虛擬辦公室邊間好？香港服務、費用及商業登記指南
對初創企業、網店老闆或自由工作者來說，在香港租用實體辦公室的成本往往相當高昂。因此，市面上出現了不少虛擬辦公室服務，作為務實的折衷方案。本文會為你講解虛擬辦公室的服務內容與適用對象，同時比較香港數間供應商的費用與服務，並教你如何申請，助你有效減少不必要的開支。
Adyen支付平台是甚麼？產品功能、付款方式及收費介紹
第一次為香港公司挑選支付方案，面對不同功能和收費模式，難免會擔心選錯平台，影響日後營運。對重視細節的企業主來說，這些顧慮十分合理，因為支付安排會影響現金流和顧客體驗。本文會清晰拆解Adyen支付平台的功能、付款方式、POS方案及收費，協助你按業務需要評估平台是否合適。
如公司同時需要管理多種貨幣，或支付海外團隊及供應商，可考慮使用Wise商業帳戶，以透明收費及市場匯率中間價處理跨境付款。
Adyen支付：產品及功能
Adyen提供多項功能，由POS方案和商戶帳戶，以至發卡服務及收益優化工具。以下會逐一介紹這些功能。
商戶帳戶
商戶帳戶讓企業接受非現金交易，通常包括信用卡及扣賬卡付款。若沒有商戶帳戶，企業一般只能接受現金交易。Adyen既是支付處理商，也是商戶帳戶供應商¹。 商戶帳戶是企業處理貨幣及設定付款方式的平台。Adyen的特點之一，是可以為企業提供多個商戶帳戶。對國際企業而言，這項功能尤其實用，因為企業可按不同營運國家或地區分別開設商戶帳戶。Adyen亦可為承包商及供應商等第三方提供子商戶帳戶，簡化平台管理。
| 對國際企業來說，使用支援多種貨幣的商業帳戶管理付款亦十分重要。企業可將款項由商戶帳戶轉至國際商業帳戶，例如Wise商業帳戶。 |
|---|
整合電子支付方案
將電子支付方案與Adyen整合既簡單又方便。Adyen讓企業自訂用戶介面（UI）及結帳平台，包括以下項目：
- 語言
- 收據
- 廣告
- 小費
- 付款流程
- 版面
- 稅項
- 收據
- 建立具品牌特色的付款體驗²
此外，Adyen外掛程式的設計可配合企業現有的軟件，員工毋須重新接受使用培訓，有助節省時間及成本。
Adyen亦會協助企業選擇最切合業務需要的外掛程式³。
付款方式
Adyen讓企業接受多種付款方式。
香港企業可考慮的常見付款方式包括：
- Visa及Mastercard等信用卡及扣賬卡
- AlipayHK 及 PayMe 等本地電子錢包
- Apple Pay及Google Pay等流動付款方式⁴
Adyen的交易收費由每筆固定處理費及付款方式費用組成。Adyen官網目前顯示，固定處理費為每筆$0.13；付款方式費用則視乎顧客選用的付款方式而定。你可瀏覽Adyen最新定價頁面，了解最新收費。
大部分付款方式均支援退款，部分亦容許扣款。Adyen亦支援定期付款，讓企業提供一鍵結帳及訂閱服務。Adyen同時支援國際付款，因此適合在海外經營業務的企業。
| 💡 你知道Adyen在26個國家或地區設有業務據點嗎⁵？ |
|---|
| 阿姆斯特丹、柏林、布魯塞爾、杜拜、香港、倫敦、馬德里、曼徹斯特、墨爾本、墨西哥城、米蘭、慕尼黑、孟買、紐約、巴黎、三藩市、聖保羅、上海、新加坡、斯德哥爾摩、悉尼、東京、多倫多及華沙。 |
統一商務
Adyen的統一商務方案可連接線下及網上付款，進一步整合企業的全渠道支付體驗。
這有助企業為顧客提供流暢而連貫的購物體驗。透過Adyen統一商務方案，企業可集中管理顧客體驗，同時接受網上、店內及應用程式內付款。
企業可利用實時報告掌握顧客洞察，從而開發及提供更以顧客為本的服務⁶。
同樣，由於Adyen讓企業追蹤不同渠道及地區的業務表現，企業可作出更合適的商業決策，支援長遠發展策略。
POS方案
Adyen銷售點（POS）方案支援企業接受來自世界各地的付款。例如，企業在海外營運時，可讓來自歐盟的國際顧客以自己的貨幣付款，令收款流程更方便，亦可避免顧客因貨幣兌換而承擔較高成本。
進行國際匯款時，企業可參考市場匯率中間價、了解保證匯率，或使用匯率提示。Wise商業帳戶亦可協助企業管理跨境業務所涉及的多種貨幣及國際付款。
除了讓顧客選擇以當地貨幣付款，企業亦可為世界各地的旅客提供傳統金融服務。Adyen的POS方案會偵測合適的語言及貨幣，並相應調整用戶介面。這項功能令Adyen成為具國際業務版圖企業可考慮的支付方案。Adyen POS終端機亦符合PCI標準，並可全面自訂。
Adyen提供以下類型的POS終端機：
- 桌面式
- 流動式
- 手提式
- 多媒體式
- 無人操作式
- 付款資料可跨渠道連接，為企業提供更詳細的顧客洞察
