PayPal é confiável? Entenda como funciona para enviar dinheiro

Wise
31.01.19
Leitura de 4 minutos

A plataforma PayPal, fundada em 1988, foi importante por criar uma forma completamente diferente de efetuar pagamentos.

Neste artigo você vai descobrir se é possível enviar dinheiro para o exterior com a plataforma, como funciona o serviço e se o site PayPal é seguro. E também conheça a Wise, alternativa econômica para transferências internacionais.

PayPal é realmente seguro?

O serviço do PayPal é seguro. PayPal é um sistema de pagamentos online registrado com CNPJ próprio que cumpre as leis do Brasil. É necessário senha e login para usar, e são aceitos pagamentos somente por cartão de débito, crédito ou pré-pago, conta bancária, ou saldo PayPal.

Atualmente suas atividades estão em processo de autorização perante o Banco Central do Brasil⁴.

Outra forma de se informar acerca da segurança e eficiência dos serviços do PayPal é por meio de uma busca no portal Reclame Aqui⁵. Confira como anda a reputação do PayPal por lá:

  • Foram registradas 2.189 reclamações nos últimos 6 meses

  • Reputação 9.2 /10

A reputação leva em conta a avaliação dos próprios consumidores, frequência de respostas fornecidas pela empresa, soluções para cada caso e índice de novos negócios (ou seja, consumidores que mesmo após um problema, voltariam a fazer negócio devido a eficácia da solução oferecida).

  • O Paypal responde a 99,9 das reclamações recebidas

É possível usar PayPal para enviar dinheiro ao exterior?

Embora a plataforma tenha sido criada originalmente para transações comerciais, é possível enviar dinheiro do Brasil para o exterior e do exterior para o Brasil. No entanto, essas movimentações são cobradas como se fossem pagamentos¹ e não como transferências internacionais pessoais.

Isso significa que as tarifas são pagas por quem recebe o dinheiro, e a taxa de câmbio é cobrada de quem envia no momento da transferência.

Para entender na prática, veja a seguinte comparação entre o PayPal e a Wise para enviar uma transferência de R$1000 a uma pessoa na Europa:

Instituição Câmbio Total a pagar Total recebido
PayPal Câmbio Paypal, com margem de receita da empresa R$1000 + IOF (6,38) + câmbio com margem de lucro + custos suportados pelo beneficiário (4,4% + R$0,60) ² $253,68 (ainda não considera custos suportados pelo beneficiário: 4,4% + R$0,60)
Wise Câmbio comercial, sem margem de receita R$1000 (taxa de envio + IOF no total de R$23,60 já estão inclusos) $261,10
  • Preços consultados a 30/01/2019 no site do PayPal e da Wise.

  • Os custos do PayPal serão adicionados ao valor enviado. Os custos da Wise já estão inclusos nos R$1000 enviados.

  • Note que não é possível usar o saldo em reais para enviar valores para o exterior³. Portanto, para enviar R$1000 para fora do Brasil, é preciso usar um cartão de crédito ou pré-pago internacional (IOF 6,38%)** ou o saldo em outra moeda.

Como funciona PayPal?

Para realizar qualquer pagamento ou movimentação financeira, o usuário precisa criar uma conta PayPal. Em sua conta, você pode guardar saldo em diversas moedas, assim como manter os dados do cartão de crédito e da sua conta bancária.

Depois, você pode selecionar as formas de pagamento desejadas - cartão de crédito ou débito, débito e conta corrente ou saldo PayPal. Caso você queira realizar uma compra, basta selecionar a opção de pagamento pelo PayPal e o modo de pagamento. Você vai transferir o valor indicado para o PayPal e a plataforma fará o pagamento para o vendedor.

Abaixo você confere o passo a passo de como fazer pagamentos pelo PayPal.

Para enviar dinheiro ao exterior

Se você precisa fazer um envio de valores para fora do Brasil, é necessário ter o e-mail do usuário recebedor. Então, faça o seguinte:

  • Após fazer o login com o seu nome de usuário e senha, selecione a opção “enviar e solicitar”

  • Na sequência, você verá uma caixa para inserir o nome, e-mail ou número de quem receberá o dinheiro

  • Depois de inserir essa informação, clique em avançar

  • Em seguida, selecione a moeda do pagamento para ver quanto você irá pagar pela transação e qual o câmbio utilizado. Vale lembrar que o PayPal adiciona margem de receita ao câmbio

  • Feito isso, o destinatário receberá um e-mail informando sobre o pagamento e os valores das taxas que serão descontadas do valor enviado, conforme tabela de tarifas presente no site PayPal. Além disso, caso o usuário recebedor não tenha conta no PayPal, será enviado e-mail para o recebedor ensinando como fazer isso.

