Entenda o limite de remessa de dinheiro para o exterior

Com o número elevados de brasileiros no exterior, as remessas de dinheiro são uma necessidade.

Se esse é o seu caso, leia o artigo a seguir e descubra tudo sobre os limites nas transferências internacionais. E conheça também a Wise, solução econômica e com limites altos para enviar suas transferências para o exterior (até 1 milhão de reais por transferência).

Qual o limite de transferência internacional?

No Brasil, todas as questões importantes referentes ao câmbio são regulamentadas pelo Banco Central. É justamente no site oficial do BACEN, portanto, que você pode encontrar a Cartilha de Câmbio, documento que esclarece dúvidas e orienta quem deseja fazer operações financeiras de pequeno valor.

A respeito disso, importa salientar que o BACEN considera “pequenos valores”¹ as operações de até R$10.000 (dez mil reais) ou U$S 3.000 (três mil dólares). Respeitado esse limite, transferências internacionais via cartão de crédito, por intermédio dos Correios ou por ordem de pagamento, são realizadas de forma simples e direta.

Entretanto, caso você deseje enviar transferências com valores superiores a esses, será necessário apresentar ao operador a sua última declaração de imposto de renda e o limite para remessas internacionais irá variar de acordo com a declaração apresentada. Ainda assim, os operadores irão ter diferenças entre si no que respeita a limites máximos.

Limite de remessas para o exterior: como enviar o dinheiro?

Existem diferentes formas de enviar dinheiro para o exterior, e a sua opção por uma delas deve se basear no que for mais adequado e útil à sua realidade. Analise, a seguir, alguns intermediários para este tipo de serviço:

Wise: taxas baixas, limites altos

Na Wise, é possível realizar transferências com um limite máximo até R$1.000.000 por operação. Veja os limites, conforme o método de pagamento:

• Limite de remessa pagando com TED: máximo de 1 milhão de reais por operação (sem limite mensal). Você precisa ter endereço no Brasil para isso. A partir dos R$50.000 no ano, deverá comprovar endereço e sua renda.
• Limite de remessa pagando com boleto: máximo de R$9.000 por mês

Significa dizer: com a Wise, caso você prefira pagar por boleto, poderá realizar quantas operações quiser, desde que o total seja de até R$9.000 por mês. Se preferir pagar via TED, não há limite de valor mensal,e cada operação poderá ser até um máximo 1 milhão de reais.

Além desses dois valores, importa ressaltar que sempre que se atingir o número de R$50.000 (cinquenta mil reais) enviados em um mesmo ano fiscal (de abril a abril), será necessário confirmar a seu endereço no Brasil e sua renda. Isso se deve aos regulamentos financeiros no Brasil.

Transferência internacional com banco

Para realizar transferência bancária internacional, você necessariamente precisa ser cliente no banco em questão. A partir daí, o melhor a ser feito é contactar o seu gerente e requisitar informações atualizadas e números exatos quanto a cada um dos custos existentes.

Embora os limites de envio possam depender de cada banco, os requerimentos serão semelhantes entre si, e conformes à cartilha do Banco Central. Por outro lado, caso deseje conhecer apenas de maneira geral os valores de alguns bancos do Brasil, analise a tabela a seguir, com uma simulação de envio de R$1.000 (mil reais) para os Estados Unidos. E compare com os preços da Wise:

Os valores da tabela foram consultados no dia 3/11/2019, na tabela de tarifas de cada banco. Você pode consultar quanto o beneficiário recebe exatamente na calculadora de conversão da Wise.

De forma geral, as taxas normalmente cobradas pelas instituições financeiras são:

• Valor acrescido na margem de câmbio
• Tarifa pelo serviço
• IOF
• Taxas SWIFT (que podem ser pagas pelo remetente e/ou pelo beneficiário da transferência)

A Wise, por sua vez, não apresenta taxas Swift, nem tem cobrança sobre a taxa de câmbio. Ela cobra apenas a tarifa pelo serviço, que inclui o IOF (Imposto sobre Operações Financeiras, que possui incidência obrigatória).

Vale postal internacional

No Brasil, os Correios também prestam o serviço de envio de remessas para o exterior através do serviço de Vale Postal Internacional. Assim como os bancos, também devem ser considerados os seguintes custos:

• Custo acrescido à taxa de câmbio
• Tarifa pelo serviço de R$35,00 + 1,5% sobre o valor da operação
• IOF
• Potenciais custos do beneficiário

Outros serviços financeiros

Para além dos bancos tradicionais e dos serviços postais, existem outros prestadores de serviços financeiros (tais como as casas de câmbio e outras plataformas online).

Seja qual for o operador escolhido para mediar a sua transferência internacional, é essencial que você preste atenção a todos os custos cobrados - inclusive aqueles que, em um primeiro momento, podem não chamar tanta atenção.

Nesse sentido, o valor acrescido à taxa de câmbio é um custo que muitas vezes não é considerado na hora de enviar dinheiro para o exterior, mas ele certamente faz uma grande diferença no valor total pago; assim como os custos Swift (incluindo taxas de bancos intermediários)

Wise: tenha o câmbio comercial

A qualidade do serviço de remessas internacionais via Wise se baseia em três pilares: menor custo, segurança e facilidade nas operações.

Preço reduzido

Ao comparar com os demais prestadores do mesmo serviço, é possível perceber que a Wise possui um preço reduzido. Isso se deve, basicamente, a dois fatores: a taxa de câmbio utilizada (câmbio comercial, sem margem acrescida) e o método de envio, através de parcerias locais, anulando as taxas Swift.

Seguro e confiável

No Brasil, a Wise opera por meio dos seus correspondentes bancários (MS Bank e Banco Rendimento) e atua de acordo com todas as orientações do Banco Central. Todas as transações são reportadas ao BACEN, e todas elas pagam o IOF de remessa internacional (0,39% ou 1,1%).

Além disso, as informações repassadas por você, no site Wise, são todas criptografadas, no intuito de garantir a maior segurança possível para os clientes.

Praticidade

O envio de valores pela Wise é um procedimento simples, rápido e transparente. Para tanto, basta que você:

1. Acesse o site ou baixe o aplicativo no seu celular
2. Crie conta gratuita com seu e-mail e uma senha, ou faça login
3. Clique em “enviar dinheiro” e indique o valor e as moedas de envio
4. Informe os dados bancários do beneficiário
5. Realize o pagamento, via TED ou boleto bancário

E está feito! Assim, de forma rápida, prática e inteiramente online, você poderá enviar dinheiro para o exterior sem burocracias e com economia.