Cum să-ți retragi banii din pensia privată de la ING?

Sistemul de pensii din România introdus din 2007 este unul multi-pilon. Aceștia sunt pilonul I - pensii de stat, pilonul II - pensii private obligatorii, respectiv pilonul III - pensii facultative.

Toate discuțiile sunt concentrate în spațiul public pe pilonul I. Însă oamenii responsabili nu lasă totul pe seama Statului. Aici intră în scenă pilonul II. Unde practic o parte din contribuția la asigurările sociale merge către fondul de pensii administrat privat ales de tine.

În rândurile de mai jos poți afla precis ce presupune și cum poți să-ți retragi banii din Fondul de Pensii Administrat Privat NN. Mai exact care sunt condițiile pentru pensia privată obligatorie ING dar și pensia facultativă (pilonul III) pe care ING le pune la dispoziție.

Ce tipuri de pensie oferă ING

ING prin NN Pensii oferă posibilitatea de a-ți suplimenta cuantumul pensiei de stat. Cu alte cuvinte, la momentul pensionării, poți avea un venit în plus din cuantumul banilor economisiți de-a lungul timpului.În 2021, procentul contribuţiei este de 3,75% din salariul brut. Restul de 21,25% datorați asigurărilor sociale merg în continuare la stat.¹ Sigur că contribuțiile redirecționate către Pilonul II rezultă în reducerea proporțională cu acestea a pensiei de stat.

Sumele lunare se acumulează într-un cont individual, pe care le poți urmări prin aplicația NN Direct. Banii contribuiți, denumiți și activul tău personal, nu vor fi mai mic decât valoarea totală a contribuțiilor plătite.

Pensia facultativă reprezintă pilonul cel mai flexibil. Aici poți să contribui de la 45 RON și până la 15% din salariul brut în fiecare lună. Această decizie trebuie însă făcută de angajator.

Unul din beneficii este că suma este deductibilă la calculul impozitului pe profit, atâta timp cât pentru un angajator limita sumei este echivalentul în lei a 400 de euro pe an. Mai mult, nu se plătește nici CAS.

ING oferă pentru acest pilon două opțiuni: ING ACTIV cu un profil de risc ridicat, respectiv ING OPTIM cu un profil de risc mediu. Pensiile se acordă când ai împlinit 60 de ani, ai realizat cel puțin 90 de contribuții lunare, respectiv valoarea contului individual depășește un anumit nivel stabilit de lege.

În cazul acestor pensii facultative, poți la orice moment să modifici nivelul contribuției. Mai poți suspenda și relua plata când dorești. Dacă alegi să încetezi contribuțiile contul nu este închis ci administrat până la momentul în care poți beneficia de bani. Este posibilă și transferarea către alt fond, fie că este același administrator sau altul.

Cum poți retrage banii și alte întrebari frecvente

Este obligatoriu să am o pensie privată?

Deși în numele pilonului găsești termenul obligatoriu, acesta se referă la aderarea la un fond. Pentru o astfel de pensie persoanele de până la 35 ani aflate în câmpul muncii trebuie să aleagă. Dacă nu o fac, alocarea se va face automat și aleatoriu.

Când pot să mă retrag din fond?

După minim 5 ani de la aderarea la fond oricine poate cere retragerea. Aceasta nu înseamnă că beneficiezi de banii acumulați! Suma poate fi obținută doar în cazul în care ai o decizie de pensionare pentru limita de vârstă sau o pensie de invaliditate gradul I ori gradul II nerevizuibil.

Cum se solicită retragerea?

Cererea se face doar în scris. Către Sediul Central - NN Pensii Societate de Administrare a unui Fond de Pensii Administrat Privat SA, Str. Costache Negri nr. 1-5, etaj 2-3, București.

Când primesc răspuns?

