Levantar dinheiro no Reino Unido: Taxas, custos e como funciona

Está a pensar viajar para o Reino Unido e quer perceber como se processam os levantamentos de dinheiro? Neste artigo, vamos explorar quais os custos, vantagens e desvantagens de fazer os seus pagamentos em numerário.

Saiba tudo sobre as taxas dos principais bancos portugueses, as principais diferenças desde que o Reino Unido saiu da União Europeia e as melhores formas de levantar dinheiro.

Também vamos explorar as vantagens do cartão da Wise, que lhe permite levantar dinheiro em mais de 40 moedas, incluindo Libras esterlinas e Euros.

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Levantar dinheiro no Reino Unido: Como funciona?

Quer saber como se levanta dinheiro no Reino Unido? A resposta é em tudo semelhante ao processo que encontra em Portugal. Veja algumas dicas e informações importantes:

1️⃣ Utilize as caixas multibanco locais, designadas por ATM, para fazer os seus levantamentos. Saiba que cada banco providencia o seu serviço de levantamento de dinheiro, pelo que não encontrará uma rede comum, como se verifica em Portugal.

2️⃣ Tente optar por levantamentos em caixas associadas a bancos e não provedores especializados nesse serviço, que muitas vezes cobram tarifas extras. Dessa forma, poderá evitar taxas maiores, que por vezes são cobradas por este tipo de provedor ATM. Isto aplica-se a qualquer país do Reino Unido: Inglaterra, Escócia, País de Gales e Irlanda do Norte.

3️⃣ Como medida de segurança, evite levantamentos grandes e muito consecutivos. O seu banco poderá considerar a atividade suspeita e bloquear o seu cartão. Pode sempre comunicar ao banco as datas da sua estadia no estrangeiro, como precaução.

🔎 Leia também: Como funciona o cartão da Wise em Portugal

Quanto custa levantar dinheiro no Reino Unido?

Antes demais é importante esclarecer que o levantamento de dinheiro no Reino Unido tem exatamente os mesmos custos seja qual for a localidade em que se encontre. O seu banco cobrará taxas iguais para todos os países do Reino Unido, sem exceção.

Depois, informe-se sempre junto do seu banco quais as taxas praticadas. As taxas podem variar consideravelmente de acordo com as instituições bancárias.

💡Se está a questionar-se se compensa levantar dinheiro e fazer os seus pagamentos todos em dinheiro, a resposta é não.

O Reino Unido tem um sistema bancário extremamente avançado e são aceites pagamentos a crédito, débito, carteiras virtuais ou outras opções bancárias em quase todo o lado.

Se pretende uma opção barata, trocar o seu dinheiro antecipadamente ou fazer sempre pagamentos a cartão será mais vantajoso.

Levantar dinheiro a débito no Reino Unido pode contemplar os seguintes custos:

• Comissões de levantamento do banco
• Taxa de câmbio e custos associados
• Taxa de levantamento da caixa automática

⚠️ Um último ponto importante a referir é que os levantamentos a crédito são muitas vezes mais caros do que os levantamentos a débito.

Caso opte por levantar o seu dinheiro a crédito, poderá pagar uma taxa “cash advance” e de prestação de serviço da caixa ATM que utilizar. Nesse sentido, é aconselhável que faça sempre os seus levantamentos de dinheiro com o seu cartão de débito.

🔎 Leia também: Levantar dinheiro no estrangeiro: saiba como economizar

Taxas para levantamentos fora da zona Euro

Os países que compõem o Reino Unido já não fazem parte da União Europeia e nunca aderiram à moeda comum. Nesse sentido, as taxas praticadas no Reino Unido, pela maioria dos bancos, são as mesmas que para todos os países fora da Zona Euro. Isto é aplicável a Inglaterra, Escócia, Irlanda do Norte e País de Gales.

Se quando o país estava na União Europeia existiam algumas vantagens para cidadãos portugueses, esse já não é o caso definitivamente.

Consulta abaixo as taxas de alguns dos maiores bancos portugueses para fazer levantamentos fora da zona Euro:

Banco	Taxa de levantamento
BPI	€ 3,75+ 0,50% + 2,00% (comissão processamento) + 1,00% (conversão de moeda)¹
Santander	4€ (comissão fixa) + 1% (comissão variável) + 2,00% (comissão de processamento) + 1,00% (comissão de câmbio) ² *
Novo Banco	4,25€ (comissão fixa) + 1% (comissão variável) + 1,25% (comissão serviço moeda estrangeira) + 2,50% (comissão de processamento) ³
Caixa Geral de Depósitos	3,75€ + 0,60% + 2% (comissão de serviço interbancário) + 1% (comissão de conversão cambial) ⁴

*Os levantamentos até 1.000€ por mês efetuados com o cartão de débito Santander, quando realizados no "Resto do Mundo" (o que inclui o Reino Unido), passam a estar isentos de comissões.

