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Transferência bancária internacional: compare os preços dos bancos

Wise

17.04.18

Leitura de 5 minutos

Existem diversas formas de enviar dinheiro para o exterior: bancos, casas de câmbio, plataformas online, Correios, etc. Porém, mesmo com essa diversidade de opções, é comum as pessoas escolherem o banco em que já são correntistas para enviar dinheiro.

Ao realizar uma transferência internacional com o banco (ordem de pagamento internacional), você irá se deparar com diversos custos. No entanto, alguns deles poderão estar pouco claros.

A tabela seguinte mostra o preço de envio de transferência internacional com os bancos, por comparação com o mesmo serviço da Wise, que opera no Brasil através dos seus parceiros (Banco Rendimento e MS Bank). Abaixo, você verá as taxas e tarifas para enviar R$1000 a um parente ou amigo no exterior.

Serviço	Enviando	Taxa de envio	Taxa de câmbio	Custo total
Wise	R$1000	R$23,60	Câmbio comercial - sem margem de lucro	R$23,60 (IOF já incluso)
Itaú¹	R$1000	R$130,00	Taxa de câmbio com margem de lucro	R$130,00 + IOF (0,38%) + margem de lucro no câmbio + potenciais custos do beneficiário
Santander²	R$1000	R$90,00	Taxa de câmbio com margem de lucro	R$90,00 + IOF (0,38%) + margem de lucro do câmbio + potenciais custos do beneficiário
Caixa Econômica Federal³	R$1000	USD$30,00 (dólares)	Taxa de câmbio com margem de lucro	USD$30,00 (dólares) + margem de lucro do câmbio + IOF (0,38%) + despesas SWIFT + potenciais custos do beneficiário
Bradesco⁴	R$1000	USD$100,00 (dólares)	Taxa de câmbio com margem de lucro	USD$100,00 (dólares) + IOF (0,38%) + margem de lucro no câmbio + despesas potenciais do beneficiário
Banco do Brasil⁵	R$1000	R$110,00	Taxa de câmbio com margem de lucro	R$110,00 + IOF (0,38%) + margem de lucro no câmbio + despesas externas (com tarifa na ordem dos USD$100,00 - dólares)
Banco do Nordeste⁶	R$1000	R$150,00	Taxa de câmbio com margem de lucro	R$150,00 + margem de lucro do câmbio + IOF + despesas SWIFT + possíveis custos do beneficiário
Banco Inter⁷	R$1000	R$50,00 (USD) ou R$75,00 (outras moedas)	Taxa de câmbio com margem de lucro	R$50,00 (USD) ou R$75,00 (outras moedas) + margem de lucro do câmbio + IOF + despesas potenciais do beneficiário
Citibank⁸	R$1000	R$250,00	Taxa de câmbio com margem de lucro	R$250,00 + margem de lucro do câmbio + OF (0,38%) + potenciais custos do beneficiário

Nota: na tabela é previsto um cenário de transferência internacional para um terceiro. Em cumprimento com a lei brasileira, o valor do IOF em envios para conta da mesma titularidade é de 1,1%. Logo, isso irá se refletir no preço para enviar atravésdo serviço da Wise e dos bancos. Do mesmo modo, os bancos deverão aplicar uma tarifa maior, de acordo com o aumento do IOF.

Os dados da tabela foram coletados no momento em que o artigo foi escrito, estando sujeitos a alterações. Na eventualidade de fazer algum acordo com o banco, os valores apresentados poderão também ser diferentes.

Transferência bancária internacional: explicando as taxas

Além da tarifa dos bancos para fazer transferência internacional, existem outros custos com os quais você deverá fazer conta ao fazer transferência internacional. Eles poderão não ser tão óbvios, mas é importante saber quanto irá custar a transferência internacional para evitar surpresas na hora em que o envio é feito.

Taxa de envio

Você pode procurar essa taxa acessando a tabela de taxas e tarifas do seu banco, que normalmente está disponível online. Outro ponto que você deve analisar é se seu banco possui uma tarifa mínima, independentemente do valor que você enviar.

Taxa de câmbio

Os bancos trabalham com a taxa de câmbio turismo. Ou seja, adicionam ao câmbio comercial uma margem definida por eles. Na hora de converter o dinheiro em outra moeda, o valor do câmbio será diferente do câmbio médio de mercado (câmbio comercial), definido pelo mercado financeiro.

