O Pix é seguro? Principais riscos e como se proteger de fraudes

O Pix é o método de pagamento mais usado pelos brasileiros no dia a dia e já movimentou R$ 1,6 trilhão desde novembro de 2020, superando as operações via DOC e TED¹. Mas será que usar o Pix é seguro?

Descubra aqui como ele funciona, quais são os principais riscos e como se proteger das fraudes que acontecem ao realizar pagamentos e transferências via Pix. Vamos lá?

O que é e como funciona o Pix

De forma simples, o Pix é um sistema de pagamento instantâneo e gratuito, lançado pelo Banco Central em novembro de 2020. O principal diferencial é que o dinheiro transferido via Pix é creditado na conta do beneficiário em menos de 30 segundos.

É possível enviar e receber Pix a qualquer horário ou dia da semana. No entanto, há um limite de R$1 mil para transferências realizadas entre contas do mesmo banco durante as 20h às 6h.

O funcionamento do Pix é simples e prático. Para começar a usar, o usuário precisa ter uma conta corrente ou de pagamento ativa, em alguma instituição financeira que use o Pix. Em seguida, deve cadastrar até 5 chaves que identificam a sua conta, que podem ser:

• Número do CPF/CNPJ
• E-mail
• Número do celular
• Aleatória

Para receber transferências ou pagamentos, basta informar essa chave ao beneficiário, e, em poucos minutos, o dinheiro é transferido para a conta. Também há possibilidade de compartilhar os dados do Pix via QR Code. É importante destacar que tanto o cadastro das chaves quanto o recebimento dos pagamentos são gratuitos.

Embora seja recente, estima-se que mais de 70% da população brasileira use o Pix, segundo dados do Banco Central². Atualmente, ele é utilizado nas transações bancárias entre pessoas físicas, aceito como método de pagamento em empresas e até órgãos governamentais, portanto, pode-se afirmar que o Pix é seguro.

O Pix é seguro?

Enviar e receber dinheiro via Pix é seguro. Esse método de pagamento é regulamentado pelo Banco Central do Brasil (Bacen) e as transações são criptografadas e submetidas aos mesmos processos de autenticação e verificação que outros sistemas, como o DOC ou TED, por exemplo.

As informações pessoais e bancárias dos usuários do Pix também são protegidas pela Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD) e Lei do Sigilo Bancário (LSB). Esses fatores, certamente, demonstram o nível de confiabilidade e segurança desse método.

O que torna o Pix mais seguro do que outras formas de pagamento?

O Pix é tão ou mais seguro quanto outras formas de pagamento porque adota uma série de medidas de proteção eficientes para minimizar fraudes. Veja a seguir quais são as principais delas:

• Autenticação digital: todas as transações via Pix são realizadas em ambientes digitais seguros. Para usar o Pix, o usuário precisa, no mínimo, acessar o internet banking no smartphone por reconhecimento biométrico, facial ou senhas;
• Transações criptografadas: os dados dos usuários e transferências feitas via Pix são criptografadas pela Rede do Sistema Financeiro Nacional (RFSN), a mesma utilizada por outros métodos de pagamentos;
• Uso de chaves: as chaves do Pix ocultam dados bancários e pessoais do usuário, tornando as transações mais seguras. Ainda há possibilidade de envios por Qr Code dinâmico;
• **Bloqueio cautelar: **em suspeita de fraude, a instituição financeira responsável pela conta do beneficiário pode bloquear os recursos por até 72 horas. Isso permite uma análise mais detalhada e recuperação do dinheiro de vítimas de crime;
• Mecanismo Especial de Devolução (MED): sistema criado para combater fraudes onde a vítima deve registrar um boletim de ocorrência e avisar a instituição financeira sobre o golpe, através da Ouvidoria. Apps de bancos já disponibilizam um link para esse tipo de queixa.

Segundo o Banco Central do Brasil (Bacen), o regulamento do Pix permite que as instituições financeiras adotem medidas de segurança em caso de fraudes. Algumas delas são aumentar o tempo do envio da transferência em transações classificadas como suspeitas. Outra é estipular um limite máximo de envio, de acordo com o perfil de risco do cliente³.

Pagamentos seguros com o Pix: como evitar erros e fraudes

O Pix é seguro, mas não é vulnerável aos golpes cometidos por criminosos. Por isso, os usuários precisam tomar cuidado com as fraudes e adotar medidas de segurança antes de enviar dinheiro pelo Pix.

Confira abaixo algumas práticas que são eficientes:

• Cadastre suas chaves e envie Pix pelo app oficial do seu banco;
• Confira se o valor e dados bancários do beneficiário estão corretos nos pagamentos via QR Code;
• Desconfie dos pedidos suspeitos de Pix solicitados pelo WhatsApp;
• Não compartilhe sua senha do banco a terceiros ou em ambientes virtuais inseguros;
• Ao receber um link de pagamento, certifique-se que ele é de uma instituição financeira confiável;
• Cuidado com comprovantes de pagamentos falsos.

É possível cancelar um Pix?

Não é possível cancelar um Pix após a transferência ser confirmada. Por isso, é importante analisar os dados bancários e número da chave do beneficiário antes de enviar dinheiro. Em casos de erro, o recomendado é entrar em contato com o titular da conta e solicitar que ele devolva o valor.

Se o dinheiro for para uma conta desconhecida, também não é possível cancelar o envio. Afinal, o Banco Central (Bacen) considerará a transação como legal⁵. Como explicamos acima, em situações de fraude, o recomendado é registrar um Boletim de Ocorrência e entrar em contato com a ouvidoria do banco ou instituição financeira.

Consigo fazer uma transferência internacional usando o Pix?

Não. Fazer transferência internacional usando o Pix não é permitido até o momento. A expectativa é que essa função seja liberada até 2023. Enquanto isso, vale a pena usar os serviços da Wise para enviar e receber dinheiro do exterior com economia, segurança e rapidez.

A conta multimoeda Wise é gratuita e permite transferências internacionais para 80 países e mais de 50 moedas. Os envios são mais econômicos que os bancos porque a Wise, antiga Wise, usa o câmbio comercial, sem margem, na conversão da moeda. Ou seja, o seu dinheiro é convertido com a taxa de câmbio real, sem surpresas. Além disso, aplica-se uma tarifa fixa pequena com IOF incluso, assim você envia reais por menos.

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Sem contar que, com a Wise, as transferências são concluídas em até 2 dias úteis, dependendo das moedas de envio e recebimento e valor enviado. Mas a maioria dos pagamentos é efetuada no mesmo dia. E você não precisa se precupar porque as taxas são transparentes e é possível acompanhar todo o status de pagamento online.

O Pix é seguro e um dos métodos de pagamentos mais populares no Brasil pela praticidade em pagar contas e fazer transferências locais. Evite cair em golpes e envie dinheiro em ambientes virtuais seguros e desconfie de links de pagamentos suspeitos. Caso precise fazer ou receber transferências internacionais, conte com os serviços da Wise.

Fontes usadas no artigo:

Fontes checadas pela última vez em 08 de Julho de 2022