Posso usar o meu cartão multibanco no estrangeiro?

Antes de sair de Portugal, convém saber como vai fazer os seus pagamentos e levantamentos no estrangeiro. Será que o seu cartão multibanco vai funcionar?

Ao longo deste artigo vamos explicar-lhe tudo o que precisa de saber sobre isso: que tipo de cartões funcionam nos estrangeiro, quais as taxas aplicáveis e que alternativas existem.

Entre essas alternativas destaca-se o cartão de débito da Wise que oferece a possibilidade de fazer pagamentos e levantamentos internacionais gratuitos.

Wise: +40 moedas num
só cartão 💳

O cartão multibanco funciona no estrangeiro?

❌ A rede multibanco não está disponível no estrangeiro, mas em grande parte dos casos o cartão funcionará na mesma desde que seja suportado também por outra rede de pagamentos - como a Visa, American Express ou Mastercard - e esta seja aceite no local onde pretende fazer a sua transação.

Se o seu cartão for suportado exclusivamente pela rede multibanco, não vai funcionar fora de Portugal. No entanto, a maioria dos cartões portugueses está preparado para funcionar em duas redes de pagamento: a rede multibanco e uma rede internacional, como a Visa ou a Mastercard.

Pode verificar as redes de pagamentos suportadas pelo seu cartão, observando os logotipos inscritos na parte da frente do mesmo. Se o cartão apenas possuir o logo Multibanco (para além do respetivo banco), à partida não vai funcionar no estrangeiro. De qualquer forma, pode sempre contactar o seu banco ou operador do cartão para ter a certeza.¹

Quais são as taxas para usar o cartão multibanco no estrangeiro? 💰

Recorrer a um cartão multibanco pode implicar taxas tanto nos levantamentos como nos pagamentos feitos no estrangeiro. Essas taxas vão depender do tipo de cartão e da moeda em que faz a transações, como analisaremos em seguida.

Taxas de levantamento multibanco no estrangeiro

Como referido anteriormente, neste caso, os levantamentos no estrangeiro não são feitos através da rede Multibanco.

De qualquer forma, pode consultar nas tabela abaixo as comissões aplicadas por alguns dos principais bancos portugueses, bem como pelo cartão da Wise nos levantamentos fora de Portugal.

Taxas de levantamentos com cartão multibanco dentro do Espaço Económico Europeu em Euros, Coroas suecas ou Leus romenos

Banco ou operador	Taxas de levantamento a débito	Taxas de levantamento a crédito
Caixa Geral de Depósitos²	Isento	4,5% + 3,75€ (+4% de imposto de selo sobre a comissão total)
Novo Banco³	1,35%	5,85% + 4,00€ (+4% de imposto de selo sobre a comissão total)
Santander Portugal⁴	Isento	4,5% + 4€ (+4% de imposto de selo sobre a comissão total)
Cartão de débito Wise	2 levantamentos gratuitos todos os meses até um máximo de 200€ / mês + conversão a partir 0,35%. Depois do limite é cobrado 1,75% +0,50€ por levamento.	n.a

A tabela seguinte foca-se nos levantamentos no resto do mundo, em que os bancos tendem a aplicar taxas consideráveis, tanto a débito como a crédito. Novamente, também verá a alternativa do cartão Wise.

Taxas de levantamentos com cartão multibanco fora do Espaço Económico Europeu

Banco ou operador	Taxas de levantamento a débito	Taxas de levantamento a crédito
Caixa Geral de Depósitos ²	3,60% + 3,75€ (+4% de imposto de selo sobre a comissão total)	7,5% + 3,75€ (+4% de imposto de selo sobre a comissão total)
Novo Banco³	4,85% + 4,25€ (+4% de imposto de selo sobre a comissão total)	8,35% + 4,25€ (+4% de imposto de selo sobre a comissão total)
Santander Portugal⁴	4% + 4€ (+4% de imposto de selo sobre a comissão total)	7,5% + 4€ (+4% de imposto de selo sobre a comissão total)
Cartão de débito Wise	2 levantamentos gratuitos todos os meses até um máximo de 200€ / mês + conversão a partir 0,33%. Depois do limite é cobrado 1,75% +0,50€ por levamento.	n.a

Depois de observar as duas tabelas é possível concluir que os cartões de débito tendem a ser a melhor opção para fazer levantamentos no estrangeiro.

