Auslandsüberweisung Comdirect: Kosten, Gebühren & Dauer

Die Comdirect zählt zu den beliebtesten Direktbanken in Deutschland und punktet mit einer schlanken Gebührenstruktur, da die Services ausschließlich virtuell abgewickelt werden und es keine Comdirect Filialen gibt.

Nichtsdestotrotz sind die Services der Comdirect vertrauenswürdig, schnell und intuitiv – doch wie sieht es mit den Kosten und Gebühren aus? Gerade Auslandsüberweisungen schlagen auch bei Direktbanken teuer zu Buche.

Damit du keine bösen Überraschungen erlebst, hat Wise die Comdirect Auslandsüberweisung auf Kosten, Dauer und Wechselkurse geprüft – und zum Schluss verraten wir dir eine günstigere Variante, um Geld ins Ausland zu senden.

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Beispiel: Kosten für eine beleglose Online Überweisung von 1.000 EUR in die USA(getätigt in USD, Option OUR).

Anbieter	Gebühren	Wechselkurs	Kosten insgesamt
Comdirect	12,50 EUR	Wechselkurs mit Aufschlag	0,15 %, jedoch mind. 12,50 EUR + Wechselkurs-Aufschlag + eventuelle Gebühren der Empfängerbank und/oder der Korrespondenzbank(en)
Wise	5,22 EUR	Der echte Devisenmittelkurs	5,22 EUR für eine Preiswert-Überweisung

Die Preise und Gebühren der Comdirect haben wir aus dem aktuellen Preis- und Leistungsverzeichnis¹ der Comdirect entnommen.

Ein Wechselkurs-Aufschlag erfolgt nur für Zahlungen, die in Fremdwährungen ausgeführt werden. Wenn du EUR verschickst, ist es jedoch möglich, dass die Empfängerbank im Ausland (oder eine Korrespondenzbank) zusätzlich einen Wechselkurs-Aufschlag berechnet.

Günstige Auslandsüberweisungen mit Wise
 

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Was kostet eine Auslandsüberweisung bei Comdirect?

Einen vollständigen Überblick über die gesamten Kosten für verschiedenste Services, so wie Comdirect Gebühren, Comdirect Auslandsentgelt und Comdirect Überweisungslimit findest du im aktuellen Preis- und Leistungsverzeichnis der Comdirect.¹ In diesem Artikel konzentrieren wir uns ausschließlich auf die Service Kosten für die Auslandsüberweisung mit Comdirect.

Die Comdirect ist eine Direktbank, die Tochtergesellschaft der bekannten Filialbank Commerzbank ist. Der große Vorteil daran ist, dass du in vielen Belangen vom weit gestreuten Filialnetz der Commerzbank profitieren kannst.

Die Comdirect hat sich auf die Bedürfnisse von Privatkunden und damit auf eine überschaubare Produktpalette konzentriert – das macht den Überblick über die Services und Kosten um einiges leichter.

Die Konditionen für Auslandsüberweisungen bewegen sich im Mittelfeld, sodass du also durchaus auch andere Optionen in Betracht ziehen kannst. Welche Alternativen besonders günstig und kundenfreundlich sind, erklären wir dir am Ende dieses Artikels.

Welche Kosten auf dich zukommen, wenn du eine Comdirect Auslandsüberweisung tätigen möchtest, hängt von verschiedenen Faktoren ab. Überweisungen innerhalb des Europäischen Wirtschaftsraums (EWR) sind deutlich günstiger als Überweisungen in Fremdwährungen in Drittstaaten.

Welche Empfängerländer die günstigen SEPA Konditionen bekommen, hängt jedoch ganz von der jeweiligen Bank ab. Bei der Comdirect sind das alle Staaten des EWR-Raums, inklusive Monaco, Saint-Pierre und Miquelon, San Marino und der Schweiz.

Maßgeblich für die Zusammensetzung der Kosten für eine Auslandsüberweisung mit der Comdirect ist auch die Entgeltoption, die du auswählst – denn diese bestimmt, wer die Kosten der Überweisung trägt.

