Как открыть банковский счет в Эстонии: подробный гайд

Wise

Эстония – один из европейских лидеров по скорости развития цифровой инфраструктуры и высоких технологий. Одно из лучших доказательств – е-резидентство, статус, позволяющий пользоваться гос. услугами страны онлайн и вести бизнес удаленно.

Подробнее о том, как получить е-резидентство в Эстонии, мы писали здесь. А сегодня поговорим на не менее важную тему – банковские услуги в Эстонии. Этот вопрос важен как для е-резидентов, так и для экспатов, для частных лиц и предпринимателей.

Это руководство поможет вам понять, где и как открыть банковский счет в Эстонии, в каких банках можно открыть счет нерезидентам, что понадобится для открытия и так далее.

💡 Если вас интересуют международные денежные переводы, то с банками они могут быть невыгодны. Попробуйте Wise, чтобы получить доступ к безопасным и быстрым переводам по разумным ценам и реальному обменному курсу (без скрытых наценок).
Внимание
По техническим причинам, в настоящее время недоступно создание переводов в Россию, конвертация в рубли со счетов в Wise в других валютах и оплата переводов картами, выпущенными в России и Беларуси.

Можно ли открыть счет в эстонском банке нерезиденту?

Да. Многие страны из Европейского союза не позволяют гражданам не из ЕС открывать банковский счет в ЕС, но Эстония – одна из тех стран, которая сможет в этом помочь, невзирая на ваше гражданство.

Однако вам придется доказать какую-то связь с Эстонией. К примеру, у вас есть там недвижимость, или вы открываете бизнес, или у вас есть работа.¹ Конечно, для граждан ЕС препятствий будет гораздо меньше.

Статус е-резидента может облегчить вам задачу открытия банковского счета, но не гарантирует такой возможности. Как предупреждают на платформе для получения е-резидентства, банки Эстонии неохотно открывают счета компаниям, которые не работают на территории Эстонии или ЕС, и которые являются посредниками или представляют собой крупный оптовый бизнес или производство.²

Как открыть счет в банке Эстонии

Практически все крупные банки Эстонии предлагают возможность открыть банковский счет онлайн, без личного визита в отделение. Но, например, в Swedbank эта возможность доступна только гражданам страны. А в некоторых банках (например SEB) наличия вида на жительство будет достаточно для удаленного открытия счета. Нерезидентам все-таки понадобится посетить отделение банка.

Процедура будет зависеть от банка и от вашего статуса. Как уже было упомянуто, в Swedbank в Эстонии опция открывать счет онлайн доступна только гражданам страны.¹

Если вы таким статусом не обладаете, для открытия счета в Swedbank вам необходимо будет посетить отделение банка лично, захватив с собой удостоверение личности. В этом случае подойдет ВНЖ Эстонии, паспорт, выданный страной вашего гражданства, ID карта ЕС или другие документы, удостоверяющие личность.¹

В SEB банке требования отличаются. Если вы гражданин Эстонии или обладатель ВНЖ, то можете воспользоваться возможностью открыть счет удаленно – через приложение банка или при помощи видеозвонка. Если вы нерезидент, вам необходимо будет посетить одно из отделений.³

Какие документы обязательны для иностранца, чтобы открыть банковский счет?

Для открытия банковского счета в Эстонии вам потребуется:

  • Доказать вашу связь с Эстонией. Под связью подразумевается учеба, работа, владение недвижимостью, наличие близких родственников в стране. Для подтверждения нужно предоставить соответствующие документы, например свидетельство о браке или документы на недвижимость.
  • Удостоверение личности, например ВНЖ Эстонии, международный паспорт, выданный в вашей стране, ID карта ЕС и другие документы по сноске 1.¹

Можно ли открыть счет в эстонском банке нерезиденту онлайн?

