DBS 匯款教學:完整解說星展銀行匯率、手續費、電匯時間和流程

Hoi Yi Leung

近年香港幾間主要銀行開始逐步豁免國際匯款手續費,例如星展銀行(DBS)的「特快海外轉賬」服務支援12種匯款貨幣和44個匯款目的地,客戶可以無限次進行免手續費匯款,資金最快即日匯出,你更可以在DBS App追蹤匯款進度。本文會介紹星展銀行的海外匯款服務,講解DBS匯款的匯率、手續費、需時和流程,也會推介匯率更加划算的Wise

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目錄

星展特快海外轉賬和匯款

「星展特快海外轉賬」是DBS的網上匯款服務,可免費即日轉賬當地貨幣至指定目的地,包括印度、印尼、菲律賓、美國、加拿大、英國、澳洲、新加坡、中國內地、日本、泰國,以及歐元區目的地,合共12種貨幣和44個國家。¹如果你匯的是當地貨幣,例如匯加元至加拿大,就可豁免多項手續費,包括電匯手續費、電報費和代理銀行費用,節省高達600 HKD。但如果你有特別的匯款需求,要匯非當地貨幣,例如匯美金到歐洲國家,就要照常支付以上提到的各項雜費。

DBS 外幣兌換匯率

DBS網站提供14種貨幣的匯率參考資料,客戶也可以登入網上理財或DBS App查看最準確的星展銀行匯率。²以下是Wise和星展銀行外匯匯率比較(以匯出英鎊為例):

匯款商英鎊匯率
星展銀行9.730603
Wise9.677357

(匯率檢查日期:2023年3月29日)

Wise的英鎊匯率比DBS更便宜,因為Wise採用市場中間匯率,亦即是Google顯示的實時匯率。而DBS的匯率是銀行自訂的漲價匯率,當中包含了成本、利潤和匯率風險的考慮。即使DBS不收取電匯費用,也不代表真的有免費匯款這回事,只是傳統銀行傾向把手續費隱藏在匯率差價之中。當你要匯越多錢,這筆隱藏手續費就變相越貴。

比較匯率

星展銀行外幣匯款手續費

以下是DBS不同種類匯款的收費(適用於一般個人銀行客戶):³

DBS匯款經星展特快海外轉賬 (適用於當地貨幣)網上匯款 (適用於其他貨幣)經分行匯款
電匯手續費HK$0HK$100HK$200
電報費HK$0HK$100HK$100
代理銀行費用HK$0HK$250-400(視乎貨幣)HK$250-400(視乎貨幣)

如果你使用DBS網上銀行或手機App設定匯款,而收款貨幣為當地貨幣,電匯費用可低於0元。但剛剛也提及過,傳統銀行的匯款費用往往隱藏在匯率之中,我們最好還是以實際例子作比較和說明。假設你要由香港匯款10,000 GBP到英國銀行戶口:

英鎊匯率手續費總費用
DBS9.7306030 HKD97,306.03 HKD
Wise9.677357418.18 HKD97,191.75 HKD

(匯率檢查日期:2023年3月29日)

雖然Wise的手續費看起來比DBS貴很多,但最終收取的總費用卻比DBS便宜至少100 HKD,這當中的關鍵就是匯率差價。由於Wise的匯率沒有隱藏加價,無論你要匯大額還是小額都一樣划算。事實上,Wise的服務收費非常透明,港幣兌英鎊只需2.05 HKD + 0.43%,當月累積匯款滿10萬英鎊,之後就可獲額外的手續費折扣,最便宜的情況下是2.05 HKD + 0.3%。如果你打算移民到英國,需要轉移大筆資產的話,不妨考慮用Wise低廉而快速的匯款服務,為你節省更多匯款費用和時間。

查看匯款費用

DBS 匯款時間

如果是使用「特快海外轉賬」服務,只要在匯款貨幣對應的截數時間前提交申請,DBS最快可於即日發出匯款,收款人一般會於2-4個工作天內收到錢。要留意有些貨幣的截數時間很早,例如澳元(10AM)、日元(10:30AM)和泰銖(11AM),如果錯過了就要等到下一個工作日先會獲得處理。

DBS 匯款流程教學

第一步:登記新收款人

  1. 登入DBS digibank手機App,按「繳款及轉賬——海外轉賬——新增海外收款人」。
  2. 選擇轉賬目的地、轉賬貨幣和收款銀行。
  3. 輸入收款人資料和戶口號碼,核對資料並提交指示。

第二步:設定海外轉賬

  1. 登入DBS App後按「繳款及轉賬——海外轉賬」,選擇已登記的收款人。
  2. 輸入匯款金額,以及給收款人的訊息和優惠碼(如適用)。
  3. 按「下一步」核對資料,按「確定」提交指示。

傳統電匯Wise
支援貨幣10 多種主要貨幣,冷門貨幣或收取額外費用超過 50 種貨幣
到賬速度1 至 5 個工作日不等超過一半即時到賬
匯率通常銀行自訂匯率提價市場中間匯率
費用各種費用,包括代理銀行費用確認匯款之前清楚列明收費
透明度只有少數銀行提供免費電匯進度通知匯款成功提交和發送之後, 用戶可以隨時查看進度

大家可能會認為傳統銀行比較適合大額匯款,因為它們的手續費是固定的,但其實我們不應忽略匯率中隱藏的加價。雖然銀行豁免電匯雜費,但往往只是把手續費換成更多的匯率加價。如果想更安心地匯款,最好是使用提供真實匯率的公司,例如Wise。Wise支援50多種貨幣,可以匯款至80多個匯款國家或地區,手續費低廉且透明,超過一半匯款更加可以即時到賬,比起傳統銀行更快。匯款之前,你可以使用Wise的計算機查看費用和預計到賬時間。

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資料來源:

1 星展香港:星展特快海外轉賬及匯款
2 星展香港:外幣匯率
3 星展香港:銀行服務收費表 (DBS Account及星展豐盛理財客戶)
4 星展香港:需要協助 – 星展特快海外轉賬及匯款

資料檢查日期:2023年4月3日


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