Как открыть банковский счет в Эстонии: подробный гайд

Эстония – один из европейских лидеров по скорости развития цифровой инфраструктуры и высоких технологий. Одно из лучших доказательств – е-резидентство, статус, позволяющий пользоваться гос. услугами страны онлайн и вести бизнес удаленно.

Подробнее о том, как получить е-резидентство в Эстонии, мы писали здесь. А сегодня поговорим на не менее важную тему – банковские услуги в Эстонии. Этот вопрос важен как для е-резидентов, так и для экспатов, для частных лиц и предпринимателей.

Это руководство поможет вам понять, где и как открыть банковский счет в Эстонии, в каких банках можно открыть счет нерезидентам, что понадобится для открытия и так далее.

Можно ли открыть счет в эстонском банке нерезиденту?

Да. Многие страны из Европейского союза не позволяют гражданам не из ЕС открывать банковский счет в ЕС, но Эстония – одна из тех стран, которая сможет в этом помочь, невзирая на ваше гражданство.

Однако вам придется доказать какую-то связь с Эстонией. К примеру, у вас есть там недвижимость, или вы открываете бизнес, или у вас есть работа.¹ Конечно, для граждан ЕС препятствий будет гораздо меньше.

Статус е-резидента может облегчить вам задачу открытия банковского счета, но не гарантирует такой возможности. Как предупреждают на платформе для получения е-резидентства, банки Эстонии неохотно открывают счета компаниям, которые не работают на территории Эстонии или ЕС, и которые являются посредниками или представляют собой крупный оптовый бизнес или производство.²

Как открыть счет в банке Эстонии

Практически все крупные банки Эстонии предлагают возможность открыть банковский счет онлайн, без личного визита в отделение. Но, например, в Swedbank эта возможность доступна только гражданам страны. А в некоторых банках (например SEB) наличия вида на жительство будет достаточно для удаленного открытия счета. Нерезидентам все-таки понадобится посетить отделение банка.

Процедура будет зависеть от банка и от вашего статуса. Как уже было упомянуто, в Swedbank в Эстонии опция открывать счет онлайн доступна только гражданам страны.¹

Если вы таким статусом не обладаете, для открытия счета в Swedbank вам необходимо будет посетить отделение банка лично, захватив с собой удостоверение личности. В этом случае подойдет ВНЖ Эстонии, паспорт, выданный страной вашего гражданства, ID карта ЕС или другие документы, удостоверяющие личность.¹

В SEB банке требования отличаются. Если вы гражданин Эстонии или обладатель ВНЖ, то можете воспользоваться возможностью открыть счет удаленно – через приложение банка или при помощи видеозвонка. Если вы нерезидент, вам необходимо будет посетить одно из отделений.³

Какие документы обязательны для иностранца, чтобы открыть банковский счет?

Для открытия банковского счета в Эстонии вам потребуется:

• Доказать вашу связь с Эстонией. Под связью подразумевается учеба, работа, владение недвижимостью, наличие близких родственников в стране. Для подтверждения нужно предоставить соответствующие документы, например свидетельство о браке или документы на недвижимость.
• Удостоверение личности, например ВНЖ Эстонии, международный паспорт, выданный в вашей стране, ID карта ЕС и другие документы по сноске 1.¹

Можно ли открыть счет в эстонском банке нерезиденту онлайн?

На текущий момент только граждане (а иногда и резиденты) Эстонии могут открыть счет в банке онлайн или по видеосвязи. Даже если вы обладаете статусом е-резидента, для открытия бизнес счета вам необходимо будет посетить отделение. Также учтите, что статус е-резидента не гарантирует вам открытия счета, вам необходимо будет соответствовать всем требованиям банка по отношению к частным лицам, а также предоставить требуемые документы по бизнес деятельности.⁴

Специальные условия для украинских беженцев

На момент написания статьи для украинских граждан в банках Эстонии действуют льготные условия.

LHV банк предлагает гражданам Украины:

• бесплатные банковские услуги
• при наличии ВНЖ Эстонии счет можно открывать онлайн.

Детально о доступных возможностях и процедуре открытия читайте на сайте банка.⁵

Luminor банк предлагает специальные условия обслуживания счетов украинских граждан на территории Эстонии. Часть банковских услуг предоставляется бесплатно, часть оплачивается по сниженному тарифу или имеет бесплатный период.

Подробнее о том, как открыть счет в Luminor украинским беженцам, читайте здесь.

Чтобы открыть счет в Swedbank, украинским гражданам нужно будет посетить отделение. Здесь также действуют льготные условия для открытия и обслуживания счетов: частные и бизнес счета открываются бесплатно, также бесплатно предоставляются PIN-калькуляторы и отсутствует плата за обслуживание карт в течение года.⁶

Сколько стоит открыть счет в банке Эстонии и банковские комиссии

Цены на основные услуги немного отличаются в зависимости от банка. Давайте посмотрим, во что вам обойдется открытие и содержание счета в двух крупных банках Эстонии:

