如何用 WorldRemit 從香港匯款：手續費、匯率及時間

WorldRemit 於 2010 年成立，是一間英國金融行為監管局（FCA）授權的公司，為客戶提供跨國匯款服務。其服務所覆蓋的國家數量多達 150 多個，還包括較冷門的非洲和中東地區，而且涵蓋的貨幣數量也高達 90 多種。

下表比較了以 WorldRemit 和 Wise 匯出 HK$10,000 至英國的實際到款金額及手續費：

	WorldRemit¹	Wise
服務匯率	1 HKD = 0.10242 GBP	1 HKD = 0.10475 GBP
手續費	HK$25	HK$47.02
實際付款	HK$10,025	HK$10,000
實際到款	1,024.2 GBP	1,042.53 GBP

匯率檢查時間（CET）- Wise： 2020年4月22日 16:28, WorldRemit： 2020年4月22日 16:28

由於 Wise 使用市場匯率，即是 Google 上顯示的實時匯率，因此在上述例子中，使用 Wise 匯出 HK$10,000 時，所兌換到會較 WorldRemit 多出 20 英鎊。值得留意的是，WorldRemit 收取的手續費並不包括在匯出的 HK$10,000 之中，所以連同手續費實際需付款 HK$10,025。如果你希望在匯款前有所預算或希望對方收到指定金額的款項，可以瀏覽 Wise 網頁，只要在計算機輸入匯款金額或鎖定收款金額，就能即時獲悉手續費、匯率及預計到帳時間，一切簡單透明。

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目錄
如何用 WorldRemit 匯款？ WorldRemit 手續費 WorldRemit 匯率 WorldRemit 匯款方式 WorldRemit 限額 WorldRemit 匯款時間 WorldRemit Wise 比較

如何用 WorldRemit 匯款？

WorldRemit 匯款流程

1. 登入網站或下載應用程序
2. 註冊帳戶並上傳身份證明文件以驗證身份
3. 選擇匯款目的地（150個國家/地區）及收款方式
4. 輸入匯款金額，確認費用和匯率
5. 填寫收款人詳細資料
6. 選擇支付方式
7. 在 3 日內把款項轉帳至指定的銀行賬戶
8. 等待 WorldRemit 進行匯款
9. 收到 SMS 及電郵確認匯款完成

WorldRemit 匯款所需資料

以下是匯款人在匯款過程以及收款人註冊 WorldRemit 錢包中所需要提供的資料：

• 匯款人個人資料：全名、出生日期、地址、電郵、電話號碼

• 身份驗證文件：身份證、自拍照、地址證明

• 收款人資料：銀行詳細信息（銀行名稱、IBAN 和 SWIFT 代碼）、全名、電話號碼、地址、電郵

WorldRemit 手續費

以下為使用 WorldRemit 匯款可能產生的費用：

項目	費用²
匯率差價	WorldRemit 提供客戶的匯率與其購買外幣的匯率不同，並從差額中賺取利潤
匯款手續費	WorldRemit 亦稱其為外幣兌換保證金 因收款人所在的國家/地區而異 例如從香港匯款到美國、英國和澳洲的手續費皆為 HK$25 起
信用卡使用費	若在某些地區使用信用卡作支付方式，會被酌情收取費用
取消費	WorldRemit 收到款項後，一般不容許取消該筆交易，但也可能會酌情處理 若取消成功，款項扣除取消費及其他費用後會在4個工作天內退回

WorldRemit 匯率

WorldRemit 的使用條款指出，它提供給客戶的匯率與其購買外幣的匯率會有所差異，從而獲利。因此，客戶在WorldRemit 網頁輸入匯款金額後，系統所顯示的匯率與Google上顯示的匯率將會有所不同。客戶確認匯率指示則代表接受該匯率及有關的服務費用，因此建議在確認前先透過網上貨幣轉換器來查詢市場匯率，以便作出比較。如果想以市場匯率兌換外幣，你可以考慮使用Wise。

	傳統電匯	Wise
支援貨幣	10多種主要貨幣，冷門貨幣或收取額外費用	超過50種貨幣
到賬速度	1至5個工作日不等	超過一半即時到賬
匯率	通常銀行自訂匯率提價	市場中間匯率
費用	各種費用，包括代理銀行費用	確認匯款之前清楚列明收費
透明度	只有少數銀行提供免費電匯進度通知	匯款成功提交和發送之後， 用戶可以隨時查看進度

