TransferWise ou Banco do Brasil: qual o melhor para transferências internacionais?

Na hora de realizar uma transferência internacional, costumam surgir dúvidas: é melhor utilizar o serviço de um banco tradicional ou de instituições voltadas a essa finalidade? Nesse artigo, vamos descobrir se a TransferWise ou o Banco do Brasil é a melhor opção num caso como esse.

Descubra os serviços oferecidos por ambas, as tarifas envolvidas, vantagens e desvantagens, além de descobrir como é possível ter uma conta gratuita em mais de 50 moedas diferentes.

TransferWise ou Banco do Brasil: qual o melhor para transferências internacionais?

Essa escolha depende muito do serviço que está sendo procurado. O Banco do Brasil é um banco nacional que oferece conta corrente, poupança, cartões e outros inúmeros serviços bancários, entre eles, a possibilidade de receber remessas do exterior e de abrir uma conta em dólares, a chamada conta Easy¹.

Já a TransferWise é uma empresa focada na internacionalização das finanças, oferecendo a possibilidade de abertura de saldos em mais de 50 moedas diferentes e a vantagem de ter dados bancários locais em cerca de 10 moedas, como Euro, Libra esterlina, Dólar americano, Dólar de Singapura, entre outras.

São perfis bastante diferentes e, por isso, os serviços oferecidos, taxas e funcionalidades envolvidas em cada operação variam bastante. É importante pesquisar tendo em mente o seu objetivo com a transferência.

💡 A Wise e a TransferWise são a mesma empresa?
Sim. No início de 2021, a TransferWise mudou de nome para Wise no mundo todo para refletir melhor todas soluções oferecidas pela empresa. Você pode ler mais sobre isso aqui

Serviços internacionais oferecidos pela TransferWise no Brasil

A TransferWise oferece diversos recursos no Brasil. O primeiro deles é a possibilidade de enviar remessas internacionais para dezenas de países tendo acesso ao câmbio comercial, que costuma ser muito mais econômico.

Para realizar uma transferência internacional com a Wise, basta cadastrar um e-mail e senha, diretamente no site ou app. Você escolhe o valor que deseja enviar, visualiza as tarifas antecipadamente e a estimativa de entrega. Depois, preenche dados da conta bancária de quem irá receber e enviar o valor por transferência bancária ou cartão de débito ou crédito.

Outro serviço oferecido no Brasil é a conta multimoeda, onde é possível manter saldos em diferentes moedas. Você pode, inclusive, ter dados locais para receber valores do exterior.

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Fica disponível também um cartão de débito internacional da Wise. Pode ser usado para compras online e em viagens, tanto para pagamentos em estabelecimentos ou saques em caixas automáticos. O cartão é aceito em mais de 200 países.

Serviços internacionais oferecidos pelo Banco do Brasil

Com o Banco do Brasil é possível abrir uma conta digital em dólares, tanto para fazer uma reserva na moeda, quanto para utilizar em viagens ao exterior. O serviço, entretanto, é disponibilizado somente para correntistas do BB.

A Conta Easy, um serviço do BB Américas, permite fazer transferências sem tarifas de uma conta corrente pessoa física no Banco do Brasil diretamente para a conta digital em dólar de mesma titularidade.

O cliente recebe também um cartão de débito para ser usado em compras online e estabelecimentos por todo mundo, além de saques em caixas eletrônicos, os ATMs.

Outro serviço do Banco do Brasil é o envio e recebimento de remessas do exterior. Os clientes podem enviar ordens de pagamento para contas em outras moedas entre 9h e 16h30 (horário de Brasília).

As finalidades disponibilizadas nas transferências são crédito para mesma titularidade, manutenção de residentes, manutenção de estudantes e serviços de educação e saúde em viagem².

Leia também: Como abrir uma conta internacional com o BB

TransferWise ou Banco do Brasil: taxas e custos de transferências explicados

A matriz de serviços oferecidos pelo Banco do Brasil é bastante complexa e existem taxas diferentes para quem tem a conta digital em dólares, aos correntistas que utilizam os serviços em agências e àqueles que usam o app. É preciso ter atenção ao serviço que está sendo contratado.

