Ce este transferul wire? Tot ce trebuie să știi

Dacă îți încasezi salariul într-un cont bancar, le trimiți bani rudelor sau prietenilor prin intermediul aplicației tale de internet banking sau primești bani din străinătate, află că aceste operațiuni se realizează printr-un transfer wire. Adică printr-un schimb electronic de date între bănci sau alte instituții financiare. Așadar, nu este un transfer fizic de bani, ci doar un schimb de informații.

Numai că transmiterea acestor informații costă. Și nu puțin. Tocmai de aceea, în cazul în care trimiți sau primești bani din diverse colțuri ale lumii, trebuie să știi că există și alte variante în afară de serviciile bancare clasice.

Ca să identifici cea mai avantajoasă variantă pentru tine, ai în continuare toate informațiile despre transferul wire, de la felul în care se realizează până la durată, siguranță și costuri.

Ce este un transfer wire?

Un transfer wire este o modalitate de a transfera bani electronic, dintr-un colț în altul al lumii sau în interiorului aceleași țări, de la o persoană/entitate la alta. Un transfer wire se poate realiza între bănci sau alt tip de instituții financiare.

În mod tradițional, transferul wire se realizează de la o bancă la alta utilizându-se o rețea securizată de comunicații cum este SWIFT sau Fedwire (SUA). De aceea se mai numește și transfer bancar sau transfer de credit.¹

Dar dacă suma este mare și comisionul băncii va fi pe măsură, iar dacă transferul implică și schimb valutar, nu ar fi rău să analizezi și alte variante din afara sistemului bancar care te pot ajuta să economisești. De exemplu, transferurile internaționale de bani ajung să fie de până la 8X mai ieftine prin Wise comparativ cu băncile.

Tot un transfer wire se realizează și atunci când primești sau trimiți bani prin Western Union, MoneyGram sau PayPal.

Cum faci un transfer wire?

Ca să faci un transfer wire poți fie să mergi la una dintre sucursalele băncii tale și să faci o solicitare la ghișeu, fie să folosești aplicația de internet banking a acesteia și să realizezi transferul online.

În ambele situații va trebui să ai la îndemână următoarele informații:²

• Numele și, uneori, adresa fizică a persoanei căreia îi trimiți banii

• Detaliile de cont ale persoanei: tipul și numărul de cont sau IBAN-ul

• Detalii despre bancă unde este deschis contul în care vor intra banii: numele, adresa, codul SWIFT sau codul BIC

• Dacă transferi bani în SUA ai nevoie de numărul de rutare al băncii format din 9 cifre (routing number)

• Suma de bani transferată și, uneori, motivul transferului.

Cum se realizează un transfer wire?

Odată furnizate aceste informații, banca ta trimite un mesaj către banca celui care urmează să primească banii printr-un sistem securizat, de cele mai multe ori SWIFT , cu toate informațiile necesare pentru efectuarea transferului. Banca destinatarului debitează banii în contul acestuia, băncile decontează plata și astfel transferul este finalizat.

Aceasta este varianta simplă când între cele două există o legătură directă. Altfel, banii se pot opri la 2-3 bănci corespondente până să ajungă la destinatar. Exact ca atunci când mergi cu avionul, nu ai zbor direct și trebuie să una sau mai multe escale. Și cu fiecare „escală” pe care care o fac banii tăi, costul transferului crește.

Transferurile cu Wise

Atunci când faci transferuri internaționale bani cu Wise, banii tăi au „zbor” direct la destinatar. De ce? Pentru că și Wise folosește sistemul wire de cele mai multe ori, dar are conturi locale deschise în fiecare dintre cele peste 70 de țări în care operează.

Descoperă Wise

Poți să folosești Wise pentru a trimite dolari americani către SUA.

Cont USD cu Wise pentru primirea plăților în dolari

Și tu poți obține detalii bancare locale dacă vrei să încasezi dolari fără să plătești niciun comision. Condiția este să îți deschizi un cont multivalutar Wise, proces 100% online pe baza câtorva date personale, iar transferul să fie trimis prin sistemul ACH astfel încât să fie înregistrat ca un transfer local.

Cât durează un transfer wire?

Un transfer wire internațional durează între 1-3 zile, dar timpul de așteptare poate ajunge până la 5 zile.

Pentru că nu mai mulți factori care influențează durata unui astfel de operațiuni:³

• ora la care inițiezi transferul

• țara și valuta în care faci transferul

• programul de funcționare al băncii care primește

• corectitudinea datelor.

În general, transferurile internaționale de euro prin sistemul de plăți SEPA sunt mai rapide.

Cât costă un transfer wire?

În ceea ce privește transferurile wire, costurile reprezintă principalul dezavantaj pentru că sunt destul de mari și variază în funcție de:

• bancă (fiecare își stabilește propriile comisioane)

• tipul transferului: intern sau extern

• dacă inițiezi transferul sau îl primești

• suma de bani transferată

Transferurile interne sunt mai ieftine comparativ cu cele internaționale, dacă nu gratuite la unele bănci cu respectarea anumitor condiții. La fel și transferurile de euro în zona SEPA, care ar trebuie să aibă același cost ca un transfer local potrivit normelor impuse de UE.⁴

Pe piața locală, costurile pentru un transfer internațional în altă monedă decât euro variază între 10 și 20 de euro, dar sunt bănci care comisionează în funcție de suma transferată, iar costul poate ajunge și la 70 de euro. La aceste comisioane se adaugă și pierderea pe care o presupune orice schimb valutar, care se face la cursul oficial al băncii și conține, de obicei, o marjă de profit.⁵

Costul unui transfer internațional de bani inițiat din SUA variază între 45 și 50 de dolari, iar uneori se aplică taxe și pentru a încasa banii în cont.⁶

Nici în Australia, transferurile internaționale de bani nu sunt ieftine. Costurile variază între 10 și 20 de dolari și cresc semnificativ dacă inițiezi operațiunea de la ghișeu.⁷

Cât de sigur este un transfer wire?

Atunci când transferul wire se realizează între conturile a două bănci și deținătorii acestora au identitatea verificată, iar informațiile sunt transmise prin sisteme securizate de comunicații, în principiu nu ar trebui să-ți faci griji privind siguranța banilor tăi.

Mai problematice sunt transferurile wire prin care destinatarul banilor încasează numerar, cum se întâmplă, de exemplu, atunci când transferi bani printr-un serviciu cum este Western Union. Pentru că se pot folosi acte false de identitate pentru ridicarea banilor sau, în cazul în care trimiți bani unei persoane pe care nu o cunoști, aceasta nu poate fi ulterior identificată.

Alternative la transferul wire prin bănci

Așa cum ai putut observa, transferurile wire prin bănci sunt sigure și relativ rapide, dar destul de costisitoare.

Tocmai de aceea, poți analiza și alternativele.