O que é Pix e como usar? Um guia completo 2021

Em outubro de 2020, o Banco Central do Brasil (Bacen) lançou o PIX, uma ferramenta digital gratuita para realizar transferências e pagamentos instantâneos locais. As transações podem ser feitas todos os dias da semana, 24 horas por dia, incluindo fins de semana e feriados. A novidade promete ser uma opção mais barata e moderna em comparação às operações DOC e TED.

Descubra neste artigo o que é PIX, como ele funciona e suas vantagens. Além disso, como o Pix ainda é um serviço que oferece facilidades apenas para suas transferências em território nacional, te apresentamos uma opção prática e econômica para lidar com suas transações internacionais: a Wise!

O que é o pagamento Pix?

De forma simples, o sistema PIX é um serviço digital criado pelo Banco Central do Brasil para realizar pagamentos e transferências instantâneas de dinheiro com praticidade e baixo custo. O objetivo é facilitar e agilizar as transações de valores, compras em lojas físicas e online, pagamento de contas/faturas e até recolhimento de impostos e taxas de serviços, além de outras possibilidades.

O PIX do Banco Central é administrado pelo órgão, por isso não tem exclusividade com nenhuma instituição bancária e outras instituições financeiras e de pagamentos podem ofertar o serviço.

Para utilizar o PIX, basta cadastrar uma chave única usada para identificar a conta do usuário. Tudo isso pode ser feito diretamente no aplicativo da instituição financeira ou de pagamento e até fintechs em que o usuário já tenha conta - corrente, conta poupança ou conta de pagamento pré-paga - desde que o prestador de serviço seja participante do PIX.

O desenvolvimento do novo serviço foi baseado nos conceitos de tecnologia, transação e pixel. Ou seja, tornar os processos financeiros mais práticos, rápidos e econômicos, aumentar a inclusão e a acessibilidade ao sistema. Além disso, alavancar a competitividade e eficiência no mercado, buscando oferecer uma ampla possibilidade de usos para os usuários.

Como funciona o pagamento Pix?

O PIX funciona de forma semelhante a outros meios de pagamento que já existem no mercado como boleto, TED, DOC, transferências e cartões¹. A grande diferença é que por meio do PIX, é possível fazer pagamentos em qualquer horário, 7 dias da semana, feriados e fins de semana. No entanto, o acesso deve ser feito apenas pelos canais de atendimento das instituições financeiras e de pagamentos cadastrados no PIX Banco Central ou nas lotéricas, por exemplo.

O uso do serviço é gratuito para pessoas físicas para enviar e receber dinheiro e pagamentos de compras. No entanto, pode haver cobrança de tarifas caso seja entendido que o usuário está fazendo atividades comerciais - como o recebimento de mais de 30 transações por mês ou receber recursos por meio do QR Code Dinâmico. Também haverá cobrança para receber dinheiro em compras, caso seja utilizado um canal de atendimento presencial ou por telefone quando meios eletrônicos estiverem disponíveis ou quando recebe-se um PIX pela venda de produto ou serviço. Microempreendedores individuais (MEIs) e empresários individuais estão dentro das mesmas regras de pessoas físicas. Já para pessoas jurídicas, existirá a cobrança de tarifas.

Os usuários poderão usar o PIX para fazer transferências ou pagamentos entre:

• Pessoas físicas;
• Empresas;
• Pessoas físicas e empresas;
• Pessoas físicas e governo;
• Empresas e governo.

O limite mínimo para os pagamentos é de R$0,01 mas não há limite máximo definido em lei. Porém, as instituições podem estabelecer seus limites por operação, dia e mês baseados em critérios de mitigação de riscos de fraude, prevenção à lavagem de dinheiro e ao financiamento do terrorismo. Por isso, antes de fazer uma transferência, verifique os limites da sua instituição financeira.

Como cadastrar o Pix

Pessoas físicas ou jurídicas podem cadastrar o PIX desde que tenham uma conta transacional em uma instituição autorizada pelo BC para oferecer o serviço. Para fazer esse cadastro, basta acessar o aplicativo ou internet banking de sua instituição financeira.

As opções de cadastro são:

• Chaves PIX: essa chave pode ser o CPF, CNPJ, e-mail, número do celular ou uma sequência alfanumérica gerada de forma aleatória para quem não quer vincular seus dados pessoais à conta;
• QR Code: É possível gerar um QR Code estático (gerado para uma única transação) ou dinâmico (gerado para múltiplas transações).

