Casas de câmbio online valem a pena? Tire suas dúvidas

Joao Marcos
03.08.22
Leitura de 4 minutos

É no momento de planejar uma viagem internacional que surge a preocupação com a compra de moeda internacional. Começa, então, a busca pelos preços mais vantajosos do mercado, normalmente em pesquisas na internet. Mas você conhece quais são as taxas e custos praticados por uma casa de câmbio online?

Neste artigo vamos entender melhor todas as tarifas envolvidas nos serviços praticados, dicas na hora de fazer uma transação e ainda conhecer a conta multimoeda da Wise, uma opção econômica para comprar mais de 50 moedas diferentes e realizar transações internacionais.

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Entenda a cotação das Casas de Câmbio Online no Brasil

As casas de câmbio são instituições financeiras destinadas à compra e venda de moedas estrangeiras no país, regulamentadas pelo Conselho Monetário Nacional (CMN) e pelo Banco Central (BC)¹.

Apesar de existir uma cotação média divulgada diariamente pelo Banco Central, a taxa de câmbio - que é o preço em moeda nacional de uma unidade de moeda estrangeira - pode ser livremente estabelecida por negociação entre comprador ou vendedor e a casa de câmbio.

Normalmente, a base para definir a cotação segue essa média nacional, mas a flexibilidade para estabelecer esse valor torna possível encontrar cotações diferentes para a mesma moeda dependendo da instituição.

As cotações em uma casa de câmbio online no Brasil costumam seguir o chamado câmbio turismo, expressão que classifica a compra e venda de moeda estrangeira para viagens internacionais.

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Leia também: Qual o melhor cartão de débito internacional?

Incidem sobre o câmbio turismo as tarifas administrativas cobradas pela instituição, que variam conforme a operação - se for dinheiro em espécie ou cartão de viagem, por exemplo -; uma margem sobre a cotação para manter os custos; e o IOF (Imposto sobre Operações Financeiras), um imposto obrigatório.

Existe também o câmbio comercial, que se refere às operações de exportação, importação e transferências financeiras realizadas no mercado. Como normalmente são movimentadas grandes quantias, a cotação do câmbio comercial costuma ser mais barata.

Como comprar moeda estrangeira com câmbio comercial no Brasil?

Uma das formas de conseguir comprar moedas estrangeiras com um câmbio comercial no Brasil é abrir uma conta multimoeda gratuita com a Wise. É possível ter acesso a mais de 50 moedas diferentes com as menores tarifas do mercado.

Além de fornecer uma conta que permite realizar transferências para mais de 80 países com economia, a Wise oferece um cartão de débito internacional que pode ser utilizado em viagens e compras internacionais - isso com um IOF de apenas 1,1%, enquanto os demais cartões possuem IOF de 6,38%.

Faça uma simulação e veja você mesmo:


O câmbio comercial é fornecido pela Wise em todas as transferências, é como ter uma casa de câmbio econômica na palma da mão. É possível cotar esses valores com bastante transparência: antes mesmo de realizar a transação, você visualiza exatamente quanto vai desembolsar e quais são as tarifas e impostos envolvidos.

A abertura de conta e transferências são feitas pela internet, com agilidade e sem burocracia. Você ainda consegue manter dados bancários em várias moedas, incluindo euro, dólar, libra, e o cartão possibilita o saque em caixas eletrônicos no exterior.

Principais casas de câmbio online do Brasil e seus principais custos

Cada instituição oferece diferentes serviços, como compra de moeda em espécie, emissão de cartões pré-pago de viagem e até o envio de remessas internacionais. Em cada tipo de operação, incidem taxas e impostos distintos. Separamos os valores base de algumas casas de câmbio online do Brasil:

Casa de CâmbioCâmbio utilizadoIOFTaxa administrativa
Câmbio Store²TurismoEntre 0,38% e 6,38%Sujeita a cotação
Levycam³TurismoEntre 0,38% e 6,38%Sujeita a cotação
Confidence⁴TurismoEntre 0,38% e 6,38%R$ 4,99 para moedas em espécie e cartão pré-pago; R$ 9,90 para transferência internacional
Cotação⁵TurismoEntre 0,38% e 6,38%R$ 60 por operação
Câmbio Online⁶TurismoEntre 0,38% e 6,38%1,2% de spread. Sem tarifa bancária
Leia também: Wise ou Remessa Online: qual o melhor?

