Aplicativo de banco funciona no exterior? Tire suas dúvidas

Ao planejar uma viagem internacional ou organizar uma mudança para outro país, é importante verificar se o aplicativo do seu banco funciona no exterior. Isso porque, enquanto você estiver fora, pode surgir a necessidade de pagar uma conta no Brasil, fazer um Pix, consultar o extrato ou resolver alguma questão financeira de última hora.

Entender como o app do seu banco funciona fora do país ajuda, sem dúvida, a evitar contratempos, e facilita o controle dos seus gastos durante a viagem.

Neste artigo, vamos tirar suas dúvidas sobre esse tema, e apresentar a Wise como uma alternativa segura, prática e econômica para suas transações internacionais.

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Aplicativo de banco funciona no exterior?

Sim, o aplicativo do banco funciona no exterior se o celular estiver conectado à internet, seja por Wi-Fi, chip internacional ou roaming. Mesmo assim, pode surgir a pergunta: posso movimentar minha conta no exterior? A dúvida é legítima, pois alguns bancos podem bloquear operações ao identificar acessos fora do Brasil, especialmente em casos de transferências, liberação de cartão ou outras ações consideradas sensíveis.

Nessas situações, podem existir mecanismos de segurança. Veja algumas recomendações práticas a seguir ^1,2,3,4,5:

• Avisar ao banco sobre a viagem: informe o período em que você vai ficar no exterior, ativando o chamado "modo viagem" no próprio aplicativo, quando disponível, ou entrando em contato com a instituição financeira;
• Uso do sistema de autenticação: métodos como o iToken costumam funcionar normalmente no exterior, desde que não dependam de SMS. Se o banco enviar códigos por mensagem, e você não tiver roaming internacional ativo, o chip brasileiro não vai receber o SMS fora do país, o que pode impedir a validação das transações.

Como os modelos de segurança variam entre as instituições, entre em contato com o seu banco para confirmar se há alguma configuração necessária antes da viagem. Também vale lembrar que o acesso aos aplicativos pode ser limitado em alguns países, como Rússia, Ucrânia, Afeganistão, China e Síria.

Como usar aplicativo de banco no exterior

Antes da viagem, algumas medidas simples podem prevenir contratempos e assegurar o acesso contínuo aos aplicativos bancários. Para facilitar, preparamos um passo a passo.^1,2,3,4,5

1. Atualize o aplicativo para a versão mais recente;
2. Confirme se o sistema de autenticação está funcionando corretamente no próprio aparelho;
3. Verifique se o seu número brasileiro vai continuar ativo no exterior ou considere trocar o método de autenticação (caso exija SMS);
4. Acesse o app e habilite o cartão para compras internacionais (caso tenha a opção disponível);
5. Avise ao banco sobre as datas e o destino da viagem, quando a instituição oferecer essa funcionalidade;
6. Confirme se existem limitações de uso fora do país em função de segurança;

Se mesmo com esses cuidados você tiver dificuldades, outra dica é configurar a data e hora do celular para o modo automático, e utilizar o fuso horário de Brasília. Com isso, você reduz o risco de bloqueios, falhas no acesso e mensagens de segurança que impedem compras ou transações.

Posso fazer Pix estando fora do Brasil?

Sim, com o acesso ao aplicativo do banco fora do Brasil e métodos de validação liberados, é possível realizar o Pix normalmente, mas apenas entre contas brasileiras, uma vez que o método de pagamento instantâneo, criado pelo Banco Central em 2020, funciona apenas para transações nacionais.^1,6

De acordo com reportagens publicadas na imprensa brasileira, estabelecimentos comerciais em outros países, como Argentina, Chile, Estados Unidos, Portugal e França, estariam aceitando pagamento via Pix por meio de iniciativas privadas — mas de forma limitada.^1,7

Por isso, ao viajar para o exterior, é importante contar com meios de pagamento consolidados, como o cartão de débito internacional da Wise, aceito em 160 países e territórios. A Wise converte seu dinheiro pelo câmbio comercial real, sem margem de lucro embutida, e com tarifas reduzidas.

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Como controlar gastos (e economizar) em viagem ao exterior

Para manter suas finanças sob controle durante uma viagem internacional, é importante adotar algumas estratégias práticas. Veja a seguir alguns pontos que podem fazer a diferença no orçamento:

Planejamento

Criar uma estimativa de gastos diários com alimentação, transporte e passeios permite controlar melhor o orçamento. O app do banco ajuda a monitorar o saldo, mas o ideal é fazer uma pesquisa sobre os preços praticados no país de destino para um melhor planejamento financeiro.

Taxas do cartão de crédito no exterior

Apesar da praticidade e da ampla aceitação do cartão de crédito internacional no exterior, é importante lembrar que alguns bancos aplicam uma margem sobre a taxa de câmbio no momento da conversão, o que pode deixar a operação mais cara.

Taxas de saque em caixas eletrônicos

Mesmo após converter seu dinheiro para a moeda local, fazer saques no exterior pode gerar cobranças tanto do banco emissor do cartão quanto da operadora do caixa eletrônico. Em determinados países, essas taxas⁸ podem ser elevadas, chegando a ultrapassar 20% do valor sacado.

Acompanhar a cotação

Ficar de olho na cotação permite identificar os momentos mais favoráveis para realizar a conversão de moeda, ajudando a reduzir custos e otimizar suas transações.

Plataformas digitais

Contas globais e plataformas digitais, como a Wise, facilitam o gerenciamento de dinheiro no exterior, permitindo manter saldos em várias moedas; fazer pagamentos e transferências internacionais com custos reduzidos; e aproveitar o câmbio comercial, sem margem de lucro embutida, na hora de fazer a conversão.

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Usar o aplicativo do seu banco no exterior pode facilitar muito a gestão das suas finanças durante a viagem, mas nem sempre é a opção mais econômica para gastos fora do Brasil.

Com a conta multimoeda gratuita da Wise, é possível manter saldos em mais de 40 moedas e realizar transações com tarifas competitivas. O aplicativo permite acompanhar os gastos em tempo real e ativar alertas de câmbio, ajudando a escolher o momento mais vantajoso para fazer conversões.

Além disso, a Wise converte seu dinheiro pela taxa de câmbio comercial, sem margem de lucro embutida, e com tarifas reduzidas.

E o melhor: você também tem acesso ao cartão de débito internacional da Wise, sem anuidade, aceito em mais de 160 países. O cartão permite que você gaste o saldo da sua conta multimoeda, sem se preocupar com variações cambiais ou eventuais surpresas na fatura do cartão de crédito durante a viagem.

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• Até dois saques gratuitos por mês, ou limite de R$ 1.400;
• Converter dinheiro a qualquer momento pelo aplicativo;
• Criar vaquinha para dividir despesas com amigos;
• Congelar e descongelar o cartão instantaneamente pelo app;
• Receber notificações em tempo real de cada transação, sem custos adicionais.

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O aplicativo do seu banco costuma funcionar no exterior, desde que alguns cuidados sejam tomados, como manter o iToken ativo, garantir conexão à internet e informar o banco sobre a viagem. Agora, para quem busca ainda mais economia, facilidade no controle do orçamento e tranquilidade durante a viagem, a Wise se apresenta como uma solução prática e segura.

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