Cum se calculează dobânda la credit? Ghid util

Dobânda este un concept cheie atunci când economisești sau, din contră, te împrumuți de la o bancă. Ai în acest ghid toate detaliile privind calcului dobânzii la contractarea unui credit bancar.

Și pentru că banii nu sunt făcuți numai să circule, ci și să producă alți bani, poți analiza și beneficiile pe care ți le aduce din acest punct de vedere utilizarea contului Wise. Pe lângă rata medie de schimb și taxe mici la plățile valutare.

Ce este dobânda?

Dobânda reprezintă suma de bani pe care un creditor (de obicei o bancă) o primește pentru a împrumuta bani sau, invers, suma pe care un deponent o primește pentru a-și păstra economiile într-un cont bancar. Aceasta este exprimată, de obicei, ca un procent din suma împrumutată sau economisită și se calculează pe o bază periodică (zilnic, lunar, anual).

Dobânda bancară la credite

Pentru creditele acordate de bancă dobânda poate fi:

1. Fixă: Aceasta rămâne constantă pe întreaga perioadă a contractului, indiferent de fluctuațiile pieței. Este frecvent utilizată pentru credite și depozite pe termen scurt sau mediu.

2. Variabilă: Aceasta poate fluctua în funcție de anumite criterii externe, cum ar fi IRCC (Indicele de Referință pentru Creditele Consumatorilor) sau EURIBOR (Euro Interbank Offered Rate),  ori interne - indicele ROBOR (Romanian Interbank Offer Rate). Este mai des întâlnită la creditele pe termen lung.

Obține recompense pentru soldurile tale în EUR, GBP și USD

Wise îți oferă o oportunitate unică de a obține recompense pentru soldurile tale în valutele EUR, GBP și USD, fără a fi nevoie să constitui un depozit sau să plătești taxe adiționale. Această opțiune de așa-zis cashback este ideală dacă dorești să îți maximizezi economiile fără să îți blochezi banii într-un depozit tradițional.

Cum funcționează recompensele oferite de Wise?

Wise plătește clienților cashback pentru soldurile eligibile păstrate în conturi  în anumite valute (EUR, GBP, USD). Cashback-ul este calculat la o rată anuală, iar banii sunt creditați direct în contul tău în fiecare lună, fără condiții suplimentare sau taxe ascunse.

De exemplu, pentru soldurile eligibile păstrate în conturile Wise în iulie 2024, Wise a plătit în august o rată anuală a cashbackului de:

• 2,11% pentru EUR

• 3,31% pentru GBP

• 3,85% pentru USD

În cazul în care te-ai hotărât să îți deschizi un cont Wise, o poți face online, fără să plătești vreo taxă de deschidere sau de administrare anuală. Contul multi-valutar Wise îți permite să ai detalii de cont pentru 9+ monede, printre care euro și lei, ușurându-ți astfel călătoriile în străinatate și România. Te poți bucura și de mai multă flexibilitate adăugând contului tău un card de debit Wise:

1. Înregistrează-te în câteva minute
   Înscrie-te online sau în aplicația noastră cu o adresă de email sau un cont Google, Facebook sau Apple.

2. Verifică-ți identitatea
   Tot ce ai nevoie pentru a primi bani sau pentru a comanda un card este ID-ul tău.

3. Adaugă bani în contul tău
   Poți adăuga bani folosind contul tău bancar, Apple Pay, cardul de credit/debit.

4. Distribuie-ți detaliile de cont pentru a primi bani sau cheltuie în întreaga lume cu cardul tău de debit.

Deschide rapid un cont Wise gratuit

Cum se calculează dobânda la credite?

Pentru credite, se folosește de obicei o formulă de tip dobândă simplă sau dobândă compusă.

Formula de calcul a dobânzii simple pentru credite:

Dobânda= So x D x N

În această formulă:

• So este valoarea creditului;

• D este rata dobânzii;

• N reprezintă perioada pe care este acordat creditul

Formula de calcul pentru dobânda compusă

Dobânda compusă se calculează adăugând dobânda acumulată la principalul inițial, astfel încât dobânda pentru perioada următoare se aplică la noul principal (inițial + dobânda acumulată). Aceasta se practică în special pentru împrumuturile care depășesc un an.

În cazul dobânzii compuse se folosesc două formule de calcul:

1. Dobânda 1 = P x D

2. Dobânda 2 = Dobânda 1 + ( D x Dobânda 1)

Unde:

• Dobânda 1 este valoarea dobânzii în primul an;

• P este suma împrumutată;

• D este rata dobânzii anuale;

• Dobânda 2  este valoarea dobânzii din al doilea an.

Exemplu de calcul al dobânzii pentru un credit

Să presupunem că împrumuți 10.000 de lei pentru un an, cu o dobândă anuală de 6%, fără comisioane adăugate. Folosind formula dobânzii simple:

Dobânda = 10.000 x 6 % x 1 = 600 lei

Aceasta este dobânda brută pe care o vei plăti la sfârșitul anului, fără să includem alte costuri adiționale, cum ar fi comisioanele bancare sau asigurările.

În cazul în care se aplică dobânda compusă, suma plătită va fi mai mare, deoarece dobânda acumulată va crește baza la care se aplică dobânda.

Cum să rambursezi mai avantajos un credit în valută straină? 

Dacă ai însă deja un credit în valută straină de rambursat sau te califici pentru acordarea unuia, poți folosi Wise pentru a obține un curs valutar mai avantajos atunci când convertești lei în alte valute pentru plata lunară a ratelor.

Wise folosește rata medie de schimb valutar indiferent de momentul în care faci tranzacția. Ca să te convingi poți face o simulare folosind acest convertor ca să vezi care este diferența în cursul oferit de Wise și cel practicat de banca ta.

Wise este un instrument care te poate ajuta să economisești în fiecare lună, iar dacă vrei să faci o rambursare anticipată și suma este mai mare decât o rata lunară, atunci chiar este o variantă pe care merită să o analizezi.   

Surse verificate in august 2024:

[5] Blog TBI Bank - Dobânzile bancare