На текущий момент только граждане (а иногда и резиденты) Эстонии могут открыть счет в банке онлайн или по видеосвязи. Даже если вы обладаете статусом е-резидента, для открытия бизнес счета вам необходимо будет посетить отделение. Также учтите, что статус е-резидента не гарантирует вам открытия счета, вам необходимо будет соответствовать всем требованиям банка по отношению к частным лицам, а также предоставить требуемые документы по бизнес деятельности.⁴

Специальные условия для граждан Украины

На момент написания статьи для украинских граждан в банках Эстонии действуют льготные условия.

LHV банк предлагает гражданам Украины:

  • бесплатные банковские услуги
  • при наличии ВНЖ Эстонии счет можно открывать онлайн.

Детально о доступных возможностях и процедуре открытия читайте на сайте банка.⁵

Luminor банк предлагает специальные условия обслуживания счетов украинских граждан на территории Эстонии. Часть банковских услуг предоставляется бесплатно, часть оплачивается по сниженному тарифу или имеет бесплатный период.

Подробнее о том, как открыть счет в Luminor, читайте здесь.

Чтобы открыть счет в Swedbank, украинским гражданам нужно будет посетить отделение. Здесь также действуют льготные условия для открытия и обслуживания счетов: частные и бизнес счета открываются бесплатно, также бесплатно предоставляются PIN-калькуляторы и отсутствует плата за обслуживание карт в течение года.⁶

Сколько стоит открыть счет в банке Эстонии и банковские комиссии

Цены на основные услуги немного отличаются в зависимости от банка. Давайте посмотрим, во что вам обойдется открытие и содержание счета в двух крупных банках Эстонии:

УслугаSwedbank⁷SEB⁸
Открыть счетбесплатнобесплатно
Обработка документов, необходимых для открытия счета, для граждан стран, не членов ЕС и не обладающих ВНЖ в Эстонии и других странах ЕС200 евро250 евро
Внутрибанковский перевод в евро5 евро в кассе, 0,16 евро онлайн, бесплатно для клиентов младше 25 и старше 65 лет2,3 евро в кассе, 0,16 евро онлайн
Внутрибанковский перевод в другой валюте5 евро в кассе, 2 евро онлайн3 евро в кассе, 2 евро онлайн
SEPA перевод внутри ЕС5 евро в кассе, 0,38 евро онлайн5 евро в кассе, 0,38 евро онлай
Международный банковский переводесли расходы оплачивает отправитель, 35 евро в кассе, 25 евро онлайнесли расходы оплачивает отправитель, 35 евро в кассе, 25 евро онлайн

Учтите также, что при осуществлении международного банковского перевода, предполагающего конвертацию из евро в другие валюты, обменный курс банка может включать дополнительные наценки. Например Swedbank публикует ежедневные курсы валют у себя на сайте, однако предупреждает, что информация носит ознакомительный характер, а транзакция будет проведена по курсу, актуальному на момент перевода⁷.

Комиссии за международные переводы

В данном аспекте нужно быть очень внимательными. Когда в международном переводе задействовано две валюты, применяется обменный курс. В случае с банками курс зачастую устанавливается ими, а значит – включает в себя дополнительную наценку, о которой вы можете не знать. Чем крупнее сумма трансфера, тем значительнее эта наценка.

Поэтому, если у вас в планах переводить деньги между иностранным и эстонским счетами, то хорошим вариантом может стать Wise. Вы получите доступ к реальному обменному курсу, который также найдете в Google. Wise разбивает международный перевод на серию местных переводов, чтобы избежать скрытых комиссий и переводить деньги выгодно по всему миру. Вы открыто будете видеть стоимость отправления.

Какой банк выбрать?

Согласно информации Банковской ассоциации Эстонии, основными игроками в банковском секторе страны являются Swedbank, SEB, LVH и Luminor.⁹ В свою очередь, среди е-резидентов наибольшей популярностью пользуются LVH и CoopBank – оба сотрудничают с платформой.⁴

Swedbank

Одна из крупных банковских сетей в Эстонии и Скандинавии, шведский банк Swedbank расположен в более чем 30-ти офисах по всей стране, а также имеет широко доступную сеть банкоматов, около 100.

