Impozit pensie: Cum se impozitează pensia în România?

Te-ai pensionat de curând ori urmează să ieși din câmpul muncii? Sau, din contră, ești încă activ, dar analizezi variantele prin care să-ți asiguri venituri mai consistente pentru anii în care vei fi mai liber să te bucuri de timpul și de pasiunile tale?

Găsești în continuare care sunt opțiunile pe care le ai în România pentru a avea venituri din pensie, dar și obligațiile privind impozitarea acestora în cazul în care depășesc un anumit plafon. Iar în cazul în care vrei să te mulți în altă țară, poți opta să primești pensia acolo, în euro, dolari sau lire sterline. Găsești toate detaliile în continuare.

Și apropo de acest aspect îți prezentăm și alternativa la deschiderea unui cont în străinătate în care să-ți primești pensia. Ca să eviți comisioanele de transfer și să-ți convertești banii la rata reală de schimb, cu posibilitatea de a-i cheltui aproape oriunde în lume.

Sistemul de pensii din România

Sistemul de pensii din România este structurat pe 3 piloni, iar dacă îți faci riguros calculele, poți estima câți bani ar trebui să economisești pe parcursul anilor în care ai un job pentru a te bucura de confort financiar atunci când vei ieși din câmpul muncii.

Pilonul I

Reprezintă banii pe care îi vei primi de la stat ca urmare a contribuției pe care ai avut-o sistemul public al asigurărilor sociale. Contribuția reprezintă 25% din salariul tău brut, ceea ce înseamnă că valoarea pensiei este dictată de cuantumul salariului. Așadar, cu cât mai mare salariul, cu atât mai mare pensia, dar și impozitul.

Poți ieși la pensie dacă ești femeie și ai împlinit 63 de ani, sau 65 de ani, dacă ești bărbat. Condiția este să ai un stagiu de cotizare de cel puțin 15 ani. Stagiul complet de cotizare este de 35 de ani. Această este legislația actuală, care se poate schimba însă, în condițiile în care sistemul de pensii va fi afectat de scăderea numărului de angajați raportat la numărul pensionarilor.

Pilonul II

Pensia privată obligatorie a fost introdusă în 2008 și potrivit legii care o reglementează, 3,75% din cei 25% reprezentând contribuții sociale, sunt virați obligatoriu de către angajator într-un cont individual de pensie administrat de o companie privată. La fel ca și în cazul Pilonului I, suma de bani pe care o vei primi la sfârșitul stagiului de cotizare depinde de valoarea salariului brut.

Plata se va face sub forma unei plăți unice sau eșalonat, în tranșe egale de minim 500 lei, pe o durată de maxim 5 ani. De felul în care alegi să primești banii depinde și valoarea impozitului pe care trebuie să-l plătești așa cum poți vedea în continuare.

Pilonul III

Este o pensie facultativă pentru care poți opta dacă vrei să ai mai mulți bani sau consideri că pensia din pilonul I și II nu va fi suficientă, iar valoarea contribuției o stabilești tu. Un aspect important este că poți deduce din impozitul pe salariu până la 400 de euro pe lună din banii pe care îi virezi într-un cont de pensie privată facultativă.

La fel ca în cazul pilonului III, banii îi poți primi printr-o plată unică sau în mai mult tranșe pe parcursul a 60 de luni.

Calcul impozit pensie

Atât pensia publică (pilonul I), cât și pensia privată obligatorie și cea facultativă se impozitează cu 10% dacă depășește 2.000 de lei. Procentul se aplică la diferența dintre plafonul stabilit prin lege și pensia brută.

De exemplu, dacă pensia ta este de 3.000 de lei, impozitul va fi de 100 de lei.

Poți afla impozitul exact pentru pensia ta, folosind acest calculator.

Același principiu se aplică și în cazul pensiei obligatorii și facultative. În această situație, trebuie să țineți cont de un aspect: dacă optezi pentru plată unică, cel mai probabil vei plăti impozitul de 10%, pentru că suma va fi mai mare de 2.000 de lei, dar dacă alegi plățile eșalonate și cuantumul lunar nu depășește 2.000, atunci nu trebuie să mai plătiți acest impozit.

Impozitul se aplică separat pentru cele trei tipuri de pensii. Sunt scutite de impozit persoanele cu certificat de încadrare într-un grad de handicap.

Impozitul pe pensie este oprit la sursă și redirecționat către bugetul de stat de către entitatea care face plata: Casa de Pensii în cazul pensiei publice, respectiv administratorul fondului pentru pensia privată obligatorie și facultativă.

Atât procentul de impozitare, cât și plafonul de 2.000 de lei se pot modifica însă pe parcursul anilor, aspect pe care nu trebuie să-l neglijezi pentru că va impacta direct banii pe care îi vei avea la dispoziție la pensie.

Cum îți muți pensia în străinătate

În cazul în care vrei să te muți într-o altă țară atunci când vei ieși la pensie, poți solicita să primești pensia acolo. Pentru asta trebuie însă să-ți deschizi un cont bancar în țara respectivă și să depui o cerere la casa de pensii de care aparții. Monedele pentru care poți face solicitare sunt euro, dolari americani și lire sterline.

Încasarea pensiei în altă țară va veni însă la pachet cu costurile de transfer pe care le va trebui să le suporți tu, dar pe care le poți evita dacă folosești contul Wise.

Deschide un cont Wise gratuit

Economisește timp și bani cu Wise

Alternativa la a-ți deschide un cont în valută în străinătate este contul multivalutar Wise. Totul este online.

Vei primi detaliile contului tău (în RON, EUR, USD sau GBP) care sunt unice și poți primi plăți către ele la fel ca într-un cont bancar. Inclusiv banii din fondurile de pensii, de stat sau private.

Astfel, scapi și de comisioanele implicite deschiderii și administrării unui cont în valută, dar și de taxele pentru schimbul valutar. Iar cardul de debit care se atașează contului Wise îți va da și mai multă flexibilitate pentru că poți plăti la comercianți sau retrage numerar de la bancomat.

Iar dacă tu ești cel care primește bani din străinătate, Wise este o opțiune la fel de bună și avantajoasă. Și pentru tine, dar și pentru cel care face transferul. 10 milioane de clienți se bucură deja de Wise. Nu vrei să li te alături?

Surse folosite în articol, verificate pe 16 iunie 2021: