TransferWise ou Remessa Online: qual escolher?

Joao Marcos
25.07.22
Leitura de 5 minutos

Em um mundo cada vez mais conectado, serviços práticos e rápidos de transferência internacional se tornaram indispensáveis. Ao procurar entre as principais alternativas do mercado, pode surgir a dúvida entre TransferWise ou Remessa Online, plataformas que visam facilitar o envio e recebimento de dinheiro entre diferentes países. Mas qual delas escolher?

A seguir, veja uma comparação entre os serviços prestados, as taxas cobradas, vantagens e desvantagens de cada empresa. Aproveite também para saber como abrir a conta multimoedas gratuita da TransferWise e fazer envios rápidos e econômicos.

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TransferWise ou Remessa Online: qual o melhor?

A escolha entre Remessa Online ou TransferWise vai depender dos seus objetivos. Por isso, antes de escolher qual a melhor opção de provedor, é importante considerar quais tipos de serviços você está procurando.

Embora as duas empresas trabalhem com a internacionalização das finanças, há diferenças entre os serviços prestados, taxas cobradas, limites e as operações de cada plataforma.

💡 A Wise e a TransferWise são a mesma empresa?
Sim. No início de 2021, a Wise mudou de nome para Wise no mundo todo para refletir melhor todas soluções oferecidas pela empresa. Você pode ler mais sobre isso aqui

A plataforma Wise, antiga TransferWise, oferece transferências internacionais e a conta multimoeda com cartão de débito vinculado para ser usado em saques e pagamentos em diferentes países, pagando com um local. A Remessa Online é uma empresa brasileira que também trabalha com transferências e outros serviços de câmbio, mas sem possibilidade de cartão.

Para entender melhor, saiba mais sobre cada uma das plataformas:

Serviços oferecidos pela TransferWise no Brasil

A TransferWise oferece aos clientes do Brasil uma conta multimoedas com cartão de débito físico e virtual para fazer compras e saques em mais de 80 países, além de transferências internacionais¹.

Conheça melhor esses serviços:

Conta multimoedas: usada por 13 milhões de pessoas, permite receber, enviar e guardar dinheiro em 53 moedas e mais de 80 países. Pode ser aberta em minutos, gratuitamente e sem taxas de manutenção;
Cartão multimoedas: aceito em 200 países, o cartão multimoedas da TransferWise facilita e reduz os custos de compras internacionais. Com ele, a taxa de câmbio do momento e o IOF de 1,1% são aplicados às compras;
Transferências internacionais: o dinheiro pode ser convertido pelo site ou aplicativo, de forma instantânea e segura. As remessas também seguem a taxa de câmbio real com tarifas reduzidas, informadas no momento da transação².

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Leia também: Nomad vs Wise: um comparativo

Um detalhe importante é que não há limite mensal para as remessas internacionais. Nos pagamentos por TED, podem ser enviados até R$1.000.000 por operação, enquanto nos por boleto podem ser enviados até R$9.000 por mês³.

Serviços oferecidos pela Remessa Online

Com a Remessa Online, pessoas físicas e jurídicas podem enviar e receber dinheiro do exterior. Entre as soluções oferecidas, estão receber salários ou pagamentos, fazer compras, contratar pequenos serviços e fazer investimentos em mercados internacionais⁴.

Transferências para pessoa física: após o cadastro no site, já é possível fazer transferências de até R$ 50 mil por dia (desde que não ultrapassem R$ 100 mil por ano), para 9 moedas fora do Brasil⁵.
Solução Pessoa Jurídica: uma solução especializada para pessoa jurídica, permite que empresas recebam ou paguem pela prestação de serviços no exterior, também de forma simples e com o apoio de uma equipe especializada⁶.
Soluções para startups: serviço que facilita o processo de aporte de capital. A ideia é reduzir custos e simplificar questões ligadas à tributação para receber financiamento para investir no negócio⁷.
Serviços paralegais: a empresa também tem profissionais dedicados a declarações de capital estrangeiro, como RDE-IED e RDE-ROF e o Cadastro Declaratório de Não Residentes⁸.

