Cum să plătești o factură internațională

Întreprinderile devin tot mai globalizate. Indiferent de mărimea companiei tale, vei primi probabil o factură internațională la un moment dat..

Nu te aștepți să plătești comisioane excesive și să treci prin proceduri complicate pentru a plăti facturi obișnuite - așa că n-ar trebui să tolerezi aceste lucruri nici când plătești facturi internaționale.

Am realizat acest ghid pentru a-ți arăta cele mai bune modalități prin care compania ta poate trimite bani în străinătate.

• De ce să faci comerț internațional?
• Nu te lăsa păcălit când trimiți bani în străinătate
• Cel mai bun mod de a plăti o factură internațională
• Înțelege facturile internaționale
• Este nevoie să adaug TVA la factura mea internațională?

---

De ce să faci comerț internațional?

De la micile buticuri și magazine online până la întreprinderile start-up și agenții, există unele tipuri de companii care nu beneficiază de comerțul internațional.

Plătind pentru talentul, produsele și serviciile din străinătate poți crea noi oportunități și permite companiilor să fie mai competitive.

Nu numai că marile întreprinderi lasă urme internațional. Studiul nostru YouGov din Marea Britanie a arătat că folosirea resurselor internaționale are un impact foarte benefic asupra întreprinderilor mici și mijlocii (IMM-uri).

Trei sferturi dintre cei care fac o formă de afaceri în afara Marii Britanii au spus că extinderea la nivel internațional le-a crescut profitabilitatea.

---

Nu te lăsa păcălit

Dacă nu ești sigur care este cea mai ușoară și ieftină metodă de a plăti o factură internațional, nu ești singurul.

În prezent, cea mai comună metodă pentru IMM-uri de a trimite bani în străinătate este printr-un cont bancar comercial. Acest lucru poate avea un cost uluitor de mare.

Acestea sunt taxele pentru o companie din Marea Britanie care plătește o factură de €2,000 EUR:

Din păcate, cele mai multe IMM-uri nu știu de acest lucru, deoarece taxele sunt ascunse atunci când tranzacțiile au loc.

Același studiu YouGov a arătat faptul că mai mult de un sfert (28%) din IMM-urile din Marea Britanie au crezut că primesc o ofertă bună din partea băncilor - fie transfer gratuit sau cu un comision fix. Niciuna dintre variante nu este adevărată.

Una din cinci persoane (19%) a admis că nu a avut nicio idee despre modul în care a fost taxată.

---

Cea mai bună metodă de a plăti pentru o factură internațională

Compania ta va fi obișnuită să plătească facturi locale prin intermediul contului bancar comercial, deci ai putea să crezi că este mai ușor să plătești și facturile internaționale în același mod.

Mai mult de jumătate din IMM-urile din Marea Britanie care au de făcut plăți internaționale fac asta. Cu toate acestea, băncile folosesc acel status-quo pentru a încasa taxe excesive și folosesc o tehnologie învechită pentru transferuri internaționale.

Vestea bună este că sunt mai multe opțiuni de a trimite bani în străinătate și trecerea la una dintre acestea te-ar ajuta să economisești o grămadă de bani și ar face procesul mult mai ușor.

Contul tău bancar comercial

Băncile pot încasa taxe excesive pentru plățile internaționale și aplică adaosuri secrete atunci când îți convertesc banii, oferindu-ți o rată de schimb înșelătoare - pentru mai multe detalii, vezi tabelul de mai sus.

În locul cursului de schimb real - acela pe care îl vezi în mass-media și care poate fi căutat cu ușurință pe Google - băncile arată un curs mult mai puțin favorabil oamenilor care încearcă să schimbe bani de ambele părți.

Anul trecut, doar în Marea Britanie, un studiu a arătat că IMM-urile au fost supra taxate cu £4,078,000,000 din plata produselor, serviciilor și a talentelor din străinătate. Este de zece ori mai mult decât ce au pierdut marile întreprinderi din comisioane bancare pentru plăți internaționale în același an.

Aceasta echivalează cu o pierdere de £755 pentru fiecare companie - iar dacă începi să plătești o mulțime de facturi internaționale, atunci costul ar putea fi mult mai mare.

PayPal

PayPal este altă modalitate populară pentru IMM-uri de a efectua plăți internaționale.

Precum băncile, PayPal încasează de asemenea un adaos atunci când convertesc moneda. Spre deosebire de bănci însă, merită să le fie apreciată sinceritatea.

Ei explică faptul că transferul de bani dintr-o monedă în alta este făcut la cursul valutar al furnizorului, și se mai adaugă, de asemenea, o taxă suplimentară pentru conversie. De fapt, taxele de conversie (2.5% peste rata de schimb angro plus taxele tranzacționale) pot fi de până la 4.5%.

După ce adaugă taxele, PayPal îți arată cursul lor de schimb. Însă amintește-ți că acela nu este cursul de schimb real.

Chiar dacă ai fost atent la orele de matematică în școală, este destul de dificil să îți dai seama care este taxa pe care PayPal o încasează.

Wise pentru afaceri

Peste £500 milioane sunt transferate în prezent peste granițe prin platforma Wise și tot mai multe IMM-uri aleg să ne folosească pentru a plăti facturi internaționale.

Prin urmare, Wise a lansat acum un produs consacrat, Wise pentru Afaceri, care face trimiterea de bani în străinătate de până la șapte ori mai ieftină în comparație cu folosirea unui cont bancar comercial.