Para fazer pagamentos

A plataforma funciona da mesma forma para fazer pagamentos. No entanto, ao invés de clicar em “Enviar e solicitar” é possível clicar no ícone “Pagar por produtos e serviços”.

Os passos seguintes são os mesmos:

  • Inserir e-mail do destinatário

  • Selecionar a moeda do pagamento

  • Aguardar o envio do e-mail informando o destinatário sobre o pagamento e taxas envolvidas nessa operação

Qual a taxa de câmbio PayPal?

É importante destacar que o PayPal utiliza uma cotação própria para converter seu dinheiro e não a taxa média de mercado, que você pode conferir no Google. Isso significa que você irá pagar o valor da transferência, mais a margem na taxa de câmbio, e mais o IOF.

Para entender melhor, veja a diferença entre o câmbio comercial e o câmbio turismo:

Câmbio comercial Câmbio turismo
É a média entre a oferta e a demanda das moedas estrangeiras. Representa o verdadeiro valor de uma moeda em relação a outra. O câmbio comercial é a taxa mais justa praticada. Utiliza o câmbio comercial como ponto de partida, acrescentando a ele uma margem de receita para custear a operação e obter lucro.

Para consultar a taxa de câmbio comercial em tempo real, basta consultar sites como o Google, XE, Yahoo Finance, Wise, etc.

Existem alternativas seguras e econômicas?

Criada em 2011, a Wise surgiu com uma alternativa econômica, justa, e simples para enviar dinheiro de um país para outro. Por meio da plataforma online, você pode contar com um serviço seguro.

Além disso, o envio e recebimento de dinheiro é mais econômico porque o processo é feito por meio de duas transferências locais ao invés de uma remessa internacional, e tudo isso usando o câmbio comercial.

De forma simples, funciona da seguinte maneira:

  • Quando você faz um pagamento, o dinheiro é recebido pelos parceiros locais MS Bank e Banco Rendimento
  • O valor é então convertido com a taxa de câmbio comercial para a moeda desejada. Não há margem de receita no câmbio
  • O dinheiro convertido é enviado para o beneficiário no exterior por meio de outra transferência bancária local, usando os parceiros no país de destino

Todas as operações realizadas pelos parceiros locais são autorizadas pelo Banco Central. Desse modo, a Wise cumpre com os regulamentos nacionais e internacionais para envio de dinheiro eletrônico.

Para tornar a sua operação transparente, é cobrada apenas uma comissão, já incluso o IOF, que você vê quando simula a sua transferência.

Passo a passo para enviar dinheiro de forma barata

  1. Acesse o site da Wise e faça um cadastro gratuito, caso ainda não tenha
  2. Faça a simulação da operação com o valor e a moeda desejada. Na página você terá acesso ao valor pago e recebido, assim como as taxas cobradas
  3. Insira os dados bancários do beneficiário no outro país. Ele não precisa de cadastro na Wise - o dinheiro cai direto na conta bancária dele
  4. Selecione a forma de pagamento. Se enviar dinheiro do Brasil, o pagamento pode ser com transferência TED ou boleto bancário
  5. Após ser convertido, o valor é transferido para o país de destino por meio de outra transferência bancária local

O processo é simples e todo feito online. Dependendo dos países envolvidos e do método de pagamento, a transferência leva normalmente entre 0 e 2 dias úteis para chegar na conta de destino.


Fontes:

1.https://www.paypal.com/br/smarthelp/article/enviar-pagamentos-faq1584
2.https://www.paypal.com/us/webapps/mpp/merchant-fees#commercialpayments
3.https://www.westernunion.com/br/pt/terms-service.html
4.https://www.paypal.com/br/webapps/mpp/ua/useragreement-preview
5. https://www.reclameaqui.com.br/empresa/paypal/


Esta publicação foi redigida com o intuito de fornecer informações gerais, sem a pretensão de abranger todos os aspetos do tema em questão. Ela não se destina a fornecer orientação financeira. Você deverá procurar aconselhamento profissional e/ou especializado antes de tomar qualquer ação baseada no conteúdo deste artigo. A informação da publicação não constitui parecer legal, fiscal ou de qualquer outra índole profissional por parte da TransferWise Ltda e seus parceiros. Resultados anteriores não garantem efeitos similares no futuro. Não garantimos de forma explícita ou implícita que o conteúdo da publicação esteja preciso, completo ou atualizado.

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