PayPal: o que é e como funciona? Saiba tudo

Joao Marcos

O PayPal surgiu no final dos anos 90 e desde então tornou-se um operador de pagamentos conhecido em todo o mundo.

Neste artigo vai poder entender os principais pilares por detrás do sistema PayPal, saber quais os serviços que a empresa disponibiliza em Portugal e perceber como funcionam as comissões e outros custos associados.

Poderá ainda analisar uma simulação de transferências para diferentes países e comparar os custos das operações do PayPal com os da Wise, onde é possível conseguir poupanças significativas em remessas para todo o mundo.

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Como funciona o PayPal?

O PayPal começou como uma forma de fazer pagamento digitais mais seguros, em 1998, e entretanto expandiu-se para outros serviços relacionados, que incluem transferências internacionais, contas empresariais e cartões próprios.

Resumidamente, o serviço original do PayPal permite associar uma conta ou cartão bancário a uma conta PayPal. Depois da conta ser validada, é possível fazer compras online através da conta PayPal.

Ao não fazer a transação diretamente com os dados de um cartão tradicional, mas sim com o PayPal como intermediário, a operação torna-se mais segura. Isto porque é mais difícil alguém mal-intencionado obter os dados da conta ou cartão por detrás da operação.

Hoje em dia os serviços do PayPal alargaram-se consideravelmente e, para além do conceito original, incluem programas de compras com recompensas, pagamentos fracionados, cartões de crédito e débito, serviços no mercado das criptomoedas, transferências internacionais, serviços de eCommerce e várias soluções empresariais.

No entanto, muitos destes serviços não estão disponíveis em Portugal, como o [cartão PayPal[(https://wise.com/pt/blog/cartao-paypal).

Que serviços PayPal estão disponíveis em Portugal?

Em Portugal, o PayPal disponibiliza dois serviços para clientes finais:

  • Pagamentos online e com código QR
  • Transferências de dinheiro (através do PayPal ou do Xoom, o seu serviço especializado)¹

Para as empresas portuguesas, o PayPal desenvolve:

  • Soluções para receber pagamentos
  • Soluções para fazer pagamentos (incluindo pagamentos em lote)
  • Gestão de risco e proteção do vendedor
  • Sistemas de comércio eletrónico personalizados
Leia também: Como receber dinheiro no PayPal

Como usar o PayPal?

O PayPal tem um sistema intuitivo, desenhado especificamente para fazer pagamentos e transferências online de forma rápida e eficiente.

Por isso, se quiser fazer um pagamento online num site que aceita PayPal, o processo é bastante simples: depois de escolher o PayPal como forma de pagamento, por norma só tem de introduzir o seu email e palavra-passe.

As contas PayPal podem ser carregadas através de transferência bancária, multibanco e cartão de débito ou crédito.

Criar uma conta pessoal no PayPal

Para criar uma conta no PayPal só precisa de um email e de um número de telemóvel. Depois de confirmar o seu número de telemóvel, basta introduzir o seu primeiro e último nome, nacionalidade, data de nascimento e morada para poder criar uma conta.

Conta PayPal Comercial

O processo de criação de uma conta comercial PayPal é similar ao das contas pessoais, simplesmente requer alguns dados extra como a denominação social da empresa e uma pessoa de contacto.

Como alternativa, pode conferir a [conta empresa da Wise](https://wise.com/pt/business/, que lhe permite gerir 50 moedas e fazer transferências internacionais à taxa de câmbio comercial.

wise-business

Quanto custa o PayPal?

Criar uma conta pessoal no PayPal não tem custos, mas fazer pagamentos e transferências pode ter alguns custos associados.

Fazer pagamentos com o PayPal só implica custos extra quando existe conversão de moeda, uma vez que o PayPal aplica uma margem sobre a taxa de câmbio interbancária² (o que de resto acontece em quase todas as operações que impliquem câmbios com o PayPal).

Já as transferências entre utilizadores PayPal obedecem à seguinte estrutura de custos, sujeita à taxas de câmbio definidas pelo PayPal:

Destino da transferênciaTarifa
PortugalSem comissão
Europa (maioria dos países), EUA e Canadá1,99€
Resto do mundo3,99€

Para enviar dinheiro do PayPal diretamente para uma conta bancária do espaço económico europeu, não existem comissões, se a operação não implicar conversão de moeda.

🔎 Por outro lado, enviar dinheiro para uma conta bancária dos Estados Unidos implica uma taxa extra de 3%, para além de possíveis custos cambiais.³

Comparar transferências internacionais

Existem várias formas de fazer transferências internacionais e tanto o PayPal (através do seu serviço Xoom) como a Wise permitem enviar dinheiro para as contas bancárias de dezenas de países diferentes, suportando múltiplas moedas.

Confira abaixo a tabela comparativa de uma transferência de 500€. Para perceber a quantia que é recebida no destino, quando envia o dinheiro através do PayPal e da Wise

Transferência de 500€ para:PayPal / Xoom*Wise
Reino Unido409,55 GBP414,08 GBP
Suíça512,90 CHF516,92 CHF
EUA561,35 USD567,99 USD
Brasil3 062,65 BRL3 107,93 BRL
Austrália772,40 AUD779,17 AUD

Nas transferências Xoom, acresce uma tarifa (por norma entre 1,99€ e 2,99€) que varia conforme o país e método de pagamento⁴ - comparação feita no dia 13/01/2022;

Apesar do mercado cambial ser bastante dinâmico, com os valores a serem constantemente atualizados, a diferença de custos entre dois serviços diferentes tende a seguir uma tendência constante, assumindo que a taxa de câmbio é a única variável.

🔎Leia também: Como funciona a Wise em Portugal

Wise: Transferências e pagamentos sem tarifas escondidas

conta-wise

Como pode ver pela tabela acima, a Wise é bastante competitiva no quesito transferências internacionais. Mas não é tudo. A Wise distingue-se pela transparências dos seus custos, que lhe são comunicados de forma simples, em todos os momentos, e também pela sua conta multimoeda pensada para quem leva uma vida internacional.

A conta multimoeda da Wise não tem custos de abertura ou manutenção e permite-lhe guardar e converter dinheiro em mais de 50 moedas diferentes. Desta forma pode ter sempre saldo disponível na moeda que precisa ou fazer a conversão quando lhe for mais conveniente.

Esta conta tem também um cartão de débito associado, com o qual pode fazer levantamentos e pagamentos no estrangeiro de forma barata e segura, evitando as tarifas de conversão exageradas dos operadores locais.

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Fontes utilizadas neste artigo:

  1. Como funciona o PayPal
  2. Onde posso encontrar as taxas de câmbio do PayPal?
  3. Comissões do PayPal para os Consumidores
  4. Xoom - Simular transferência internacional

Fontes verificadas pela última vez em 13 de janeiro de 2021.


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