Dicas para economizar na compra de moeda com as Casas de Câmbio

O universo de compra e venda de moedas estrangeiras em casas de câmbio online pode parecer um emaranhado de taxas e tarifas envolvidas. Por isso, preparamos algumas dicas na hora de fazer uma busca pelos melhores preços.

Confira todos os custos envolvidos na transação

Cada instituição financeira tem a liberdade de estabelecer tarifas para realizar as transações de acordo com políticas próprias, as mais comuns costumam ser essas:

IOF: o imposto é uma cobrança do governo federal e incidem porcentagens diferentes conforme a natureza da transação. De 0,38% para envio de remessas de mesma titularidade; 1,1% para compra em espécie; e 6,38% para cartões pré-pagos, por exemplo;

Tarifa administrativa: tanto os bancos quanto as casas de câmbio cobram uma tarifa pela operação, pode ser uma porcentagem sobre o valor total ou um valor específico. Ao adquirir cartões pré-pagos, também fique atendo a tarifa de emissão, recarga, saque e manutenção;

Spread: é a diferença entre as taxas de câmbio na hora que a casa adquiriu a moeda e o valor comercializado. É a margem de lucro sobre o câmbio.

Uma forma de fazer um comparativo dessas taxas envolvidas é pelo chamado Valor Efetivo Total (VET), que representa o custo de uma operação de câmbio em reais por moeda estrangeira, englobando a taxa de câmbio, as tarifas e tributos.

O VET fornece informações sobre o quanto você vai pagar de fato pela operação e possibilita comparar os preços. Existe, inclusive, um ranking do Banco Central onde é possível realizar essa pesquisa⁷.

Leia também: Taxas e cotações em casas de câmbio no Brasil

O estabelecimento está registrado no Banco Central?

Para evitar qualquer problema com a compra de moedas e garantir a procedência dos recursos, também é importante checar se a casa de câmbio online é autorizada pelo Banco Central para atuar no mercado. Existe uma lista de instituições no site do BC⁸.

É seguro andar com dinheiro em espécie?

Andar com dinheiro em espécie, especialmente em uma viagem internacional, não é a opção mais vantajosa e segura. O dinheiro em papel também dá pouca mobilidade se restar algum saldo, uma vez que as cédulas só podem ser trocadas presencialmente. Dependendo da moeda que você tiver, também não será fácil realizar essa troca. É interessante e mais prático buscar as opções variadas de cartões de débito e cartões pré-pagos internacionais existentes no mercado.

Abra uma conta multimoeda gratuita e economize com a Wise

Ao comparar as tarifas e taxas cobradas por casas de câmbio online e bancos tradicionais, a Wise se destaca como uma opção econômica e vantajosa.

Isso é possível porque é oferecida a verdadeira taxa de câmbio, incide somente IOF de até 1,1% em todas as transações, e não existem custos nas transferências internacionais, uma vez que a Wise opera de forma local em todos os países para onde envia ou de onde recebe dinheiro.

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Abrir uma conta multimoeda na Wise para começar a utilizar esses benefícios é muito fácil, além de ser gratuito. Basta acessar o site ou aplicativo, escolher a opção abrir conta, preencher alguns dados pessoais e fazer uma verificação de identidade com um documento de identidade.

Leia também: É possível abrir uma conta corrente em dólares?

Fontes consultadas neste artigo:

  1. Banco Central. Taxa de câmbio
  2. Câmbio Store. Como funciona
  3. Levycam. Guia com tudo sobre enviar remessa para o exterior com a Levycam
  4. Confidence. Dúvidas frequentes relacionadas à compra de dólar
  5. Cotação. Tabela de tarifas
  6. Câmbio Online. Dúvidas
  7. Banco Central. Ranking do VET
  8. Banco Central. Instituições habilitadas a operar no mercado de câmbio

Fontes checadas pela última vez em 2 de agosto de 2022.


Esta publicação foi redigida com o intuito de fornecer informações gerais, sem a pretensão de abranger todos os aspetos do tema em questão. Ela não se destina a fornecer orientação financeira. Você deverá procurar aconselhamento profissional e/ou especializado antes de tomar qualquer ação baseada no conteúdo deste artigo. A informação da publicação não constitui parecer legal, fiscal ou de qualquer outra índole profissional por parte da TransferWise Ltda e seus parceiros. Resultados anteriores não garantem efeitos similares no futuro. Não garantimos de forma explícita ou implícita que o conteúdo da publicação esteja preciso, completo ou atualizado.

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