個人理財貼士

Charles Schwab 開戶教學：流程和手續費

Aubrey Yung

2020年7月20日（超過 1 年前更新）

閱讀時間5分鐘

離岸戶口是指我們在非居住地的銀行開設賬戶，目的是把資金轉換成其他貨幣並匯到海外。由於港元和美元有聯繫匯率，而且美元是眾多強勢貨幣之一，因此大多數香港人都會首先打算開設美元離岸戶口。本文會介紹美國的嘉信理財集團（Charles Schwab）的開戶流程、手續費及常見問題。

Charles Schwab 是甚麼？

Charles Schwab 是美國最大的網上投資經紀商，成立了接近 50 年，目前大約有 1,200 萬個活躍經紀帳戶。它在不同國家/地區均有業務，設有不同種類的理財及投資服務。例如在香港版只提供投資產品，如股票、美國預託證券（ADR）和定息收入；而在美國版則除了投資產品之外，還有銀行服務、退休計劃、信用卡服務等。

本文會主要介紹國際版（Charles Schwab International）所提供的經紀賬戶：「Schwab One國際賬戶」，其服務包括：

網上的美國本地股票交易免交易費和佣金
免費的支票服務
免費的 Schwab VISA 扣賬卡
全球 ATM 免提款手續費，VISA 公司和第三方銀行收取的手續費也可申請回贈
提供每月的網上月結單
提供一對一的投資計劃建議
提供針對美國市場的投資課程

Charles Schwab International 開戶要求

開設「Schwab One 國際賬戶」的要求如下¹：

提交表格 W-8BEN
擁有合資格的護照（BNO）
提交水電費賬單的正本或副本
存有初始資金 US$25,000

Charles Schwab International 開戶流程

開設「Schwab One 國際賬戶」的流程如下¹：

打開 Schwab Brokerage Account 開戶網頁
選擇居住地*
選擇賬戶類型：個人或聯名
填寫個人基本資料、職業和財務狀況等資料
選擇特定的帳戶功能：孖展帳戶（較高風險）或現金帳戶（較低風險）
設定帳號和密碼，並填寫聯絡資訊
驗證身份
選擇匯入資金的方式：電匯、銀行轉帳、美元支票

*填寫居住地時，如選擇香港會轉至香港分公司開戶。因此，如果想要開 Charles Schwab International 的話，居住地可選英國或其他非香港地區。

Charles Schwab International 手續費

適用於「Schwab One 國際賬戶」，開戶及日常理財服務涉及的手續費如下：

項目	費用²
最低開戶額	US$25,000
開戶費	免費
帳戶維護費	免費
VISA 扣賬卡費	免費
ATM 提款	免費（全數回贈）
轉移資產	部分轉出：US$25 全數轉出：US$50
電匯	轉出款頂：US$25（每筆）轉入款頂：免費

如何匯款到 Charles Schwab International

下表比較了在網上透過不同渠道向Charles Schwab International匯款 25,000 美元的費用：

匯款商/銀行	手續費	匯率*	支付金額
Wise	HK$882.26	1 USD = 7.752178 HKD	HK$194,686.72立即匯款
滙豐銀行	HK$50 + 海外銀行費用³	1 USD = 7.78330 HKD⁴	HK$194,632.5 + 海外銀行費用
恒生銀行	HK$65 + 代理銀行費用（最低 HK$160）⁵	1 USD = 7.7690 HKD⁶	HK$194,290 + 代理銀行費用（最低 HK$160）
中銀香港	HK$65 + 代理銀行費用（每筆 HK$160）⁷	1 USD = 7.766850 HKD⁸	HK$194,236.25 + 代理銀行費用（每筆 HK$160）

*截至2020年7月20日 14:04 (GMT +2)

在上述例子中，由於 Wise 採用按比例收費的匯款服務費，因此當匯款金額越高，服務費也越高。雖然其他銀行的手續費較為便宜，但國際匯款往往涉及代理銀行﹐如果你希望受款賬戶收足 US$25,000，你可能需要承擔當中的代理銀行費用，金額視乎中間行的數目及相關銀行的收費。此外，銀行的匯率通常有溢價，故比起我們在 Google 所搜尋到的貴，匯款前建議先確認電匯匯率，才能好好控制海外匯款的成本。

簡單而言，除了要留意主要匯款手續費外，你應注意其他隱藏收費，例如是匯率的溢價以及代理銀行費用，從而選擇合適的匯款方法。有些匯款機構例如 Wise 會為客戶提供無溢價的市場中間匯率，網頁亦有計算器，可即時得悉手續費和匯率。進行國際匯款前，不妨多作比較，考慮各銀行以及機構的收費和匯率，才能做一個精明消費者。

常見問題

Charles Schwab International 需要用 BNO 開戶嗎？

是的。開戶時需要選擇你的所在國家/地區，如果選擇香港就會自動轉至香港版的網站。如果想開設國際版的「Schwab One國際賬戶」，把資金完全調離岸，並擁有屬於自己的扣賬卡，你就需要選擇英國為所在地，並使用BNO而非香港護照去申請。

Charles Schwab 有沒有存款保障？

Charles Schwab 是「美國投資者保護公司」（SPIC）的成員經紀公司之一，因此客戶可享有SPIC的存款保障。若果因為經紀公司陷入財困而造成現金或證券的損失，SPIC提供的保障額為50萬美元，其中現金資產和證券資產各佔25萬美元。此保障適用於所有Charles Schwab客戶，無論你是否美國居民或公民。

如果你是回歸前出生的港人，又有申領BNO，且有一定的資金（約20萬港元）在手，則可以考慮 Charles Schwab 的國際賬戶。即使你不作任何投資交易，純粹作存款用途，也不會被收取帳戶維護費。而且，賬戶會附送全球通用的扣賬卡，在任何國家/地區的ATM提款都免手續費，去旅行也可以使用，十分方便！

資料來源：

1 Charles Schwab: Schwab Brokerage Account
2 Charles Schwab: Charles Schwab Pricing Guide for Individual Investors
3 滙豐零售銀行及財富管理客戶銀行服務費用簡介
4 滙豐: 匯率換算
5 恒生銀行: 各項銀行服務收費簡介
6 恒生銀行: 外幣兌換價
7 中國銀行: 網上匯款
8 中國銀行: 各類貨幣兌港元電匯牌價

檢查日期：2020年7月20日

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