企業亦可使用附設的自助服務工具，例如用於終端機隊管理及表現分析的儀表板，更全面地了解和掌握業務。Adyen可將相關資料集中儲存，令POS方案管理更簡單。⁷
以下是Adyen官方文件目前列出的部分香港可用終端機：
| Adyen POS在香港支援的終端機⁸ | 介紹 |
|---|---|
| P630 | 適合固定零售櫃位使用的桌面式Android終端機，支援多種連線方式。 |
| S1F2 | 以電池供電的流動終端機，設有相機、條碼掃描器及內置打印機，可用於整合式或獨立運作模式。 |
| S1U2 | 適合自助服務及戶外環境使用的無人值守終端機，支援感應式支付卡及流動錢包付款。 |
| V400m | V400m手提終端機設有4G後備連線及內置打印機，方便企業在不同地點處理付款。 |
Adyen會不時更新各市場可訂購的終端機型號，建議企業在選購前查看香港適用終端機的最新資料。
全球收單
由於Adyen是一套在全球營運的一體化支付方案，企業可減少國際交易涉及的多項額外費用。
- Adyen同時擔任支付處理商及收單機構，因此可管理整個付款流程。
- 企業可受惠於本地支付處理及當地市場條件，例如較高的授權率及較低的交易費用。
- 企業只需與一家供應商合作，國際交易管理亦會變得更簡單。
- Adyen的實時報告及數據分析工具，可讓企業詳細了解所有網上、線下及跨渠道交易⁹ 。
- 這些資料有助企業更深入了解顧客，從而作出更合適的決策及制定發展策略。
風險管理
Adyen致力預防欺詐，同時讓企業靈活自訂風險規則。Adyen在各個渠道使用RevenueProtect，透過實時報告分析顧客行為及交易。企業可利用這些數據建立風險檔案，並結合其他識別資料庫加強分析。根據所得資料，企業可選擇合適的保障方式，例如3D Secure驗證，亦可自行進行風險測試¹⁰。
Adyen亦會按企業所屬行業及提供的服務類型，提供不同的風險管理及保障工具。例如，Adyen為活動業企業提供針對憑證欺詐的工具，並為提供按需服務的企業提供防範CVV及BIN攻擊的保障。
優化收益
Adyen旨在協助企業提高收益，因此亦提供名為Revenue Accelerate的交易優化工具組，以提高交易成功率。
相關功能包括：
- 智能付款路由
- 智能付款資料傳送，即調整付款數據以配合發卡機構的偏好
- 網絡代幣優化，即以代幣取代卡號，提高交易獲批率
這些功能可提高付款獲授權的機會，長遠有助增加收益。此外，自動挽回及自動重試功能亦有助企業減低付款失敗的風險¹¹。
發卡
Adyen亦讓企業選擇為顧客發卡，並提供實體卡及虛擬卡，讓企業全面控制及授權資金用途。例如，企業可限制指定時段內的消費金額，並只容許付款予獲批的品牌或指定行業類別。¹²
此外，Adyen採用Interchange++定價模式，令卡付款費用完全透明，並可避免第三方費用。
Adyen收費
Adyen的收費及定價模式具競爭力，亦可讓企業按實際交易支付費用。
- 使用Adyen毋須支付設定費、月費、整合費或終止服務費。
- 如上文所述，Adyen採用Interchange++定價模式，令支付處理收費更透明⁴。 企業可查看每筆交易涉及的實際費用，更有效控制營運成本。
不過，即使Adyen不收取上述固定費用，仍設有每月最低發票金額。不收固定費用是一項優點，但Adyen的定價方式初看可能較為複雜，因為每筆交易的收費會因付款方式及地點而異。
Adyen官網所列的部分全球付款方式及參考收費如下：
| 付款方式⁴ | Adyen固定處理費（美元） | 付款方式費用 | 支援地區 |
|---|---|---|---|
| American Express | $0.13 | 3.95% | 全球 |
| Apple Pay | $0.13 | 視乎所使用的支付卡而定 | 全球 |
| Diners Club | $0.13 | 3.95%（部分情況採用Interchange++） | 全球 |
| Discover | $0.13 | 3.95%（部分情況採用Interchange++） | 全球 |
| Google Pay | $0.13 | 視乎所使用的支付卡而定 | 包括香港在內的多個市場 |
| JCB | $0.13 | 3.75%（部分情況採用Interchange++） | 全球 |
| Maestro | $0.13 | Interchange++ + 0.60% | 美國、歐洲及巴西 |
| Mastercard | $0.13 | Interchange++ + 0.60% | 全球 |