立即匯款

WorldRemit 匯款方式

WorldRemit 總共有六種不同的收款方式，部份僅適用於指定地區：

匯款方式	特點
銀行轉帳	直接存入收款人銀行戶口
現金提款	收款人到指定的提款地點提取現金時 需擕帶身份證明（身份證、護照或駕駛執照）並出示 WorldRemit 以 SMS 和電郵發送的交易參考編號，及提供電話號碼 收款人提取現金時毋需額外付費
手機錢包	收款人需擕帶身份證明（身份證、護照或駕駛執照），親身到本地的電訊公司登記該服務 金額可以用作匯款、購物、支付不同的賬單。
WorldRemit 錢包	存款上限一般為等值 2,000 USD 收款人需要註冊 WorldRemit 帳戶，WorldRemit 錢包號碼為其手機號碼
話費充值	收款人只能使用該筆匯款用作繳付電話費，而不能用作購買物品或支付其他賬單 部份匯款國家/地區可能會收取稅款，並會從話費充值額扣除 WorldRemit 會以 SMS 或電郵發出通知
現金到戶	暫只適用於匯款到越南 收款人需出示身份證明（身份證、護照或駕駛執照）及 WorldRemit 以 SMS和電郵發送的交易參考編號，讓送貨員核實身份 收款人不需額外付現金送遞費。

WorldRemit 限額

以下為 WorldRemit 使用不同支付方式對應的匯款金額限制：

支付方式	限額⁴
卡類（信用卡、扣賬卡、預付卡）	每筆交易：HK$40,000 每 24 小時內：HK$40,000
Apple Pay	每筆交易：HK$40,000 每 24 小時內：HK$40,000
Google Pay	每筆交易：HK$40,000 每 24 小時內：HK$40,000
銀行轉帳	每筆交易：HK$4,000 每 24 小時內：HK$10,000

WorldRemit 匯款時間

以下為 WorldRemit 不同匯款方式對應的所需時間。無論選擇任何一種匯款方式，提交匯款申請後都要在 3 天內把款項轉到WorldRemit指定的銀行帳戶，否則該筆交易會被取消，鎖定了的匯率也會失效。

匯款方式	所需時間³
銀行轉帳	大部分轉賬即日進行，但到款時間會因國家/地區、銀行及轉帳的日期和時間而異
現金提款	即時可取
手機錢包、WorldRemit錢包、話費充值	幾分鐘內到款
現金到戶	1-7 日，因地區而異。

WorldRemit Wise 比較

除了本文介紹的 WorldRemit ，另一款電子匯款工具 Wise 同樣受 FCA 授權並在各個國家都受當地金融機構所監管，而且在大眾最關心的匯率上也有更好的表現。

以下為 WorldRemit 和 Wise 兩種匯款工具的服務比較：

	WorldRemit	Wise
服務國家/地區	可匯款到 140 多個國家	可匯款到 59 個國家
安全性	受英國FCA監管	受英國 FCA 監管
貨幣數量	90+	50+
外幣匯率	漲價匯率	市場匯率（與 Google 顯示的一樣）
匯款時間	即日至 7日，因匯款方式而異³	即日至 2 個工作天
轉賬時間限制	3 日內⁴	48 小時內
支付方式	扣賬卡、信用卡、銀行轉帳、Apple Pay和Google Pay 不接受香港的商務扣賬卡或信用卡³	銀行轉帳（包括FPS）、扣賬卡、信用卡 可進行商業轉帳
收款方式	銀行轉帳 現金提款 手機錢包 WorldRemit 錢包 話費充值 現金到戶	銀行轉帳 電子錢包，如： 中國支付寶 印尼 Gopay 菲律賓 GCash 肯亞 M-Pesa
手續費	貨幣兌換費 外幣兌換保證金 信用卡使用費	單一服務費
匯款金額限制	每筆交易的上限為 HK$4,000 至 HK$40,000 ，因支付方式而異⁴	從香港匯出的金額上限：每筆 1,000 萬港元 匯款至香港的金額上限：每筆 2,000 萬港元
追蹤匯款進度	可以	可以
其他服務	WorldRemit 錢包（不在香港提供服務）	Wise 綜合貨幣賬戶（不在香港提供服務）
推廣活動	優惠碼：首3筆匯款免手續費 推薦計劃：推薦朋友進行超過 HK$1,500 匯款可獲 HK$125 的獎金	推薦計劃： 成功推薦 3 人作超過200英鎊的匯款），可獲 50英鎊的獎金 受推薦人可享首筆匯款（最多500英鎊）免手續費

如果你要匯款的目的地是一些較冷門的國家/地區，就可以考慮WorldRemit。但是，若果你想以最精明的方式匯款，除了要比較服務收費，更重要的是比較不同匯款工具所提供的匯率。由於一般銀行和匯款公司都使用漲價匯率，往往把利潤藏在匯率差額中，而不是客戶所注意的手續費。而 Wise則使用真實的市場匯率，不以提高匯率來賺取利潤，只會收取一筆過的少量服務費，而且沒有任何隱藏收費。

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資料來源：

1 WorldRemit: Calculator
2 WorldRemit: Terms and Conditions - 4.1.3, 4.5, 6.2
3 WorldRemit: Getting Started - How long will it take for the money to arrive?
4 WorldRemit: Send money from Hong Kong

檢查日期：2020年4月23日