Mas também que os levantamentos fora do Espaço Económico Europeu têm taxas consideráveis na maioria dos bancos e em ambos os tipos de cartão, valendo a pena considerar a alternativa da Wise e do seu cartão internacional da Wise.

Existem limites ao levantamentos multibanco no estrangeiro?

Os limites dos levantamentos no estrangeiro vão depender da caixa automática onde estiver a fazer os levantamentos, bem como dos limites impostos pelo seu próprio banco ou operador (ou definidos por si através dos serviços de online banking).

Taxas para pagamentos multibanco no estrangeiro

De forma similar aos levantamentos, os pagamentos no estrangeiro com um cartão de um banco português são por vezes gratuitos dentro do Espaço Económico Europeu.

Porém, implicam comissões consideráveis nos pagamentos fora do Espaço Económico Europeu.

Por outro lado, com o cartão internacional da Wise pode fazer pagamentos em todo o mundo sem comissões.

Taxas de pagamentos com cartão fora do Espaço Económico Europeu

Banco ou operador	Pagamentos com cartão de débito	Pagamentos com cartão de crédito
Caixa Geral de Depósitos²	3% (+4% de imposto de selo sobre a comissão total)	3% (+4% de imposto de selo sobre a comissão total)
Novo Banco ³	3,85% (+4% de imposto de selo sobre a comissão total)	3,85% (+4% de imposto de selo sobre a comissão total)
Santander Portugal⁴	3% (+4% de imposto de selo sobre a comissão total)	3% (+4% de imposto de selo sobre a comissão total)
Cartão de débito Wise	Isentos de comissões desde que tenha saldo na moeda necessária; a partir de 0,33% se for preciso fazer uma conversão.	n.a

🔎 Leia também: Como fazer compras online com cartão multibanco

Cartão Wise: Pagamentos e levantamentos internacionais em +150 países

Fazer compras e levantamentos no estrangeiro implica muitas vezes comissões consideráveis. Mas o cartão da Wise foi criado para mudar isso: para viajar sem ter que se preocupar com taxas exorbitantes nem tarifas escondidas.

O cartão da Wise é um cartão de débito que lhe oferece um plafond de 200€ mensais para levantamentos internacionais gratuitos - aplicando-se uma taxa de 1,75%+0,50€ depois disso. Mas também a possibilidade de fazer pagamentos no estrangeiro sem qualquer comissão.

Tudo isto é possível porque o cartão da Wise está associado a uma conta multimoeda onde pode gerir mais de 40 moedas diferentes.

Sempre que tiver a moeda do pagamento em saldo, não será necessária qualquer conversão - mas mesmo que seja precisa, a Wise aplica a taxa de câmbio comercial acrescida de uma tarifa baixa e transparente a partir de 0,33%.

Outros benefícios do cartão Wise:

• Cartão contacless, sem custos de manutenção, apenas com tarifa única de 7 EUR quando solicitar
• Possibilidade de criar gratuitamente até 3 cartões virtuais para organizar suas despesas
• Adicione seu cartão nas carteiras digitais da Apple Pay ou Google Pay
• Número do cartão virtual é diferente do número do seu cartão físico - o que adiciona uma camada extra de segurança
• Receba notificações em tempo real dos seus gastos no app da Wise
• Congele e descongele o seu cartão Wise quando quiser

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e peça seu cartão 🚀

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Fontes:

1. Perguntas Frequentes Multibanco
2. Preçário Cartões Caixa
3. Preçário Cartões Novo Banco
4. Preçário Cartões Santander

Fontes verificadas pela última vez a 11 de junho de 2024