CurrencyFair 香港匯款教學:手續費、匯率及時間

Aubrey Yung
2020年9月17日
5 分鐘閱讀

CurrencyFair 於2010年成立,在網站平台為不同國家的客戶作配對並進行貨幣交換的買賣,從中收取小額的匯率差額和固定的匯款手續費。客戶可以在CurrencyFair個人帳戶持有17種貨幣,預先把港幣轉入賬戶,並設定心儀的匯率,排隊輪候系統作出配對,完成貨幣交換後可以選擇儲存在賬戶中或直接匯出。

本文會詳細講解使用CurrencyFair匯款的步驟、涉及費用及所需時間,讓大家能找出更適合自己的匯款方式。


下表比較了以 CurrencyFair 和 Wise 匯出 HK$10,000 至英國的實際到款金額及手續費:

CurrencyFair¹Wise
服務匯率1 HKD = 0.09945 GBP1 HKD = 0.0999927 GBP
手續費£2.50HK$50
實際到款£992£994.93

立即匯款

匯率檢查時間(EET)- Wise: 2020年9月17日 14:17, CurrencyFair: 2020年9月17日 14:17

Wise 使用真實的市場匯率,即是Google上顯示的實時匯率,只收取一筆按比例計算的服務費,尤其適合需要作多次小額匯款的人。 Wise 沒有指定的最低匯款金額,亦沒有其他隱藏收費。 Wise 支援的貨幣數量高達55種,除了銀行轉賬,還可以使用扣賬卡、信用卡及ApplePay等方式去即時支付匯款訂單,比銀行轉賬更省時。


如何用 CurrencyFair 匯款?

除了基本的單次匯款外,客戶還可以增值自己的CurrencyFair個人賬戶增值,預先把款項匯給CurrencyFair,以使用其他功能,例如定期匯款功能(Recurring Transactions)和兌換貨幣(Exchange Funds)功能,預先設定心儀的匯率,CurrencyFair會為不同的客戶作出配對(Peer-to-peer Exchange),自動在對應的匯率兌換/交換貨幣,然後儲存在帳戶中或直接匯出。

CurrencyFair 匯款步驟

  1. 在CurrencyFair網站註冊帳戶
  2. 上載身份證明文件和地址證明
  3. 等待CurrencyFair審核身份(約需一個工作天)
  4. 新增新收款人/直接新增匯款訂單
  5. 在網站上的計算機設定要匯款的貨幣及金額
  6. 確認匯率及手續費
  7. 把款項轉至指定的銀行賬戶
  8. 等待CurrencyFair進行匯款

CurrencyFair 匯款所需資料

  • 收款人姓名
  • 銀行賬戶號碼及賬戶所在國家
  • 匯款目的

CurrencyFair 手續費

以下為使用CurrencyFair匯款可能產生的費用²:

收費項目費用
匯率利潤CurrencyFair 所採用的匯率是漲價匯率,加入了服務成本和匯率浮動風險的考慮,平均比實際市場匯款高出0.51%。客戶可以採用即時有效的匯率,或設定心儀匯率,等待日後系統為你作出自動的貨幣兌換。
匯款手續費手續費統一為25港元。
SWIFT 電匯費針對部分貨幣的匯款操作,如阿聯酋迪拉姆AED、歐元EUR、匈牙利福林HUF,有機會需要通過SWIFT電匯網絡進行,中間的代理銀行和收款銀行也有機會收取一定費用。
第三方/代理銀行費用當匯款貨幣為一些非常用貨幣時,就可能須通過代理銀行進行匯款,產生對應的服務費,另外收款銀行也可能會扣除一些費用,導致款項未必能全數到帳。

CurrencyFair 匯率

CurrencyFair採用的匯款不是實時匯率,而是比市場匯率略高0.1%-0.6%的漲價匯率。客戶可以設定心儀的匯率,等待系統為你與其他客戶排隊作配對(Exchange Queue)。如果配對成功就會產生大約0.25%-0.3%的匯率差價。如果找不到合適的配對,就會由CurrencyFair與客戶作交易,則會產生略高一點的匯率差價,大約0.4%-0.6%。

CurrencyFair指出,無論是它提供給客戶的匯率,還是客戶設定的心儀匯率,都不能獲得最終保證,系統會盡量採用最佳的匯率。

CurrencyFair 限額

用 CurrencyFair 匯出港幣設有最低限額 HK$85 和最高限額 HK$10,000,000 。但CurrencyFair網站沒有列明其他貨幣的最低或最高的匯入金額。

CurrencyFair 匯款時間

以銀行轉賬方式把港幣匯入CurrencyFair賬戶的所需時間為0-1個工作天。至於把款項從CurrencyFair賬戶匯至其他國家的所需時間,則因不同貨幣種類而異,需時約0-3個工作天。

CurrencyFair 支援甚麼貨幣?

港元可匯出貨幣:
AED, AUD, CAD, CHF, CZK, DKK, EUR, GBP, HUF, IDR, ILS, INR, NOK, NZD, PHP, PLN, SEK, SGD, THB, USD, ZAR

CurrencyFair現時支援客戶匯入 17 種貨幣到私人賬戶,並支援客戶從港元匯出 21 種貨幣,當中包括較常用的澳元、加元、歐元、英鎊、泰銖、美元。但其他香港人較常需要匯款的貨幣,如日圓、台幣和韓圜則不能使用CurrencyFair作匯款。

以上介紹了CurrencyFair匯款服務的詳情,其特色是客戶可以設定匯率提醒、預先為個人賬戶增值、設定心儀匯率作自動配對的貨幣兌換,以及統一的匯款手續費25港元,匯款金額越大,手續費則相對越便宜。雖然CurrencyFair的支援貨幣種類較少,只有21種貨幣,但也覆蓋了最常用的熱門貨幣,如英鎊、美元和歐元等。

值得注意的是,CurrencyFair兌換貨幣所採用的最終匯率未必客戶所指定的心儀匯率,若想萬無一失地以已確認的匯率作出匯款,並想節省匯款手續費和避開一切隱藏費用,又或者 CurrencyFair 未有提供你想匯款的貨幣,可以考慮使用 Wise。 Wise 是一間英國金融行為監管局(FCA)授權的公司,其採用真實的市場匯率,為顧客提供低成本跨國匯款服務。 Wise 現時在59個國家/地區提供服務,匯款路線覆蓋更為全面。


資料來源:

1 CurrencyFair

2 CurrencyFair: How do I Transfer Out my money?

2 CurrencyFair: How do CurrencyFair fees work

3 CurrencyFair: How Our Currency Exchange Fees Work

4 CurrencyFair

檢查日期:2020年9月17日


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