PIX em Portugal: Este sistema de pagamentos existe no país?

O PIX rapidamente conquistou o Brasil, tornando-se um sistema com ampla implementação por todo o país. Mas como ele funciona em Portugal?

Neste artigo explicamos-lhe tudo sobre o funcionamento do PIX em Portugal, bem como as melhores alternativas para fazer pagamentos e transferências dentro do país.

Ficará também a conhecer a Wise, uma alternativa para as transferências internacionais, que lhe permite enviar para 80 países, incluindo o Brasil, sempre à taxa de câmbio real.

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O PIX funciona em Portugal?

O PIX pode funcionar em qualquer lugar onde haja uma ligação à internet, mas só para transações entre contas de bancos brasileiros ou equivalentes.

Apesar de responsáveis do Banco Central do Brasil já terem divulgado a hipótese do sistema de pagamentos vir a permitir transações internacionais no futuro, atualmente o Pix só funciona para operações entre instituições brasileiras.

Assim, se quiser fazer um pagamento a uma empresa portuguesa ou enviar dinheiro para uma conta local, não poderá utilizar o PIX, mas existem alternativas que lhe vamos explicar em seguida.

O que é o PIX?

O PIX é um sistema de pagamento rápido desenvolvido pelo Banco Central do Brasil. Pode ser associado a diferentes tipos de contas brasileiras, facilitando as transações entre elas em poucos segundos, a qualquer hora.

Lançado no final de 2020, o PIX rapidamente se popularizou pela sua capacidade de agilizar pagamentos rápidos e seguros, tendo hoje mais de 50 milhões de utilizadores registados. Pode ser acedido através de aplicação ou site de online banking, caixas automáticas e agências bancárias, potenciando a inclusão financeira.

Qualquer pessoa que tenha uma conta no Brasil, num banco ou num prestador de serviços financeiros aderentes, pode recorrer ao PIX para fazer os seus pagamentos e transações. As transferências de dinheiro são gratuitas quando efetuadas entre cidadãos, mas podem ter custos para as empresas, de acordo com as tarifas definidas pelas suas instituições financeiras.¹

🔎 Leia também: O que é o PIX?

Alternativas ao PIX em Portugal

Algumas das funcionalidades do PIX podem ser encontradas em Portugal nas seguintes alternativas:

• MB WAY
• PayPal
• Soluções digitais dos próprios bancos
• Wise

MB WAY

Em Portugal, o MB WAY é o sistema que tem mais semelhanças e pontos de contacto com o PIX. Tal como o PIX, o MB WAY não foi desenvolvido por nenhum banco particular, mas sim pela SIBS, a empresa responsável pelo sistema Multibanco e grande parte das caixas automáticas portuguesas.

O MB WAY funciona através de uma aplicação móvel, conectada por um lado a um número de telemóvel particular e por outro à conta bancária dessa mesma pessoa.

Depois de aderir numa caixa Multibanco, através do seu cartão bancário e telemóvel, passa a poder enviar dinheiro para outras pessoas que tenham MB WAY exclusivamente através do número de telemóvel (sem necessitar do IBAN da conta de destino), para além de poder fazer pagamentos instantâneos através da aplicação, em lojas físicas e virtuais.

O MB WAY vem ganhando uma popularidade crescente, contando já com 4 milhões de utilizadores, ou seja quase 40% da população portuguesa.²

🔎 Leia também: É possível levantar dinheiro no estrangeiro com MB Way?

PayPal

O PayPal também permite enviar dinheiro para outras pessoas sem necessidade de um IBAN. No sistema PayPal é o email que é usado como o identificador da conta, o que faz com que só precise deste contacto para fazer uma transferência.

Algumas empresas também aceitam pagamentos com PayPal, no entanto o sistema não é tão popular em Portugal como o MB WAY, tendo um nível de implementação inferior tanto ao nível de utilizadores individuais como empresariais.

Bancos portugueses

Alguns bancos portugueses incluem nas suas aplicações e sistemas de online banking a possibilidade de enviar dinheiro instantaneamente para outros clientes do mesmo banco, sem necessidade do IBAN.

Mas por norma estes sistemas não são tão abrangentes como o MB WAY, já que não permitem enviar dinheiro para clientes de outros bancos, nem fazer pagamentos instantâneos em empresas.

Wise

A Wise em Portugal também permite-lhe enviar dinheiro apenas com o email do destinatário. Se o destinatário da transferência tiver uma conta na Wise, deverá receber o dinheiro automaticamente. Caso não seja encontrada uma conta ativa, é enviado um email a solicitar os dados necessários para a transferência.

As transferências da Wise abrangem 70 países e recorrem sempre à taxa de câmbio comercial, a mesma que encontra no Google.

É possível fazer transferências internacionais com o PIX?

Atualmente, ainda não. Apesar do presidente do Banco Central Brasileiro, Roberto Campos Neto, já ter avançado em mais do que uma ocasião que o PIX internacional será uma realidade no futuro, essa solução ainda está por concretizar.

A legislação cambial brasileira era apontada como um dos principais entraves ao desenvolvimento do PIX internacional, com algumas notícias a apontarem 2022 ou 2023 como os anos mais prováveis para o lançamento. Entretanto, no final de 2021, o senado brasileiro aprovou uma nova lei cambial que poderá ajudar a desbloquear o processo.³

Wise: uma alternativa para enviar e receber dinheiro do estrangeiro

As transferências internacionais são conhecidas por serem caras, complicadas e repletas de custos escondidos. Mas a Wise criou uma alternativa barata e transparente que o pode ajudar a ultrapassar esse problema e a fazer transferências mais baratas que as dos bancos tradicionais.

A Wise permite enviar dinheiro para 70 países e utiliza sempre a taxa de câmbio comercial, sem qualquer tarifa oculta adicionada. Desta forma, pode estar descansado por saber que vai beneficiar da mesma taxa que os bancos usam entre si, independentemente do país para onde quer fazer a sua transferência.

Em poucos minutos pode fazer a sua transferência online, sabendo antecipadamente quanto vai pagar por ela e a quantia exata que vai ser recebida no destino. De forma rápida e transparente.

💡 Mas não é tudo: pode ainda criar uma conta multimoeda sem custos de manutenção, que lhe permite gerir o seu saldo em mais de 40 moedas numa só conta.

Também acesso a dados de conta em 10 moedas, para poder receber transferências em euros, libras ou dólares, por exemplo, como se fosse um local.

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Fontes:

1. Banco Central do Brasil: Perguntas e Respostas PIX
2. ECO: MB Way com recorde de 4 milhões de utilizadores no Dia Mundial da Internet
3. Globo: Entenda a nova lei cambial: limite maior para viagens, conta em dólar e aval para 'PIX internacional'

Fontes verificadas pela última vez em 23 de julho de 2022.