss gewährleistet sein, um den Auftrag ausführen zu können. Im Gegensatz dazu hast du bei Wise auch jederzeit die Möglichkeit, einen Zahlungsauftrag in Bar oder mit der Kreditkarte zu bezahlen – So muss die Deckung nicht zwingend im Moment des Zahlungsauftrages auf deinem Bankkonto vorhanden sein.
Fazit
Zuverlässigkeit ist eines der wichtigsten Kriterien, wenn es darum geht, Geld ins Ausland zu versenden. Der gesendete und der empfangene Betrag sollen übereinstimmen. Das ist bei Comdirect gewährleistet, denn der Anbieter arbeitet primär mit der SEPA-Überweisung, die von den gebührentechnisch vorteilhaft ist. Doch sobald man sich ausserhalb des SEPA-Raumes bewegt, steigen die Gebühren
Wise wickelt Transaktionen in der Regel innerhalb von wenigen Minuten ab, während du bei Comdirect teilweise mehrere Tage warten musst. Dazu kommt, dass die Gebühren wesentlich transparenter dargelegt werden als bei Comdirect, wo oftmals verschiedene Gebühren zusammen zum Tragen kommen, je nach Betrag und Destination der Überweisung. Auch die Wahl des Wechselkurses ist ein eindeutiger Vorteil gegenüber Comdirect.
Es gilt festzuhalten, dass bei allen Vorteilen von Comdirect, Wise die günstigere, faire und schnellere Alternative zu einer Auslandsüberweisung mit Comdirect ist.
Quellen:
*Bitte siehe dir unsere Nutzungsbedingungen und die Produktverfügbarkeit für deine Region an oder besuche die Wise-Gebührenseite für die aktuellsten Informationen zu Preisen und Gebühren.
Die in dieser Publikation enthaltenen Informationen stellen keine rechtlichen, steuerlichen oder sonstigen professionellen Beratungsfunktionen seitens Wise Payments Limited oder mit Wise verbundenen Unternehmen dar. Die Publikation ist nicht als Ersatz für die Einholung einer Steuerberatung durch einen Wirtschaftsprüfer oder Steueranwalt gedacht.
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