TransferWise vs PayPal: qual o melhor para transferências internacionais?

Quem pretende enviar ou receber dinheiro do exterior conta com provedores online especializados que realizam a operação de forma totalmente digitalizada. Entre algumas das opções disponíveis no mercado, qual a melhor alternativa: TransferWise ou PayPal?

Para ajudar na escolha, fizemos uma comparação entre as duas empresas bastante conhecidas no Brasil, mostrando os diferenciais, serviços, as taxas cobradas, vantagens e desvantagens de plataforma. Confira e descubra qual é a melhor opção.

TransferWise ou PayPal: qual o melhor?

Antes de escolher entre TransferWise vs PayPal, é preciso ter em mente as suas necessidades. As duas opções podem ser vantajosas, mas cada uma traz diferenciais que podem ser mais benéficos para objetivos distintos.

Por exemplo, a Wise, busca facilitar a internacionalização das finanças com a sua conta multimoedas e cartão de débito internacional, que podem ser usados em vários países, além do serviço de transferência internacional.

Já o PayPal é mais focado em pagamentos internacionais, funcionando como um intermediário para o envio e recebimento de valores, especialmente envolvendo compras e pagamentos empresariais¹.

💡 A Wise e a TransferWise são a mesma empresa?
Sim. No início de 2021, a TransferWise mudou de nome para Wise no mundo todo para refletir melhor todas soluções oferecidas pela empresa. Você pode ler mais sobre isso aqui

Serviços oferecidos pela TransferWise no Brasil

Além do serviço de transferência internacional, os clientes brasileiros podem contar com a conta multimoedas da Wise, além de um cartão de débito para fazer compras, pagamentos e saques em vários países²:

• Conta multimoedas: prática e gratuita, pode ser aberta em minutos pelo celular ou site da Wise. Permite transferir, receber, fazer compras e guardar dinheiro em 53 moedas e realizar operações em mais de 80 países;
• Cartão multimoedas: cartão de débito internacional sem mensalidade ou anuidade. Aceito em mais de 200 países, cobra apenas a taxa de câmbio do momento e 1.1% de IOF em compras;
• Transferências internacionais: remessas online, instantâneas e seguras, com a cobrança da taxa de câmbio real e tarifas de envio reduzidas, informadas antes da transação ser concluída³.

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Serviços oferecidos pelo PayPal no Brasil

Com uma plataforma aberta de pagamentos digitais, o PayPal permite que seus clientes façam e recebam pagamentos nacionais e internacionais por celular, aplicativos ou páginas da web. Hoje, a empresa já conta com 325 milhões de titulares⁴ usando seus serviços⁵:

• Compras e pagamentos: com o PayPal, é possível fazer compras e pagamentos por serviços nacionais e internacionais. Para isso, o usuário pode adicionar saldo em conta a partir de uma transferência ou um boleto. Pode também vincular um cartão de débito ou crédito, em que serão feitas as cobranças;
• Recebimentos: pela conta na empresa, os usuários podem receber transferências nacionais ou internacionais, que são convertidas para real. Quando recebidas em outra moeda, é aplicada uma taxa adicional sobre o câmbio base⁶.

Leia também: Entenda todas as taxas do PayPal no Brasil

TransferWise vs PayPal: taxas e custos explicados para transferências internacionais

Para escolher entre PayPal ou TransferWise, é importante conhecer os custos e as tarifas de cada alternativa e avaliar qual delas trará o melhor custo-benefício. Veja a tabela a seguir e compare os preços dos principais serviços:

Serviço	TransferWise²	PayPal⁶
Abertura da conta	Gratuito	Gratuito
Manutenção de conta	Gratuito	Gratuito
Cartão físico	Gratuito	Não há
IOF	IOF de 1,1% para contas da mesma titularidade e 0,38% para contas de terceiros	6,38%*⁷
Pagamentos (Envio de dinheiro para o exterior)	Câmbio comercial + Tarifa de envio a partir de 0,41% (varia de acordo com a moeda, o valor a ser enviado e a forma de pagamento)	Taxa de câmbio base + 3,50%
Recebimento de dinheiro do exterior	Gratuito	Taxa de câmbio base + 4,50%
Guardar dinheiro	Gratuito	Gratuito

Para transações consideradas como pagamentos, o IOF é mais caro que o da compra de moedas.

TransferWise vs PayPal: taxa de câmbio usada para transferências internacionais?

Quando alguém vai fazer uma compra ou transferência internacional, normalmente se depara com dois valores: o do câmbio comercial e o câmbio turismo. Enquanto o comercial mostra o valor de uma moeda no mercado de câmbio — sempre em comparação com outra —, o turismo tem a base do câmbio comercial acrescida de uma taxa própria aplicada pelas instituições.

Por serem compradas por pessoas físicas em casas de câmbio ou no cartão de crédito, as moedas no câmbio turismo são vendidas em menor quantidade. Assim, envolvem custos adicionais, como o de transporte. Por isso, são mais caras do que o câmbio comercial, considerado a cotação real.

