Charles Schwab 開戶教學:流程和手續費

Aubrey Yung
2020年7月20日
5 分鐘閱讀

離岸戶口是指我們在非居住地的銀行開設賬戶,目的是把資金轉換成其他貨幣並匯到海外。由於港元和美元有聯繫匯率,而且美元是眾多強勢貨幣之一,因此大多數香港人都會首先打算開設美元離岸戶口。本文會介紹美國的嘉信理財集團(Charles Schwab)的開戶流程、手續費及常見問題。

Charles Schwab 是甚麼?

Charles Schwab 是美國最大的網上投資經紀商,成立了接近 50 年,目前大約有 1,200 萬個活躍經紀帳戶。它在不同國家/地區均有業務,設有不同種類的理財及投資服務。例如在香港版只提供投資產品,如股票、美國預託證券(ADR)和定息收入;而在美國版則除了投資產品之外,還有銀行服務、退休計劃、信用卡服務等。

本文會主要介紹國際版(Charles Schwab International)所提供的經紀賬戶:「Schwab One國際賬戶」,其服務包括:

  • 網上的美國本地股票交易免交易費和佣金
  • 免費的支票服務
  • 免費的 Schwab VISA 扣賬卡
  • 全球 ATM 免提款手續費,VISA 公司和第三方銀行收取的手續費也可申請回贈
  • 提供每月的網上月結單
  • 提供一對一的投資計劃建議
  • 提供針對美國市場的投資課程

Charles Schwab International 開戶要求

開設「Schwab One 國際賬戶」的要求如下¹:

  • 提交表格 W-8BEN
  • 擁有合資格的護照(BNO)
  • 提交水電費賬單的正本或副本
  • 存有初始資金 US$25,000

Charles Schwab International 開戶流程

開設「Schwab One 國際賬戶」的流程如下¹:

  1. 打開 Schwab Brokerage Account 開戶網頁
  2. 選擇居住地*
  3. 選擇賬戶類型:個人或聯名
  4. 填寫個人基本資料、職業和財務狀況等資料
  5. 選擇特定的帳戶功能:孖展帳戶(較高風險)或現金帳戶(較低風險)
  6. 設定帳號和密碼,並填寫聯絡資訊
  7. 驗證身份
  8. 選擇匯入資金的方式:電匯、銀行轉帳、美元支票

*填寫居住地時,如選擇香港會轉至香港分公司開戶。因此,如果想要開 Charles Schwab International 的話,居住地可選英國或其他非香港地區。

Charles Schwab International 手續費

適用於「Schwab One 國際賬戶」,開戶及日常理財服務涉及的手續費如下:

項目費用²
最低開戶額US$25,000
開戶費免費
帳戶維護費免費
VISA 扣賬卡費免費
ATM 提款免費(全數回贈)
轉移資產
  • 部分轉出:US$25
  • 全數轉出:US$50
電匯
  • 轉出款頂:US$25(每筆)
  • 轉入款頂:免費

如何匯款到 Charles Schwab International

下表比較了在網上透過不同渠道向Charles Schwab International匯款 25,000 美元的費用:

匯款商/銀行手續費匯率*支付金額
WiseHK$882.261 USD = 7.752178 HKDHK$194,686.72立即匯款
滙豐銀行HK$50 + 海外銀行費用³1 USD = 7.78330 HKD⁴HK$194,632.5 + 海外銀行費用
恒生銀行HK$65 + 代理銀行費用(最低 HK$160)⁵1 USD = 7.7690 HKD⁶HK$194,290 + 代理銀行費用(最低 HK$160)
中銀香港HK$65 + 代理銀行費用(每筆 HK$160)⁷1 USD = 7.766850 HKD⁸HK$194,236.25 + 代理銀行費用(每筆 HK$160)

*截至2020年7月20日 14:04 (GMT +2)

在上述例子中,由於 Wise 採用按比例收費的匯款服務費,因此當匯款金額越高,服務費也越高。雖然其他銀行的手續費較為便宜,但國際匯款往往涉及代理銀行﹐如果你希望受款賬戶收足 US$25,000,你可能需要承擔當中的代理銀行費用,金額視乎中間行的數目及相關銀行的收費。此外,銀行的匯率通常有溢價,故比起我們在 Google 所搜尋到的貴,匯款前建議先確認電匯匯率,才能好好控制海外匯款的成本。

簡單而言,除了要留意主要匯款手續費外,你應注意其他隱藏收費,例如是匯率的溢價以及代理銀行費用,從而選擇合適的匯款方法。有些匯款機構例如 Wise 會為客戶提供無溢價的市場中間匯率,網頁亦有計算器,可即時得悉手續費和匯率。進行國際匯款前,不妨多作比較,考慮各銀行以及機構的收費和匯率,才能做一個精明消費者。

常見問題

Charles Schwab International 需要用 BNO 開戶嗎?

是的。開戶時需要選擇你的所在國家/地區,如果選擇香港就會自動轉至香港版的網站。如果想開設國際版的「Schwab One國際賬戶」,把資金完全調離岸,並擁有屬於自己的扣賬卡,你就需要選擇英國為所在地,並使用BNO而非香港護照去申請。

Charles Schwab 有沒有存款保障?

Charles Schwab 是「美國投資者保護公司」(SPIC)的成員經紀公司之一,因此客戶可享有SPIC的存款保障。若果因為經紀公司陷入財困而造成現金或證券的損失,SPIC提供的保障額為50萬美元,其中現金資產和證券資產各佔25萬美元。此保障適用於所有Charles Schwab客戶,無論你是否美國居民或公民。

如果你是回歸前出生的港人,又有申領BNO,且有一定的資金(約20萬港元)在手,則可以考慮 Charles Schwab 的國際賬戶。即使你不作任何投資交易,純粹作存款用途,也不會被收取帳戶維護費。而且,賬戶會附送全球通用的扣賬卡,在任何國家/地區的ATM提款都免手續費,去旅行也可以使用,十分方便!


資料來源:

1 Charles Schwab: Schwab Brokerage Account
2 Charles Schwab: Charles Schwab Pricing Guide for Individual Investors
3 滙豐零售銀行及財富管理客戶銀行服務費用簡介
4 滙豐: 匯率換算
5 恒生銀行: 各項銀行服務收費簡介
6 恒生銀行: 外幣兌換價
7 中國銀行: 網上匯款
8 中國銀行: 各類貨幣兌港元電匯牌價

檢查日期:2020年7月20日

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