TransferWise ou Remessa Online: qual escolher?

Em um mundo cada vez mais conectado, serviços práticos e rápidos de transferência internacional se tornaram indispensáveis. Ao procurar entre as principais alternativas do mercado, pode surgir a dúvida entre TransferWise ou Remessa Online, plataformas que visam facilitar o envio e recebimento de dinheiro entre diferentes países. Mas qual delas escolher?

A seguir, veja uma comparação entre os serviços prestados, as taxas cobradas, vantagens e desvantagens de cada empresa. Aproveite também para saber como abrir a conta multimoedas gratuita da TransferWise e fazer envios rápidos e econômicos.

TransferWise ou Remessa Online: qual o melhor?

A escolha entre Remessa Online ou TransferWise vai depender dos seus objetivos. Por isso, antes de escolher qual a melhor opção de provedor, é importante considerar quais tipos de serviços você está procurando.

Embora as duas empresas trabalhem com a internacionalização das finanças, há diferenças entre os serviços prestados, taxas cobradas, limites e as operações de cada plataforma.

💡 A Wise e a TransferWise são a mesma empresa?
Sim. No início de 2021, a Wise mudou de nome para Wise no mundo todo para refletir melhor todas soluções oferecidas pela empresa. Você pode ler mais sobre isso aqui

A plataforma Wise, antiga TransferWise, oferece transferências internacionais e a conta multimoeda com cartão de débito vinculado para ser usado em saques e pagamentos em diferentes países, pagando com um local. A Remessa Online é uma empresa brasileira que também trabalha com transferências e outros serviços de câmbio, mas sem possibilidade de cartão.

Para entender melhor, saiba mais sobre cada uma das plataformas:

Serviços oferecidos pela TransferWise no Brasil

A TransferWise oferece aos clientes do Brasil uma conta multimoedas com cartão de débito físico e virtual para fazer compras e saques em mais de 80 países, além de transferências internacionais¹.

Conheça melhor esses serviços:

Conta multimoedas: usada por 13 milhões de pessoas, permite receber, enviar e guardar dinheiro em 53 moedas e mais de 80 países. Pode ser aberta em minutos, gratuitamente e sem taxas de manutenção;
Cartão multimoedas: aceito em 200 países, o cartão multimoedas da TransferWise facilita e reduz os custos de compras internacionais. Com ele, a taxa de câmbio do momento e o IOF de 1,1% são aplicados às compras;
Transferências internacionais: o dinheiro pode ser convertido pelo site ou aplicativo, de forma instantânea e segura. As remessas também seguem a taxa de câmbio real com tarifas reduzidas, informadas no momento da transação².

Leia também: Nomad vs Wise: um comparativo

Um detalhe importante é que não há limite mensal para as remessas internacionais. Nos pagamentos por TED, podem ser enviados até R$1.000.000 por operação, enquanto nos por boleto podem ser enviados até R$9.000 por mês³.

Serviços oferecidos pela Remessa Online

Com a Remessa Online, pessoas físicas e jurídicas podem enviar e receber dinheiro do exterior. Entre as soluções oferecidas, estão receber salários ou pagamentos, fazer compras, contratar pequenos serviços e fazer investimentos em mercados internacionais⁴.

Transferências para pessoa física: após o cadastro no site, já é possível fazer transferências de até R$ 50 mil por dia (desde que não ultrapassem R$ 100 mil por ano), para 9 moedas fora do Brasil⁵.
Solução Pessoa Jurídica: uma solução especializada para pessoa jurídica, permite que empresas recebam ou paguem pela prestação de serviços no exterior, também de forma simples e com o apoio de uma equipe especializada⁶.
Soluções para startups: serviço que facilita o processo de aporte de capital. A ideia é reduzir custos e simplificar questões ligadas à tributação para receber financiamento para investir no negócio⁷.
Serviços paralegais: a empresa também tem profissionais dedicados a declarações de capital estrangeiro, como RDE-IED e RDE-ROF e o Cadastro Declaratório de Não Residentes⁸.

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TransferWise ou Remessa Online: taxas e custos explicados

Afinal, TransferWise ou Remessa Onlie oferecem as melhores taxas? Para facilitar a comparação entre as duas plataformas, veja a tabela abaixo e confira as tarifas cobradas em operações envolvendo pessoa física.

Serviço	TransferWise	Remessa Online
Abertura de conta	Gratuito	Gratuito
Anuidade e manutenção	Gratuito	Gratuito
Emissão de cartão físico	Gratuito	-
IOF	1,1% para contas da mesma titularidade e 0,38% para contas de terceiros	1,1% para contas da mesma titularidade e 0,38% para contas de terceiros
Taxa de câmbio	Câmbio comercial	Câmbio comercial
Tarifa administrativa envio de dinheiro	A partir de 0,41%. Varia de acordo com a moeda, o valor a ser enviado e a forma de pagamento.¹⁰	Envios menores que R$ 20.000 – 1,64% (dólar) Envios maiores que R$ 20.000 – 1,54%⁵. Euro - 1,54%
Tarifa administrativa recebimento de dinheiro	Gratuito	Recebimentos menores que R$ 20.000 – 1,64% (dólar) Recebimentos maiores que R$ 20.000 – 1,54%⁹ Euro - 1,54%
Tarifas externas envio de dinheiro	Gratuito	Envios menores que R$ 2.450 – R$ 5,90* Envios maiores que R$ 2.450 – gratuito*
Tarifas externas recebimento de dinheiro	Gratuito	Recebimentos menores que R$ 1,200 – R$ 39,90* Recebimentos maiores que R$ 1.200 – gratuito *¹¹

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As taxas para envio de dinheiro dependem de vários fatores, como valor enviado, método de pagamento, moedas e países envolvidos, assim como a taxa de câmbio, mas as duas plataformas informam todos os valores cobrados logo no início do processo antes de você concluir a operação.

