Transferência bancária internacional com a Caixa Econômica Federal: saiba tudo

Fernando Figueiredo
26.11.20
Leitura de 6 minutos

Saiba como fazer uma remessa internacional com a Caixa, quanto a Caixa cobra por transferência internacional, e descubra quanto custa o mesmo serviço feito através Wise.

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Taxa de transferência internacional Caixa

Uma transferência internacional com a Caixa custa 1% do valor da ordem de pagamento em moeda estrangeira, sendo esse custo no mínimo US$ 40,00 dólares e no máximo US$ 200,00 dólares¹.

Veja um exemplo de envio R$1000 reais para conta de outra pessoa em Portugal, comparando os custos da Caixa Econômica Federal e da Wise:

Provedor Caixa Econômica Federal¹ Wise
Tarifa de envio US$ 40 dólares R$19,94 reais (IOF incluso)
Taxa de câmbio Com um custo sobre o câmbio comercial Câmbio comercial de mercado, sem custos
Custos Swift Sim Não
Custos de bancos intermediárioa Poderá haver Não
Custo total US$ 40 dólares + IOF + Custos Swift + possível banco intermediário R$19,94 reais (IOF incluso) Enviar

Ao contrário dos bancos, a Wise não adiciona custos no câmbio. Além disso, por enviar diretamente no país de destino, não existem taxas Swift nem cobranças de bancos intermediários. Você economiza, e sabe exatamente quanto paga e quanto chega no destino.

Quanto a Caixa cobra por transferencia internacional?

Além da taxa de câmbio, deverá ter em conta as tarifas e as taxas mencionadas na tabela acima, e aqui descritas com mais algum detalhe:

  • Tarifa para ordem de pagamento ao exterior: 1% (mínimo de USD$ 40, máximo de USD$ 100)
  • Margem na taxa de câmbio: o banco coloca uma margem sobre o câmbio médio de mercado
  • IOF: 0,38% em remessas para conta de terceiros ou 1,1% em remessas para conta de mesma titularidade (aplicável a qualquer banco ou empresa)
  • Despesas SWIFT: R$40,00 para emissão da transferência SWIFT, por conta da comunicação entre bancos de diferentes países
  • Despesas externas: custos caso seja necessário banco intermediário, ou quando o banco de destino no exterior cobra para receber uma remessa

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Com o serviço da Wise, você economiza seu dinheiro, principalmente devido a dois motivos:

1. Câmbio comercial. O dinheiro é convertido com o câmbio comercial de mercado, o mesmo que você vê no Google e no site da Wise. Sem custos extras embutidos
2. Sem taxas Swift. Quando você faz o pagamento e quando o dinheiro é recebido no exterior, essas operações são feitas de forma local. Não há custos Swift, nem bancos intermediários.

Além de poupar nas cobranças dos bancos, você sabe exatamente quanto envia e quanto chega no destino. Sem surpresas desagradáveis.

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Transferência internacional Caixa: tempo de envio

Em geral, as transferências internacionais enviadas com a Caixa e restantes bancos levam 3-5 dias úteis entre o momento em que você faz o pedido no banco, e o momento em que o dinheiro cai na conta de destino em outro país.

O tempo da remessa varia de caso para caso, e depende de vários fatores, como por exemplo: o tempo de recebimento do banco de destino, o fato de haver ou não necessidade de bancos intermediários, os valores envolvidos, ou a possível necessidade de documentação extra por parte do banco.

Limites de transferência bancária internacional com a Caixa Econômica Federal

Você pode enviar uma transferência bancária internacional até US$10 mil dólares sem necessidade de fazer contrato de câmbio.

No entanto, tenha em mente que após os R$10 mil reais, valor considerado como limite de “pequenas operações”, os bancos normalmente pedirão para verificar sua declaração de renda, pelo que o limite poderá variar conforme os rendimentos comprovados.

Como fazer uma transferência internacional com a Caixa Econômica Federal

Para realizar uma transferência internacional com a Caixa Econômica Federal você deverá comparecer pessoalmente em uma agência do banco e entregar o formulário de pedido de emissão de ordem de pagamento com os dados de quem irá receber o dinheiro no exterior:

  • Nome completo do beneficiário
  • Nome do banco destinatário (onde o beneficiário possui conta)
  • Código SWIFT ou ABA do banco destinatário
  • Número da conta do beneficiário no banco destinatário ou código IBAN
  • Nome do banco intermediário (se houver)
  • Código SWIFT ou ABA do banco intermediário (se houver)
  • Código do banco destinatário no banco intermediário ou IBAN (se houver)
  • Fazer contrato de câmbio na agência caso o valor a ser transferido exceda US$ 10 mil dólares (ou equivalente em outra moeda)

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Como receber transferência internacional com a Caixa Econômica Federal

Se você estiver recebendo dinheiro do exterior com a Caixa Econômica Federal, após o remetente enviar o dinheiro, você também precisará comparecer pessoalmente a sua agência bancária de modo a converter a moeda estrangeira em reais - a conversão será feita com o câmbio do banco.