Alternativamente pode recorrer à conta da Wise e ao seu cartão de débito para gerir mais de 40 moedas, incluindo Libras esterlinas e Euros, e fazer levantamentos até aos 200€ mensais sem comissões.

Confira as tarifas para levantamentos no Reino Unido com o cartão da Wise:

	Até 200 EUR por mês	Mais de 200 EUR por mês
2 levantamentos ou menos	Gratuito	1.75% sobre o valor que exceder 200 EUR
3 levantamentos ou mais	0.5 EUR por retirada	0.5 EUR + 1.75% sobre o valor que exceder 200 EUR

Dinheiro usado no Reino Unido

Ao partir de viagem para o Reino Unido, é natural que se questione se o seu dinheiro poderá ser utilizado em todos os países que o compõem. A resposta é bastante simples e a circulação de dinheiro, ainda que nos possa parecer um pouco confusa, é perfeitamente normal.

Em todo o Reino Unido vai encontrar Libras esterlinas. Mas não se confunda se as notas lhe parecerem um pouco diferentes à medida que vai explorando diferentes países.

Os países mais periféricos do Reino Unido, como Escócia, Irlanda do Norte e País de Gales fazem impressões próprias de libras, e o valor é exatamente o mesmo.

Encontrará em todo o lado as seguintes notas:

• £5
• £10
• £20
• £50
• £100

A Escócia é o único país do Reino Unido onde vai encontrar notas de £1..

Quanto às moedas, estão em circulação as seguintes:

• 1p (pence - equivalente ao cêntimo)
• 2p
• 5p
• 10p
• 20p
• 50p
• £1
• £2

É possível que encontre alguma moeda de 5 libras ao longo da sua viagem. Mas estas são mais raras e lançadas apenas como edição especial ou comemorativa.

⚠️ Atenção: O Comitê de Banqueiros Escoceses diz o seguinte⁵:

As notas escocesas circulam e são aceitas livremente na Escócia e, na maioria das vezes, também são prontamente aceitas na Inglaterra e no País de Gales, embora as filiais de bancos escoceses não possam emiti-las.

No entanto, você não deve confiar absolutamente em notas escocesas sendo aceitas fora da Escócia e isso é particularmente verdadeiro ao viajar para o exterior. O nosso conselho geral seria não transportar grandes quantidades de notas de qualquer tipo e utilizar recursos como cheques de viagem, cartões de crédito/débito e cartões para aceder a fundos no estrangeiro.

Para evitar qualquer complicação, conheça o cartão da Wise, que lhe permite gerir mais de 40 moedas, Libras esterlinas incluída, e fazer pagamentos no Reino Unido.

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No que diz respeito à taxa de câmbio, pode e deve consultar regularmente o valor da libra de forma a garantir que consegue trocar o seu dinheiro no momento certo.

A Wise conta com duas ferramentas que podem ser úteis para isto:

• Conversor de Moedas online (também pode descarregar a aplicação no seu telemóvel, disponível na Apple Store e Google Play Store)
• Comparação de taxa de câmbio entre operadores

Ao fazer a conversão entre diferentes moedas, a Wise utiliza sempre a taxa de câmbio comercial, a mesma que encontra no Google, sem taxas escondidas.

Desde a saída do Reino Unido da União Europeia, o valor da moeda local face ao euro tem sofrido algumas descidas. O valor da libra também se aplica de forma igual a todos os países do Reino Unido. Apenas notará diferenças maiores no custo de vida.

🔎 Leia também: Como funciona a Wise em Portugal?

Cartão da Wise: Levantamentos em Libras esterlinas à taxa de câmbio comercial

Projetada para quem tem uma vida internacional ou viaja para vários países com moedas e regras diferentes, a conta da Wise é a opção ideal para quem planeja uma visita ao Reino Unido e pretende controlar o seu dinheiro de forma transparente e sem tarifas escondidas.

Depois de abrir a sua conta e pedir o seu cartão da Wise, pode fazer transações, pagamentos, transferências e levantamentos internacionais. Com ele, é possível fazer operações em mais de 40 moedas, incluindo Libras esterlinas e Euros.

Tenha ainda acesso a dados de conta em 9 moedas, Libra esterlina incluída, para receber pagamentos como se fosse um local.

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Veja um vídeo no canal da Wise do Brasil explicando mais detalhes sobre como levantar dinheiro no estrangeiro. Lembrando que os limites e tarifas em Portugal são diferentes.

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Fontes:

1. Preçário Cartões BPI
2. Preçário Cartões Santander
3. Preçário Novo Banco
4. Preçário Cartões CGD
5. Comunicado Comitê de bancos da Escócia

Fontes verificadas pela última vez em 26 de agosto de 2022

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