個人理財 貼士

人民幣定期存款：中銀、交通銀行、永隆、渣打等定存利率比較

Hoi Yi Leung
Hoi Yi Leung
2022年10月12日（超過 1 年前更新）
閱讀時間6分鐘

香港的通脹率近年都是維持在2%左右，持有港幣現金不作任何投資就會面對資金貶值的風險。香港銀行的港元存款利率一向都較人民幣利率低，很多銀行都推出人民幣定存優惠，有些推廣的存款期短至7日，又有些是長達12個月。本文會介紹香港十幾間銀行的人民幣恆常定存利率，以及8間銀行的特優人民幣限時定存優惠。如果你對人民幣匯率持樂觀態度，不妨考慮一下人民幣定存產品，有些銀行的定存入場門檻更低至1000元人民幣。

目錄

人民幣定期存款利率比較

以下為14間銀行人民幣定存的恆常利率：

（先按最低定存金額由低至高排序，再按6個月年利率由低至高排序）

銀行最低定存金額6個月年利率12個月年利率
天星銀行¹人民幣1,000元2%2.3%
工銀亞洲²人民幣5,000元0.55%0.6%
創興銀行³人民幣5,000元1.75%（網上）1.75%（網上）
中國銀行⁴人民幣5,000元0.3%0.35%
渣打銀行⁵人民幣10,000元0.3%0.35%
滙豐銀行⁶人民幣10,000元0.3%0.35%
恒生銀行⁷人民幣10,000元0.35%（網上）0.4%（網上）
大新銀行⁸人民幣10,000元0.6%0.6%
交通銀行⁹等值港幣10,000元0.6%0.82%
中國建設銀行¹⁰人民幣10,000元0.6%0.6%
招商永隆銀行¹¹人民幣10,000元1.7%（網上）2.1%（網上）
大眾銀行¹²人民幣10,000元2.5%2.6%
華僑永亨銀行¹³人民幣250,000元0.25%0.7%
上海商業銀行¹⁴人民幣100,000元1.3%1.5%

