Nomad ou Wise: compare as contas em dólares disponíveis

As plataformas digitais surgiram para facilitar a vida das pessoas que precisam enviar e receber dinheiro do exterior. Entre as alternativas disponíveis no mercado, é comum ficar em dúvida sobre usar a Nomad ou Wise, duas grandes opções de contas em dólar. Mas quais são as diferenças entre elas?

Neste artigo, você vai conhecer os diferenciais oferecidos em cada empresa, incluindo os serviços prestados, as taxas cobradas, vantagens e desvantagens de aderir. Aproveite a comparação e faça a sua escolha.

Nomad ou Wise: qual o melhor?

Antes de decidir qual a melhor opção de provedor, Nomad vs Wise, é importante considerar quais tipos de serviços você está procurando.

A plataforma Wise, antiga Wise, é uma empresa mais focada na internacionalização das finanças, com sua conta multimoeda, enquanto o banco nacional Nomad oferece a possibilidade de ter uma conta digital no Brasil para operar apenas em dólar, como se estivesse nos Estados Unidos.

A seguir, conheça os serviços e avalie o seu caso.

Serviços oferecidos pela Wise no Brasil

No Brasil, a Wise permite aos seus clientes ter uma conta multimoedas e fazer transferências internacionais em pequenas e altas quantias, de até R$1.000.000 por operação. Saiba mais sobre essas possibilidades¹:

• Conta multimoedas: em minutos, é possível abrir uma conta gratuita e em taxas para trabalhar, viajar, transferir e guardar dinheiro em 53 moedas e mais de 80 países;
• Cartão multimoedas: aceito em 200 países, o cartão multimoedas da Wise cobra a taxa de câmbio do momento e 1.1% de IOF em compras;
• Transferências internacionais: rápidas, online e seguras, reguladas pelo Banco Central do Brasil. As remessas são feitas com a taxa de câmbio real, tarifas de envio reduzidas e transparentes².

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Serviços oferecidos pelo Banco Nomad

Ao oferecer a criação de uma conta-corrente americana, a Nomad facilita as operações financeiras em dólar. Ela permite que seus clientes façam compras online e físicas, além de saques, operações de câmbio e transferências, garantindo uma série de vantagens:³

• Conta digital internacional: uma conta-corrente sediada nos Estados Unidos, em dólar, gratuita e sem taxas de manutenção;
• Cartão internacional: cartão de débito virtual ou físico para fazer compras e saques no exterior, com taxas cambiais cobradas no momento de adicionar dinheiro à conta;
• Câmbio e transferências: operações de câmbio para enviar dinheiro à conta e simplicidade para receber e enviar dólares para outras contas americanas.

Nomad ou Wise: qual a melhor conta em dólares? Taxas e custos explicados

Um dos pontos mais importantes para considerar durante a escolha da sua conta em dólares são as taxas e os custos de cada uma. Veja a tabela abaixo e compare os preços entre Nomad e Wise:

Serviço	Wise	Nomad
Abertura da conta	Gratuito	Gratuito
Anuidade do cartão	Gratuito	Gratuito
Emissão de cartão físico	Gratuito	Gratuito
Envio de cartão	Gratuito	Brasil US$ 20 EUA US$ 0⁴
Saques	Gratuito até 2 saques/mês (o valor total deve ser inferior a 1.400 BRL). Após, taxa fixa de 6.50 BRL por saque + 1.75% sobre os valores que excederem os 1.400 BRL mensais.⁵	Rede Allpoint - gratuito Outras redes - Gratuito nos dois primeiros saques. Após, USD 5³
IOF	1,1% (do Brasil para os EUA) e 0,38% (dos EUA para o Brasil)	1,1% (do Brasil para os EUA) e 0,38% (dos EUA para o Brasil)
Guardar dinheiro em dólar	Gratuito	Gratuito
Enviar dólar entre contas do mesmo provedor	USD 0,51 (usando a conta Wise) Se você enviar USD para alguém fora de EUA - USD 0,51 + USD 2,9	Dólar comercial +IOF 1,1% + Taxa de serviço até 2%* (câmbio via app)
Recebimento de dinheiro	Gratuito	Dólar comercial + IOF 0,38% + Taxa de serviço até 2%* + US$ 10** (câmbio via app)
Spread	sem margem	2%
Enviar dinheiro para contas Nomad/Wise	Gratuito	Gratuito
Receber dinheiro de contas Nomad/Wise	Gratuito	Gratuito
Enviar dólar via Wire doméstico	USD 4,86 Se você enviar USD para alguém fora de EUA - USD 4,86 + USD 2,9	USD 10
Receber dólar via Wire doméstico/internacional	USD 4,14	Gratuito***

*A taxa de serviço varia de acordo com o Programa de Taxa de Serviço Regressiva.
**A taxa fixa de US$ 10 (dez dólares) para enviar seu dinheiro de volta para uma conta no Brasil não está sendo cobrada por tempo limitado!
***Pode haver taxas referentes aos bancos intermediários utilizados pela instituição financeira remetente.