A Wise cobra em suas transações o valor do câmbio comercial, enquanto o PayPal aplica o turismo⁸.

Taxa	TransferWise	PayPal
IOF	Conta própria - 1,1% Conta de outra pessoa - 0.38%	6,38%
Cotação	Comercial	Turismo
Taxa de serviço	De acordo com o tipo de transferência (incluída no valor a enviar)²	Pagamentos - 3,50% Recebimentos - 4,50%

Ao simular a quantidade transferida no site da Wise, uma calculadora de conversão informa o valor do câmbio, da tarifa e o que será recebido em conta.

O PayPal também conta com uma calculadora de moeda que pode ser acessada na carteira dos usuários. Para usá-la, basta fazer o login na conta e selecionar a moeda em que o dinheiro será convertido⁹.

Leia também: Wise ou Banco do Brasil?

TransferWise e PayPal são seguros?

A resposta é sim. Com milhões de usuários e boa reputação no mercado, tanto a Wise quanto o PayPal garantem operações financeiras seguras. A seguir, entenda o porquê.

A TransferWise é segura?

A Wise é confiável por ser uma corretora de câmbio independente, credenciada pelo Banco Central do Brasil, seguindo as regras estabelecidas pelo Bacen. Hoje, já são 13 milhões de pessoas usando o serviço para movimentar mais de £8 bilhões em transações internacionais por mês¹⁰.

Leia também: Quanto custa sacar dinheiro com a Wise?

Além disso, ao contrário de bancos e sociedades de crédito, a empresa não movimenta o dinheiro da conta multimoedas enquanto ele não for utilizado, mantendo o saldo sempre disponível para o cliente. O dinheiro ainda fica guardado em instituições financeiras separadas das contas da empresa. Portanto, não pode ser acessado por nenhum terceiro.

No ReclameAqui, a Wise tem reputação considerada ótima, com nota de 8.5 entre 10 nos últimos 12 meses.

O PayPal é seguro?

Um sistema de pagamentos online registrado com CNPJ próprio, o PayPal é seguro e cumpre as leis brasileiras¹¹. Além disso, exige login e senha a cada acesso e usa a tecnologia SSL para manter as informações pessoais e financeiras em segurança¹².

Como o destinatário dos envios não recebe informações financeiras ou confidenciais, ao fazer uma transação não há risco de que dados de cartões ou contas sejam acessados por terceiros. No ReclameAqui, a empresa também tem uma boa reputação, com respostas a 100% das reclamações e a nota de 7.4, considerada como boa pela plataforma, no primeiro semestre de 2022 (01/02/2022 - 31/07/2022)¹³.

TransferWise ou PayPal: vantagens e desvantagens

Ainda tem dúvidas entre TransferWise vs PayPal? Confira abaixo um resumo das principais vantagens e desvantagens dos serviços prestados por cada empresa:

Serviço	Wise	PayPal
Abertura e manutenção de conta gratuitas	✅	✅
Câmbio comercial	✅	❌
IOF de compra de moeda	✅	❌
Transferências rápidas	✅	❌¹⁴
Conta multimoeda	✅	❌
Transações seguras	✅	✅
Recebimento gratuito	✅	❌
Transferências comerciais	❌	✅
Saques na conta	✅	❌
Compras no crédito	❌	✅

Leia também: Entenda as taxas cobradas pela Wise no Brasil

Como abrir uma conta internacional gratuita em mais de 50 moedas

Embora o PayPal seja uma solução confiável que permite compras internacionais, para quem quer receber e enviar a diferentes países, a conta multimoedas da Wise traz mais economia e agilidade.

O serviço está disponível para residentes do Brasil, é gratuito e pode ser aberto em minutos. Para isso, basta visitar o site da Wise ou baixar o aplicativo para celular e criar a sua conta. Depois disso, já será possível guardar e converter mais de 50 moedas diferentes, pedir o cartão de débito internacional da Wise, aceito em mais de 200 países e territórios, para fazer saques e compras no exterior.

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Pronto! Agora, você já sabe como funcionam os serviços oferecidos pelas duas empresas e pode escolher entre TransferWise ou Paypal. Compare os benefícios e faça a sua escolha.

Leia também: Casas de Câmbio online valem a pena?

Fontes utilizadas neste artigo:

1. PayPal. O que é o PayPal.
2. Wise. Home.
3. Wise. Enviar dinheiro para o exterior.
4. PayPal. Who we are.
5. PayPal. Home.
6. PayPal. Tarifas do comprador PayPal.
7. Wise. PayPal ou PicPay? Saiba como escolher a melhor opção para você e o seu negócio.
8. Wise. Taxas do PayPal em transferência internacional: entenda.
9. **PayPal.**Centro de ajuda.
10. ReclameAqui. A Wise é segura?
11. Wise. PayPal é confiável? Entenda como funciona para enviar dinheiro.
12. **PayPal.**Centro de ajuda.
13. ReclameAQUI. PayPal.
14. **PayPal.**Centro de ajuda.

Fontes checadas pela última vez em 10 de agosto de 2022