Quais as taxas de levantamento de dinheiro no estrangeiro com o Banco Montepio?

Levantar dinheiro no estrangeiro com um cartão Montepio pode implicar o pagamento de algumas taxas internacionais e neste artigo vamos explicar-lhe detalhadamente como tudo funciona.

Vai ficar a conhecer quais são e que fatores podem afetar o valor das taxas de levantamento do Montepio, tanto para cartões de débito como para cartões de crédito.

Será também apresentado ao cartão de débito internacional da Wise, com o qual pode fazer levantamentos pelo mundo.

Cartão Wise: Levantamentos
em + 40 moedas 💰

Quais são os custos de levantar dinheiro no estrangeiro com o Montepio?

Os custos e taxas para levantar dinheiro no estrangeiro com um cartão Montepio vão depender essencialmente de dois fatores:

• Moeda e país onde faz o levantamento
• Tipo de cartão utilizado

Como exploraremos em detalhe mais abaixo, os levantamentos com cartão Montepio são mais caros quando feitos com cartão de crédito (tal como acontece com a generalidade dos bancos).

Já os levantamentos em Euros, Coroas suecas ou Leus romenos feitos dentro do Espaço Económico Euros estão isentos de taxas quando feitos com um cartão de débito ou cartão pré-pago Montepio.

Cartão de débito Montepio

Os cartões de débito Montepio são por norma cartões Mastercard, que podem funcionar tanto através da rede Mastercard ou como da rede Multibanco - esta última apenas disponível em Portugal.

Com um destes cartões pode fazer pagamentos e levantamentos em Portugal e no estrangeiro.

O Montepio também tem um cartão de débito para jovens entre os 18 e os 30 anos, com vantagens para os clientes dentro desta faixa etária. Os cartões de débito Montepio dão também acesso a descontos no programa de experiências Mastercard Priceless.²

Cartão pré-pago Montepio

Os cartões pré-pagos do Montepio são por norma emitidos através da rede Visa e têm um preçário em tudo idêntico ao dos cartões de débito do banco.

Os carregamentos deste cartão podem ser feitos a partir dos 10€. Ao contrário de um cartão de débito, associado a uma conta à ordem, estes cartões funcionam de forma autónoma, podendo controlar o saldo e os movimentos através de uma app.

Cartão de crédito Montepio

Os cartões de crédito do Montepio não só podem ter anuidades bastante mais elevadas que os cartões de débito do mesmo banco como também aplicam taxas mais elevadas nas transações internacionais. Para além disso, terá que pagar sempre taxas pelos levantamentos, mesmo em Portugal.

O crédito sem juros está disponível para reembolsos até 50 dias: depois a TAEG varia entre os 11,4% e os 18,6% nos principais cartões. A anuidade ou comissão de disponibilização mensal pode ficar isenta se fizer despesas superiores a certos valores.

Faça levantamentos em +40 moedas com o cartão da Wise

O cartão da Wise não tem anuidade ou custos de manutenção e permite fazer levantamentos pelo mundo.

Todos os meses a Wise oferece-lhe um plafond de 200€ para fazer até dois levantamentos sem custos. Depois disso aplica-se a taxa de 1,75% + 0,50€, que é bastante competitiva quando comparada com as taxas aplicadas pelo Montepio.

O cartão da Wise está associado a uma conta multimoeda, onde pode gerir e converter mais de 40 moedas. É possível converter o seu dinheiro em antecipadamente ou deixar que a Wise faça a conversão na hora na moeda local.

Todas as conversões são feitas utilizando a taxa de câmbio comercial, a que normalmente encontramos no Google, sem nenhuma margem de lucro acima da conversão entre moedas (prática comum entre os bancos).

Confira os preços e tarifas da Wise em Portugal

Outros benefícios do cartão da Wise:

• Cartão sem custos de manutenção, apenas com tarifa única de 7 EUR quando solicitar
• Possibilidade de criar gratuitamente até 3 cartões virtuais para organizar suas despesas
• Adicione seu cartão nas carteiras digitais da Apple Pay ou Google Pay
• Número do cartão virtual é diferente do número do seu cartão físico - o que adiciona uma camada extra de segurança
• Receba notificações em tempo real dos seus gastos no app da Wise
• Congele e descongele o seu cartão Wise quando quiser

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Levantar dinheiro no estrangeiro: taxas adicionais

Levantar dinheiro no estrangeiro com um cartão Montepio ou qualquer outro tipo de cartão pode implicar o pagamento de taxas adicionais, para além daquelas aplicadas pelo próprio banco ou operador do cartão.

A aplicação destas taxas adicionais vai depender da rede de caixas automáticas que usar para fazer o levantamento fora de Portugal. Os custos adicionais podem assumir duas formas:

• Taxa de levantamento da caixa automática
• Taxa de câmbio desfavorável

Pode pesquisar antecipadamente quais as melhores caixas automáticas para fazer levantamentos com cartão no estrangeiro no país onde vai viajar. Mas existem outras formas de contornar estas taxas adicionais.

A taxa de levantamento da caixa automática é, por norma, comunicada no ecrã antes de finalizar o levantamento. Por isso, pode optar por cancelar a operação e procurar outra caixa.

💡 Para evitar as taxas de câmbio desfavoráveis das caixas automáticas deve sempre definir o montante do levantamento na moeda local. Desta forma, evita que seja a caixa automática a fazer a conversão (quando aplicável) com taxas de câmbio que são, frequentemente, desvantajosas.

Fazer o levantamento em moeda local faz com que seja o seu banco ou operador a fazer conversão, quase sempre a melhor opção.