| PayPal | $0.13 | 須與PayPal直接簽訂合約，另收管理服務費 | 全球 |
| Paysafecard | $0.13 | 10%至12%，視乎行業而定 | 部分歐洲、亞太及北美市場 |
| Samsung Pay | $0.13 | 視乎所使用的支付卡而定 | 全球 |
| UnionPay | $0.13 | 3% | 全球 |
| V Pay | $0.13 | Interchange++ + 0.60% | 部分歐洲市場 |
| Visa | $0.13 | Interchange++ + 0.60% | 全球 |
以上為Adyen官網列出的參考收費。付款方式的供應情況及實際價格可能因市場、交易量和商業協議而異，企業應在選用前查看Adyen官網的最新資料。
香港常見付款方式及參考收費
| 付款方式⁴ | Adyen固定處理費 | 付款方式費用 |
|---|---|---|
| Visa | $0.13 | Interchange++ + 0.60% |
| Mastercard | $0.13 | Interchange++ + 0.60% |
| AlipayHK | $0.13 | 3% |
| PayMe | $0.13 | 1.50% |
| Apple Pay | $0.13 | 視乎所使用的支付卡而定 |
| Google Pay | $0.13 | 視乎所使用的支付卡而定 |
| Union Pay | $0.13 | 3% |
以上為Adyen官網列出的參考收費。實際收費可能因企業的交易量、付款方式及商業協議而異，詳情請參閱Adyen的最新定價頁面，以及Visa、Mastercard、AlipayHK、PayMe、Apple Pay及Google Pay付款方式頁面。
使用Wise拓展業務並進行跨境收付款
如果企業希望拓展國際業務，可考慮使用Wise商業帳戶處理跨境資金。
企業可將資金由商戶帳戶轉至Wise商業帳戶，並匯款至海外的供應商及承包商。
另外，使用Wise商業帳戶管理多種貨幣，可讓開票及資金管理更方便，並在同一個帳戶處理多幣種付款。企業亦可取得多種貨幣的帳戶資料，包括IBAN、routing number及sort code等，簡化國際收款流程。香港企業在使用相關收款功能前，建議先查看Wise支援香港企業收款的最新資料。
使用Wise商業帳戶，你可以盡享以下功能：
- 免費自助開設帳戶：簡單透過網上開戶，不設月費或最低餘額要求，立即享受便捷的支付服務。
- 輕鬆管理全球資金：單一賬戶接收23+種貨幣轉賬，包括為8+種主要貨幣（如美金、歐元、英鎊、澳幣等），方便接收本地轉帳或從 Amazon 及 Stripe 直接收款。
- 絕無匯率隱藏費用：所有費用清晰透明，明碼實價，採用實時市場中間匯率，服務費低至 0.43%。
- 瞬間處理跨境支付：匯款至140+個國家，超過 70% 匯款 20 秒內即時到賬，實時追蹤支付狀態。
- 迅速完成批量付款：只需上載 CSV 檔案，即可一次過處理多達 1,000 筆匯款；連接Wise API，自動化處理付款流程，並提供24/7客戶支援。
- 專業工具自動化帳務：無縫連接Xero 或 QuickBooks等會計軟體 ；內建工具可輕鬆創建發票並提供支付鏈接或 QR Code，讓收款更方便。
- 促進團隊協作管理：將團隊成員添加到帳戶，並根據團隊角色設置訪問權限 ，共同管理支付、下載對帳單及建立審核流程和追蹤交易 。
資料來源：
- Adyen：平台帳戶架構
- Adyen：網上付款
- Adyen：外掛程式
- Adyen：支援的付款方式及定價
- Adyen：關於我們
- Adyen：統一商務
- Adyen：POS付款
- Adyen：終端機
- Adyen：全球支付
- Adyen：風險管理
- Adyen：收益優化
- Adyen：發卡
資料檢查日期：2024 年 1 月 30 日
*請參閱使用條款及你所在地區的產品可用情況，瀏覽Wise的費用與定價，或前往Wise幫助中心，以了解最新的定價和費用資料。
此出版物僅提供一般資料，並不構成法律、稅務或來自Wise Payments Limited或其子公司及其關聯公司的任何專業建議，並且不能取代財務顧問或任何其他專業人士提供的建議。
我們概不以任何明示或暗示的形式陳述、保證或擔保該出版物中的內容準確、完整或及時更新。
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