Caso queira ter mais clareza, use a calculadora de conversão da TransferWise ou simule o envio no site da Remessa Online.

TransferWise ou Remessa Online: taxa de câmbio usada para transferências internacionais?

Se você precisa fazer transferências internacionais, já deve ter percebido que existem diferentes valores para a conversão de câmbio. Enquanto o comercial se refere às moedas transacionadas no mercado, por empresas e bancos, o turismo é aplicado às compras por pessoas físicas¹².

Devido aos custos adicionais para a compra de moeda em menor quantidade, o câmbio turismo é sempre mais alto que o comercial. Mas clientes da TransferWise ou Remessa Online recebem a conversão das moedas com o câmbio comercial real, sem taxa adicional Confira os valores.

Taxa	TransferWise	Remessa Online
IOF	Conta própria - 1,1% Conta de outra pessoa - 0.38%	Conta própria - 1,1% Conta de outra pessoa - 0.38%
Cotação	Comercial	Comercial
Taxa de serviço	De acordo com o tipo de transferência (incluída no valor a enviar)¹³	a partir de 1,3% sobre o valor enviado (varia de acordo com a moeda)⁵

Leia também: Comparativo entre os cartões de débito internacionais

TransferWise e Remessa Online são seguros?

Reconhecidas no mercado e reguladas pelo Banco Central do Brasil, a TransferWise e Remessa Online garantem operações financeiras seguras para os seus clientes. Saiba mais sobre a segurança das duas plataformas a seguir.

A TransferWise é segura?

Com mais de 13 milhões de usuários¹, a TransferWise garante segurança para o envio e o recebimento de dinheiro internacional. Apesar de não ser um banco ou sociedade de crédito, a empresa é licenciada pelo Banco Central do Brasil e trabalha dentro dos regulamentos do Bacen.

Além disso, não trabalha com crédito, empréstimos e nem financiamentos, funcionando como um cofre virtual. Assim, a TransferWise é confiável e permite a retirada dos saldos das contas instantaneamente¹⁴.

A Remessa Online é segura?

Assim como a TransferWise, a Remessa Online também é regulamentada pelo Banco Central do Brasil e pode ser encontrada no site da instituição¹⁵. No Reclame Aqui, plataforma de pesquisa sobre a reputação de empresas, a organização também tem a nota de 8.8 e conta com um selo de excelência¹⁶.

A empresa ainda ampliou a sua confiabilidade ao se tornar parte do grupo Ebanx, grande processador de pagamentos da América Latina, em 2021¹⁷. Por isso, podemos dizer que a Remessa Online é segura.

TransferWise ou Remessa Online: vantagens e desvantagens

Agora que você já conhece os serviços, taxas e diferenciais de cada empresa, compare as vantagens e desvantagens entre TransferWise vs Remessa Online e encontre a opção ideal para você.

Serviço	TransferWise	Remessa Online
Abertura e manutenção de conta gratuitas	✅	✅
Câmbio comercial	✅	✅
Tarifas transparentes	✅	✅
Transferências rápidas	✅	✅
Conta multimoeda	✅	❌
Pagamento em boleto	✅	❌
Transações seguras	✅	✅
Sem limite diário de operações	✅³	❌⁵
Serviços paralegais	❌	✅
Envios para mais de 20 moedas	✅	❌
Transferências comerciais	❌	✅
Cartão de débito	✅	❌
Atendimento em português	✅	✅
Cartão de crédito	❌	❌

Como abrir uma conta internacional gratuita em mais de 50 moedas

Com as informações acima, você já pode decidir entre TransferWise ou Remessa Online. Se a sua escolha for por uma conta internacional para enviar e receber dinheiro de vários países, basta abrir a conta multimoedas da Wise em minutos. Para isso, siga os passos:

• Visitar o site da TransferWise ou baixar o aplicativo para celular;
• Clique em "criar conta";
• Informe e-mail, senha e envie os documentos solicitados;
• Em até 2 dias úteis a sua conta será verificada e liberada.

Abra sua conta e
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Após abrir a sua conta multimoeda TransferWise, você poderá guardar e converter mais de 50 moedas diferentes no seu saldo. Também terá acesso ao cartão de débito MasterCard da TransferWise, que está disponível para os clientes que moram no Brasil e aceito em mais de 200 países e territórios.

Leia também: Como abrir uma conta na Europa? Entenda

Fontes consultadas:

1. Wise. Recursos disponíveis.
2. Wise. Transferência internacional.
3. Wise. Entenda o limite de remessa de dinheiro para o exterior.
4. Remessa Online. Soluções para diversas necessidades.
5. Remessa Online. Remessa Online ou Wise: 4 diferenças entre as plataformas.
6. Remessa Online. Solução PJ.
7. Remessa Online. Soluções para Startups.
8. Remessa Online: Serviços paralegais.
9. Remessa Online. Nosso Custo.
10. Wise. Tarifas Wise.
11. Remessa Online. Receber dinheiro do exterior.
12. G1. Dólar comercial e turismo: qual a diferença e por que o turismo é mais caro?
13. Wise. Home.
14. Wise. A Wise (ex-Wise) é segura?
15. Remessa Online. A Remessa Online é confiável?
16. ReclameAQUI. Remessa Online.
17. Remessa Online. Remessa Online agora faz parte do Ebanx.

Fontes checadas pela última vez em 25 de julho de 2022