După ce administratorul fondului de pensie informează Casa de Pensii trebuie așteptat răspuns din partea instituției. De obicei aceasta răspunde în 30 de zile. Apoi banii sunt transferați către pilonul I, adică către pensia de stat. Prin retragerea din Pilonul II, contribuțiile redirecționate de la pensia de stat ar urma să fie compensate.

Cum primesc banii?

Poți alege să-ți fie virat activul net din pensia privată în plăți eșalonate (doar cu o valoare minimă a contului de 600 ron) sau o plată unică. Atenție însă că se vor deduce comisioanele bancare sau taxele poștale determinate de transferul banilor și valoarea impozitului reținut în conformitate cu prevederile Codului Fiscal.²

Ce taxe trebuie să plătesc?

În cazul în care depășești limita neimpozabilă de 2.000 lei pe lună, pentru fiecare plată eșalonată se va calcula și reține impozit pe venit. Adică 10% aplicat sumei ce depășește limita neimpozabilă. Se va reține cumulat pentru toate plățile efectuate în cadrul aceleiași luni calendaristice.

Sunt alte costuri de care trebuie să știu?

Mai există un comision lunar de administrare în valoare de 0,5% pe lună, pentru fiecare plată reprezentând contribuția efectuată către Fond. ING informează că 0,1 puncte procentuale din suma totală ce face obiectul operațiunii financiare efectuată pentru Fond va fi virată la Casa Națională de Pensii Publice, deducerea având loc înainte de convertirea contribuțiilor în unități de fond.

Dacă îți transferi banii către alt fond de pensii mai devreme de 2 ani de la aderarea la Fondul de Pensii Administrat Privat NN, se aplică o penalitate de transfer. Adică 5% din activul personal ce va fi transferat.³

Wise: o alternativă la băncile tradiționale

Dacă ești preocupat să economisești bani prin reducerea comisioanelor și taxelor bancare, aruncă o privire și peste oferta Wise. La o primă vedere, un cont online ar putea să te sperie. Banii tăi sunt însă separați de conturile pe care le folosește compania pentru a funcționa. Asta înseamnă că în cazul în care se întâmplă ceva cu Wise, banii tăi rămân în siguranță. Compania respectă complet regulile stricte impuse de către autoritățile de reglementare din fiecare țară în care operează.

• Totul este online. De la deschidere la monitorizarea contului și închiderea acestuia. Și chiar dacă este vorba de conturi de bani electronici, detaliile contului tău (în RON, EUR sau GBP) sunt unice și poți primi plăți către ele la fel că într-un cont bancar. Inclusiv banii din fondurile de pensii, de stat sau private. Ai IBAN pentru RON, deci poți încasa fără comisioane pensia. Nu există nici comisioane de administrare cont.

• Pe lângă asta poți converti bani între oricare dintre monedele din contul tău - în total 56 de valute - mereu cu rată de schimb reală. Wise încasează o mică taxă de conversie pentru a facilita acest lucru. Dacă transferi banii către un cont bancar din afară Wise, este percepută o taxă fixă. Totul este gratuit dacă trimiți bani din contul tău către un alt cont Wise, în aceeași valută.

• Poți face plăți cu cardul de debit asemeni oricărui card de cont bancar. În cazul cardului Wise ai toate valutele într-un singur dispozitiv. Plăteșți o singură dată 37 RON că să-ți comanzi cardul și în aproximativ 2 săptămâni l-ai primit. Ai disponibil și serviciu de plată cu telefonul.

• Dacă preferi ATM-ul ai două retrageri gratuite de până la 200 GBP sau echivalent pe lună. Dacă scoți mai mult de această sumă lunar, se aplică un comision de 1,75% pentru fiecare retragere. Dacă retragi de mai mult de două ori pe lună, atunci se aplică 0,50 GBP sau echivalent de fiecare dacă când scoți bani.

Obiectivul Wise este de a face folosirea banilor cât mai ieftină și în cele din urmă gratuită. În cazul unei pensii în România acesta ar trebui să fie și obiectivul tău.

Alege Wise

Surse folosite în articol, verificate pe 15 iunie 2021: