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中銀外幣戶口：如何使用中銀外幣戶口兌換外幣？

Hoi Yi Leung
Hoi Yi Leung
2023年12月5日
閱讀時間5分鐘

中銀香港扎根香港多年，一直為眾多港人選用的銀行之一。中銀的外幣服務多元化，不但可以外幣存款，還可以提款和轉賬。本文將為大家介紹中銀香港的各項外幣服務和戶口。如你有興趣開設外幣戶口作投資、匯款之用的話，不妨繼續看下去吧！

雖然中銀香港外幣服務全面，但始終與普遍傳統銀行一樣，都會自訂匯率賺取差價。如果想匯款海外，可以考慮採用市場中間匯率兌換貨幣的Wise。Wise支援匯款超過50種貨幣至全球超過70個國家，最快甚至可以即時到賬。

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目錄

中銀外幣兌換

中銀外幣種類

中銀行外幣兌換服務支援16種貨幣，包括：人民幣、美元、英鎊、日圓、澳元、紐西蘭元、加拿大元、歐羅、瑞士法郎、丹麥克郎、挪威克郎、瑞典克郎、新加坡元、泰國銖、文萊元及南非蘭特。

中銀外幣兌換匯率

中銀採用外幣電匯牌價供客戶兌換外幣。

中銀外幣戶口手續費

中銀的外幣兌換服務無需任何手續費。不過由於中銀採用自訂匯率，

中銀外幣兌換限額

每筆外幣兌換最低金額為等值港元$1,000，最高金額為等值港元$2,000,000。

中銀外幣兌換流程

中銀香港客戶可按以下步驗兌換外幣：

  1. 登入中銀網上理財應用程式
  2. 在「日常理財」頁按貨幣兌換
  3. 選擇「買入」或「賣出」
  4. 選擇或搜尋貨幣
  5. 輸入金額後會自動顯示可享的點子優惠，並為你預設支付戶口及貨幣
  6. 核對並確認資料

中銀外幣儲蓄

中銀的外幣儲蓄服務提供定期存款和活期存款服務，讓客戶可彈性選擇適合的存款計劃。

中銀外幣儲蓄種類

定期存款支援7種貨幣，包括人民幣、美元、英鎊、歐羅、澳元、紐西蘭元和加拿大元。活期存款則支援16種貨幣，包括人民幣、美元、英鎊、日圓、澳元、紐西蘭元、加拿大元、歐羅、瑞士法郎、丹麥克郎、挪威克郎、瑞典克郎、新加坡元、泰國銖、文萊元和南非蘭特。

中銀外幣儲蓄年利率

中銀存款計劃年利率由0.001%起，年利率會因應存款貨幣、存款時間、金額而有所不同。例如澳元、加元、英鎊年利率為0.001%起，而美元則1％起。客戶如想取得最新的外幣存款利率資訊，最好在兌換前到中銀網頁查看。

中銀外幣儲蓄最低存款額

就使用活期存款計劃客戶，帳戶雖然沒有最低存款額，但結餘低於指定金額的話，則未能獲得存款利息。以美元為例，每日帳戶存款結餘為1,000美元以上，才可獲得存款利息。客戶如選擇定期存款，最低存款額亦因應存款貨幣而有所不同，例如英鎊、美元最低存款為1,000、澳元、加元則為5,000。

中銀外幣儲蓄存款期

存款期亦會因應存款外幣而有所不同，當中部分為高彈性存款期，例如美元7日定期存款計劃。

中銀提供的外幣定期和活期存款計劃非常具彈性，不論是存款期、最低存款額、年利率都會因應客戶所選的存款外幣而有所不同。客戶如想取得更多詳細資訊，賺取最多利息，客戶可到中銀網頁上的「計算機：定期存款－到期本息」查詢各項外幣存款的資訊。

中銀外幣簽賬

如果使用中銀信用卡在香港以外或以內進行外幣交易，中銀將參考Visa、萬事達卡或中國銀行（香港）處理交易當日所釐定的兌換率，將交易金額折算為港幣後另徵收1.95%手續費。

如果使用中銀信用卡在外地消費時，有時可選擇利用港幣支付外幣簽賬。由於此選項屬海外商戶的直接安排，而非信用卡發卡機構提供，因此可能涉及更高的手續費。若透過銀聯雙幣卡簽賬，中銀將不會額外收取手續費。使用Visa卡簽賬手續費為交易金額的0.8%，萬事達卡則為交易金額的0.95%。

中銀外幣提款

中銀提供外幣提款機，客戶可預先透過手機銀行或網上銀行兌換指定貨幣後，在香港的中銀外幣提款機提取外幣現鈔，手續費全免。中銀外幣提款機支援4種外幣，包括美元、日圓、歐羅和英鎊。中銀部分自助銀行的自動櫃員機亦可供客戶提取人民幣。

客戶也可在海外提取款項。中銀將所有中銀卡的銀行賬戶於香港境外自動櫃員機之提款限額預設為港幣0元。如需要在香港境外提款，請預先在離港前透過以下渠道啟動有關提款限額和有效限期：

  • 網上銀行
  • 手機銀行
  • 中銀香港集團自動櫃員機
  • 24小時客戶服務熱線

透過手機銀行設定海外提款的步驟：

  1. 在「設定」項下選「香港境外自動櫃員機提款功能設定」
  2. 選「啟動」
  3. 選擇或輸入每日提款限額、開始日、結束日
  4. 核對後按「遞交」

客戶透過「VISA／PLUS」或「MasterCard／Cirrus」網絡自動櫃員機提取現鈔，須付每次港幣25元費用。如透過「VISA / PLUS」網絡以銀行賬戶進行交易，交易金額將按照交易時VISA訂定的當日匯率（匯率可透過VISA網頁查詢）直接兌換為港元，再加1.95%的額外兌換手續費。

如透過「MasterCard / Cirrus」網絡以銀行賬戶進行交易，交易金額將按照交易時MasterCard訂定的當日匯率（匯率可透過 MasterCard網頁查詢）先兌換成美元再兌換為港元，再加1%的額外兌換手續費。

中銀外幣轉帳

中銀客戶可透過「特快轉賬」（RTGS／CHATS），將人民幣、美元、歐羅轉賬到其他本地銀行戶口。客戶如透過分行辦理，中銀會收取每筆港幣180元的手續費。如使用透過網上銀行辦理，則豁免手續費。除了「特快轉賬」（RTGS／CHATS）以外，客戶亦可使用FPS轉數快轉賬人民幣，手續費同樣豁免。

本文整理了中銀香港的外幣服務特點，中銀支援16種貨幣的兌換和存款服務，客戶如希望透過外匯和外幣定期賺取利息，中銀的確提供了不少具彈性的選擇。可是，對於要經常轉賬外幣到不同地區的客戶來說，透過中銀電匯方式匯款，客戶或須付更多手續費，而且手續繁複。有經常匯款需要的客戶可以選用Wise。Wise支援超過50種外幣，Wise客戶可以匯款到超過70個國家，而且只收取一筆過手續費，不會涉及其他中介銀行，沒有隱藏收費，為你提供方便清晰、快捷安全的匯款服務。

資料來源：

1 中國銀行(香港)：外幣兌換 - 外匯
2 中國銀行(香港)：活期儲蓄賬戶 | 存款
3 中國銀行(香港)：存款利率 | 投資
4 中國銀行(香港)：一般銀行服務收費

資料檢查日期：2023年12月5日

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