Wer trägt die Kosten bei einer Comdirect Auslandsüberweisung?

Wer die Kosten trägt, bestimmt die gewählte Entgeltoption. Diese Entgeltoptionen kommen allerdings nur bei Überweisungen in Drittstaaten außerhalb des EWR- bzw. SEPA-Raums zum Tragen. Solange du innerhalb Europas in Euro überweist, musst du dir also keine Gedanken über Entgeltoptionen machen.

Möchtest du allerdings Geld in einer Fremdwährung in ein Land außerhalb des Europäischen Wirtschaftsraums senden, stehen dir grundsätzlich folgende Möglichkeiten zur Auswahl:

1. OUR: Bei dieser Option trägt der Absender alle Kosten. Somit sind die Gebühren berechenbar und der richtige Betrag kommt auf dem Empfängerkonto an.

2. BEN: In diesem Fall trägt der Empfänger die Kosten. Wieviel von Ihrem Auftragsbetrag ankommt, wissen Sie also nicht.

3. SHARE (SHA): Bei dieser besonders fairen Variante teilen sich Absender und Empfänger die Gebühren.

Was genau das in Bezug auf die tatsächlichen Kosten bedeutet, sehen wir uns im nächsten Punkt an.

Wie hoch sind die Gebühren für eine Comdirect Auslandsüberweisung?

Hier spielen nun die gerade geschriebenen Entgeltoptionen eine große Rolle, denn diese bestimmen im Endeffekt die Höhe der Gebühren für deine Comdirect Auslandsüberweisung.

So hoch sind die Kosten für grenzüberschreitende Überweisungen außerhalb des SEPA-Raums je nach gewählter Entgeltoption bei der Comdirect:

Entgeltregelung	Gebühren¹
SHARE	0,15% - mind. 7,90 EUR, max. 51,90 EUR
OUR	0,15% - mind. 7,90 EUR, max. 51,90 EUR, zuzüglich 10,00 EUR bei Beträgen bis 250,00 EUR, darüber hinaus 0,15%, jedoch mindestens 12,50 EUR
BEN	Entgelte werden dem Empfänger belastet. Beträge unter 250,00 EUR: 12,50 EUR - Beträge ab 250,00 EUR: 0,15% (mind. 12,50 EUR)

Kosten für Auslandsüberweisungen fallen allerdings nicht nur an, wenn du der Auftraggeber bist, sondern auch wenn du eine Überweisung aus dem Ausland empfängst. Die Gutschrift einer Überweisung aus Drittstaaten kostet dich bei der Comdirect 0,15 % des Überweisungsbetrags, mindestens jedoch 1,50 EUR und maximal 10,00 EUR.

Zusatzleistungen gibt es bei der Comdirect in Sachen Auslandsüberweisung nur sehr wenige. Eine Eilüberweisung ist bei Überweisungen ins Ausland nicht möglich. In der Gebührenordnung der Comdirect ist lediglich von Telefon- oder Briefzuschlägen die Rede – die dich allerdings nicht betreffen, wenn du deine Auslandsüberweisungen im Comdirect Internetbanking abwickelst.

Zusatzleistung	Kosten
Telefonzuschlag	4,90 EUR
Brief- und Faxzuschlag	4,90 EUR

Wie setzt sich der Wechselkurs bei Comdirect zusammen?

Wenn du dich bisher noch nicht mit Wechselkursen beschäftigt hast, kann das ein sehr verwirrendes Thema sein. Deshalb versuchen wir, die Zusammensetzung des Comdirect Wechselkurses hier kurz für dich zu erklären.

