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Como levantar dinheiro no estrangeiro com a Caixa Geral de Depósitos - CGD: Taxas e custos

Gabrielle Figueiredo

10.11.23 (atualizado há mais de um ano)

Leitura de 3 minutos

Levantar dinheiro com um cartão da Caixa Geral de Depósitos (CGD) fora de Portugal pode implicar taxas e comissões consideráveis. E neste artigo vai poder perceber exatamente que taxas se aplicam e em que circunstâncias.

A taxa de câmbio do banco também é explicada, ao mesmo tempo que terá oportunidade de conhecer o cartão de débito da Wise para fazer compras e levantamentos no estrangeiro, sem surpresas nem custos escondidos.

Cartão Wise: Levantamentos no
estrangeiro em +40 moedas 🌍

Quanto custa levantar dinheiro no estrangeiro com a CGD - Caixa Geral de Depósitos?

Os custos de levantar dinheiro no estrangeiro com uma conta da Caixa Geral de Depósitos dependem essencialmente de três fatores:

País onde se encontra (dentro ou fora do Espaço Económico Europeu)

Tipo de cartão (débito ou crédito)

Taxa de câmbio definida pela CGD nesse dia

As transações em euros efetuadas dentro do Espaço Económico Europeu não devem ter custos acrescidos face às transações nacionais. Desta forma, se a sua conta permitir fazer levantamentos sem custos em Portugal, o mesmo se deverá aplicar a todo o Espaço Económico Europeu, nos levantamentos em euros, coroa sueca e leu romeno, feitos a débito.

Por outro lado, fora do Espaço Económico Europeu todos os levantamentos com um cartão da Caixa Geral de Depósitos implicam taxas e comissões, quer sejam feitos com cartão de débito ou crédito.

Levantamentos com cartão de débito vs cartão de crédito da CGD

💡 Levantar dinheiro com um cartão de débito no estrangeiro é quase sempre a opção mais barata. No caso da Caixa Geral de Depósitos, as diferenças de taxas são bastante significativas.

Os levantamentos a crédito têm ainda a agravante de implicarem comissões mesmo quando são feitos dentro do Espaço Económico Europeu (EEE), como pode verificar em seguida.

Também inserimos as tarifas de levantamentos do cartão de débito da Wise, para que possa fazer uma comparação.

Levantamento no estrangeiro	Caixa Geral de Depósito¹	Cartão Wise
Cartão de débito ou pré-pago	Dentro do EEE em euros, coroa sueca e leu romeno: Isento Fora do EEE: 3,75€ + 3,60%	Até 2 levantamentos por mês gratuitos, que totalizam no máximo 200€. A partir daí aplica-se uma taxa de 1,75%, mais 0,50€ por cada levantamento extra.
Cartão de crédito	Dentro do EEE em euros, coroa sueca e leu romeno: Isento: 3,75€ + 4,50% Fora do EEE: 3,75€ + 7,50%	n.a

* Todas as comissões da CGD acrescem 4% de imposto de selo¹

Cartão da Wise: Levantamentos gratuitos no estrangeiro

Grande parte dos bancos não privilegia a transparência nas suas transações internacionais, deixando os clientes na posição desconfortável de não saberem exatamente quanto vão pagar quando estão no estrangeiro. Mas a abordagem da Wise é totalmente oposta.

A conta multimoeda da Wise aposta na transparência e com seu cartão de débito associado pode fazer levantamentos e pagamentos em mais de 40 moedas, com conversão à taxa de câmbio comercial em qualquer transação. Pode solicitar o cartão de débito da Wise e usufruir de todos esses benefícios.

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Abra agora sua conta da Wise 🚀

Com o cartão da Wise, todos os meses pode fazer 2 levantamentos gratuitos, que totalizem um máximo de 200€.

Em qualquer dos casos, todos os custos lhe são comunicados em tempo real e a taxa de câmbio aplicada nunca tem qualquer margem de lucro ou tarifa escondida.

A conta da Wise não tem taxas de abertura nem de manutenção, e pode abrir a sua conta da Wise online.

Veja um vídeo no canal da Wise do Brasil explicando mais detalhes sobre como levantar dinheiro no estrangeiro. Lembrando que os limites e tarifas em Portugal são diferentes.

Qual a taxa de câmbio praticada pela Caixa Geral de Depósitos?

A Caixa Geral de Depósitos publica diariamente uma tabela de câmbios, no seu site, onde é possível consultar a cotação de múltiplas moedas estrangeiras para diferentes tipos de operação²:

Compra de notas

Venda de notas

Compra de cheques

Venda de cheques

Compra de divisas

Venda de divisas

A coluna que lhe indica o valor cambial praticado pela Caixa num levantamento em moeda estrangeira é a “Venda de divisas”.

⚠️ Porém, atenção: A Tabela de Câmbios da CGD nem sempre está atualizada face às flutuações cambiais que ocorrem durante o dia. E o banco não garante que o valor disponibilizado na sua tabela online seja exatamente aquele que vai obter num levantamento no estrangeiro, funcionando apenas como um indicador.³

Caso queria fazer levantamentos no estrangeiro sem surpresas, deve considerar a conta multimoeda da Wise, que pratica sempre a taxa de câmbio comercial, sem qualquer margem ou custo escondido.

A Wise utiliza a informação sobre a taxa de fontes independentes, e atualiza a cada minuto enquanto o mercado de negociação está aberto.

Existem limites aos levantamentos no estrangeiro?

Não, os limites de levantamento das contas da Caixa Geral de Depósitos são os mesmo quer esteja em Portugal ou no estrangeiro. ³

Assim, se precisar de levantar mais dinheiro do que o normal durante a sua viagem, não se esqueça de alterar os seus limites de levantamento na Caixadirecta ou junto de um balcão da Caixa Geral de Depósitos.

🔎 Leia também: Como encerrar a sua conta bancária na CGD (Caixa Geral de Depósitos)?

Fontes:

Preçário CGD: Operações com cartões
Tabela de Câmbios CGD
Informação fornecida através de conversa telefónica com o apoio ao cliente a 19.10.2022

Fontes verificadas pela última vez a 10 de novembro de 2023.

*Consulte os termos de uso e a disponibilidade de produtos para a sua região ou visite tarifas da Wise e preços para obter os preços mais atualizados e informações sobre tarifas.

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