Levantar dinheiro no estrangeiro: Taxas e como economizar

Levantar dinheiro no estrangeiro pode implicar alguns custos desnecessários, mas apenas se não estiver preparado.

Neste artigo vai perceber como funcionam as taxas de levantamento no estrangeiro, as tarifas aplicadas pelos bancos tradicionais portugueses e as melhores dicas para poupar dinheiro em viagem.

Uma dessas dicas passa por usar o cartão da Wise, que lhe permite pagar e fazer levantamentos em +40 moedas.

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+40 moedas 🚀

Taxas para levantar dinheiro no estrangeiro 💰

Antes de viajar para o estrangeiro, é sempre aconselhável perceber as taxas que lhe vão ser cobradas para levantar dinheiro.

As taxas para fazer levantamentos fora de Portugal dependem essencialmente de três fatores:

• País onde faz o levantamento
• Moeda em que faz o levantamento
• Empresa que opera a caixa automática que utilizar

Levantamentos a débito feitos dentro da União Europeia não têm taxas extra, desde que sejam feitos em euros e o seu banco esteja sediado num dos Estados-membros.

⚠️ Mas atenção: cartões de débito e crédito emitidos por sistemas tripartidos, como os da American Express ou Diners Club, e cartões de crédito de empresas não estão abrangidos pelas regras comunitárias, podendo acarretar custos adicionais.¹

Já os levantamentos fora da União Europeia estão quase sempre sujeitos ao pagamento de taxas e comissões. Na maioria dos casos o seu banco vai cobrar-lhe uma taxa pelo levantamento, acrescido da taxa de câmbio, que pode ter também uma tarifa associada.

Para além do seu banco, também a empresa responsável pela caixa automática onde faz o levantamento lhe pode cobrar uma taxa pelo levantamento, para além de uma taxa pela conversão, que deve tentar evitar. Se possível, opte sempre por levantar dinheiro na moeda local, para evitar as taxas de câmbio desfavoráveis das caixas automáticas.

Quanto custa levantar dinheiro no estrangeiro? Compare as diferentes opções

Compare abaixo as taxas cobradas por alguns dos maiores bancos portugueses e pela Wise para levantar dinheiro em moeda estrangeira.

*taxa de conversão - pode ser feita pelo banco ou pela caixa automática

Tenha em atenção que os bancos têm liberdade para fixar a sua taxa de câmbio, o que pode encarecer as operações com moedas estrangeiras.

Não se esqueça também de estar atento às mensagens da caixa automática. E de levantar dinheiro na moeda local sempre que possível, para evitar sobretaxas.

Resumidamente, o custo de um levantamento no estrangeiro tem três componentes:

• Comissões de levantamento do banco
• Taxa de câmbio + custos associados
• Taxa de levantamento da caixa automática

Wise: levante dinheiro em mais de 40 moedas

Levantar dinheiro no estrangeiro costumava implicar escolher entre o câmbio do banco ou câmbio da caixa automática. Mas agora tem uma terceira opção: o cartão da Wise.

Com esse cartão, associado a conta multimoeda Wise, pode beneficiar da taxa de câmbio comercial (a mesma que normalmente encontra no Google) e ainda fazer levantamentos até 200€/mês sem qualquer custo associado por parte da Wise.

A conta Wise permite guardar e converter dinheiro em mais de 40 moedas diferentes. Assim, quando chegar ao seu destino, já pode ter o seu saldo disponível na moeda que procura, convertida em condições que lhe são mais favoráveis.

Isso significa que poderá fazer pagamentos e levantamentos na moeda local já presente na sua conta. E caso prefira manter tudo em Euro, a Wise converte seu saldo automaticamente para a moeda local necessária também.

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As múltiplas redes de pagamento

Existem múltiplas redes de pagamento e é através delas que circula o seu dinheiro, quer faça um levantamento ou um pagamento com cartão, em Portugal ou no estrangeiro.

O seu cartão pode estar abrangido por uma ou mais redes de pagamento, geralmente a rede Multibanco e outra. Mas em Portugal não paga mais consoante a rede que escolhe.

Provavelmente já lhe aconteceu estar a fazer um pagamento com cartão, em Portugal, e o terminal automático pedir-lhe para escolher entre a rede Multibanco e a rede estrangeira responsável pela emissão do seu cartão, como Visa, Mastercard ou Maestro. Qualquer que seja a sua opção, não deverá ver nenhum custo extra no seu extracto bancário.⁷

Como a rede Multibanco só funciona em território português, no estrangeiro os seus pagamentos e levantamentos serão feitos através da rede emissora do cartão. Se o cartão só funciona na rede Multibanco, não vai conseguir fazer levantamentos fora de Portugal.

Dicas para poupar dinheiro no estrangeiro

Esteja atento à taxa de câmbio do país para onde vai (caso a moeda não seja o euro). Uma pesquisa rápida no Google permite-lhe verificar a evolução da taxa de câmbio real das duas moedas que quer trocar. A partir daí, será muito mais fácil perceber se a taxa que lhe estão a oferecer é excessiva.

Se vai usar uma conta de um banco tradicional, dê preferências aos pagamentos com cartão, face aos levantamentos. Ambas as operações implicam taxas, mas os custos de pagamento são quase sempre menores que os custos de levantamento. Também pode optar por levar o cartão da Wise e evitar as taxas de levantamento e os custos cambiais exagerados.

Troque antecipadamente algum dinheiro. Desta forma, terá mais margem para escolher a melhor solução para si, quando chegar ao país de destino. Se o local para onde vai não aceita euros, ter algum dinheiro na moeda local consigo permite-lhe recusar taxas excessivas e operações desvantajosas.

Nas caixas automáticas opte por fazer o levantamento na moeda local. Ou seja, deve definir o valor a levantar na moeda do sítio onde está, e não em euros. Já foi referido antes, mas vale a pena reforçar: deixar a operação de câmbio a cargo da caixa automática é quase sempre uma má opção.

Fontes utilizadas neste artigo:

Fontes verificadas pela última vez em 6 de dezembro de 2021.