支付寶充值:如何增值 AlipayHK?7-11、銀行賬戶、收銀車等增值方法
AlipayHK 支付寶是香港其中一個最常用的的電子錢包。雖然電子錢包方便,但當錢包餘額不足時,AlipayHK 有甚麼方法可以增值呢?本文將會介紹 AlipayHK 不同的充值方法。
美元是全球最主要的結算貨幣,凡使用美元結算的交易,清算流程都會在美國進行。美元的清算系統稱為CHIPS。而中國的資金清算系統則分為針對處理國內交易的CNAPS,以及輔助將人民幣帶到全世界,處理跨境人民幣業務的CIPS。CNAPS是中國人民銀行運作的清算系統,處理全國大大小小的資金交易結算。本文會講解CNAPS如何為過萬間銀行分行的支付業務進行整合,提供快速、高效、安全的清算服務。
CNAPS 是由中國人民銀行管理的資金清算系統,連接國內各銀行和貨幣市場,清算全國的同城/異地的付款和貨幣交易。CNAPS是由數個應用系統組成,包括兩個業務應用系統:大額實時支付系統(HVPS)、小額批量支付系統(BEPS),以及兩個輔助支持系統:網上支付跨行清算系統(IBPS)、境內外幣支付系統(CFXPS)。在內地經營業務的本地企業,或者與內地企業有業務往來的外地企業,都至少要對中國的支付系統有基本的了解。
CNAPS 主要依靠HVPS和BEPS去清算大大小小的資金往來,兩者的功能和應用範圍都有所不同,差異在於處理的支付業務種類,以及系統的結算效率。HVPS多是處理大額的借記/貸記支付業務,採取逐筆、實時的方式,全額清算資金;而BEPS則多是處理小額的借記/貸記,以批量發送支付指令,分批清算資金。
大額支付系統為金融機構提供快速、高效、安全的支付清算服務,最大的特點是「實時」和「全額」,逐筆處理同城和異地的跨行支付業務。
HVPS的業務範圍包括:
該系統按照國家法定工作日運行,運行時間為前一日20:30至當日17:15。³在系統正常運行情況下,付款人在營業日的17:00前辦理的大額支付業務都可實時到達收款行。
與HVPS不同,BEPS的對象是社會大眾的日常支付業務,提供高效率、低成本和安全的支付清算服務,主要處理單筆5萬元以下的支付業務。⁴ 小額批量支付系統採取24小時運行、支付指令「逐筆發起、批量發送、實時傳輸、定時清算」等原則。
除此之外,清算過程可以做到「紙憑證截留」,依靠「全國支票影像交換系統」將實物支票轉換為支票影像信息,傳送至付款人開戶銀行並提示付款。紙質支票則由代收銀行保存,而無需轉移到付款銀行,實現支票全國通用。
BEPS的業務範圍包括:
影像交換系統和小額支付系統都是7 × 24小時連續運行,系統運行時間保持一致,同樣為每個工作日的16:00起計。
CNAPS是國內銀行間的匯款轉帳系統,就如SWIFT國際匯款系統設有SWIFT Code,CNAPS也有設銀行代碼,稱為「中國銀行聯行號」。中國擁有超過800家銀行,每家銀行又設有過百間銀行,有了「聯行號」就能快速定位一間銀行,提高匯款轉帳的效率。
CNAPS Code是由12位數字組成,包括3位數的銀行代碼 + 4位數的城市代碼 + 4位數的銀行編號 + 1位數的校驗碼。聯行號就是一個地區銀行的唯一識別標誌。例如102871001979就是「中國工商銀行股份有限公司銀川泰康街支行」的代號。
進行國內匯款時,必須填寫收款人開戶行的「聯行號」、銀行賬號、名稱,這些資料會傳送到人民銀行進行清算,以便盡快定位銀行,並把款項匯至收款人賬戶。
CIPS是經人民銀行批准的批發類支付系統,專門負責跨境人民幣支付的清算業務,由私人企業擁有和運作,但受央行監管。CIPS在CNAPS-HVPS(大額實時支付系統)設有賬戶,由CNAPS提供清算服務,包括注入清算資金,在日內調增和調減資金,並在日末餘額歸零。
以往人民幣跨境資金的清算都須在指定的境外清算行(境外中資銀行)執行,而現在CIPS允許境內外銀行直接/間接參與,並提供接入CNAPS的權限,實現由CNAPS處理全球人民幣的清算。
CIPS和CNAPS是緊密連接但獨立運作的系統,以下為兩者的主要特徵和差異:
中國現代化支付系統(CNAPS) | 人民幣跨境支付系統(CIPS) | |
---|---|---|
系統類型 | 國內支付清算系統 | 跨境支付清算系統 |
處理貨幣 | 在岸人民幣 | 跨境人民幣 |
系統辨識代碼 | 「聯行號」,12位數字 | CIPS行號,11位數字或字母 |
參與者 | 國內超過800家銀行的分行。 | 53家直接參與者,1144家間接參與者,遍佈全球6大州。 |
運作目的 | 處理同城/異地的付款和貨幣交易的清算。 | 推動人民幣成為全球主要的支付貨幣,助力人民幣國際化。 |
運行時間 |
| 5 X 24小時 + 4小時,覆蓋全球各時區的金融市場 |
現有的人民幣跨境清算模式主要包括清算行模式和代理行模式。港澳清算行直接接入CNAPS-HVPS,由其完成跨境及離岸人民幣清算服務。你可以選擇在香港銀行以「人民幣離岸價」(CNH)買入人民幣,再匯到內地。或者你亦可以先把外幣匯到大陸,再以「人民幣在岸價」(CNY)兌換成人民幣。
如果有需要進行人民幣匯款,不妨考慮使用新興的電子匯款工具。Wise 支援即時匯款人民幣到支付寶,你亦可以轉數快、信用卡和Apple或Google Pay等方式付款,非常方便。Wise 採用無溢價的市場中間匯率,即是在Google 搜尋到的市場匯率,並只設一筆過的小額服務費,按比例計算。只要在Wise網站上的計算機輸入匯款金額,就能自動計算所需的手續費、匯率及預計到賬時間。
資料來源:
1 搜狐:央行支付•中流砥柱 ——中国人民银行现代化支付系统
2 百度百科:大額實時支付系統
3 昆仑银行:中国人民银行支付系统介绍
4 中國人民銀行支付清算系統
5 聯行號:银行联行号在线查询方法及攻略
6 CIPS:系統簡介
7 CIPS:人民幣跨境支付系統業務操作指南
8 中國貿易金融網:人民币跨境银行间支付清算系统的发展和趋势
9 中銀香港:CIPS 系統為香港人民幣業務發展增加動力
校對日期:2021年7月14日
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