Os valores apresentados são cobrados para a adesão e manutenção dos serviços, mas ainda existem as taxas de câmbio, que funcionam de forma um pouco diferente. Mas não se preocupe, elas serão explicadas melhor no próximo tópico.

Leia também: Como transferir dinheiro para a conta Nomad

Nomad ou Wise: qual a taxa de câmbio usada para transferências internacionais?

Você já deve ter percebido que a cotação das moedas costuma ter dois valores: o comercial e o turismo, que é sempre mais alto. Mas, afinal, qual é a diferença entre eles?

O dólar comercial, por exemplo, são os dólares em transação no mercado de câmbio, feitas entre bancos e empresas, sem a compra física. Ao contrário disso, o dólar turismo é o comprado por pessoas e usado nos cartões de crédito⁶.

A diferença de valor se deve ao fato de o dólar turismo ser comprado em menor quantidade, e, por isso, envolver custos operacionais, como o de transporte. Mas a boa notícia é que tanto a Wise quanto a Nomad fazem a cotação de câmbio para o câmbio comercial. Veja os valores a seguir.

Taxa	Nomad	Wise
IOF	1,1%	Conta própria - 1,1% Conta de outra pessoa - 0.38%
Cotação	Comercial	Comercial
Taxa de serviço	Até 2%	De acordo com o tipo de transferência (incluída no valor a enviar)⁷

No site da Wise, é possível usar uma calculadora de conversão que informa o valor do câmbio, da tarifa e o valor que será recebido em conta, já na moeda convertida.

Leia também: Como receber em dólares no Brasil?

O Banco Nomad e a Wise são seguros?

A resposta é sim, tanto o Banco Nomad quanto a Wise garantem transações financeiras seguras. Conheça um pouco mais sobre a reputação e as ferramentas de cada empresa no quesito segurança.

A Wise é segura?

Por não ser um banco ou uma sociedade de crédito, a Wise não trabalha com crédito, empréstimos ou financiamento. Ou seja, não movimenta o dinheiro da conta multimoedas quando ele não está sendo usado. Assim, o saldo sempre está disponível e pode ser retirado pelo cliente instantaneamente⁸.

Ademais, a Wise é confiável porque está sujeita às regras do Banco Central do Brasil, portanto, trabalha dentro dos regulamentos do Bacen. Para aumentar a segurança de todos, a instituição exige o resguardo do dinheiro dos clientes, que não pode ser usado para nenhum outro fim além do acordado.

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O Banco Nomad é seguro?

Entre as razões para confiar no Banco Nomad, está a liderança de Patrick Sigrist, profissional renomado que também fundou o iFood e trabalhou à frente da Foodtech por 16 anos. Mas não é só por isso que o Banco Nomad é confiável.

Assim como a Wise, a empresa também tem a sua atividade regulamentada pelo Banco Central do Brasil, além de ter a nota 8.2 no Reclame AQUI (01/07/2021 - 30/06/2022), classificada como ótima pela plataforma⁹.

Leia também: Compare: qual o melhor cartão de débito internacional

Nomad ou Wise: vantagens e desvantagens

Para facilitar a escolha do serviço ideal, organizamos as principais vantagens e desvantagens de cada opção em uma tabela. Compare para encontrar a sua resposta.

Serviço	Wise	Nomad
Abertura e manutenção de conta gratuitas	✅	✅
Cartão de débito	✅	✅
Entrega de cartão gratuita	✅	❌
Cartão de crédito	❌	❌
Câmbio comercial	✅	✅
Transações seguras	✅	✅
Sem limite diário de operações	✅¹⁰	❌⁴
Rapidez nas transferências	✅	✅
Possibilidade de usar diferentes moedas	✅	❌
Transferências comerciais	❌	❌
Atendimento em português	✅	✅

E então, já escolheu entre Nomad ou Wise? Embora as duas empresas ofereçam benefícios para quem precisa de uma conta em dólares, a Wise amplia as possibilidades e ajuda a reduzir os custos para quem adere ao serviço no Brasil. Se você quer aproveitar esses benefícios, basta entrar no site da empresa e abrir a sua conta em minutos!

Leia também: Melhor conta para converter dólar em real

Fontes usadas no artigo:

1. Wise - Recursos disponíveis
2. Wise - Transferência internacional
3. Nomad. - Cartão internacional
4. Nomad. - Tarifas e limites
5. Wise - Centro de Suporte
6. G1. - Dólar comercial e turismo: qual a diferença e por que o turismo é mais caro?
7. Wise. - Home
8. Wise. - A Wise (ex-Wise) é segura?
9. ReclameAQUI - Nomad Global
10. Wise. - Entenda o limite de operações para o exterior

Fontes checadas pela última vez em 20 de julho de 2022