Leia também: Qual o melhor cartão virtual internacional?

TransferWise ou Remessa Online: taxas e custos explicados

Afinal, TransferWise ou Remessa Onlie oferecem as melhores taxas? Para facilitar a comparação entre as duas plataformas, veja a tabela abaixo e confira as tarifas cobradas em operações envolvendo pessoa física.

ServiçoTransferWiseRemessa Online
Abertura de contaGratuitoGratuito
Anuidade e manutençãoGratuitoGratuito
Emissão de cartão físicoGratuito-
IOF1,1% para contas da mesma titularidade e 0,38% para contas de terceiros1,1% para contas da mesma titularidade e 0,38% para contas de terceiros
Taxa de câmbioCâmbio comercialCâmbio comercial
Tarifa administrativa envio de dinheiroA partir de 0,41%. Varia de acordo com a moeda, o valor a ser enviado e a forma de pagamento.¹⁰Envios menores que R$ 20.000 – 1,64% (dólar) Envios maiores que R$ 20.000 – 1,54%⁵. Euro - 1,54%
Tarifa administrativa recebimento de dinheiroGratuitoRecebimentos menores que R$ 20.000 – 1,64% (dólar) Recebimentos maiores que R$ 20.000 – 1,54%⁹ Euro - 1,54%
Tarifas externas envio de dinheiroGratuitoEnvios menores que R$ 2.450 – R$ 5,90* Envios maiores que R$ 2.450 – gratuito*
Tarifas externas recebimento de dinheiroGratuitoRecebimentos menores que R$ 1,200 – R$ 39,90* Recebimentos maiores que R$ 1.200 – gratuito *¹¹
Leia também: A melhor conta para converter dólares em reais

As taxas para envio de dinheiro dependem de vários fatores, como valor enviado, método de pagamento, moedas e países envolvidos, assim como a taxa de câmbio, mas as duas plataformas informam todos os valores cobrados logo no início do processo antes de você concluir a operação.

Caso queira ter mais clareza, use a calculadora de conversão da TransferWise ou simule o envio no site da Remessa Online.

TransferWise ou Remessa Online: taxa de câmbio usada para transferências internacionais?

Se você precisa fazer transferências internacionais, já deve ter percebido que existem diferentes valores para a conversão de câmbio. Enquanto o comercial se refere às moedas transacionadas no mercado, por empresas e bancos, o turismo é aplicado às compras por pessoas físicas¹².

Devido aos custos adicionais para a compra de moeda em menor quantidade, o câmbio turismo é sempre mais alto que o comercial. Mas clientes da TransferWise ou Remessa Online recebem a conversão das moedas com o câmbio comercial real, sem taxa adicional Confira os valores.

TaxaTransferWiseRemessa Online
IOFConta própria - 1,1% Conta de outra pessoa - 0.38%Conta própria - 1,1% Conta de outra pessoa - 0.38%
CotaçãoComercialComercial
Taxa de serviçoDe acordo com o tipo de transferência (incluída no valor a enviar)¹³a partir de 1,3% sobre o valor enviado (varia de acordo com a moeda)⁵
Leia também: Comparativo entre os cartões de débito internacionais

TransferWise e Remessa Online são seguros?

Reconhecidas no mercado e reguladas pelo Banco Central do Brasil, a TransferWise e Remessa Online garantem operações financeiras seguras para os seus clientes. Saiba mais sobre a segurança das duas plataformas a seguir.

A TransferWise é segura?

Com mais de 13 milhões de usuários¹, a TransferWise garante segurança para o envio e o recebimento de dinheiro internacional. Apesar de não ser um banco ou sociedade de crédito, a empresa é licenciada pelo Banco Central do Brasil e trabalha dentro dos regulamentos do Bacen.