Procesul este simplu și tu plătești o mică taxă unică care este întotdeauna afișată în mod clar, înainte ca plata să fie făcută. Banii tăi sunt trimiși în străinătate către furnizor la cursul de schimb valutar real.

Precum marile bănci și instituții financiare, Wise este complet reglementat de către Autoritatea de conduită financiară și are obligația să îi verifice pe utilizatori pentru protecția împotriva fraudei și a spălării de bani.

Însă Wise folosește o tehnologie mai inteligentă pentru plăți internaționale, astfel că tu plătești mai puțin. Poți afla cum funcționează Wise aici.

Nu există taxe ascunse, nici adaosuri secrete. Poți vizita wise.com chiar acum pentru a vedea cât te-ar costa un transfer internațional și apoi poți face o comparație cu taxele mari pe care banca ta sau PayPal le încasează.

---

Înțelege facturile tale internaționale

Factura este o chitanță trimisă de către furnizor pentru un produs sau serviciu. Conține condițiile plății precum și toate detaliile de care ai nevoie pentru a fi plătit. Din perspectiva ta, mai poate fi numită o factură de cumpărături. Totuși, vânzătorul o poate numi factură de vânzare.

În Marea Britanie, oricine care oferă un produs sau serviciu afacerii tale trebuie să emită o factură, în cazul în care amândoi sunteți înregistrați pentru TVA.

Facturile tale internaționale pot fi într-o monedă diferită și se pot aplica reguli diferite pentru TVA, însă cu toate acestea, vor trebui să respecte același format care este corespunzător furnizorilor din țara ta.

Mai jos găsești elementele care trebuie să existe pe fiecare factură internațională pe care o primești:

Cuvântul ”factură”

Acest lucru evită confuziile și este o cerință legală în Marea Britanie. Poate că pare evident, însă nu vrei ca facturile tale să se amestece cu chitanțele, așa că asigură-te că furnizorii tăi nu uită acest detaliu și nu îi dau o altă denumire.

Data emitentă

Aceasta este de obicei data la care furnizorul îți trimite (sau ”emite”) factura.

Numele și adresa furnizorului

Acesta trebuie să scrie numele său legal și adresa corespunzătoare, fie că este o companie sau un individ.

Numele tău și adresa în calitate de achizitor

Trebuie să te asiguri că folosești numele tău legal corect și adresa ta.

Număr de referință

Fiecare furnizor are propriul sistem, însă ar trebui să ofere un număr unic pentru factură. De obicei este anul, urmat de numărul emis de furnizor în anul respectiv.

Detaliile bancare

Aceasta este partea cea mai importantă dacă doresc să primească banii. O factură internațională trebuie să includă doar numărul IBAN. Acesta este codul internațional unic care identifică un cont bancar. Facturile internaționale pot, de asemenea, să includă un cod SWIFT / BIC pentru a identifica banca, dar acest lucru nu este esențial întrucât numărul IBAN singur specifică acest lucru.

Sinteză a articolelor cumpărate

Acest lucru de regulă include o descriere a elementelor livrate, împreună cu cantitățile și prețurile. Este standard atât pentru servicii cât și pentru produse, cu toate că liber profesioniștii menționează, de obicei, numărul de ore lucrate sau sarcinile îndeplinite.

Costul

Moneda folosită pentru o factură internațională este stabilită de tine și de furnizor.

Și mai jos găsești alte lucruri care se pot găsi pe facturile pe care le primești:

Numărul de înregistrare al companiei

Poți ajunge să colaborezi cu tot mai multe persoane în schimbul companiilor, însă dacă furnizorul tău este de fapt o companie, acest detaliu este necesar.

Termenii de plată

Furnizorul tău va adăuga, de obicei, condiții despre cum și când ar trebui să plătești, precum un termen limită până la care se așteaptă plata și un memento pentru a adăuga numărul de referință. S-ar putea chiar ca acesta să precizeze care vor fi taxele adiționale pentru cazul în care nu plătești la timp.

Valori TVA

Această parte este puțin mai complicată așa că vom detalia puțin mai mult în cele ce urmează.

---

Este nevoie ca TVA să fie adăugată într-o factură internațională?

TVA reprezintă taxa pe valoarea adăugată și se plătește pentru bunuri și servicii în cadrul Uniunii Europene.

Dacă plătești o factură dintr-o altă țară din UE - și atât tu cât și furnizorul sunteți înregistrați pentru plata TVA - atunci furnizorul trebuie să includă ambele valor TVA. În acest fel, nicio taxă TVA nu se adaugă facturii, deși va trebui să emiți ulterior o factură TVA inversată.

Dacă nu ești înregistrat pentru TVA, atunci furnizorul trebuie să adauge valoarea TVA din partea sa, care se aplică în țara de unde se emite factura.

Dacă furnizorul nu este înregistrat pentru TVA, sau dacă unul dintre voi sunteți în afara Uniunii Europene, atunci TVA nu se aplică și nu trebuie trecută pe factură.

Acest lucru este deja destul de complicat. Cu toate acestea, există de asemenea motive tehnice pentru care TVA poate fi încasată diferit pentru bunurile care se tranzacționează, deci verifică întotdeauna reglementările locale dacă nu ești sigur.

Apropo, acest sfat este valabil chiar dacă țara ta se pregătește să iasă din Uniunea Europeană. Odată ce Article 50 este declanșat, ar putea dura ani până ce procesul va fi finalizat și regulile schimbate.