（利率檢查日期：2022年10月6日）

人民幣小知識💰：匯款限制｜離岸人民幣｜中國外匯管制

人民幣定期存款限時優惠

以下列出8間銀行的人民幣定期存款推廣詳情，優惠檢查日期為2022年10月7日，利率只供參考而非保證，年利率或會因應當時市場情況而有所更改。

滙豐銀行：HSBC HK App定期存款優惠

1週1個月
滙豐尚玉11%3.5%
滙豐卓越理財10.8%3.4%
滙豐ONE／其他10.5%3.3%

（人民幣10,000元起，推廣期有效至2022年12月31日）

中銀香港：特優人民幣及外幣定期存款優惠

1週1個月
私人財富/中銀理財11%3.5%
智盈理財/自在理財10.5%3.5%

（人民幣10,000元起，優惠名額有限，額滿即止。）

中銀香港：新資金／現有資金特優定期存款

3個月6個月12個月
新資金2%2.1%2.2%
現有資金高達1.85%高達1.95%高達2.05%

（人民幣10,000元起，優惠名額有限，額滿即止。）

渣打銀行：網上新資金定期存款優惠

6個月12個月
電子渠道2.2%2.6%

（人民幣10,000元起，推廣期有效至2022年10月31日）

交通銀行：每日特息定期存款

6個月12個月
電子渠道2.3%2.5%

（人民幣10,000元起，利率檢查日期：2022年10月7日）

華僑永亨銀行：人民幣定期存款優惠

3個月6個月12個月
全新資金高達2%高達2.3%高達2.8%

（人民幣50,000元起，優惠名額有限，額滿即止。）

南洋商業銀行：南商高息人民幣定期存款

1個月3個月6個月
分行／網上銀行1.4%2%2.35%

（人民幣100,000元起，推廣期有效至2022年10月31日）

南洋商業銀行：人民幣賞加息定期存款

4個月6個月12個月
電子渠道2%2.35%2.5%

（人民幣1,000元起，推廣期有效至2022年10月31日）

南洋商業銀行：倍高息定期存款

1週1個月
電子渠道13.88%3.5%

（人民幣1,000元起，推廣期有效至2022年10月26日）

恒生銀行：定期存款特優年利率優惠

3個月6個月
新資金2%2.2%

（人民幣10,000元起，推廣期有效至2022年10月31日）

星展銀行：網上定存優惠

1個月3個月6個月12個月
電子渠道1.8%2.2%2.2%2%

（人民幣40,000元起，推廣期有效至2022年12月31日）

上海商業銀行：新資金定期存款年利率優惠

1個月3個月6個月12個月
新資金＋分行辦理1.3%2.15%2.25%2.25%

（人民幣100,000元起，推廣名額有限，先到先得，額滿即止。）

上海商業銀行：個人網上銀行 / 流動銀行定期存款年利率優惠

1個月3個月6個月12個月
電子渠道0.98%1.78%1.88%1.98%

（人民幣100,000元起，推廣名額有限，先到先得，額滿即止。）

人民幣定期存款常見問題

1. 人民幣定期存款有什麼好處？

人民幣定存一般比港幣定存提供較高的息口，一些短期定期（7日）更提供高達11%的利息。如果你對人民幣的匯率走勢持樂觀態度，則可以考慮人民幣定期存款，既可以賺息，又有機會賺匯率差價。

2. 人民幣定期存款有什麼風險？

外幣定存通常都會有貨幣兌換風險，因為你要先將港幣兌換成人民幣，才能進行人民幣定期存款。當定存期結束後，如果你選擇將人民幣再次兌換成港幣，到時候的匯率可能較當初兌換時的匯率為差，則可能會因而蒙受本金損失，賺取的利息也未必能抵消本金損失。

3. 人民幣定期存款最少要存多少錢？

視乎銀行推廣活動和你申請定存的渠道，最常見的金額要求為10,000人民幣，但也有些銀行提供入場門檻低至1,000人民幣的定存計劃，通常都是需要透過電子渠道申請（網上銀行／手機應用），例子包括天星銀行和南洋商業銀行。

4. 申請人民幣定期存款時，分行辦理和網上辦理有什麼分別？

透過電子渠道申請人民幣定期存款，除了定存金額要求一般較低，匯率也通常會較好，因為電匯牌價一般比現鈔兌換價較便宜。簡單來說，比起在分行購買人民幣，你可以透過網上銀行用較少的港幣買入相同金額的人民幣。換言之，就算分行辦理定存的利率較高，也不一定是最著數的做法。

香港大部分銀行都提供人民幣定期存款產品，利率則有高有低，新興的虛擬銀行（例如天星銀行）通常都能提供較佳的利率。另外，有些人也會考慮把資金匯到大陸，在內地銀行作定期存款，利率也通常比香港銀行提供的較可觀。當然，任何的投資或儲蓄產品都會有一定的風險，進行貨幣兌換時也要留意匯率差價可能導致的損失。

如果想節省匯款成本，使用電子匯款工具Wise就能安心享用實際市場匯率，不怕匯率中隱藏手續費。Wise使用無溢價的市場中間匯率，即是在Google 搜尋到的市場匯率，只設一筆過的小額服務費，按比例計算。只要在Wise網站的計算機輸入匯款金額，就能自動計算所需的手續費、匯率及預計到賬時間。

資料來源：
1 天星銀行airstar：星級虛擬銀行存款服務
2 工銀亞洲：存款利率
3 創興銀行：存款利率
4 中國銀行(香港)：存款利率
5 渣打銀行香港：存款利率
6 香港滙豐：存款利率
7 恒生銀行：定期存款及儲蓄存款利率
8 大新銀行：外幣存款利率
9 交通銀行（香港）：外幣存款
10 中國建設銀行(亞洲)：活期存款利率
11 招商永隆銀行：存款息率
12 大眾銀行（香港）：存‭款年利率
13 華僑永亨銀行
14 上海商業銀行有限公司：外幣存款利率

資料檢查日期：2022年10月12日

*請參閱使用條款及你所在地區的產品可用情況，或瀏覽Wise的費用與定價，以了解最新的定價和費用資料。

此出版物僅提供一般資料，並不構成法律、稅務或來自Wise Payments Limited或其子公司及其關聯公司的任何專業建議，並且不能取代財務顧問或任何其他專業人士提供的建議。

我們概不以任何明示或暗示的形式陳述、保證或擔保該出版物中的內容準確、完整或及時更新。

資金無分國界

了解更多
個人理財

BoC Pay跨境支付教學：BoC Pay大陸可以用嗎？

中銀香港推出的電子錢包BoC Pay是由支援轉數快和銀聯二維碼，只要見到商戶貼有「BoC Pay」、「轉數快」、「雲閃付UnionPay」或「UnionPay銀聯」標誌，就可以用BoC Pay輕鬆掃碼支付。本文為BoC Pay內地支付教學，介紹BoC Pay的使用方式和手續費。

Hoi Yi Leung
Hoi Yi Leung
2024年12月19日 閱讀時間4分鐘

地區貼士、新聞及消息