Saiba tudo sobre a cotação das moedas nas casas de câmbio do Brasil

Vai viajar e precisa comprar moeda internacional? Além de levar seu cartão de crédito internacional, também é possível ter dinheiro em espécie ou um cartão pré-pago de viagem. Mas onde é mais barato fazer a sua compra? Na casa de câmbio, a cotação é feita com base no câmbio turismo e ainda há cobrança de outras taxas, o que torna o processo mais caro.

Portanto, se você procura por uma opção mais econômica para movimentar o seu dinheiro no exterior, entenda a seguir como funciona a cotação nas casas de câmbio e compare com os serviços da Wise, uma plataforma mais barata para sua viagem internacional.

Como funciona a cotação das Casas de Câmbio no Brasil?

A cotação da casa de câmbio funciona de acordo com a taxa de câmbio do dia da compra da moeda internacional. No entanto, o valor divulgado pelo Banco Central é a taxa de câmbio média do mercado, mas serve apenas como referência para o mercado.

Desta forma, as casas de câmbio têm liberdade para aplicar suas próprias taxas nas operações de compra e venda de moeda estrangeira. Por isso, você vai encontrar valores diferentes entre as instituições financeiras.

A cotação na casa de câmbio é feita com base no câmbio turismo, ou seja, são acrescidas taxas, impostos e outras tarifas sobre o câmbio comercial do dia da operação. Entre as taxas cobradas, destacam-se o IOF obrigatório, que varia de acordo com o tipo de operação (dinheiro em espécie ou cartão pré-pago de viagem), taxa administrativa e uma margem sobre a cotação.

Entenda as taxas de câmbio

Antes de procurar uma casa de câmbio para fazer cotação da moeda, é preciso entender que existem dois tipos de câmbio: comercial e turismo.

A seguir, vamos entender o que é cada um deles:

• Câmbio comercial: é a taxa de referência do mercado utilizada nas operações de importação e exportação. Também é usada por instituições financeiras nas operações de empréstimos e investimentos, transferências internacionais e operações do governo. Você pode conferir o valor do câmbio comercial no site do Banco Central e plataforma Wise, por exemplo:

• Câmbio turismo: é a taxa praticada pelas casas de câmbio, bancos, agências de viagens e hotéis na compra e venda de moeda estrangeira, além de operações com o cartão de crédito e pré-pago internacional. As instituições aplicam uma margem própria sobre o câmbio comercial, além de outras taxas obrigatórias, por isso o câmbio turismo terá sempre um valor mais alto.

Quais são os serviços oferecidos pelas casas de câmbio no Brasil?

Em geral, essas instituições financeiras trabalham com as seguintes alternativas para adquirir dinheiro para usar no exterior:

Cartão pré-pago internacional

Em geral, esse tipo de cartão é recarregável em euro, dólar ou libra esterlina. Com o cartão pré-pago, é possível fazer saques em caixas eletrônicos na moeda local. A vantagem é que você não corre riscos com a variação do câmbio porque a cobrança é feita com a cotação da moeda no dia em que carregar o cartão.

No entanto, a conversão das moedas é feita com o câmbio turismo, além do IOF de 6,38% sobre todas as recargas e a taxa administrativa¹.

Envio e recebimento de dinheiro

Outra opção de serviço oferecido pelas casas de câmbio é a transferência internacional. Em alguns casos, é necessário ir até à agência de câmbio para fazer o envio de dinheiro, mas algumas empresas oferecem o serviço pela internet².

No envio, é cobrado a tarifa de IOF, que varia de 0,38% para remessas entre contas de titularidade diferente e 1,1% para contas do mesmo titular, além da taxa administrativa e a taxa de câmbio².

Compra de moeda em espécie

A recomendação é sempre levar um pouco de dinheiro em espécie para pagar despesas menores como o ticket de transporte ou refeições.