Die Comdirect räumt dir für die Auslandsüberweisung den gleichtägigen Wechselkurs an, wenn der Auftrag bis 11.30 Uhr freigegeben wird. Ansonsten liegt der Wechselkurs des nachfolgenden Bankarbeitstages zugrunde. Diesen fixiert die Bank täglich um 13.00 Uhr, du kannst die aktuellen Kurse online einsehen.²

Die permanenten Schwankungen auf dem globalen Devisenmarkt sind dem Währungshandel geschuldet: Das Verhältnis aus Angebot und Nachfrage bestimmt das Verhältnis zweier Währungen zueinander. Steigt der EUR beispielsweise im Verhältnis zum USD, erhältst du für die Gemeinschaftswährung weniger USD ausgezahlt – und umgekehrt.

Es lohnt sich also, in Bezug auf die aktuellen Wechselkurse auf dem Laufenden zu bleiben, da sich die Kosten für deine Auslandsüberweisung so schnell reduzieren oder erhöhen können.

Rufst du die Kurse bei der Comdirect ab, erhältst du jeweils den Geld- und den Briefkurs ausgewiesen. Während der Geldkurs den Preis bezeichnet, zu dem du die gewünschte Währung kaufen kannst, erhältst du beim Verkauf nur den Briefkurs. Du hast das sicher schon einmal erlebt, wenn du im Ausland im Urlaub warst: Wolltest du die überschüssigen Devisen zurücktauschen, hast du weniger dafür erhalten als beim ursprünglichen Geldwechsel.

Die Differenz zwischen diesen beiden Wechselkursen ist im Prinzip ein versteckter Aufschlag auf den eigentlichen echten Wechselkurs, den sogenannten Devisenmittelkurs. Leider nutzen weder Direkt- noch Filialbanken den echten Wechselkurs, denn durch diese Differenz verdienen die Währungshändler. Hier musst du also immer mit intransparenten Aufschlägen rechnen.

Den Wechselkurs, den du für deine Währungsumrechnung bezahlt hast, siehst du auch bei der Comdirect leider erst im Nachhinein. Das muss allerdings nicht sein, denn es gibt Alternativen zur Comdirect Auslandsüberweisung.

Wise: Die günstige Alternative zur Comdirect Auslandsüberweisung

Wenn du eine günstige, transparente und faire Alternative suchst, um Geld sicher ins Ausland zu senden, bist du bei Wise genau richtig – denn dank Wise gehören versteckte Kosten und unfaire Aufschläge der Vergangenheit an.

Bereits 2011 hat Wise es sich zum Ziel gesetzt, internationale Finanzen für Reisende, Expats und Weltenbummler zu revolutionieren – seither senden jedes Jahr Millionen von zufriedenen Kundinnen und Kunden weltweit Geld mit Wise.

Im Gegensatz zu Filial- und Direktbanken arbeitet Wise nicht mit teuren Aufschlägen bei Währungsumrechnungen, sondern nutzt ausschließlich den Devisenmittelkurs, also den echten Wechselkurs – denn Wise ist der Überzeugung, dass Auslandsüberweisungen kein Vermögen kosten sollen.

Schluss mit bösen Überraschungen: Mit dem Wise Währungsrechner siehst du im Vorhinein ganz genau, wie viel deine Auslandsüberweisung kostet und wie sich diese Gebühren zusammensetzen. Auch den Wechselkurs legt Wise ganz transparent offen.

Im Gegensatz zur Comdirect Auslandsüberweisung hast du bei Wise die Wahl zwischen drei verschiedenen Überweisungsoptionen für unterschiedliche Budgets: Wähle zwischen der Preiswert-Überweisung, der Einfach-Überweisung und der besonders raschen Schnell-Überweisung. Dein Geld kommt i.d.R. innerhalb weniger Sekunden beim Empfänger an, solange es sich um eine gängige Währung handelt.

Wie lange dauert eine Auslandsüberweisung bei der Comdirect?

Während SEPA- und Überweisungen in Euro auf beleglosem Weg innerhalb eines Geschäftstages und mit Beleg innerhalb von zwei Geschäftstagen realisiert werden, braucht die Comdirect für Überweisungen in andere EWR-Währungen bereits bis zu vier Banktage.

