Como fazer transferencia internacional: entenda

Fernando Figueiredo
20.05.20
Leitura de 5 minutos

Enviar e receber transferências internacionais é hoje uma realidade para muitos brasileiros. Saiba quanto custa uma transferência internacional com os bancos, bem como nos documentos necessários e o tempo de entrega. E descubra também o preço do serviço Wise.

Como fazer transferência internacional bancária: todos os custos

A tabela compara as taxas de transferência internacional entre bancos (em envios online) e mostra o preço do serviço da Wise do Brasil para qualquer país de Europa que tem o Euro como moeda.

Serviço Tarifa Câmbio Total
Wise R$19,94 Câmbio de mercado, sem custo em cima R$19,94
Banco do Brasil¹ R$110,00 Tem custo em cima do câmbio de mercado R$110,00 + margem no câmbio + despesas Swift + IOF
Santander² R$90,00 Tem custo em cima do câmbio de mercado R$90,00 + margem no câmbio + despesas Swift + IOF
Caixa Econômica Federal³ US$30,00 (dólares) Tem custo em cima do câmbio de mercado US$30,00 (dólares) + margem no câmbio + despesas Swift + IOF
Bradesco Até R$450* Tem custo em cima do câmbio de mercado Até R$450* + margem no câmbio + despesas Swift + IOF
Itaú R$130,00 Tem custo em cima do câmbio de mercado R$130,00 + margem no câmbio + despesas Swift + IOF
Banco Inter R$50,00 Tem custo em cima do câmbio de mercado R$50,00 + margem no câmbio + despesas Swift + IOF

Wise: comece hoje a economizar

  • *A tabela do Bradesco mostra que a tarifa vai até esse valor. O valor vai depender de quanto enviar
  • Os valores foram consultados na tabela de tarifas de cada banco no dia 20/05/2020
  • Com a Wise, você pode enviar do Brasil para mais de 50 moedas. Com um custo baixo.

Taxas da transferência internacional

Taxa de envio de remessa

Qualquer instituição financeira cobra sempre uma comissão de envio. Alguns bancos possuem valores mínimos de comissão, independente do valor que você irá enviar. Outros possuem suas taxas fixadas em outras moedas, como por exemplo em dólar, o que faz com que o valor da comissão varie de acordo com a taxa de câmbio entre o dólar e o real.

Taxa de câmbio

Regra geral, os bancos operam com uma taxa de câmbio mais alta do que a cotação média do mercado (câmbio comercial). Isso acontece porque, além do valor de câmbio definido pelo mercado, os bancos inserem uma margem percentual, que será um custo extra para o cliente.

IOF

O IOF é um imposto sobre operações financeiras obrigatório no Brasil e é aplicado toda vez que você envia dinheiro para o exterior ou recebe dinheiro do exterior. Isso vale para todos os bancos, ou qualquer outra instituição financeira (online ou não) que você utilizar.

  • Transferências enviadas ao exterior para conta pertencente a outra pessoa: 0,38%
  • Transferências enviadas ao exterior para conta de mesma titularidade: 1,1%
  • Transferências recebidas do exterior: 0,38%

Despesas SWIFT

Nas transferências internacionais, bancos de todo o mundo (incluindo bancos brasileiros), utilizam um sistema chamado SWIFT (Sociedade para Telecomunicações Financeiras Interbancárias Mundiais). Isso se traduz na comunicação entre bancos internacionais entre bancos, que é feita através da utilização do código Swift, e vai trazer uma taxa mais para o consumidor. Esteja também atento às taxas de bancos intermediários: havendo outros bancos envolvidos na conversão da moeda, o beneficiário acaba recebendo menos dinheiro.


Pague apenas uma pequena tarifa, já com IOF. Sem taxa Swift, sem custo no câmbio.

Use a Wise, e evite surpresas. Você paga o que vê, e recebe o valor combinado.