Cada instituição tem sua própria maneira de cadastrar seus clientes, mas alguns passos são comuns a todas. Por isso, para fazer o cadastro da chave PIX, siga o passo a passo:

1. Acesse o canal de sua instituição;
2. Defina qual o tipo de chave será usada;
3. Confirme a posse da chave. Para essa confirmação, a instituição enviará um código por SMS para o número de telefone celular ou e-mail que você quer utilizar como chave. Insira-o e faça a autenticação pedida (como por senha, biometria ou reconhecimento facial, por exemplo);
4. Em seguida, a instituição financeira irá enviar as informações do cliente para o Banco Central finalizar o cadastro em seu sistema. Assim, a chave não poderá ser usada por outra pessoa. E caso você tenha conta em várias instituições financeiras, é necessário cadastrar uma chave (ou mais de uma) para cada uma;
5. A instituição irá confirmar o cadastro de sua chave PIX.

É importante lembrar, no entanto, que não é necessário cadastrar uma chave para receber ou fazer um PIX, o que pode facilitar a vida das pessoas. Por outro lado, o cadastramento da chave é recomendado para receber um pagamento, pois agiliza o processo.

Como fazer transações com o Pix?

Fazer uma transação com o PIX é bastante simples. O processo pode variar conforme o banco, mas em suma o procedimento é feito conforme o passo a passo abaixo:

1. Acesse o internet banking ou aplicativo da sua instituição financeira;
2. Procure a opção PIX na tela;
3. Toque em “Pagar com chave Pix”;
4. Escolha para qual chave deseja enviar o dinheiro;
5. Informe a chave;
6. Confirme os dados e informe o valor que deve ser enviado;
7. Nessa etapa, você pode colocar uma descrição para a transferência, se desejar;
8. Confira os dados e confirme a transação.

É importante lembrar que para fazer uma transferência ou pagamento com o PIX não é necessário ter uma chave cadastrada.

Quem criou o Pix?

O PIX foi anunciado em fevereiro de 2020 pelo Banco Central com a promessa de modernizar e facilitar os pagamentos e transferências de dinheiro no Brasil, acompanhando a evolução tecnológica do mercado financeiro mundial².

O novo sistema de pagamentos foi criado pelo órgão, que também terá a função de regulador - definindo as regras de funcionamento - e de gestão das plataformas operacionais. No entanto, o PIX Banco Central é oferecido pelas instituições financeiras cadastradas e autorizadas pelo BC a prestar o serviço de liquidação de pagamentos.

O Banco Central criou o serviço a fim de:

• Modernizar pagamentos e transferências;
• Facilitar o dia a dia de pagadores e recebedores;
• Garantir mais segurança ao diminuir o uso de dinheiro físico no país;
• Tornar os processos mais rápidos, econômicos e eficientes;
• Viabilizar novos modelos de negócio;
• Contribuir para eletronização dos pagamentos e para a inclusão financeira.

Quais as vantagens de usar o Pix?

Certamente a agilidade das transações realizadas por meio do PIX é uma das suas principais vantagens. Mas o sistema também apresenta outros benefícios que prometem facilitar o dia a dia dos brasileiros. Confira abaixo:

• Velocidade: as transações são feitas praticamente instantaneamente, podendo levar até apenas 10 segundos;
• Custo: com o PIX, pessoas físicas podem fazer até 30 transações gratuitas por mês, independentemente do banco ou tipo de conta. Já as empresas deverão ter um custo fixo baixo por transação definido pela instituição;
• Praticidade: os pagamentos podem ser feitos em qualquer dia e horário, inclusive feriados e fins de semana. Além disso, a transferência pode ser feita para qualquer banco e apenas com o uso de um dispositivo digital;
• Ambiente seguro: com o PIX, não é mais necessário informar vários dados pessoais a fim de fazer uma transferência, apenas a chave PIX ou a lista de contatos do celular;
• Transferências ilimitadas: em geral, as transações podem ser feitas em qualquer valor a partir de R$0,01.

O PIX Banco Central chegou como uma opção barata e prática para as transações financeiras no Brasil. Mas se você quiser saber quais as melhores opções para fazer transferências para fora do país, você sabia que pode economizar muito usando a Wise?

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Além do citado acima, veja alguns outros motivos que fazem com que a Wise seja uma opção simples, econômica e transparente:

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• Taxa de câmbio comercial - a cotação da moeda tem por base seu valor comercial, sem margem de lucro acrescida. Ou seja, quando é feita a conversão da moeda, é usado o câmbio comercial - câmbio médio de mercado

• O dinheiro não “viaja” de um país para o outro - o remetente transfere o valor para uma conta bancária Wise no país de origem, e o destinatário recebe o valor convertido no país de destino através de uma transferência local feita pelos parceiros da Wise. Por isso, as taxas bancárias são evitadas

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Como funciona?

Para facilitar ainda mais o seu processo de envio e entender um pouco mais sobre a plataforma, confira esse vídeo explicativo com o passo a passo sobre como enviar uma transferência pela Wise:

Fontes usadas neste artigo:

Fontes checadas pela última vez em 28 de Janeiro de 2021.