Für Auslandsüberweisungen in Drittländer jedoch gibt die Comdirect nur an, dass die Zahlungsaufträge "schnellstmöglich" bewirkt werden, da Partnerbanken und eventuell die Empfängerbank den Zahlungsprozess ebenfalls stark beeinflussen.

Wenn der Empfänger das Geld also möglichst schnell erhalten soll, ist die Comdirect vielleicht nicht die richtige Variante für dich, da es keine Option für Expressüberweisungen gibt.

Comdirect Auslandsüberweisung: Schritt-für-Schritt-Anleitung

Während es noch vor einigen Jahren möglich war, eine Comdirect Auslandsüberweisung auch per Telefon oder Fax bzw. Brief in Auftrag zu geben, ist das 2022 nicht mehr möglich. Aktuell kannst du deine Überweisung ins Ausland nur im Comdirect Online Banking abwickeln – was aber ohnehin der unkomplizierteste Weg ist.

In jedem Fall benötigst du eine Reihe von Informationen zum Empfänger. Bevor du deine Überweisung absendest, solltest du die Daten genau überprüft haben, denn Reklamationen kosten bares Geld.

So gehst du vor, wenn du Geld mit der Comdirect ins Ausland senden möchtest:

SEPA-Überweisungen

Überweist du innerhalb des SEPA Raums, brauchst du dabei nichts Besonderes zu beachten, denn prinzipiell funktionieren diese Überweisungen genau wie Inlandsüberweisungen:

1. Öffne dein Comdirect Onlinebanking und melde dich an.

2. Gehe in deinem persönlichen Bereich auf „Konto & Karte" -> Überweisung -> SEPA.

3. Gib Name, Überweisungsbetrag und IBAN und BIC (internationale Bankleitzahl) des Empfängers ein.

4. Bestätige deine Überweisung mit deinem TAN.

5. Fertig!

Überweisungen außerhalb des SEPA-Raums

Wenn du in einen Drittstaat außerhalb des Europäischen Wirtschaftsraums bzw. in einer Fremdwährung überweisen möchtest, benötigst du mehr Informationen als für eine SEPA Überweisung. Aber auch die echte Auslandsüberweisung ist sehr unkompliziert:

1. Öffne dein Comdirect Onlinebanking und melde dich an.

2. Gehe in deinem persönlichen Bereich auf „Konto & Karte" -> Überweisung -> Ausland.

3. Gib Name, IBAN und BIC des Empfängers ein. Zusätzlich gibst du Zielland, Währung, Überweisungsbetrag und die gewünschte Entgeltregelung ein.

4. Bestätige deine Überweisung mit deinem TAN.

5. Fertig!

Zusammenfassung

Als beliebte Direktbank und Tochtergesellschaft der Commerzbank konzentriert sich die Comdirect auf intuitive und einfache Prozesse. Auslandsüberweisungen innerhalb der EU und des EWR werden unkompliziert, schnell und günstig abgewickelt.

Sobald das Zielland jedoch außerhalb der europäischen Grenzen liegt oder du in einer Fremdwährung überweisen möchtest, musst du mit weiteren – nicht gerade niedrigen – Kosten rechnen. Diese sind ebenso umständlich zu ermitteln wie der jeweils geltende Wechselkurs, da die Comdirect nicht den offiziellen Devisenkurs, sondern einen eigenen Wechselkurs mit undurchsichtigen Aufschlägen nutzt. Auch die Bearbeitungsdauer wird im Vorfeld nicht präzise angegeben, weswegen sich die Comdirect Auslandsüberweisung eher schlecht für eilende Angelegenheiten eignet.

Als Alternative kannst du auf Anbieter wie Wise zurückgreifen. Dort werden dir nicht nur direkt die anfallenden Gebühren und Wechselkurse angezeigt, sondern du profitierst auch vom Devisenmittelkurs. Anhand dieses Artikels kannst du die Angebote vergleichen und die für dich optimale Entscheidung treffen.

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Quellen

1Preis- und Leistungsverzeichnis der Comdirect, Comdirect, April 2022
2Aktuelle Währungsabrechnungskurse, Comdirect, Juni 2022