Como fazer transferência bancária internacional

Como fazer transferência bancária em reais? Para enviar dinheiro ao exterior com os bancos, serão solicitadas informações específicas, normalmente sobre o beneficiário e sua conta no exterior. As informações mais comuns são:

  • Nome completo do beneficiário
  • Nome do banco do beneficiário
  • Número da conta do beneficiário, código IBAN, Routing Number ou outro (depende do país de destino)
  • Código SWIFT do banco no exterior
  • Natureza de envio (motivo)

Transferência internacional: documentos necessários

Dependendo do valor que você for enviar, o banco poderá solicitar documentos extra. Isso acontece porque existem certos limites de envio para envio de dinheiro ao exterior: fazer transferência internacional até R$10.000 (ou U$S 3.000) é mais simples e não necessita documentação extra. Se você transferir valores superiores a esse, será necessário apresentar sua última declaração de imposto de renda. O limite varia conforme a declaração.

Transferência bancária internacional em agência

Todos os bancos que possuem agências físicas permitem que você compareça pessoalmente para realizar sua transferência internacional. Alguns bancos até exigem que você compareça pelo menos na primeira vez que for realizar esse tipo de transferência para assinar um contrato de câmbio.

Fazer transferência internacional por telefone

Bancos como Santander e Bradesco, dependendo do tipo de conta que você possui com o banco e do valor que você for enviar, permitem que você realize sua transferência por telefone. Informe-se com seu banco se essa modalidade de transferência é possível para seu perfil, antes de comparecer a uma agência bancária.

Enviar dinheiro ao exterior com outros serviços

Existem várias formas de enviar dinheiro ao exterior. Confira essa lista, que tem, além dos bancos, outras opções possíveis:

Transferência internacional com bancos

O envio pode ser feito presencialmente, na internet ou por telefone. Você irá pagar a tarifa de envio, uma margem no câmbio, e a despesa Swift. Além do IOF, claro.

Transferência internacional com a Western Union

Mesma coisa: você irá arcar com uma despesa sobre a taxa de câmbio na conversão da moeda, para além da tarifa envio.

Transferência internacional com a MoneyGram

Pode pagar presencialmente ou através da internet. No entanto, considere os custos no câmbio, além das taxas de envio

Transferência internacional via Vale Postal Eletrônico

Você pode enviar diretamente nos Correios, mas conte com uma taxa de R$ 35,00 + 1,5% sobre o valor da remessa enviada, sem contar com a margem no câmbio.

Como fazer transferência internacional online

Hoje em dia é bastante comum os bancos oferecerem a opção de transferência online internacional. Dependendo do valor enviado, vários bancos permitem que você realize essa transferência internacional pelo site ou pelo aplicativo mobile, uma vez estando logado.

Wise

Independentemente do banco em que você é correntista, você pode utilizar a Wise para realizar suas transferências internacionais online. Como funciona:

  • Depois de você pagar por TED (ou boleto) seu dinheiro é recebido localmente
  • O dinheiro é convertido usando o câmbio comercial
  • No destino, a Wise envia o dinheiro também localmente, evitando taxas Swift

A Wise é uma plataforma online que faz suas transferências de forma segura, cobrando uma comissão transparente que já inclui o IOF das operações realizadas no Brasil.

Wise: comece hoje a economizar


Fontes:

  1. Banco do Brasil: tabela de tarifas
  2. Santander: tabela de tarifas
  3. Caixa Econômica Federal: tabela de tarifas
  4. Bradesco: tabela de tarifas
  5. Itaú: tabela de tarifas
  6. Banco Inter: tabela de tarifas

Esta publicação foi redigida com o intuito de fornecer informações gerais, sem a pretensão de abranger todos os aspetos do tema em questão. Ela não se destina a fornecer orientação financeira. Você deverá procurar aconselhamento profissional e/ou especializado antes de tomar qualquer ação baseada no conteúdo deste artigo. A informação da publicação não constitui parecer legal, fiscal ou de qualquer outra índole profissional por parte da TransferWise Ltda e seus parceiros. Resultados anteriores não garantem efeitos similares no futuro. Não garantimos de forma explícita ou implícita que o conteúdo da publicação esteja preciso, completo ou atualizado.

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