Услуга	Swedbank⁷	SEB⁸
Открыть счет	бесплатно	бесплатно
Обработка документов, необходимых для открытия счета, для граждан стран, не членов ЕС и не обладающих ВНЖ в Эстонии и других странах ЕС	200 евро	250 евро
Внутрибанковский перевод в евро	5 евро в кассе, 0,16 евро онлайн, бесплатно для клиентов младше 25 и старше 65 лет	2,3 евро в кассе, 0,16 евро онлайн
Внутрибанковский перевод в другой валюте	5 евро в кассе, 2 евро онлайн	3 евро в кассе, 2 евро онлайн
SEPA перевод внутри ЕС	5 евро в кассе, 0,38 евро онлайн	5 евро в кассе, 0,38 евро онлай
Международный банковский перевод	если расходы оплачивает отправитель, 35 евро в кассе, 25 евро онлайн	если расходы оплачивает отправитель, 35 евро в кассе, 25 евро онлайн

Учтите также, что при осуществлении международного банковского перевода, предполагающего конвертацию из евро в другие валюты, обменный курс банка может включать дополнительные наценки. Например Swedbank публикует ежедневные курсы валют у себя на сайте, однако предупреждает, что информация носит ознакомительный характер, а транзакция будет проведена по курсу, актуальному на момент перевода⁷.

Комиссии за международные переводы

В данном аспекте нужно быть очень внимательными. Когда в международном переводе задействовано две валюты, применяется обменный курс. В случае с банками курс зачастую устанавливается ими, а значит – включает в себя дополнительную наценку, о которой вы можете не знать. Чем крупнее сумма трансфера, тем значительнее эта наценка.

Поэтому, если у вас в планах переводить деньги между иностранным и эстонским счетами, то хорошим вариантом может стать Wise. Вы получите доступ к реальному обменному курсу, который также найдете в Google. Wise разбивает международный перевод на серию местных переводов, чтобы избежать скрытых комиссий и переводить деньги выгодно по всему миру. Вы открыто будете видеть стоимость отправления.

Какой банк выбрать?

Согласно информации Банковской ассоциации Эстонии, основными игроками в банковском секторе страны являются Swedbank, SEB, LVH и Luminor.⁹ В свою очередь, среди е-резидентов наибольшей популярностью пользуются LVH и CoopBank – оба сотрудничают с платформой.⁴

Swedbank

Одна из крупных банковских сетей в Эстонии и Скандинавии, шведский банк Swedbank расположен в более чем 30-ти офисах по всей стране, а также имеет широко доступную сеть банкоматов, около 100.

Swedbank предлагает счета физическим и юридическим лицам без дополнительных комиссий за открытие резидентам Эстонии. Swedbank также выпускает дебетовые и кредитные карты, обслуживает в сфере ипотечных и частных кредитов.

SEB Bank

SEB – это второй по размерам банк в Эстонии, с 22 филиалами и более чем 230 банкоматами.

Клиенты могут открыть текущий или сберегательный счет, а также бизнес-счет. Клиенты банка могут производить электронные платежи, получать внутренние и международные переводы, переводить деньги на свой счет в SEB, снимать наличные из банкомата и пользоваться интернет-банком.

SEB также предлагает различные банковские планы с низкой ежемесячной стоимостью, определенное количество бесплатных электронных платежей, бесплатные платежные поручения или э-счета и дебетовые карты без дополнительных взносов.

LHV

LHV работает уже более 20 лет и насчитывает более полумиллиона клиентов, согласно сайту банка. Банк был основан в Эстонии и представлен отделениями в нескольких городах.

В пакет услуг банка входят различные виды счетов для частных лиц и компаний. Здесь вы можете открыть текущий счет и депозитный, взять кредит, открыть счет для ребенка. Для студентов предусмотрены отдельные условия по счетам и кредитам на учебу.

Luminor

Luminor – банк, возникший в результате слияния двух крупных компаний, Nordea и DNB, в 2018 году. Он работает на территории Эстонии, Литвы, Латвии.

Здесь также доступен стандартный набор услуг для физических лиц и предпринимателей – различные виды счетов, кредиты, инвестиционные предложения. Доступны также страховки и пакеты услуг для пенсионеров.

Также известны Big Bank, Coop Bank и множество других, на которые вы можете обратить внимание, если вас заинтересуют их предложения.

Мультивалютный счет Wise

Так как Эстония находится в Еврозоне, хорошим вариантом будет мультивалютный счет Wise. Услуги Wise позволят вам держать деньги в более чем 50 различных валютах. Но это не все: вы также (в зависимости от страны проживания) сможете получить банковские реквизиты для EUR, GBP, USD, AUD, HUF, RON, TRY, CAD, SGD, что облегчит получение денежных переводов в этих валютах, а также поможет вам значительно сэкономить.

А с дебетовой картой Wise, которая привязана ко всем счетам, вы сможете комфортно путешествовать и управлять средствами так, как вам удобно.

Ваш новый счет 💰

Пускай кажется, что открыть счет в Эстонии – слишком много волокиты, но экспаты делают это каждый день, так что с правильными документами, а также выбором банка, у вас все получится в кратчайшие сроки.

Ну вот, вы готовы начать. Удачи с открытием счета в эстонском банке!

Источники:

1. Swedbank – открытие счета
2. Платформа е-резидентства – банковские услуги
3. SEB – открытие счета
4. Платформа е-резидентства – банки Эстонии
5. LHV – поддержка Украины
6. Swedbank – поддержка Украины
7. Swedbank – прайс
8. Seb – прайс
9. Банковская ассоциация Эстонии – банки страны

Источники проверены 17.08.2022