Dukascopy 開戶教學:流程、所需文件和手續費

Aubrey Yung
2020年7月21日
1 分鐘閱讀

如果你打算多元化資產配置,有在各地投資或儲蓄的需求,希望開設離岸戶口,可考慮一些創新的虛擬銀行,例如瑞士的 Dukascopy Bank 或切合你所需。持有香港護照或 BNO 的人亦能輕易申請。本文為你總結 Dukascopy 的特點、開戶流程、入錢方法、一般服務收費和常見問題。

Dukascopy Bank 是甚麼?

Dukascopy 是一間瑞士虛擬銀行,總部位於瑞士日內瓦,但在歐亞亦設有辦公室,包括里加、香港、東京和莫斯科。Dukascopy 提供網上和手機流動銀行服務,包括買賣外匯、股票、金屬、商品、指數、加密貨幣和二元期權的差價合約。 Dukascopy 還提供活期賬戶、電子銀行和信用卡服務,亦設有 24 小時的多語言客戶服務支援。¹

Dukascopy 提供兩種活期賬戶:多貨幣賬戶和標準賬戶。多貨幣帳戶服務資產低於10萬美元的零售客戶,而標準帳戶針對的是打算存入10萬美元以上的客戶。每個帳戶都有CHF10萬的存款保障,以及可以同時開設兩種類型的帳戶。²

多貨幣帳戶的有以下特點:

  • 可持有多達 23 種貨幣
  • 可以 EUR, USD, CHF 及 GBP 四種貨幣經銀行卡來消費
  • 不設最低存款要求,但需要作首次存款來啟動賬戶(不限金額)
  • 申請簡易,無需住址證明
  • 持有戶口不設收費(惟持有扣賬卡則需繳付月費CFH1)

Dukascopy Bank 開戶流程

要在 Dubkascopy 開戶,可以在其手機 APP 填寫申請表,開戶時只需護照副本作為開戶文件(可以是香港護照或 BNO)。申請時需填寫住址及電話號碼,但不需要提交住址證明,而且可以使用香港住址及電話號碼。

Dukascopy 多貨幣賬戶完整開戶流程如下:

  1. 下載 Dukascopy Connect 911 手機應用程式
  2. 在 App 中輸入個人資料(姓名、電話號碼、地址)
  3. 在 App 中拍攝護照
  4. 確認可以進行視訊通話確認身分
  5. 讀出自己的姓名和出生日期,及再次拍攝護照資料頁
  6. 等候確認成功開啟戶口
  7. 存入款項啟動戶口

Dukascopy 如何入錢?

你可以經以下途徑入錢到 Dukascopy 的多貨幣賬戶:

  • 普通銀行轉賬或匯款
  • 以扣賬卡或信用卡轉賬
  • 從 Skrill、Neteller 轉賬

Dukascopy 開戶程序簡易,在成功開啟戶口後,如你需要從香港存入資金到 Dukascopy 的多貨幣戶口,要留意匯款的額外費用。因為即使 Dukascopy 存款並不收費,但經傳統銀行匯款或涉及額外電匯手續費,以及需使用銀行的抬價匯率。事實上,現時有創新的匯款服務供應商,如 Wise,其使用市場匯率進行轉賬,能比經 SWIFT 匯款的節省更多手續費。

以在網上從香港匯款 CHF1,000 到英國為例,下表比較了香港幾間常用銀行的電匯費用:

銀行/匯款商手續費匯率(CHF1=HKD)連同匯款金額總支出
WiseHK$46.278.2519HK$8298 立即匯款
滙豐銀行HK$50+海外銀行費用³8.3233⁴HK$8373 +海外銀行費用
恒生銀行HK$65+代理銀行費用⁵8.3090⁶HK$8374 +代理銀行費用
中銀香港HK$65+海外銀行費用⁷8.2931⁸HK$8358 +海外銀行費用

*匯率檢查時間:2020 年 7 月 20 日 00:22 (GMT+2)

Dukascopy 手續費

Dukascopy 多幣種帳戶提存收費⁹:

存款提款
Dukascopy 卡免費免費
已連結賬戶之消費卡*1.2%EUR1.5
銀行轉賬免費CHF2.3
Skrill2.5%2.5%
Neteller**EUR1 / 2.5%EUR1 / 2.5%

*連結同名的扣賬卡或信用卡

**如金額在 EUR40 或以下,收費為 EUR1;更大金額之收費為 2.5%

Dukascopy 卡收費⁹

實體卡虛擬卡
申請及一般郵寄CHF15CHF9
申請及快遞CHF35CHF9
月費CHF1CHF1
ATM提款CHF2不適用

常見問題

Dukascopy 可以用香港地址申請嗎?

Dukascopy 是可以香港地址申請戶口,亦無需提供住址證明。

Dukascopy 有存款保障嗎?

Dukascopy 提供的兩種活期賬戶:多貨幣賬戶和標準賬戶,均有 10 萬瑞士法郎(約港幣 82 萬)的存款保障。

Dukascopy Video 驗證可以用甚麼語言?

Dukascopy 預設以英語進行視頻認證,如果能用英文讀出自己的姓名、出生日期及明白英文指示,以英語通話是方便的選擇。你也可以使用其他語言,包括中文來進行驗證,但需要在通訊欄中向銀行員工提出要求,預約確切的通話日期和時間。

Dukascopy 是一間總位在日內瓦的虛擬銀行,受穩建的金融制度保障,存款保障金額高達 CHF10萬。申請戶口亦相當簡易,只需在 App 填寫基本個人通訊資料,拍攝護照證明及通過影像對話核實身分。若你在開戶後,有需要從香港匯入資金到 Dukascopy,除了經傳統銀行進行海外匯款,也可以使用創新的匯款服務供應商,如 Wise 來匯款,其手續費透明和使用優惠的市場中間匯率作兌換,將大大節省你匯款的開支。


資料來源:
1 Dukascopy: Features
2 Dukascopy: Current Accounts
3 滙豐零售銀行及財富管理客戶銀行服務費用簡介
4 滙豐: 匯率換算
5 恒生銀行: 各項銀行服務收費簡介
6 恒生銀行: 外幣兌換價
7 中國銀行: 網上匯款
8 中國銀行: 各類貨幣兌港元電匯牌價
9 Dukascopy: Fees & Limits

檢查日期:2020年7月21日


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