Swedbank предлагает счета физическим и юридическим лицам без дополнительных комиссий за открытие резидентам Эстонии. Swedbank также выпускает дебетовые и кредитные карты, обслуживает в сфере ипотечных и частных кредитов.

SEB Bank

SEB – это второй по размерам банк в Эстонии, с 22 филиалами и более чем 230 банкоматами.

Клиенты могут открыть текущий или сберегательный счет, а также бизнес-счет. Клиенты банка могут производить электронные платежи, получать внутренние и международные переводы, переводить деньги на свой счет в SEB, снимать наличные из банкомата и пользоваться интернет-банком.

SEB также предлагает различные банковские планы с низкой ежемесячной стоимостью, определенное количество бесплатных электронных платежей, бесплатные платежные поручения или э-счета и дебетовые карты без дополнительных взносов.

LHV

LHV работает уже более 20 лет и насчитывает более полумиллиона клиентов, согласно сайту банка. Банк был основан в Эстонии и представлен отделениями в нескольких городах.

В пакет услуг банка входят различные виды счетов для частных лиц и компаний. Здесь вы можете открыть текущий счет и депозитный, взять кредит, открыть счет для ребенка. Для студентов предусмотрены отдельные условия по счетам и кредитам на учебу.

Luminor

Luminor – банк, возникший в результате слияния двух крупных компаний, Nordea и DNB, в 2018 году. Он работает на территории Эстонии, Литвы, Латвии.

Здесь также доступен стандартный набор услуг для физических лиц и предпринимателей – различные виды счетов, кредиты, инвестиционные предложения. Доступны также страховки и пакеты услуг для пенсионеров.

Также известны Big Bank, Coop Bank и множество других, на которые вы можете обратить внимание, если вас заинтересуют их предложения.

Мультивалютный счет Wise

Так как Эстония находится в Еврозоне, хорошим вариантом будет мультивалютный счет Wise. Услуги Wise позволят вам держать деньги в более чем 40 различных валютах. Но это не все: вы также (в зависимости от страны проживания) сможете получить банковские реквизиты для EUR, GBP, USD, AUD, HUF, RON, TRY, CAD, SGD, что облегчит получение денежных переводов в этих валютах, а также поможет вам значительно сэкономить.

А с дебетовой картой Wise, которая привязана ко всем счетам, вы сможете комфортно путешествовать и управлять средствами так, как вам удобно.

Ваш новый счет 💰

Пускай кажется, что открыть счет в Эстонии – слишком много волокиты, но экспаты делают это каждый день, так что с правильными документами, а также выбором банка, у вас все получится в кратчайшие сроки.

Ну вот, вы готовы начать. Удачи с открытием счета в эстонском банке!


Источники:

  1. Swedbank – открытие счета
  2. Платформа е-резидентства – банковские услуги
  3. SEB – открытие счета
  4. Платформа е-резидентства – банки Эстонии
  5. LHV – поддержка Украины
  6. Swedbank – поддержка Украины
  7. Swedbank – прайс
  8. Seb – прайс
  9. Банковская ассоциация Эстонии – банки страны

Источники проверены: 15.03.2024


*Ознакомьтесь с условиями использования и доступностью продукта для вашего региона или посетите страницу Цены и комиссия Wise для получения актуальной информации о ценах и сборах.

Эта публикация предоставляется для общих информационных целей и не является юридической, налоговой или другой профессиональной консультацией от Wise Payments Limited или ее дочерних компаний и аффилированных лиц, а также не предназначена для замены консультации от финансового консультанта или другого специалиста.

Мы не даем никаких заверений или гарантий, явных или подразумеваемых, что содержание публикации является точным, полным или актуальным.

Деньги без границ

Подробнее

Советы, новости и обновления для вас