Despesas SWIFT

As transferências bancárias internacionais são feitas através do sistema de mensagens SWIFT (Sociedade para Telecomunicações Financeiras Interbancárias Mundiais). Por isso os bancos cobram a “despesas SWIFT”, relacionadas com a troca de comunicações para transferências entre países diferentes. O valor não é fixo - cada banco poderá estipular seu preço - e pode ser aplicado ao remetente da remessa e/ou beneficiário.
Além disso, você poderá se informar com o seu banco sobre se haverá despesas extras devido a interferência de bancos intermediários no envio da transferência.

IOF

O IOF é um imposto federal brasileiro aplicado a operações financeiras, e também as remessas internacionais estão sujeitas a ele. Ele será de 1,1% do valor total enviado quando você transferir para sua própria conta, e de 0,38% caso você envie dinheiro para outra pessoa.

Como fazer transferência bancária internacional: dados necessários

Cada banco irá solicitar diferentes informações para realizar o envio do dinheiro. Os dados mais comuns solicitados são:

Nome completo do beneficiário
Nome do banco do beneficiário
Número da conta do beneficiário ou código IBAN
Código SWIFT
Motivo da transferência

Além dessas informações, e dependendo do valor a enviar, o banco poderá pedir outras informações, como comprovação de renda.

Como fazer estas operações?

A generalidade dos bancos oferece a opção de realizar essa operação pessoalmente em agência bancária. Em alguns casos, como a Caixa Econômica Federal, é mesmo necessário que você assine o formulário de solicitação de transferência presencialmente.

Outros bancos, como o Citibank, Itaú ou Bradesco, terão a possibilidade de você fazer a transferência bancária internacional através de internet. No entanto, note que poderá haver limites de envio mais baixos quando estas operações não forem feitas diretamente em agência.

Wise, alternativa com o câmbio médio de mercado

A Wise surgiu com o intuito de tornar as transferências internacionais de dinheiro em algo simples e barato. Ela trabalha somente com uma comissão que você vê quando cria a sua transferência, e usa o câmbio comercial para converter o dinheiro (não aplicando margem de lucro). Ou seja, é usado o câmbio médio de mercado - aquele que você pode ver no Google. Nas transferências de/para o Brasil, o IOF já está incluso na comissão.

Como funciona o serviço, que no Brasil é prestado através dos parceiros bancários MS Bank e Banco Rendimento:

Depois de você fazer o pagamento, o dinheiro é recebido pela Wise de forma local no país de origem (no Brasil, o pagamento pode ser feito por transferência bancária ou boleto)
Também de forma local é feito o envio para o exterior - através de transferência bancária no país de destino. É bom lembrar que o dinheiro pode ser enviado do Brasil para o exterior, ou no sentido inverso
Pelo meio, é feita a conversão com o câmbio comercial

Deste modo, a operação é feita entre contas bancárias de países diferentes. Porém, em vez de uma transferência internacional, são feitas duas transferências locais, o que reduz os custos de envio de remessa.

Fontes:
¹https://www.itau.com.br/_arquivosestaticos/Itau/PDF/para-voce/conta-corrente/tarifas/pf-tabela-geral.pdf
²https://cms.santander.com.br/sites/WPS/documentos/arq-tarifas-pacotes-pf-tabela-completa-servicos/18-08-21_133649_tabelatarifaspf_64x94_julho18_vfinal.pdf?_ga=2.264619337.756820379.1542705692-1821055852.1542705692
³http://www.caixa.gov.br/Downloads/tabelas-tarifas-pessoa-fisica-pessoa-juridica/Tabela_de_Tarifas_Pessoa_Fisica.pdf
⁴https://banco.bradesco/assets/classic/pdf/vigencia-atual/tabela-geral-tarifas.pdf
⁵https://www.bb.com.br/docs/pub/trf/tarifasPF.pdf
⁶https://www.bnb.gov.br/documents/76079/2833446/TabelaIV_Diferenciados_01032018.pdf/7a929e2b-f693-225b-81b2-8c0de6b0329d
⁷http://marketing.bancointer.com.br/comunicacao/pdf/banco-inter-tabela-de-tarifas-pessoa-fisica-vigencia-19-02-2018.pdf
⁸https://www.citibank.com.br/resources/pdf/conta_corrente/tarifa_28022018.pdf

Esta publicação foi redigida com o intuito de fornecer informações gerais, sem a pretensão de abranger todos os aspetos do tema em questão. Ela não se destina a fornecer orientação financeira. Você deverá procurar aconselhamento profissional e/ou especializado antes de tomar qualquer ação baseada no conteúdo deste artigo. A informação da publicação não constitui parecer legal, fiscal ou de qualquer outra índole profissional por parte da TransferWise Ltda e seus parceiros. Resultados anteriores não garantem efeitos similares no futuro. Não garantimos de forma explícita ou implícita que o conteúdo da publicação esteja preciso, completo ou atualizado.