O dinheiro em espécie é retirado na própria agência ou por serviço de entrega. Além de evitar as variações cambiais, também é cobrado uma taxa de IOF de 1,10% para a compra de moeda em espécie mais a taxa administrativa³. Mas também é importante considerar que, ao trocar reais por outra moeda estrangeira em uma casa de câmbio, será adicionada uma margem sobre o valor do câmbio comercial do dia da compra.

Dicas para economizar na compra de moeda com as Casas de Câmbio

Comprar moeda estrangeira nas casas de câmbio pode ter um custo alto, mas é possível economizar nesse tipo de transação. Para ajudar, acompanhe a seguir algumas dicas de como reduzir as despesas extras e garantir o melhor preço:

Confira todos os custos envolvidos na transação

Embora os custos das casas de câmbio variem de acordo com cada instituição, alguns custos são comuns na hora de comprar moeda estrangeira:

• Câmbio: cobrança da margem sobre o câmbio comercial;
• IOF: 1,1% para compra em espécie e 6,38% para cartão pré-pago;
• Tarifa administrativa: cobra-se uma taxa de operação na compra de moeda. No cartão pré-pago, há tarifas para emissão, saque, recarga e manutenção.

Portanto, devido aos diversos custos envolvidos nas operações de câmbio, o ideal é comparar o VET (Valor Efetivo Total) antes de escolher a instituição financeira para adquirir sua moeda estrangeira. Isso inclui avaliar o valor exato da moeda e os demais custos incluídos.

O estabelecimento está registrado no Banco Central?

Antes de fazer sua cotação na casa de câmbio, é necessário verificar se a instituição está autorizada pelo Banco Central para evitar problemas com golpes como a compra de moeda falsa.

É possível encontrar as informações das instituições financeiras autorizadas a realizarem a compra e venda de moeda estrangeira no site do Banco Central. Nele, os usuários podem ver a lista de todas as empresas e comparar o Valor Efetivo Total (VET) cobrado em cada uma delas.

Aliás, informar o VET das operações realizadas pelas instituições credenciadas é uma exigência do Banco Central.

É seguro andar com dinheiro em espécie?

É importante carregar um pouco de dinheiro em espécie em sua viagem, mas lembre-se de redobrar os cuidados ao andar em outro país com moeda em espécie. O ideal é andar com valores baixos e distribuir o dinheiro em vários lugares seguros. Também deixe notas menores mais acessíveis para facilitar o pagamento de gastos cotidianos.

Lembrando ainda que em sua volta ao Brasil, normalmente as casas de câmbio trocam apenas as cédulas e não as modas. Por isso, levar muito dinheiro em espécie para sua viagem pode não ser a opção mais segura e vantajosa.

Wise: uma alternativa para economizar com suas transferências internacionais

Portanto, se você vai viajar e possui uma conta bancária no exterior, ou conhece alguém que tenha, o serviço de transferência internacional da Wise, é uma opção prática, segura e econômica de enviar dinheiro do Brasil para mais de 80 países.

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Os envios com a Wise são mais econômicos porque a plataforma usa a cotação comercial da moeda, além de realizar as remessas de forma local. Por isso, elimina-se a cobrança de tarifas internacionais como a despesa Swift e taxas de bancos intermediários.

Você também tem a opção de criar aconta multimoeda da Wise e aproveitar as demais vantagens como:

• Depositar, guardar e pagar com dinheiro em mais de 50 moedas;
• Conta gratuita, sem custos com assinatura ou manutenção;
• Dados bancários em várias moedas como Dólar, Libra e Euro (pode fazer transferências locais, enviar/receber remessas e pagamentos nessas moedas);
• Cartão de débito Mastercard físico e virtual da Wise: o desbloqueio do cartão pode ser feito por meio de uma recarga mínima de 20€, mas ainda não está disponível no Brasil.

Fontes consultadas neste artigo:

Fontes checadas pela última vez em 10 de agosto de 2021.