Além disso, não trabalha com crédito, empréstimos e nem financiamentos, funcionando como um cofre virtual. Assim, a TransferWise é confiável e permite a retirada dos saldos das contas instantaneamente¹⁴.

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A Remessa Online é segura?

Assim como a TransferWise, a Remessa Online também é regulamentada pelo Banco Central do Brasil e pode ser encontrada no site da instituição¹⁵. No Reclame Aqui, plataforma de pesquisa sobre a reputação de empresas, a organização também tem a nota de 8.8 e conta com um selo de excelência¹⁶.

A empresa ainda ampliou a sua confiabilidade ao se tornar parte do grupo Ebanx, grande processador de pagamentos da América Latina, em 2021¹⁷. Por isso, podemos dizer que a Remessa Online é segura.

TransferWise ou Remessa Online: vantagens e desvantagens

Agora que você já conhece os serviços, taxas e diferenciais de cada empresa, compare as vantagens e desvantagens entre TransferWise vs Remessa Online e encontre a opção ideal para você.

ServiçoTransferWiseRemessa Online
Abertura e manutenção de conta gratuitas
Câmbio comercial
Tarifas transparentes
Transferências rápidas
Conta multimoeda
Pagamento em boleto
Transações seguras
Sem limite diário de operações✅³❌⁵
Serviços paralegais
Envios para mais de 20 moedas
Transferências comerciais
Cartão de débito
Atendimento em português
Cartão de crédito

Como abrir uma conta internacional gratuita em mais de 50 moedas

Com as informações acima, você já pode decidir entre TransferWise ou Remessa Online. Se a sua escolha for por uma conta internacional para enviar e receber dinheiro de vários países, basta abrir a conta multimoedas da Wise em minutos. Para isso, siga os passos:

  • Visitar o site da TransferWise ou baixar o aplicativo para celular;
  • Clique em "criar conta";
  • Informe e-mail, senha e envie os documentos solicitados;
  • Em até 2 dias úteis a sua conta será verificada e liberada.

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Abra sua conta e
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Após abrir a sua conta multimoeda TransferWise, você poderá guardar e converter mais de 50 moedas diferentes no seu saldo. Também terá acesso ao cartão de débito MasterCard da TransferWise, que está disponível para os clientes que moram no Brasil e aceito em mais de 200 países e territórios.

Leia também: Como abrir uma conta na Europa? Entenda

Fontes consultadas:

  1. Wise. Recursos disponíveis.
  2. Wise. Transferência internacional.
  3. Wise. Entenda o limite de remessa de dinheiro para o exterior.
  4. Remessa Online. Soluções para diversas necessidades.
  5. Remessa Online. Remessa Online ou Wise: 4 diferenças entre as plataformas.
  6. Remessa Online. Solução PJ.
  7. Remessa Online. Soluções para Startups.
  8. Remessa Online: Serviços paralegais.
  9. Remessa Online. Nosso Custo.
  10. Wise. Tarifas Wise.
  11. Remessa Online. Receber dinheiro do exterior.
  12. G1. Dólar comercial e turismo: qual a diferença e por que o turismo é mais caro?
  13. Wise. Home.
  14. Wise. A Wise (ex-Wise) é segura?
  15. Remessa Online. A Remessa Online é confiável?
  16. ReclameAQUI. Remessa Online.
  17. Remessa Online. Remessa Online agora faz parte do Ebanx.

Fontes checadas pela última vez em 25 de julho de 2022


Esta publicação foi redigida com o intuito de fornecer informações gerais, sem a pretensão de abranger todos os aspetos do tema em questão. Ela não se destina a fornecer orientação financeira. Você deverá procurar aconselhamento profissional e/ou especializado antes de tomar qualquer ação baseada no conteúdo deste artigo. A informação da publicação não constitui parecer legal, fiscal ou de qualquer outra índole profissional por parte da TransferWise Ltda e seus parceiros. Resultados anteriores não garantem efeitos similares no futuro. Não garantimos de forma explícita ou implícita que o conteúdo da publicação esteja preciso, completo ou atualizado.

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