No caso da TransferWise, que tem um serviço totalmente voltado às finanças internacionais, as tarifas aplicadas são apresentadas de forma mais simplificada e podem ser conferidas com exatidão mesmo por quem não tem uma conta. Confira alguns comparativos:

Serviço	TransferWise	Banco do Brasil
Recebimento de transferência	Gratuito	Gratuito pelo app². R$ 440 a R$ 550 para remessas pela agência³. Conta Easy US$ 15⁴
Envio de transferência	A partir de 0,41%	Gratuito pelo app⁵. R$ 440 a R$ 550 para remessas pela agência³. Conta Easy US$ 15⁴
Swift	Gratuito	R$ 100
IOF	0,38%	Não especificado

TransferWise ou Banco do Brasil: taxa de câmbio usada para transferências internacionais

O Banco do Brasil não deixa claro exatamente qual a taxa de câmbio utilizada para as transferências internacionais. Entretanto, a maioria dos bancos tradicionais utilizam o câmbio turismo nas transferências. Mas para se ter uma noção real, é preciso ter uma conta como banco, acessar o app ou internet banking, ou até mesmo buscar orientação em uma agência.

No caso da TransferWise, é utilizado o câmbio comercial, que costuma ser mais em conta do que o câmbio turismo. É a taxa de mercado que normalmente fica disponível apenas a instituições financeiras.

É bem fácil descobrir o valor exato do câmbio de qualquer uma das moedas disponibilizadas pela TransferWise: basta acessar o site e na página inicial você encontra uma calculadora que demonstra todas as taxas envolvidas.

Leia também: Qual a diferença entre câmbio comercial e turismo?

TransferWise ou Banco do Brasil: vantagens e desvantagens

Tendo conhecido melhor os serviços internacionais disponibilizados pela TransferWise e pelo Banco do Brasil, preparamos uma tabela com vantagens e desvantagens de optar pelas duas instituições financeiras. Confira:

Serviço	Wise	Banco do Brasil
Câmbio comercial	✅ Sim	❌ Não especificado
Dados bancários em outras moedas	✅ Sim	❌ Apenas em dólar
Dados bancários em BRL	❌ Não	✅ Sim
Cartão internacional	✅ Sim	✅ Sim, em dólar
Saque em moedas locais	✅ Sim	❌ Não
Emissão de cartão	✅ Gratuito	❌ Taxa de US$ 15
Transferências internacionais	✅ Sim	✅ Sim
Suporte em outros idiomas	✅ Sim	❌ Não

Como abrir uma conta internacional gratuita em mais de 50 moedas

Uma das grandes vantagens de optar pelos serviços da TransferWise é ter na mão uma conta onde é possível manter saldo em dezenas de moedas diferentes. São exatamente 50 moedas disponíveis, todas com câmbio comercial.

É uma opção econômica e prática comparada com bancos tradicionais, casas de câmbio e outras instituições que oferecem transações internacionais.

Com essa conta, você pode enviar e receber dinheiro, obter dados bancários em várias moedas e ter um cartão de débito internacional aceito em mais de 200 países e territórios. Tudo isso tendo acesso ao câmbio comercial.

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Além disso, incide apenas até 1,1% de IOF em todas as transações, e não existem custos nas transferências internacionais, uma vez que a Wise opera de forma local em todos os países para onde envia ou de onde recebe dinheiro.

A transparência é um ponto forte: é possível saber exatamente quando se vai gastar antes de cada transação, possibilitando, inclusive, fazer comparações e verificar essas vantagens.

Abrir uma conta multimoeda na Wise é fácil e gratuito. Basta acessar o site ou aplicativo, escolher a opção abrir conta, preencher alguns dados pessoais e fazer uma verificação com um documento de identidade.

Leia também: Wise ou Remessa Online: qual o melhor?

Fontes consultadas neste artigo:

1. Banco do Brasil. Em parceria com o BB Americas Bank, Pessoa Física correntista do BB tem acesso à nova modalidade de conta no exterior
2. Banco do Brasil. Transferências internacionais - Recebimento
3. Banco do Brasil. Tabela de Tarifas
4. Banco do Brasil. Tabela de Tarifas – Conta Easy
5. Banco do Brasil. Transferências internacionais - Envio

Fontes checadas pela última vez em 9 de agosto de 2022