Além disso, o remetente da transferência deverá comparecer junto do banco no exterior onde tem conta, apresentando os dados bancários do beneficiário na Caixa Econômica Federal. No caso, serão necessários:

  • Nome completo do beneficiário no Brasil
  • CPF/CNPJ
  • Código IBAN ou número da agência
  • Tipo de operação
  • Conta corrente com o digito verificador
  • Código SWIFT Caixa Federal Econômica
  • Código SWIFT do banco correspondente na Caixa Econômica

Ao receber transferência internacional com a Caixa Econômica Federal, você deverá ter em conta a tarifa mínima de USD$30 (dólares)¹ que será cobrada pelo banco no momento do recebimento. Essa tarifa poderá variar até USD$100. Note também que o dinheiro será primeiramente enviado a um banco correspondente no exterior, para então ser enviado para a Caixa.

Código da Caixa Econômica Federal para transferência internacional (SWIFT)

O código SWIFT é um código internacional que identifica a instituição financeira de uma determinada conta bancária. Quando você precisar receber uma transferência internacional com a Caixa Econômica Federal, deverá se certificar que o código código SWIFT Caixa Econômica Federal é entregue junto do banco de origem do dinheiro, no exterior.

Além deste código, você irá também precisar do código SWIFT dos bancos correspondentes da Caixa Econômica, caso esteja recebendo dinheiro em uma das seguintes moedas:

  • Dólar Americano, Dólar Canadense
  • Dólar Australiano
  • Euro, Franco Suíço, Libra Estrelina
  • Iene Japonês

Western Union e Caixa Econômica: tem parceria?

Se você enviar dinheiro para o exterior com a Caixa Econômica, essa transferência internacional não será feita em parceria com a Western Union. Ao contrário de outros bancos brasileiros, a Caixa não tem convênio com a Western Union.

Se sua intenção for receber dinheiro em conta da Caixa, através de um envio feito do exterior com a Western Union, isso será possível. O dinheiro chegará diretamente na conta.

No entanto, tenha em atenção os valores cobrados pelas duas instituições, tanto no envio do dinheiro, como na conversão e no recebimento.

Transferências seguras e econômicas: passo a passo

Para você enviar seu dinheiro ao exterior, não precisa se deslocar a uma agência. Com a Wise, que é tão segura quanto um banco, o processo é todo feito online, e em pouco tempo você tem seu dinheiro no destino. Enviar é fácil e demora poucos minutos. Basta:

  1. Fazer uma conta gratuita
  2. Escolher as moedas de envio e destino, e inserir o valor de envio
  3. Inserir os dados bancários do beneficiário no exterior
  4. Conferir o valor enviado e a única e pequena taxa transparente
  5. Fazer o pagamento (no Brasil, pode pagar com TED ou boleto)

E pronto, a partir daí é só esperar. Você pode verificar o estado da transferência tanto no app como no site da Wise. Também receberá emails de confirmação, mantendo você a par do processo.

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Dúvidas sobre sua transferência internacional com a Caixa Econômica Federal?

Caso você tenha algum problema ou dúvida com sua transferência, ou se precisar de algum esclarecimento de outro tipo, pode contatar a Caixa Econômica Federal pelos contatos abaixo:

  • Central de Atendimento: 0800 726 0101
  • Ouvidoria Caixa: 0800 725 7474
  • Suporte tecnológico: 0800 726 0104
  • Nas redes sociais:

Fontes:

  1. Tabela de tarifas Caixa Econômica Internacional (procurar “Ordem de pagamento para o exterior” em Caixa Internacional

Esta publicação foi redigida com o intuito de fornecer informações gerais, sem a pretensão de abranger todos os aspetos do tema em questão. Ela não se destina a fornecer orientação financeira. Você deverá procurar aconselhamento profissional e/ou especializado antes de tomar qualquer ação baseada no conteúdo deste artigo. A informação da publicação não constitui parecer legal, fiscal ou de qualquer outra índole profissional por parte da TransferWise Ltda e seus parceiros. Resultados anteriores não garantem efeitos similares no futuro. Não garantimos de forma explícita ou implícita que o conteúdo da publicação esteja preciso, completo ou atualizado.

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